Суть рефинансирования автокредита в Сбербанке

В последнее время заемщики, ранее оформившие автокредит, все чаще задумываются о рефинансировании текущей задолженности. Уменьшение ежемесячного платежа, снятие обременения с автомобиля, а также отказ от обязательного страхования выглядят весьма заманчивыми.

А если учесть, что можно еще и сумму займа увеличить, то неудивительно, что поток желающих воспользоваться такой услугой быстро растет.

Традиционно, одним из наиболее выгодных предложений на рынке являются кредитные продукты Сбербанка. Предлагаемая им программа рефинансирования потребительских кредитов не является исключением, однако, с недавних пор автокредиты финансовое учреждение не выдает (теперь этим занимается банк Сетелем), поэтому у многих клиентов возникает вопрос – а можно ли рефинансировать автокредит через Сбербанк?

Оформление

На самом деле, в Сбербанке нет специальной программы для автокредитов – рефинансировать такую задолженность заемщики могут в рамках Потребительского кредита на рефинансирование кредитов.

Следует отметить, что условиями кредитования предусмотрена возможность погашения до 5-ти кредитов по различным видам потребительских займов (в т.ч. карточных и автокредитов).

Действующими процедурами банка оформление кредита на рефинансирование дистанционно не проводится, поэтому, если решение по поводу перекредитования займа клиентом уже принято, следует подготовить пакет документов и обратиться в отделение банка, предоставляющее кредит.

Срок принятия решения по таким займам составляет 2 рабочих дня, однако, может быть дополнительно увеличен по усмотрению банка.

Если решение по кредиту принято положительное, заемщик подписывает необходимые бумаги и получает деньги. По действующей процедуре кредитные средства вначале зачисляются на текущий (либо карточный) счет клиента в Сбербанке, после чего безналичным путем перечисляются в счет погашения рефинансируемых кредитов. Стоит отметить, что за проведение данной операции комиссию банк не взимает.

Требования к заёмщикам

Ставки по кредитным продуктам Сбербанка одни из самых привлекательных на рынке, однако, и воспользоваться таким выгодным займом могут только те заемщики, которые ответственно относятся к выполнению своих обязательств.

Если у клиента имеется текущие просрочки – рассчитывать на согласование кредита в Сбербанке не стоит (впрочем, как и в других финансовых учреждениях).

Если с кредитной историей все в порядке, следующим шагом клиенту необходимо удостовериться, что и остальные условия получения кредита соблюдены.

Ознакомиться с действующими требованиями к заемщикам по программе рефинансирования потребительских кредитов можно здесь:

Как видно из данных таблицы, к собственным клиентам Сбербанк предъявляет более лояльные требования по длительности трудового стажа и наличию постоянной регистрации.

Детали рефинансирования автокредита в Сбербанке

Рефинансирование кредита – это получение в банке нового кредита на более выгодных условиях с целью осуществления полного (или частичного) погашения действующего займа. Одно из основных требований получения такого вида кредита является наличие у клиента положительной кредитной истории, поэтому оформление таких займов возможно только после 0,5-1 года регулярных месячных платежей.

Сегодня на рынке существуют как универсальные программы рефинансирования (которые  предусматривают возможность выдачи кредита на погашение разных видов займов), так и специализированные (в рамках которых возможно рефинансирование только одного вида кредита, например, ипотеки).

Активно развивая такую услугу, финансовые учреждения крайне неохотно рефинансируют свои собственные кредиты. Тем не менее, на рынке имеется ряд банков, которые осуществляют такие операции.

Стоит отметить, что рефинансирование залоговых кредитов внутри банка особенно выгодно, так как дает возможность существенно снизить расходы на оформление обеспечения.

Таким образом, в случае заинтересованности в рефинансировании текущей задолженности в первую очередь заемщику следует обратиться в банк, где обслуживаются действующие кредиты, и только после этого приступать к анализу предложений других банков.

В целом, если говорить о возможных способах изменения условий кредитования, то проведение операции по рефинансированию задолженности позволяет клиенту:

• уменьшить ежемесячный платеж (за счет применения более низкой процентной ставки либо увеличения срока кредитования);
• увеличить сумма займа (вследствие увеличения срока кредитования);
• изменить валюту кредита;
• объединить несколько действующих займов в один.

Общие условия

На данный момент клиенты имеют возможность оформить в Сбербанке кредит на рефинансирование на срок до 5-ти лет под ставку от 15,9% годовых. Оформление залога и/или поручительства условиями программы не предусмотрено (даже в случае рефинансирования залогового кредита), что делают процедуру получения займа еще более комфортной для клиента.

Размер кредита в рамках программы рефинансирования, не может быть менее 10 (45-ти) тыс. рублей и больше 1 млн. руб. (для жителей Челябинской области – 1,5 млн.руб.).

Сбербанк дает своим клиентам возможность рефинансировать действующий кредит в банке (оформив новую ссуду на более выгодных условиях), но только, если рефинансируется, как минимум, хотя бы еще один кредит, выданный другой финансовой организацией (не Сбербанком).

Ознакомиться с актуальными условиями рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке можно здесь:

*-от 45-ти тыс. руб. – для жителей Москвы и до 1,5 млн. – для клиентов, проживающих в Челябинской области.

К дополнительным преимуществам кредитов на рефинансирование в Сбербанке следует отнести возможность оформления займа без предоставления документов, подтверждающих факт трудоустройства и уровень дохода заемщика.

Описание

Как правило, стандартная схема-маска процедуры рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке выглядит следующим образом:

• заемщик оформляет кредит на рефинансирование текущего займа;
• по факту получения решения о возможности и условиях выдачи займа подписывает необходимые бумаги и перечисляет кредитные средств в счет погашения рефинансируемых кредитов;
• после погашения «старого» кредита получает документальное подтверждение от кредитора об отсутствии задолженности (для залоговых кредитов может потребоваться переоформление залога на нового кредитора);
• уведомляет нового кредитора о погашении рефинансируемого займа и переоформляет залог на нового кредитора (если проведения денной операции требуется в рамках кредитных программ банка);
• после подтверждения целевого использования получает скидку по процентной ставке для нового кредита.

Процентная ставка

Процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование кредитов Сбербанка находятся в диапазоне от 15,9 до 24,9% годовых и зависят:

• от срока кредитования (чем больше срок – тем выше ставка);
• от категории заемщиков (для физических лиц, которые получают зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, процентная ставка снижена, в среднем, на 2% годовых);
• от наличия подтверждения целевого использования кредита (до 5% годовых).

В целом, наиболее выгодные ставки (15,9% годовых) Сбербанк готов предложить собственным клиентам, получающим зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, на срок до 1 года и при условии подтверждения целевого использования кредитных средств.

Стоит отметить, что снижение процентных ставок при наличии документального подтверждения целевого использования кредитных средств происходит только при своевременном предоставлении необходимых документов, в противном случае первоначальная (повышенная) процентная ставка сохраняется на весь срок кредитования.

В связи с чем настоятельно рекомендуем клиентам своевременно предоставлять все справки.

Часто задаваемые вопросы

Если посмотреть форумы в интернете, то клиентов, желающих воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка, как правило, интересуют следующие вопросы:

• суть программы рефинансирования от Сбербанка;
• процентные ставки;
• требования к потенциальным заемщикам;
• пакет документов и процедура оформления;
• другие дополнительные платежи (включая страховки, комиссии и прочие);
• требования к наличию и виду залога;
• где и как можно погасить кредит.

Из них, наиболее часто люди интересуются, требованием к наличию и виду залога (возраст авто, пробег и пр.), а также, услугами страхования, в связи с чем мы решили еще раз обратить внимание наших читателей на следующие особенности рефинансирования автокредита в Сбербанке:

• в рамках программы рефинансирования оформление залога и поручительства не требуется;
• при выдаче кредитов требование в обязательном страховании заемщика и автомобиля отсутствует.

Дополнительно хотим отметить, что в рамках программы рефинансирования Сбербанка можно не только объединить несколько действующих кредитов, но и увеличить сумму займа.

Для тех случаев, когда не происходит изменение размера кредита (по отношению к рефинансированным займам), существует возможность оформить кредит без подтверждения трудоустройства и дохода заемщика.

Плюсы и минусы