Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Как можно рассчитать автокредит

Каждый банк имеет в линейке кредитных продуктов займы на приобретение автомобиля. Это обусловлено популярностью таких кредитов у физических лиц.

С привлечением заемных средств можно купить автомобиль без пробега у официальных дилеров – каждый автосалон имеет несколько банков партнеров, а также не новое транспортное средство у частных продавцов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нестабильная финансовая обстановка не имеет негативного влияния на отечественный рынок новых и б/у автомобилей. Как и раньше, владельцы стремятся к смене своего транспортного средства на более новое и современное, понимая, что затраты на покупку окупаются экономией в дальнейшем содержании и эксплуатации, поэтому данный вид кредитования имеет перспективы развития.

Рост конкуренции среди финансовых учреждений неизбежно приводит к удешевлению кредитов на покупку авто и создание более выгодных условия для клиентов.

Как выбрать вид

Финансовые учреждения предлагают заем на автомобиль с различными условиями. Основными критериями, по которым клиент подбирает продукт, является срок кредитования и процентная ставка – от этого зависит объем выплат ежемесячно и размер переплаты.

Также существует несколько программ для покупки авто с привлечением средств банка, это такие предложения, как:

Кредит на автомобили, находящиеся в распоряжении банка или компаний-партнеров В этом случае, обратившемуся предлагается ознакомиться с имеющимися моделями и выбрать интересующий вариант. Такой заем имеет лояльные условия – низкий процент и небольшой первоначальный взнос личными средствами покупателя.
Экспресс-заем на покупку автомобиля Оформление и рассмотрение заявки происходит в короткие сроки, пакет документов при таком варианте минимальный, большинство заявок удовлетворяются. Обратная сторона такого кредита – высокая ставка и, следовательно,  значительная переплата.
Кредит без первоначального взноса
  • Величина средств, которые клиент должен внести самостоятельно не опускается ниже 10% стоимости автомобиля. Некоторые модели стоят недешево, и эта сумма не всегда есть в наличии у покупателя.
  • В таком случае выходом из положения может стать данный вид кредитования. Такие займы также характеризуются завышенной ставкой. Часто банки требуют дорогостоящее страхование в дополнение.
Рассрочка
  • Это вид кредитования, при котором на выданную сумму не насчитываются проценты. Фактически автомобиль предоставляется в долг покупателю.
  • Условия выгодные и предоставляются надежным категориям клиентов с высокой платежеспособностью и положительной кредитной историей, постоянным клиентам. Срок действия рассрочки не превышает шести месяцев.
Кредит по схеме buy-back
  • Подойдет клиентам, которые планируют пользоваться услугами одного автосалона. Особенность займа – оговоренная часть стоимости автомобиля (обычно это 20-40%) переносится на конец срока выплат.
  • При наступлении даты погашения клиент вносит деньги или продает авто салону, часть суммы при этом пуская на погашение а оставшееся в счет нового кредита на другой автомобиль.
Лизинг Распространен среди юридических лиц. Автомобиль поступает в пользование компании, при этом выплаты производятся частями в течение оговоренного срока.
Выбор программы для покупки авто

Каждый вид приобретения автомобиля выгоден при определенных условиях, поэтому выбор производится клиентом на основании личных потребностей и возможностей

Советы, как правильно рассчитать автокредит

Рассчитать автокредит можно, зная срок действия займа и процентную ставку годовых, однако в случае самостоятельных подсчетов не всегда можно учесть дополнительные платежи за обслуживание кредита, возможное снижение или повышение ставки, страховые взносы.

Каждый банк имеет официальный сайт, на котором представлен калькулятор кредитов. Этот инструмент позволяет правильно рассчитать сумму ежемесячных взносов, указав желаемые условия и данные. Уточнить все условия можно у работников банка, посетив любой филиал.

Некоторые займы предполагают возможность досрочного погашения. В случае выплаты суммы долга ранее установленного срока можно сэкономить значительную сумму, нужно лишь вносить немного больше денег ежемесячно. Наличие такой возможности следует уточнить у консультантов или найти в кредитном договоре.

Пример суммирования

На примере будет показано, как рассчитать автокредит самостоятельно, зная все условия.

Имеется автомобиль, цена которого 500 тысяч рублей. По условиям договора срок кредитования – 5 лет (60 месяцев).

Стоимость нужно разделить на количество месяцев, при этом получится ежемесячный платеж в счет погашения  основного долга, при условии, что разделение идет равными долями. В данном случае это 8333 рубля.

Если оговорен первоначальный взнос из личных средств, его стоит отнять от  расчетной суммы, как правило это величина 10-20%. 10% от оговоренной стоимости – 50 тысяч, следовательно к выплате останется 450 тысяч и ежемесячные отчисления по основному долгу и процентам будут ниже.

Далее к полученной сумме следует прибавить проценты (годовая ставка разделенная на 12) и дополнительные платежи. Обязательными при этом будут выплаты по КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика, плату за обслуживание банки назначают по своему усмотрению, как и другие виды комиссии.

Каждый месяц основной долг уменьшается на рассчитанную сумму, следовательно, снижаются и проценты. Краткосрочные кредиты более выгодны, так как процентная ставка начисляется за меньшее количество месяцев. Такая схема действует только при дифференцированном способе расчета начислений.

Где удобнее выяснить размер трат

Стоимость автомобиля часто равняется годовому доходу покупателя. Это значительная сумма, поэтому рассчитывать возможности по выплатам кредита следует тщательно, иначе радость от владения может омрачиться непомерными тратами. Просрочка выплат грозит начислением пени и штрафов, ухудшению кредитной истории заемщика.

Автокредит с госсубсидией

Автокредит с госсубсидией в 2019 году рассчитан на ограниченное количество заемщиков, поскольку на эту статью расходов заложено только 5 миллиардов рублей.

Что нужно знать о покупке авто в кредит без процентов — отвечают эксперты. Читайте по ссылке.

При самостоятельном расчете выплат сложно учесть все нюансы в виде дополнительных комиссий, платы за обслуживание. Страховые услуги могут предоставлять сторонние компании.

Часто кредитные калькуляторы на официальных сайтах банков и брокерских площадках не учитывают полный перечень дополнительных взносов.

Наиболее актуальную информацию о займе можно получить в выбранном банке. Консультанты подробно расскажут об услугах и условиях, предоставят данные о ежемесячных выплатах в зависимости от оговоренной суммы и срока.

Образец договора

Перед подписанием договора о займе следует тщательно его изучить.

Договор о займе при покупке авто

Договор о займе регламентирует финансовые отношения с банком-заемщиком и содержит подробную информацию о порядке и размере расчетов

Как пользоваться онлайн калькулятором

Для расчета кредита при помощи онлайн калькулятора необходимо ознакомится с предложениями банка и выбрать подходящие условия, лучше делать это на официальном сайте учреждения. В поля инструмента вносятся необходимые значения, после чего производится расчет суммы выплат в месяц.

Предоставленные данные зависят от функционала калькулятора. В некоторых случаях можно получить расшифровку взносов по каждому месяцу срока кредитования, а также величину дополнительных выплат и страхования.

Ежемесячный платеж

Большинство банков требует к предоставлению документ, подтверждающий размер дохода заемщика. Это необходимо для определения платежеспособности клиента, учреждения стараются не допускать выдачу кредитов, если у заемщика после выплаты остается сумма менее половины дохода.

Размер ежемесячного платежа зависит от системы погашения, которая действует в банке:

Аннуитиентная система В этом случае общая сумма разделяется на равные доли, высчитывается процент и разбивается на весь год. Такая система наиболее прозрачна и понятна клиенту, однако может увеличить переплаты.
Дифференцированная система Основной долг также делится на равные части по месяцам, процент ежемесячно начисляется на остаток долга. Из этого следует, что выплаты за месяц уменьшаются, так как начисление процентов снижается пропорционально погашению основной части кредита. К концу срока займа сумма к оплате значительно снижается.

К данным расчета основного долга и процентов следует добавлять комиссии банка и страховые услуги.

Часто заемщики путают величину переплат с процентной ставкой за год, при этом суммы ежемесячных платежей могут в несколько раз превышать ожидаемые.

Для кредитополучателя более выгодным может стать дифференцированный метод начисления выплат. Экономии можно добиться путем досрочного погашения, если условия договора это позволяют.

Плюсы и минусы

Основное преимущество кредита – возможность купить авто мечты сразу, не прибегая к накоплению. Многие владельцы пользуются займом постоянно, обновляя и меняя транспортные средства, участвуя в программах трейд-ин и пользуясь другими преимуществами для постоянных клиентов.

Отличительная особенность займов на авто и плюс для кредитополучателей – отсутствие требований по поручителям. Гарантом сохранности будет купленное транспортное средство, защищенное страхованием КАСКО.

К главному минусу следует отнести переплаты по кредиту. В некоторых случаях необдуманный подход и неправильный выбор банка и кредита способен увеличить затраты вдвое.

Покупая новый автомобиль, следует понимать, что цена его в первые 3-5 лет использования стремительно падает на рынке, но это не  влияет на выплаты по кредиту. Это значит, что в итоге клиент все равно получит автомобиль, который стоит намного дешевле, чем было уплачено по кредиту.

Дополнительные расходы обусловлены требованиями банков по страхованию авто и владельца. Часто представители банка в автосалонах завышают ставку по кредиту на авто. Не лишним будет сверить оговоренные на месте условия с опубликованными на сайте банка до подписания договора.

При эксплуатации авто, купленного в кредит, банк может применять штрафные санкции за непрохождение технического осмотра, страхование в компаниях, не включенных в перечень рекомендованных и иные действия.

Кредит на покупку автомобиля с пробегом

Большинство предложений по кредиту на покупку автомобиля с пробегом предусматривают крупный первый взнос.

Читайте здесь о плюсах и минусах автокредита в ВТБ24.

Подробно с условиями автокредита в Сбербанке можно ознакомиться тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Как можно рассчитать автокредит"

  1. Слава says:

    Первое место работы и стабильный доход уже полгода. Понятно, что на толковую машину за такой срок не накопишь, но ездить на студенческой девятке уже достало. Походил по салонам и выбрал свежую Мазду, тут же предложили оформить кредит. Сразу в омут бросаться не стал, посмотрел в интернете, что предлагают другие банки, понял что проценты не высокие и взял. Теперь катаюсь на хорошей машине и плачу взносы без напряга.

  2. Елена says:

    Два года назад купила машину в кредит. Несмотря на то, что продавалась в автосалоне (не новая) оказалась довольно проблемная. Сначала двигатель потребовал ремонта, потом понадобилась подкраска. Довольно накладно платить кредит и оплачивать ремонты. Сейчас посмотрела – такая модель стоит совсем немного, лучше бы подождала это время и купила без кредита.

  3. Сергей Петрович says:

    Я люблю русские машины. Пусть не такие комфортные, как иномарки, но проще в ремонте. 15 лет ездил на Ладе. А теперь присмотрелся к новому УАЗу – солидный джип, и главное – крепкий. Копить на такой долго пришлось бы, да предложили купить в кредит. Езжу уже и плачу понемногу. С работы товарищ тоже собирается брать в кредит.

  4. Стас says:

    Работаю таксистом, для меня машина не роскошь, а средство заработка. Клиенты выбирают авто посвежее да покомфортнее, поэтому решил взять с салона в кредит. Не пожалел – приятнее и мне и пассажирам.

  5. Ирина says:

    У мужа есть авто, но на работу добираться неудобно – в разных частях города работаем. Начали присматривать и мне, сразу с рук, но ничего хорошего не продают. Решили взять кредит и купить малолитражку с салона. Платим не много, все устраивает.

  6. Вячеслав says:

    Купил машину в кредит, по условиям ставка 29% годовых. Но выплаты в месяц значительно больше, комиссия банка, за обслуживание, что-то еще. Страховка опять же. КАСКО обязательно, да в фирме, которую порекомендует банк, а там цена намного выше. Лучше бы копил понемногу.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail