Чем примечательно расширенное ОСАГО

ОСАГО – обязательное страхование для всех лиц, имеющих транспортное средство. Существует также разновидность данного вида страхования – расширенное ОСАГО. Рассмотрим основные понятия и принципы расширенной страховки.

Расширенное ОСАГО – страховка, которая оформляется по собственному желанию автовладельца. Данный полис не является общеобязательным, также он не предусматривает ограничения по сумме страховки. При оформлении расширенного полиса имущество не страхуется. Страховка предназначена для покрытия убытков ответственности перед лицом, которому был причинен вред.

Для расширения полиса необходимо оформить ДСАГО.

В добровольное соглашение включены пункты:

объекты страховки;
страховые случаи и риски;
сумма страховых взносов;
лимит выплат;
срок действия добровольного соглашения.

Выплаты по добровольной страховке вступают в силу после полного исчерпания материальных средств по обязательному виду страхования (ОСАГО). Страховая ставка платежа устанавливается индивидуально. Ее размер зависит от стоимости соглашения, вида авто, формы оплаты и других факторов, которые согласовываются с агентом в момент оформления договора.

Оформлять ОСАГО и ДСАГО необходимо в одной страховой компании. Для оформления добровольного соглашения клиенту необходимо написать заявление, представить страховой компании все необходимые документы. После этого агент оформляет полис. После оплаты полиса клиент получает на руки документ о заключении договора. Расторгнуть данное соглашение можно в любой момент.

ДСАГО считается самым безубыточным типом страхования

Когда нужен такой вид

Расширенная страховка необходима только в той ситуации, когда автовладелец считает, что ему недостаточно суммы страховки, предусмотренной обязательным полисом. Если рассматривать современные расценки на медицинское обслуживание и на ремонт автомобилей, то страховой суммы, предоставляемой ОСАГО, может не хватить.

Особенно недостаток страховых средств может сказаться при задействовании в ДТП нескольких машин, особенно если они не дешевые. В такой ситуации, виновнику аварии придется покрывать расходы на ремонт и медобслуживание из собственных средств.

По оценкам независимых экспертов, существует две категории автомобилистов, которым может быть полезен данный тип страховки. Это водители, не имеющие достаточного опыта вождения и любители езды на высоких скоростях, часто попадающие в ДТП. Приобретение полиса ДСАГО важно для водителей с небольшим стажем вождения, особенно если большую часть рабочего времени они проводят за рулем.

Однако, основной массой автомобилистов, приобретающих ДСАГО, являются водители со средним и большим стажем вождения. Поэтому страховые компании, оформляющие дополнительную страховку, не только получают немалую прибыль, но и не остаются в проигрыше.

Техосмотр для ОСАГО является обязательной процедурой, без которой оформление страхового полиса легальным путем невозможно.

Как проверить полис ОСАГО по номеру, помогут разораться советы из этой статьи.

Центральные условия

Оформление и документы

Оформление ДСАГО происходит очень быстро, особенно если автомобилист уже имеет обязательную действующую на момент оформления ДСАГО страховку.

Основные документы, необходимые для оформления добровольного полиса:

страховой полис ОСАГО;
паспорт автовладельца;
свидетельство о регистрации транспортного средства;
водительские права лиц, которые допущены к управлению транспортным средством;
доверенность (если водитель, оформляющий ДСАГО, не является владельцем данного транспортного средства).

Большинство страховых компаний исключает при оформлении добровольного страхования процедуру фотографирования и технического осмотра машины. После подачи заявления, пакета документов и уплаты суммы страховки, страховой агент оформит полис, который автовладелец получает на руки.

Размер стоимости

Размер стоимости расширенной страховки устанавливается страховой компанией. При расчете суммы оплаты учитываются показатели, участвующие в расчете ОСАГО. Некоторые компании устанавливают различные расценки для мужчин и женщин. Тарифы для женщин несколько выше.

Обычно стоимость добровольного страхования составляет 20 – 30% от общей суммы ОСАГО.

Основными факторами, определяющими стоимость полиса ДСАГО, являются:

тип транспортного средства;
мощность двигателя;
год изготовления;
возраст и стаж вождения водителя;
количество лиц, допущенных к управлению;
степень износа транспортного средства.

Рассмотрим стоимость полисов и размеры страховых выплат для некоторых страховых компаний:

Страховая компания	Стоимость страховки, руб.	Выплата по страховке, руб.
Росгосстрах	5000	300 000. Выплата может быть увеличена, в зависимости от региона регистрации автовладельца.
Ингосстрах	950; 1250; 1450; 1950.	500 000; 1 000 000; 1 500 000; 3 000 000.
РЕСО	1450 — 3600	300 000 – 30 000 000
ВСК Страхование	750 и выше	300 000 – 15 000 000
Альфастрахование	0,12% — 0,5% от стоимости ОСАГО	10 000 и выше
Ренессанс	900	1 000 000

Дополнительные услуги

При оформлении добровольного страхового полиса с любой страховой компании предлагают множество дополнительных услуг. Естественно, дополнительные опции могут значительно повлиять на цену услуг страховой компании.

Рассмотрим наиболее распространенные услуги, предлагаемые различными страховиками:

Страхование собственной жизни и пассажиров от несчастного случая	Это, по сути, является покупкой второго полиса. Кроме добровольного САГО, клиент получает еще дополнительный страховой полис. Размер выплат по данному пункту незначительный, поэтому большинство водителей отказываются от услуги.
Бесплатная эвакуация с места ДТП	Некоторые страховые компании оказывают данную услугу. Вызов эвакуатора осуществляется только диспетчерской службой страховой компании.
Бесплатный выезд аварийного комиссара на место ДТП	При подписании соглашения о выезде аварийного комиссара необходимо внимательно изучить данный пункт. Часто в страховом договоре указывается ряд случаев, по которым комиссар не выезжает на место аварии.
Сбор справок	Многие страховики берут на себя эту обязанность. Однако, в некоторых регионах, при получении тех или иных документов, требуется личное присутствие владельца транспортного средства. Перед подписанием договора, лучше заранее изучить все нюансы в этом вопросе.
Выплата страховки без учета износа машины	При выплате страховки по ОСАГО всегда учитывается степень износа транспортного средства. С покупкой данной услуги клиент получает страховую выплату, соответствующую сумме выплат за новый автомобиль.
Помощь при поломке авто	В случае, если на дороге у клиента сломалась машина, на место происшествия выезжает аварийный комиссар. Если ему не удается устранить поломку, машину эвакуируют на СТО за счет страховой компании.

Возмещение убытков согласно полису ДСАГО после наступления страхового случая всегда подтверждается документально

Получение выплат

Для получения выплаты необходимо:

предоставить данные страховой компании о возникновении страхового случая;
вызвать страхового агента для оценки ущерба;
оформить соответствующий протокол;
представить все необходимые документы страховой компании и получить выплату.

Возмещение по ДСАГО осуществляется в том случае, когда выплата по ОСАГО не покрывает всего ущерба.

В страховку ДСАГО включается:

ущерб, нанесенный потерпевшей стороне;
прибыль, которой лишился невиновный в ДТП;
расходы после дорожного происшествия;
судебные издержки (в случае спорных ситуаций).

Документы, необходимые для получения выплат:

удостоверение личности виновника ДТП;
свидетельства о регистрации транспортных средств обеих сторон;
справка, подтверждающая ДТП;
документ формы №748, выданный сотрудником автоинспекции при оформлении ДТП;
документ, указывающий сумму, определенную специалистом, достаточную для возмещения убытков.

Все документы, подтверждающие возникновение ДТП сохранять, поскольку они понадобятся при оформлении страховых выплат.

Рассмотрим ситуации, при которых страховая компания не возмещает убытки:

вред нанесен наемному рабочему или застрахованному гражданину;
причинен вред человеку, находящемуся на иждивении у застрахованного лица;
нанесен вред окружающей среде;
ДТП случилось во время соревнований;
вред причинен по злому умыслу;
виновник аварии находился в алкогольном опьянении;
виновник скрылся с места аварии;
водительские документы виновника недействительны.

Плюсы и минусы расширенного ОСАГО

Страховые агенты, предлагающие своим клиентам оформить расширенную страховку порой не договаривают всей правды, а скорее вводят в заблуждение, говоря о достоинствах полиса.

Рассмотрим основные плюсы и минусы полиса ДСАГО:

Достоинства

невысокая стоимость полиса;
частые скидки на оформление расширенной страховки;
включение многих рисков, являющихся страховыми случаями.

Недостатки

Большинство страховых компаний советуют оформлять ДСАГО, продляя ОСАГО. При оформлении агенты пугают клиентов, приводя страшные показатели аварийности на наших дорогах. Большая часть клиентов совершенно не владеет такой информацией и покупает ДСАГО, веря на слово страховщикам.
Клиенты считают, что расширенная страховка покроет все затраты на возмещение ущерба при ДТП. Но это не всегда так.
Материальный ущерб большинства современных аварий не настолько велик. Обычно сумма ущерба не превышает объема выплат, обеспеченных ОСАГО.

Если водитель водит аккуратно и не нарушает правила движения, стоит задуматься: действительно ли нужно оформлять данную страховку?

Чтобы купить ОСАГО онлайн в СОГАЗе, нужно зайти на официальный сайт страховой компании, заполнить электронное заявление и внести платеж по страховому полису.

Что нужно для ОСАГО — список документов и требования к ним приведены в статье по ссылке.

Читайте также здесь о максимальной выплате по ОСАГО в 2023 году.