Что такое рефинансирование автокредита в ВТБ 24
Приобретение многих вещей единым платежом, наличными для многих жителей РФ является непосильной задачей. Но не желая экономить на себе, многие находят выход в покупке товаров в кредит.
Жилье и автомобили, бытовая техника и электроника и даже путевки — все это сегодня можно получить в долг под проценты.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Но, к сожалению, низкая финансовая грамотность населения и слишком активная реклама кредитов способствуют возникновению такой ситуации, что многие заемщики не могут выполнять свои обязательства по договору кредитования.
И хотя оказаться в положении должника — ситуация не из приятных и многим она может показаться безвыходной, все таки есть надежда на исправление ситуации.
Для этого стоит ознакомится с договором кредита или проконсультироваться со специалистами банка на предмет возможности рефинансирования. В крупных банка, например ВТБ 24, возможность рефинансирования в критической ситуации предусмотрена договором.
Общее описание
Операцию рефинансирования можно смело переименовать в перекредитование. Весь смысл данной услуги заключается в том, что должник берет новый, более выгодный кредит, чтобы покрыть задолженность по кредиту старому.
Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования в банке ВТБ 24, необходимо иметь задолженность как в самом банке, так и в сторонних финансовых организациях. При условии, что они не входят в группу ВТБ.
Услугой рефинансирования выгодно пользоваться в следующих случаях:
- Когда клиенту стало не выгодно выплачивать кредит в какой-либо валюте (например, при резких изменениях курса рубля и т.п.). Чтобы исправить положение можно перекредитоваться в другой валюте.
- Когда появился кредит с более привлекательной процентной ставкой и старый заем уже не выгоден. В этом случае можно сделать рефинансирование на более выгодных условиях.
- Если клиента перестал устраивать размер ежемесячного платежа. Тогда можно сделать рефинансирование на кредит с более длительным сроком и, соответственно, меньшим взносом.
Стоит, конечно, отметить и отрицательные стороны услуги рефинансирования. Основными из них являются сбор документов и вопрос страховок. В первом случае клиенту приходится заново собирать весь пакет документов необходимы для открытия второго кредита.
Это может занять приличное количество времени и потребовать денежных расходов. Вторая проблема возникает при рефинансировании автокредита. В этом случае заемщику придется повторно оформлять страховку на автомобиль, что также требует времени и дополнительных расходов.
Важные нюансы
Условия оформления
Макс. сумма рефин-я | Мин. сумма рефин-я | Размер процентной ставки | Тип валюты, в которой производится рефин-ие | Требование к покрываемому кредиту |
1000000 | 30000 | 13,95% | Рубли РФ | Автокредит должен быть открыт в рублях и срок до его окончания не должен быть меньше трех месяцев. За последние полгода у клиента не должно быть нарушений графика выплаты платежей, а сами взносы должны быть ежемесячными. |
Требования
Для осуществления процедуры рефинансирования в ВТБ 24 должны быть соблюдены определенные требования предъявляемые банком. Прежде всего клиент, претендующий на получение кредита рефинансирования, должен соответствовать возрастным ограничениям: на момент обращения в ВТБ 24 ему должно быть не менее 21 года, а завершению срока кредитного договора его возраст не должен превышать 70 лет.
Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории, которую обслуживает отделение банка. Также есть требования и к финансовому положению клиента: он должен иметь трудовой стаж более одного года, и не менее полугода на последнем месте работы.
Выгоднее всего оформить автокредит на Лада Гранта в рамках программы государственной поддержки.
Сколько процентов по автокредиту, в среднем, приходится выплачивать заемщику — ответ приведен в статье по этой ссылке.
Потребуется заемщику и следующий пакет документов:
- основной документ для удостоверения личности — паспорт;
- документ, подтверждающий размер заработка клиента;
- дополнительный документ (им может быть диплом, заграничный паспорт и т.п.);
- выписка об оставшемся кредите или его договор;
- ксерокопия с трудовой книжки;
- заверенное банком заявления о досрочном погашении;
- если производится рефинансирование автокредита в ВТБ 24 — ПТС и страховка на автомобиль;
- СНИЛС.
Только после выполнения требований и предоставления банку необходимых документов, ВТБ 24 может начать процедуру перекредитования.
Также стоит отметить, что при рефинансировании автокредитов, клиенту не выдаются наличные средства на руки. ВТБ 24 делает перевод в банк-кредитор с пометкой на погашение автокредита клиента.
Зачем это нужно
Как уже было отмечено выше: рефинансирование — это процедура перекредитования, когда клиент недовольный старым кредитом открывает новый, на более выгодных условиях.
Часто такая ситуация возникает когда какой-либо банк вводит новое кредитное предложение с условиями лучшими, чем в среднем по рынку. Чтобы воспользоваться таким предложение и необходима услуга рефинансирования.
Но также стоит понимать, что сама по себе процедура перекредитования довольно трудоемкая и требует много времени и сил. Поэтому обращаться к ней разумно только в том случае, когда выгода от нового кредита является существенной для клиента.
После того как клиент соберет необходимый пакет документов и подаст его в банк начнется процедура проверки. Она не менее строгая чем та, что была при получении старого кредита.
И в случае если у клиента были просрочки или его доходы снизились, ему может быть отказано в рефинансировании.
Кому это необходимо
Основные пользователи услуги перекредитования это заемщики желающие уменьшить проценты по кредиту. Иногда на рынке просто не бывает кредитов с оптимальными условиями, но и времени ждать их появления тоже нет, поэтому люди вынуждены пользоваться теми предложениями, что есть. Но в дальнейшем появляются более выгодные кредиты, и чтобы ими воспользоваться можно оформить договор рефинансирования.
Также данная услуга полезна тем, кто хочет увеличить срок кредита. Это необходимо для снижения размера ежемесячного платежа.
Особенно это актуально для ипотечных кредитов, в которых размер взносов может быть очень большим. В этом случае ВТБ 24 может произвести рефинансирование на сумму до 80% от стоимости квартиры.
Разумно воспользоваться перекредитованием и в случае, когда стоимость кредита выросла из-за изменения валютного курса. Например, если заемщик брал кредит в долларах США, а свой доход он получает в рублях.
При удорожании доллара будет увеличиваться и стоимость кредита, поэтому здесь рефинансирование на рублевый кредит может сэкономить значительную сумму.
Детали рефинансирования кредита в ВТБ 24
Сравнение с другими банками
Название | Длит-сть, макс. | Макс. сумма | Возраст, лет | Длит-сть стажа | Ставка, мин. | |
На последнем месте | Общий | |||||
Россельхоз | 5 лет | 1 млн. руб. | От 18 до 65 | 6 мес. | 1 год |
|
Юникредит | 7 лет | 6,5 млн. руб. |
|
3 мес. | 1 год | 18,00% |
Хоум Кредит | 5 лет | 500 тыс. руб. | От 18 до 68 | — | — | 19,90% |
Росбанк | 5 лет | 1 млн. руб. | От 22 до 65 | 3 мес. | — | 16,00% |
Альфабанк | 20 лет | 15 млн. руб | От 21 | 3 мес. | 1 год | 18,00% |
Открытие | 5 лет | 800 тыс. руб | От 23 до 68 | 1 год | — | 17,90% |
Райффайзен | 5 лет | 3 млн. руб. | От 25 до 65 | 6 мес. | — | 16,00% |
Сбербанк | 5 лет | 1 млн. руб | От 18 до 75 | 6 мес. | 1 год | 17,00% |
Для того чтобы верно рассчитать выгодность услуги рефинансирования, достаточно вычислить переплату по процентам старого кредита и сравнить ее с переплатой по предполагаемому новому кредиту. Если вторая величина ниже, то разница этих сумм будет определять выгоду от нового кредита.
Получившуюся сумму также стоит сравнить с расходами, которые клиент понесет в процессе оформления рефинансирования. Если расходы значительно ниже суммы выгоды, то стоит задуматься о новом кредите.
На что обратить внимание
При оформлении перекредитования в ВТБ 24 стоит обратить внимание на две вещи:
При рефинансировании автокредита | Нужно ли будет переоформлять КАСКО и возьмет ли банк автомобиль в залог. Если банк потребует оформления автомобиля, как залог, то это приведет к тому, что клиент не сможет его продать или подарить. Но ситуация если залог не потребуется, скорее всего приведет к необходимости привлечения дополнительных гарантий для банка: поручителей. |
Размер штрафных комиссий | Процедура рефинансирования потребует досрочного погашения старого кредита, которое может повлечь за собой наложения штрафных санкций. Эти дополнительные начисления могут свести к нулю всю выгоду от перекредитования. |
Плюсы и минусы
Как и любая финансовая операция, рефинансирование в ВТБ 24 имеет свои положительные и отрицательные стороны:
Плюсы | Сюда можно отнести отсутствие необходимости предоставлять информацию по открытым кредитам, а также хорошие процентные ставки. |
Минусы | К ним относятся отсутствие предложений по перекредитованию потребительский продуктов. Также можно назвать минусом нечеткие условия предложений рефинансирования. |
В большинстве случаев специалисты советуют прибегать к услуге рефинансирования только в случае ипотеки, поскольку выгода в этом случае наиболее высока. В остальных видах кредитования она не так явна.
Отзывы об автокредите в банке Советский указывают на высокую надежность данного учреждения и привлекательные условия по кредитованию.
Автокредит или рассрочка — что выбрать? Отвечают эксперты в этой статье.
Читайте также здесь, как оплатить автокредит в УралСибе.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Из-за нестабильной экономической ситуации на работе начались задержки зарплаты, а величина самого заработка заметно упала. В итоге платить ипотечный кредит стало очень тяжело. Лишаться квартиры не хотелось, поэтому сделал рефинансирование в ВТБ 24 на более длительный срок. Рад, что банк пошел на встречу.
После долгого выбора банка для перекредитования решила остановиться на ВТБ 24. В организации оптимальные условия для рефинансирования: хороший срок и низкий процент. Даже с условие предоставления залога в виде жилья, очень довольна.
Хорошая услуга рефинансирования. Мой сын с женой не смогли выплачивать долги по ипотечному кредиту — из-за кризиса доходы резко упали. Уже думали отказать от ипотеки, предлагал им переехать ко мне, но в итоге они оформили рефинансирование в ВТБ 24 на больший срок и под меньший процент.
Брал автокредит в ВТБ 24 на 5 лет, по прошествии 2 лет значительно снизились ставки по кредиту. Возникло естественное желание сэкономить, но при обращении в банк за рефинансированием был дан отказ. То есть банк оказывает эту услугу заемщика из других банков, но своим клиента отказывает. Очень странно.
Ужасная работа волгоградского отделения банка. Зашла уточнить информацию по вопросу перекредитования в итоге пришлось отстоять 30 мин. очереди. Хотя народа было не так много, операторы очень медлительные.
Из-за изменений в размере заработка решил рефинансировать свой автокредит. Каково же было мое удивление, когда мне отказали в услуге на том основании, что у меня были просроченные платежи. Хотя там просрочка была всего несколько дней! По моему банк просто не заинтересован в выдаче новых кредитов.