Как можно рассчитать КАСКО самому

Большинство людей мечтают о машине, но когда приходит пора покупать транспортное средство, то все начинаю задумываться о том, какая на самом деле цена автомобиля. Дело в том, что саму машину можно купить за одну цену, а дальше будет влиять расход топлива, выносливость запчастей и так далее.

В итоге, за срок эксплуатации затраты возрастут. А чтобы точно вычислить затраты на авто, нужно учитывать и стоимость страховки КАСКО.

Рассчитать КАСКО самому можно, но для этого придется приложить немало усилий, нужно иметь некоторые исходные, которые и смогут вылиться в итоговую цену.

Некоторые из компаний просто берут процент от стоимости авто, но каждая из фирм по уникальному рассчитывает этот показатель. Используются не только объективные причины, но и субъективные.

В любом случае, человек сможет получить приблизительную картину ситуации, сколько ему придется отдать за КАСКО того или иного автомобиля.

Главные рекомендации

Что влияет на цену

Цена вычисляется сразу из нескольких факторов, каждый из которых является важным:

Год выпуска автомобиля	На новый автомобиль цена полиса будет меньше, чем на подержанный. Это сделано для того, чтобы новые владельцы новых автомобилей охотнее приобретали страхование, ведь многие хотят сохранить только что вложенные деньги. Так что большинство компаний имеют именно такую ценовую политику.
Марка транспортного средства	Любая страховая компания учитывает, какая из марок автомобилей более любима угонщиками, чем другая. В итоге это и сказывается на цене страхования. Для явного примера можно использовать автомобили Honda Accord и Fiat Punto. Первый – самый угоняемый автомобиль, а второй остается без внимания преступников. Если взять в пример, что за рулем один и тот же человек, а цена на автомобили практически равная, то вот КАСКО будет сильно разниться. За Fiat Punto придется отдать 65 тысяч рублей, а за Honda Accord – 175 тысяч рублей.
Количество водителей допущено к управлению средством	Здесь все просто – чем больше водителей, тем выше цена.
Наличие противоугонной системы	Любая страховая компания будет рада, если на автомобиле будет установлена противоугонная система, особенно, если она будет спутниковой. Так получится и немного сбросить цену за полис.
Наличие страховых случаев в прошедшем году	Чем больше случаев уже произошло, тем выше будет стоимость страхования.
Сторона руля	При правостороннем движении машины с расположением руля справа будут повышать цену полиса.
Взят ли автомобиль в кредит	Если да – цена увеличивается.
Мощность двигателя	Страховые компании считают, что тем мощнее двигатель автомобиля, тем больше вероятность того, что водитель попадет в аварию или автомобиль будет угнан. Поэтому стоимость прямо пропорциональна этому показателю.
Регион и город	Здесь все также, как и с дорожным налогом, все зависит от места жительства.
Возраст и водительский стаж	Пункт, который необходимо учитывать, ведь чем выше стаж вождения и возраст человека, тем меньше будет наценка на полис. К примеру, в 27 лет со стажем в 7 лет стоимость КАСКО будет 55 тысяч рублей, а в 20 лет без опыта – 90 тысяч рублей.

Точно ответить на вопрос, сколько стоит КАСКО, нельзя — можно лишь рассчитать примерную стоимость полиса, которая обычно колеблется в районе 6-8% от стоимости авто.

Изменилась ли стоимость КАСКО в 2023 году, можно узнать, перейдя по этой ссылке.

На что обратить внимание

Если пользователь решил рассчитать стоимость самостоятельно, то стоит это делать на калькуляторе, размещенном на официальном сайте страховой компании. Именно той, куда хочет обратиться водитель, так как стоимость будет у каждой компании своя. Если же пользоваться сторонним ресурсом, то это может только ввести в заблуждение.

Также, даже если расчеты велись на онлайн калькуляторе компании, то по приходу в офис, работник может заявить, что цена высчитывалась лишь ориентировочная. Так делают многие страховые компании.

Если на сайте страховой компании попросили ввести номер телефона, то стоит это сделать и не пугаться, ведь таким способом сайт защищается от кибер атак, направленных на перегруз сайта

Это делают роботы, которые не имеют сотового телефона, поэтому и не могут подтвердить свое существование. Порой, таким способом действуют компании, чтобы отбирать друг у друга клиентов. Код, который придет на телефон, бесплатен, его нужно будет ввести на сайте.

Варианты расчета КАСКО самому

Есть несколько способов, чтобы рассчитать самому, при этом учитывая способы для экономии на полисе.

Если рассчитывать КАСКО с франшизой, то стоимость упадет. Этим способом пользуются многие автолюбители, но страховые компании не жалуют такой метод.

В противовес они утверждают, что экономия не стоит своих денег, ведь при страховом случае придется выплатить часть из собственного кармана. Это правда, но лишь отчасти. При использовании большой франшизы 7-40 тысяч, которая сама сможет покрыть незначительные повреждения.

Также популярным методом является расчет по специальной программе. Он позволяет сэкономить до 70% от стоимости полиса. Нюансы уже зависят от самой страховой компании.

При приобретении автомобиля, зачастую предлагается страховка на специальных условиях. На это стоит соглашаться, если компания имеет эксклюзивное право продажи.

Подробная инструкция

Полученная цифра не будет точной, по ней стоит лишь ориентироваться и рассчитывать примерные затраты на страхование:

Онлайн калькуляторы стараются помочь пользователям хоть примерно понять, какой будет цена. Все исходные можно вводить в поля, как правило, такие калькуляторы понятны и просты в использовании.
Учитывать нужно все факторы из списка выше, как повышающие, так и понижающие стоимость. Ни один из них нельзя упускать из виду.
Водителю стоит понять, от чего именно он хочет защититься, ведь стоимость частичного страхования от полного комплекта сильно разнится. Частичное страхование – защитить от повреждений, но не от угона и хищения. Полное страхование – это уже полный комплект услуг, даже если автомобиль пострадал от стихийных бедствий, компенсация все равно будет выплачена. Также предоставляется замена автомобиля на время ремонта, вызов эвакуатора, вызов экспертов и так далее.
Нужно помнить, что единой формулы расчета не существует. Каждая страховая компания ее уникальной. Вот стандартная схема, от которой уже и идут все ответвления: Сумма по КАСКО = (Тариф Базовый * К (год выпуска авто и его износ) * К (возраст и стаж водителя) * К (рассрочка)) + (Тариф Хищение * К (год выпуска авто и его износ) * К (оснащение от угона) * К (рассрочка)).

Формулы и примеры

Практически на любом ресурсе можно найти формулы, которые помогают рассчитывать итоговую стоимость страхования. В том числе и сайты компаний, предоставляющие услуги КАСКО. Так они стараются показать своим клиентам, что все проходит прозрачно, а сам пользователь может посчитать сумму.

Простая формула: марка + модель + год выпуска + пробег + мощность + количество водителей, пол, возраст и семейное положение + франшиза + параметры + дополнительные сведения

Стоимость КАСКО = стоимость автомобиля/К; где К – базовый страховой тариф, рассчитанный из вышеописанной формулы, где используются лишь знак сложения.

Чтобы все было понятнее, необходимо привести несколько примеров, что поможет не запутаться во всем разнообразии цифр и подсчетов:

Пример 1

Водитель – парень 20 лет со стажем вождения 2 года. Проживает он в Московской области. Управлять автомобилем с мощностью 110 лошадиных сил будет только он, до этого, транспортное средство в ДТП не попадало.
Базовая ставка * Возраст и стаж автомобилиста * коэффициент региона * ограниченный допуск к управлению * Мощность двигателя. В цифрах: 1980*1,7*1*1,2 = 6867 рублей. Именно столько водителю придется отдать за годичный полис КАСКО.

Пример 2

Водителю 35 лет, за рулем уже провел более 10 лет. Он только приобрел новый автомобиль с мощностью двигателя 120 лошадиных сил. Передвигаться будет по Москве, пользоваться автомобилем будут несколько людей.
Базовая ставка * Возраст и стаж автовладельца * коэффициент региона * ограниченный допуск к управлению * Мощность двигателя . В цифрах: 2000*1*2*1,7*1,7 = 15560 рублей составит цена годичного полиса КАСКО в таком варианте развития событий.
Каждая из компаний по особенному высчитывают стоимость, поэтому для начала человеку необходимо определиться со страховой организацией, где он будет оформлять КАСКО, только после этого переходить к подсчетам, основываясь на их формулах.

Плюсы и минусы

Конечно же, лучше всего прийти на консультацию, где сумма страхования на автомобиль будет рассчитана до рубля.

Но если владелец решил вести расчеты самостоятельно, то стоит обратить внимание на плюсы и минусы:

Плюсы

тарифы и цены можно узнать, не выходя из дома, всего за пару кликов;
экономия сил, времени, так как сделать это можно даже ночью;
если страховая компания уже имеет вес, то она, скорее всего, предоставит точную информацию на своем сайте.

Минусы

точность вычислений нельзя будет назвать стопроцентной;
человек легко может упустить какую-то переменную, из-за чего сумма серьезно изменится;
не все компании предоставляют актуальный ценник;
в любом случае, для составления договора придется отправляться в страховую компанию.

Для получения выплаты по КАСКО в Росгосстрахе следует предоставить определенный перечень документов, без которых заявление рассматриваться не будет.

КАСКО с франшизой — что это? Поможет разобраться эта статья.

С отзывами по страхования КАСКО от Интач можно ознакомиться здесь.