Особенности просрочки по кредитной карте Сбербанка
Кредитные карты выдаются Сбербанком с таким расчетом, что заемщики при текущем уровне своих доходов без особых финансовых сложностей смогут вносить по ним ежемесячные платежи. Между тем, просрочка платежей по кредитке Сбербанка — не редкость.
Как показывает банковская практика, заемщики относятся к своим финансовым обязательствам по кредитной карте гораздо менее ответственно, нежели к платежам по потребительским или же автокредитам: продление просрочки по кредитной карте Сбербанка, игнорирование предупреждений банка, выплата штрафов — рядовые ситуации в отношениях между банком и его клиентами.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Именно поэтому Сбербанк выработал меры, побуждающие недобросовестного держателя кредитной карты оплачивать образовавшуюся задолженность. Что это за меры, чем грозит заемщику его финансовая беспечность, каким образом можно урегулировать отношения с кредитором и как восстановить репутацию благонадежного заемщика — расскажет наша статья.
Возможные последствия
Неисполнение кредитных обязательств обладателя кредитной карты перед банком всегда влечет за собой неприятные последствия. Значимость этих последствий пропорциональна сумме долга, длительности его существования, а также качеству прежних отношений заемщика со Сбербанком. Какие меры воздействия на клиента разработаны кредитором для таких случаев?
Наложение штрафа | Штраф налагается однократно и не зависит от продолжительности просрочки. Размер штрафа увеличивается с каждой новой просрочкой по выплате кредита. |
Пеня | Рассчитывается в процентном соотношении от суммы задолженности и начисляется за каждый день просрочки. Эта мера воздействия применяется наиболее часто, поэтому затягивание с уплатой долга чревато еще большими финансовыми лишениями. |
Наложение финансовых взысканий происходит после уведомления клиента об образовании задолженности. Уведомления повторяются каждый день на протяжении недели с даты платежа по кредиту.
Известно, что непродолжительные и небольшие просрочки банковскому учреждению выгодны, а вот длительные и крупные — нет, потому и тактика банка, а также скорость его реакции на ситуацию может быть различной: в одних случаях банк начинает рассылку уведомлений только через неделю после образования задолженности, а в других — уже на следующий день.
Подобные взаимоотношения банка и клиента чреваты для последнего не только финансовыми лишениями, но и испорченной репутацией перед Сбербанком и плохой кредитной историей перед остальными кредитными организациями.
Выражаться это может в следующем:
- отказ в повышении кредитного лимита;
- отказ в выдаче потребительского кредита;
- выдача последующих кредитов с повышенной процентной ставкой;
- требование о наличии залога или обеспечения при выдаче следующих кредитов.
Каким образом можно предотвратить подобные ограничения? Следует знать, что реструктуризация долга и кредитные каникулы недоступны держателям кредитных карт Сбербанка, поэтому рассчитывать на них не стоит.
Возможные последствия просрочки: способы их нейтрализации
Возможно ли избежать ответственности за неисполнение кредитных обязательств заемщику, нарушившему свои кредитные обязательства? Как предотвратить образование задолженности и как восстановить репутацию благонадежного клиента?
Когда риска нет
В некоторых случаях серьезной ответственности за просрочку платежа по кредиту действительно можно избежать.
В первую очередь, речь идет о просрочке по платежу в течение льготного периода, выход за рамки которого никак не влияет на кредитную репутацию заемщика и грозит лишь стандартными процентами на взятую сумму. Процентные ставки Сбербанка в этом случае невелики и разорить клиента не смогут.
Второй случай, когда банк не применяет к клиенту никаких финансовых взысканий за просрочку — это когда платеж вносится в течении 7 дней после наступления даты платежа. Сбербанк — достаточно лояльный к своим клиентам банк, поэтому первую неделю заемщик будет получать лишь уведомления о просрочке, реальные меры по обеспечению платежа в этот период не применяются.
В некоторых случаях банк может пойти навстречу своему клиенту и не станет применять штрафных санкций (по причине форс-мажорных ситуаций, в которые попал клиент: стихийные бедствия, смерть родственников, болезнь, смена места жительства и работы). При этом долг перед банком должен быть погашен, а руководству соответствующего отделения — предоставлены соответствующие документы.
Во всех остальных случаях избежать ответственности за неисполнение кредитных обязательств не удастся. Штрафные санкции применяются к заемщику в автоматическом режиме и оспорить их возможно лишь в редких случаях. Что же делать в этих случаях?
Выгодно ли пользоваться кредитной картой Голд от Альфа Банка — читайте тут.
Ответственность заемщика — залог положительной кредитной истории
Даже если погасить образовавшуюся задолженность не удается, нужно попытаться сохранить с банком партнерские отношения, чтобы не попасть в черный список заемщиков. Сделать это можно единственным способом — проявив себя ответственным партнером, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах.
Нужно активно контактировать с банком | Не рекомендуется сбрасывать звонки операторов из отдела по работе дебиторской задолженностью и игнорировать их письма. Такими действиями можно бесповоротно испортить свою кредитную историю. |
Следует лично посетить офис банка, обслуживающего кредитку, чтобы согласовать регламент и способы погашения долга | Банк всегда идет навстречу клиентам и может предложить компромиссное решение, удобное обеим сторонам. Это избавит заемщика от судебных разбирательств — как максимум и испорченной кредитной истории — как минимум. Кроме того, банк может снизить пеню за просрочку или размер штрафа, а то и вовсе отменить их. |
Вносите на счет карты столько, сколько можете | Уведомьте банк о том, когда сможете погасить задолженность полностью. Это будет доказательством того, что вы не уклоняетесь от платежей и являетесь сознательным клиентом. Погашайте оставшуюся часть долга в кратчайшие сроки. |
Если задолженность еще не образовалась, но избежать ее не удастся | Рассмотрите возможность перекредитования. Оцените с банковскими работниками доступные вам кредитные программы и их срок. Благодаря новому кредиту можно погасить долг по кредитной карте, значительно снизив сумму ежемесячного взноса. |
Что делать при просрочке по заблокированной кредитной карте Сбербанка
Еще одна мера воспитания безответственного клиента Сбербанком — блокировка его кредитки. Карта блокируется автоматически, при образовании задолженности продолжительностью более 30 дней.
Как снять блокировку кредитной карты
Снять блокировку кредитной карты возможно одним единственным способом — путем погашения просрочки по ней. Как только на карту поступит необходимая сумма, она автоматически разблокируется, а средства, оставшиеся на ней после после списания комиссии и штрафа, вновь становятся доступными для использования. Впрочем, в случае регулярных просрочек, карта может быть блокирована навсегда.
Помимо этого, кредитором могут быть применены такие меры:
- отказ в перевыпуске карты;
- снижение кредитного лимита;
- списание суммы задолженности с другого счета, открытого в Сбербанке;
- требование о досрочном погашении всей суммы кредитного лимита;
- замораживание поступающих платежей.
При этом следует иметь в виду то, что заблокированная карта считается открытой, а значит, за ее обслуживание будут списываться средства (комиссия за обслуживание и пр.). Избежать этих платежей возможно только после того, как долг по карте будет полностью возвращен, а сама карта — закрыта.
Как погасить долг по заблокированной карте
Если после погашения просроченной задолженности карта не была разблокирована, придется обратиться в отделение Сбербанка, в котором обслуживается карта.
Сотрудники банка могут предложить несколько вариантов ее разблокировки:
Полная | Пользоваться картой будет возможно в прежнем объеме. |
Частичная | Пополнять счет карты можно, а снимать деньги — нельзя. |
Однако банк может отказать в разблокировке карты. В этом случае встанет вопрос о способах ее пополнения (прежние способы пополнения счета по номеру карты будут невозможны.
В этом случае держателю кредитки будут доступны такие способы ее пополнения:
- через любое отделение Сбербанка;
- через платежный терминал по номеру счета;
- через мобильный банк, интернет-банк или офис другого банк по номеру счета.
Важные советы при использовании кредитной карты Сбербанка
Подитожив сказанное, можно выделить несколько наиболее важных советов для владельцев кредиток от Сбербанка:
Размер обязательного платежа | Рассчитать размер обязательного платежа несложно: в Сбербанке он составляет 5% от общей суммы задолженности. Как узнать остаток долга? Уточнив сумму долга можно через интернет-банк, в приложении Мобильный банк или же через операторов Call-центра. |
Срок оплаты | Дата внесения обязательного платежа — до 27 числа каждого месяца. Вносить средства необходимо не позднее этой даты, но и не ранее 15 числа, так как отчет о формировании задолженности производится после 15 числа каждого месяца. |
Льготный период | В течении 30 дней с даты пользования заемными средствами, держатель карты может вернуть их, не оплачивая процентов за использование. После погашения задолженности в течении льготного периода, рекомендуется удостовериться в отсутствии задолженности через операторов Call центра. Иногда собственные расчеты клиентов банка оказываются неверны. |
Период ожидания | В течении 7 дней с наступления даты ежемесячного платежа банк не начисляет штрафные санкции. Однако если сумма задолженности велика, а просрочка не является первой, банк вправе произвести начисление штрафа с первого дня задержки. |
Штрафы и пени | Через 7 дней просрочки банк вправе начислить клиенту штраф за просрочку или пеню. Размер пени зависит от суммы долга и начисляется за каждый день просрочки в автоматическом режиме, поэтому отмалчивание и затягивание с оплатой крайне невыгодно для клиента. |
Наказание за просрочку | Помимо финансового наказания, банк может применить и другие, не менее болезненные для клиента наказания: блокировку карты, урезание кредитный лимит карты, отказ в выдаче других кредитов, повышении процентной ставки по кредиту, списании задолженности с других счетов клиента, определении заемщика в черный список, обращении в суд, запрещении перевыпуска карты. |
Поведение в случае просрочки | Быть в диалоге с банком в случае образования просроченной задолженности — самое правильное решение. Только так можно избежать всех вышеназванных проблем. Хамское поведение клиента лишь ужесточит санкции против него. |
Если карту заблокировали | Если карта оказалась заблокированной, следует не допускать повторных просрочек, а текущую — погасить в максимально короткие сроки. В этом случае карта может быть автоматически разблокирована. Если же задержки в оплате будут повторяться, карта может быть заблокирована полностью. Тогда вносить платежи будет можно только на счет, прикрепленный к карте. Для разблокировки карты придется обратиться в отделение банка с письменным заявлением. |
Избегать просрочек | Репутация надежного клиента — залог доверительных отношений с банком. Чтобы эти отношения не были испорчены, следует заранее позаботиться о своевременности исполнения финансовых обязательств перед кредитором. Помочь в этом могут такие мероприятия, как: автоплатеж в интернет-банке, передача обязательств по платежу бухгалтерии по месту работы, создание автоматических напоминаний на ПК или смартфоне. |
Какой грейс-период обещают на кредитную карту Газпромбанка и стоит ли ее оформлять — здесь все ответы.
В чем выгода использования кредитной карты Банка Москвы — читайте тут.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Друзья, прошу совета о том, как следует поступить в сложившейся ситуации. Дело в том, что 5 лет назад я оформил в Сбере кредитку, деньги вернул почти сразу, а счет закрыл. Закрытие счета мне подтвердили служащие одного из отделений, а также операторы центра по приему звонков. Справку никакую не получал, так как не знал вообще, что такие бывают. На днях я получил письмо о том, что я должен банку 2 тысячи по основной задолженности и 20 тысяч процентов за эти годы. Как такое может быть? У моей карты давно истек срок, никаких документов и смсок от банка о задолженности я не получал. Что мне делать?
Независимо от того, что вам говорят кассиры в отделениях Сбербанка, всегда подтверждайте закрытие договора (и карты) соответствующим документом! Там работают тоже не роботы — могут ошибиться, перепутать. Банк, может, и присылал вам уведомления о задолженности, но лишь первое время, а вы полагали, что это ошибка и ваш последний платеж пока просто не прошел. Обман в Сбере маловероятен, идите в банк и требуйте выпуску о транзакциях. Уверен, что там обнаружатся ваши 2 тысячи долга, которые своевременно не поступили и на них пошли шлепать пени
Год назад оформила кредитную карту в Сбербанке и первые 2 месяца исправно платила по ней. А потом была отчислена из универа и лишена стипендии. Соответственно, платить стало не с чего. Карта была заблокирована и получила статус безнадежного кредита. Спустя полгода я устроилась на работу и закрыла все долги и пени и сейчас плачу по графику. Однако картой пользоваться я не могу. Это очень неудобно, ведь я реабилитировалась перед банком
Банк поступил со мной, на мой взгляд, незаконно. Дело в том, что мой долг по кредитке автоматически списывается со счета зарплатной карты. Это вообще аморально, я такого согласия не давала, когда оформляла договор с банком! Имейте это в виду, обращаясь в эту организацию!
У меня была ситуация, когда я просрочила платеж по карте, причем многократно. Карта также была заблокирована (переводить на нее сама с другой карты я не могла, нужно было ездить в офис). В итоге деньги стали списываться с зарплатной карты. Так продолжалось несколько лет и ситуация меня устраивала. Потом у меня появилась сумма для полного погашения задолженности и я обратилась в банк для закрытия долга. После этого выяснилось, что картой я пользоваться все равно не могу. Девушки из Колл центра посоветовали обратиться с заявлением в офис, что я и сделала. В итоге через 2 недели карту разблокировали, хотя я уже не надеялась. Считаю, что это более, чем лояльно со стороны Сбербанка
Сотрудник Сбера предложил оформить золотую кредитку. Я согласилась. Кредитом не воспользовалась ни разу, наоборот — вносила деньги на счет. В результате: через год у меня списали 3000 за обслуживание карты! Считаю, что это несправедливо. Пошла жаловаться и оказалась неправа, так как в договоре стоимость обслуживания указана мелким шрифтом! Менеджер об этом не сказал ни слова, когда предлагал мне ее оформить. Заблокировала счет и карту в этом банке