Как можно провести расторжение договора КАСКО

Страховые компании тяжело переживают расторжение договора с клиентами. Нередко они говорят, что выплаты после прекращения сотрудничества не предусматриваются. И в этом они правы.

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса РФ договор может быть расторгнут, если имущество признано тотально погибшим не при наступлении страхового случая, а также была прекращена предпринимательская деятельность застрахованного лица. Также клиент может самостоятельно разорвать отношения со страховщиками.

Если отмечаются вышеуказанные причины, то страхователь вправе рассчитывать на неиспользованную страховую премию. Но выплаты не будут совершены, если договор не предусматривает «иное».

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

Под «иным» в данном случае может подразумеваться все, что угодно. Ведь порядок возврата страховой премии предусмотрен внутренними инструкциями компании, которые не являются публичными.

Если клиент обращался за компенсацией ущерба, размер которого превысил сумму страхового взноса, то при досрочном прекращении действия договора возврата не будет. Кроме того страховщики вычитают из остатка расходы на ведение дела.

Для предотвращения спорных ситуаций со страховыми компаниями клиенту нужно заранее выяснить, можно ли расторгнуть договор КАСКО и какие права и обязанности имеют стороны.

Когда это уместно

Расторжение страхового договора может производиться как по инициативе клиента, так и страховщиков. Но клиент может это сделать в любое время по собственному желанию. Фирма же должна иметь веские основания для прекращения отношений.

Статьей 958 Гражданского Кодекса РФ предусматривается право страхователя расторгнуть договор в любой момент. Страховщик должен принять это решение.

Компания на пустом месте расторгнуть договор не может. Это будет считаться нарушением ст. 48 ГК РФ. Даже если клиент не заплатил взнос страховой премии (при рассрочке), то сообщение о расторжении договора будет считаться нарушением его прав. Доказать неправомерность действий можно даже в досудебном порядке. Главное, что автовладелец должен внимательно изучить договор.

Статья 48. Понятие юридического лица

Страховщики могут расторгнуть договор только при наличии серьезных нарушений клиентом условий договора. При этом решение должно быть вынесено судебными органами. Например, компания повысила сумму страховой премии за счет увеличения рисков. Если страхователь не доплачивает недостающие денежные средства, то страховщики могут через суд добиться расторжения договора. Но автовладелец должен четко знать, когда может быть увеличен взнос.

К таким случаям относят:

• отсутствие сигнализации определенного вида, указанного в соглашении;
• допуск к управлению транспортным средством лица, не имеющего опыта вождения;
• неправильное хранение транспортного средства.

Основные детали

Расторгнуть договор КАСКО страхователь может, изучив основные детали процесса. Важно выяснить, какие документы потребуются для этого, варианты расторжения и порядок действий.

Заявление и документы

Клиент должен подать в страховую компанию заявление о расторжении договора. Его форма не регламентируется правовыми актами, законами, постановлениями, положениями и другими документами, поэтому оно может составляться произвольно. Но страхователь должен указать в нем необходимую информацию.

В шапке документа, располагающейся в верхнем правом углу, прописываются:

• данные руководителя страховой компании;
• название фирмы;
• юридический адрес компании с указанием индекса;
• личные данные страхователя;
• адрес места регистрации или проживания клиента.

Далее посередине пишется форма документа – заявление. Ниже указывается назначение документа – о расторжении страхового договора.

В содержании клиенту нужно отметить:

• страховые данные (номер договора, дата заключения, страховые риски);
• причины прекращения сотрудничества с законными обоснованиями;
• данные о размере и дате страховых взносов;
• прошение о прекращении действия договора с определенной даты;
• реквизиты банковского счета для перевода неизрасходованной части страховой премии.

В приложении должны быть перечислены документы, которые прикладываются к заявлению. В конце клиент ставит дату и расписывается.

Помимо заявления страхователь должен собрать определенный пакет документов.

Требуется наличие:

• паспорта клиента или его нотариально заверенной копии;
• страхового полиса КАСКО;
• квитанций, подтверждающих факт оплаты;
• копии генеральной доверенности при продаже транспортного средства;
• паспорта технического средства;
• справки из ГИБДД о гибели, угоне, пропаже автомобиля;
• свидетельства о смерти и праве наследования (при гибели страхователя);
• банковских реквизитов для перечисления страхового взноса.

В некоторых случаях страховщики требуют наличие диагностической карты или документа, подтверждающего вовремя пройденный технический осмотр транспортного средства. Но таким образом компания может оттягивать момент расторжения договора. Поэтому клиент должен попросить предоставить письменный запрос недостающих бумаг. Он будет являться доказательством в случае судебного разбирательства.

Варианты процедуры

Согласно закону, страховщик может расторгнуть договор только после вынесения соответствующего решения судебных органов. Если суда не было, а компания угрожает разорвать договор, то угрозы являются необоснованными и бояться их не стоит. Досрочно договор может быть расторгнут, если этого хотят обе стороны или клиент изъявил желание.

Судебные решения принимаются в пользу страховых компаний в некоторых случаях:

• если клиент не совершает оплату или затягивает с внесением взносов согласно договору;
• когда страховые риски увеличились, что повлекло повышение размера страховой суммы, а страхователь отказывается доплачивать;
• если клиент обманул страховую компанию, предоставив недостоверные данные в момент заключения договора.

При наличии постановления суда страхователь может не рассчитывать на возврат страховой премии.

В случае уничтожения транспортного средства самим клиентом, договор автоматически прекращает свое действие. Также расторжение происходит при тотальной гибели автомобиля и полного возмещения ущерба страховщиком.

Правильная инструкция

Для налаживания отношений со страховой компанией клиент должен обсудить порядок прекращения действия договора с консультантом. Если страхователь заранее оповестит страховщиков, он может рассчитывать на более лояльное отношение. Одним из основных вопросов будет порядок возврата денежных средств клиенту.

Некоторые компании перестраховываются и заведомо вносят в договор пункт о невозможности возврата средств при досрочном расторжении. В таком случае страхователь даже через суд не вернет деньги. Но в основном клиенты получают возврат части премии, оставшейся на момент расторжения соглашения, из которой вычитаются расходы на ведение клиента.

Узнав о возможности расторжения договора страхователь должен с паспортом, ПТС, водительским удостоверением и полисом обратиться к страховщикам. Ему нужно написать заявление о расторжении договора и возврате денежных средств. Страховщики будут рассматривать дело в течение 1–2 недель.

В некоторых договорах прописывается определенный срок, который отводится на рассмотрение дела. До момента его окончания клиент не может ничего требовать. Кроме того компания может отказать в возврате денег, если до окончания действия договора осталось 2 месяца и менее.

При рассрочке оплаты полиса нужно успеть подать заявление до даты внесения очередного платежа. Если медлить, то придется заплатить требуемую сумму.

При отсутствии в договоре порядка действий для прекращения договора, процесс будет осуществляться так же, как и в случае с гражданскими соглашениями. Обязательно нужно указать в заявление необходимость возврата средств. Ведь без этой пометки деньги выплачены не будут.

Дополнительные меры

Страхователю необходимо ознакомиться со случаями, когда страховщики могут стать инициаторами расторжения договора. Также стоит обратиться к ситуациям, которые не будут решены без обращения к судебным органам.

Инициатива компании

Страховщики могут самостоятельно инициировать расторжение договора. Они должны предоставить обоснования, в которых отмечается нарушение или игнорирование правил договора страхователем. Но непосредственно расторжение должно производиться только в ходе судебного разбирательства.

Страховая компания может обратиться в суд в следующих ситуациях:

• клиент предоставил ложные сведения при подписании договора, и этот факт был выявлен в момент его действия;
• увеличились страховые риски, о чем компания не была оповещена (изменение условий хранения, прохождение ТО у нелицензированных компаний);
• отсутствие очередного платежа страховой премии.

Привлечение суда

Судебные органы при решении споров между страховщиками и страхователями ориентируются на определенный порядок. Одним из обязательных пунктов является досудебное урегулирование.

При расторжении договора по желанию клиента и сохранении необходимости страховать транспортное средство не могут быть возвращены страховые выплаты. Клиент может в любой момент прекратить действие соглашения, но возврат производится только в определенных законом случаях.

Многие клиенты не изучают договор. Поэтому они спешат в суд, чтобы отстаивать свои права. Хотя при внимательном изучении документа выясняется, что вопрос можно решить в досудебном порядке.

В суд подавать иск можно только при переданной в страховую претензии, на которую поступил ответ от руководства компании с отказом или неправомерным решением.

Страхователь должен иметь в наличии:

• копию претензии;
• копию заявления о прекращении действия договора;
• полис КАСКО;
• паспорт:
• документы на транспортное средство.

С ними он может обратиться в суд. Когда решение будет выяснено, договор должен быть расторгнут согласно постановлению.

Порядок обращения

Для быстрого расторжения договора без потерь клиент должен соблюдать несколько правил:

• Перед подачей заявления нужно внимательно прочитать документ, отметив права и обязанности сторон.
• Особое внимание необходимо уделить пункту о возврате неиспользованной части страховой премии.
• Выяснить, когда лучше подавать заявление. При рассрочке оплаты стоит сделать этого до внесения очередного платежа.
• Обращение к страховщикам должно быть обязательно письменным.
• При приеме заявления страховая компания должна рассмотреть его в течение 2 недель и выплатить часть страховой премии.
• Полис нужно вернуть сотруднику компании, который его уничтожает по истечении срока архивации.

Чем раньше клиент подаст заявление на расторжение договора, тем больше у него шансов быстро и безболезненно вернуть причитающуюся ему сумму. При истечении срока действия договора через 2 месяца клиенту могут отказать в возврате денег.

Советы по расторжению договора КАСКО

При внесении страховой премии несколькими платежами клиент должен выбрать оптимальное время для расторжения договора. Это нужно сделать до момента следующей оплаты. Иначе страхователь должен будет заплатить взнос, а затем требовать возврат денежных средств.

Страхование КАСКО является дорогой услугой. Поэтому клиент должен, не стесняясь, возвращать собственные денежные средства на законных основаниях.

Чтобы расторжение прошло легко и с компенсацией расходов, лучше выбирать фирмы с большим опытом работы и повышенной степенью надежности. От компаний-однодневок будет тяжело добиться результата.

Возврат денег

При прекращении действия страхового договора в случае полной гибели автомобиля не в ходе страхового риска, страховщик возвращает клиенту неизрасходованную часть взноса. Но во внимание принимаются некоторые моменты.

Возврат денежных средств производится по количеству оставшихся дней. Оставшаяся часть не подлежит сокращению за счет каких-либо непредвиденных расходов.

Если автовладелец добровольно собирается расторгнуть соглашение, то вопрос возврата денег остается открытым. В ст. 958 Гражданского Кодекса РФ указывается невозможность получения выплат премии, если иное не указано в документе.

В договоре обязательно должен быть прописан пункт о прекращении отношений или досрочном расторжении. В нем прописываются случаи, когда выплаты могут быть произведены, а когда нет.

Правила компании могут предусматривать осуществление выплат после перерасчета с учетом вычета страхового возмещения и расходов на ведение дела. В этом случае страховщик будет действовать в рамках закона. Оставшаяся сумма будет разделена на количество дней.

Если страхователь, оформив полис КАСКО за 30 000 рублей, получил в прошедший период компенсацию в размере 30 000 рублей, то ему не предусмотрен возврат. Расходы за ведение дела могут варьироваться в зависимости от правил компании. Их размер находится в пределах от 10 до 40% от стоимости полиса.

Все страховые компании самостоятельно рассчитывают величину возврата. Это обусловлено тем, что порядок не регламентируется законом. Поэтому вывести общую формулу не представляется возможным.