помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Рефинансирование по кредиту: преимущества использования

Кредит на покупку недвижимости — это достаточно популярная финансовая операция на современном рынке недвижимости. Но как быть в случае, если вы уже взяли кредит, но теперь хотите заменить его на более выгодный вариант с пониженной процентной ставкой? Для этих целей было предусмотрено рефинансирование ипотечного кредита, что дает возможность не переплачивать по процентной ставке за взятый кредит.

Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки имеет массу нюансов с которыми вам необходимо непременно ознакомиться еще до того, как вы решитесь его совершить. Для различных банков условия по изменению вашей кредитной программы могут быть различными. Вы должны четко понимать, что предлагает вам именно ваш банк: плюсы, минусу и основные правила. Помните, что ваша основная цель в этом случае — сэкономить, а не понести новые убытки из-за валютного скачка или несоответствий в договоре.

Как совершается рефинансирование?

Для ознакомления с данной финансовой операцией следует максимально четко понимать правила ее проведения. Использование других, новых правил ипотечного рефинансирования дает возможность не переплачивать за приобретенное жилье. Данная операция выгодна за счет разницы процентных ставок кредита, которые предлагает банк, услугами которого вы пользуетесь. Стоит понимать, что выгода для вас кроется даже в минимальной разнице процентной ставки. Это могут быть десятые доли, но они значительно влияют на общую картину ипотечной недвижимости.

Тем, кто хочет воспользоваться такой услугой, как рефинансирование ипотеки, не с помощью других банков, а используя прежнее банковское учреждение должен знать, что вы столкнетесь с неминуемыми расходами на открытие нового кредита. Но это далеко не все подводные камни этой финансовой операции.

Недостатки перекредитования

Несомненно каждый банк хочет извлечь выгоду из предложенной своим клиентом программы, которая называется перекредитования ипотеки. Поэтому вы, как пользователей услуг определенных банков, можете столкнуться с рядом финансовых проблем. Среди них:

  • Банковские сборы. Эта финансовая операция, которая осуществляется при открытии нового кредита и требует определенной оплаты. Причины для ее оплаты — это рассмотрение кредитной заявки или выдача самого кредита;
  • Оценка ипотечного жилья. При взятии нового кредита, банк должен будет повторно провести данную процедуру вместе со страховщиками и оценщиками;
  • Неодобрение ипотечного кредита. У разных банков разные требования. Если ваш первый банк одобрил выдачу кредита, то следующий банк может не дать согласия на выдачу кредита.

Важно отметить такую деталь, что вам будет установлена ежемесячная комиссия. Этот пункт будет указан в договоре об ипотечном кредите. Вы также должны будете оплатить услуги нотариуса по оформлению договора.

Преимущества рефинансирования:

  • Существенное увеличение срока кредитования, что дает возможность взять определенную отсрочку к выплате кредита;
  • Удешевление кредита;
  • Понижение процентной ставки по кредиту;
  • Уменьшение ежемесячной выплаты по кредиту;
  • Избежание валютного риска (при переходе с одной валюты на другую);
  • Отсутствие определенных комиссий (помните о том, что для разных банков действует свой способ перехода на новый способ оплаты);
  • Рефинансирование текущего остатка по кредитной задолженности в предыдущем банке.

Основные условия перехода на новый способ оплаты по кредиту

Далее, следует рассмотреть те условия, которые выдвигает вам ваш банк. Советуем ознакомиться наиболее детальным образом с условиями нового кредитного договора, чтобы избежать финансовых неприятностей в процессе погашения кредита по новым для вас условиям.

Стоит учитывать, что согласно программе рефинансирования кредит на покупку жилья возможен лишь на вторичном рынке недвижимости. Эти условия одинаковы для всех банков. Впрочем, в этом нет ничего плохого, ведь квартира, которая уже была заселена, имеет качественные коммуникационные системы и ряд других преимуществ, которыми не могут похвастаться еще на сдававшиеся в эксплуатацию новостройки.

Помимо этого, данный кредит выдается только такому физическому лицу, который имеет положительную кредитную историю. В этом случае банк поступает также, как и в других операциях относительно кредитования.

Вы сможете совершить процедуру рефинансирования лишь в том случае, если достигли возраста 21 года. Максимальный возрастной рубеж для данной финансовой операции — 65 лет. Впрочем, здесь банки могут пойти навстречу своему клиенту, если вы предоставите четкие аргументы относительно надобности выдачи кредита.

К тому же банк должен быть уверен в надлежащем уровне платежеспособности своего плательщика. Для этого у вас потребуют официальные документы относительно ваших доходов, поэтому вы должны будете готовы их предоставить.

Еще одним важным моментом есть тот факт, что новый банк, с которым вы заключаете кредитный договор, может дать согласие на рефинансирование кредита только после того, как данное согласие даст предыдущий банк. В связи с этим у вас не должно быть никаких проблем с выплатой для всех банков есть показателем вашей кредитной истории.

Какие документы необходимы для перекредитования?

Важно заранее приготовить пакет документов, который понадобится вам при условии перехода на новый способ выплаты кредита. Среди них стоит выделить:

  • Анкета-заявление;
  • Прилагаемое заявление поручителя по кредиту;
  • Заявление юридического лица-залогодателя;
  • Паспортные данные заемщика и поручителя;
  • Документы, которые определяют уровень вашего официального дохода;
  • Документы, которые напрямую связаны с получением нового кредита;
  • Документы, которые связанны с купленным вами в ипотеку жильем;
  • Документа по рефинансируемому кредиту.

Если банк предоставляет ипотеку для недавно созданной семьи, то к вышеперечисленному пакету документов стоит добавить свидетельство о браке, рождении ребенка и документы, которые подтверждают личность ваших поручителей (как правило, это паспорт).

Из всего этого можно сделать вывод, что взятие нового кредита открывает более выгодные возможности перед теми, кто на него решился. Но все же стоит сравнить несколько программ банковских учреждений по рефинансированию для того, чтобы выбрать оптимальный вариант перехода. Советуем воспользоваться консультацией профессионального юриста или банковского сотрудника относительно новых программ перекредитования для того, чтобы не ошибиться с выбором нового кредита для погашения ипотечной задолженности. Это следует сделать максимально тщательно, так как в каждой кредитной программе есть свои нюансы и особенности.