Разница между процентными ставками всех банков на кредит наличными

Жизненные обстоятельства заставляют брать кредит в банке, но это не повод обращаться в первый попавшийся, не обращая внимания на условия. Среди множества финансовых учреждений можно найти предложение на выгодных условиях. Для этого нужно сравнить процентные ставки всех банков на кредит наличными.

Требования

Банки внимательно относятся к заемщикам, для них важно оценить, насколько клиент надежен и платежеспособен.

Требования к кандидатам следующие:

• Возраст клиента 23 – 45 лет. Остальная возрастная категория клиентов кредит получит, но на более жестких условиях.
• Клиент должен быть гражданином Российской Федерации.
• Официальное трудоустройство, общий стаж работы от 3 лет, на последнем месте от 6 до 12 месяцев.
• Безупречная кредитная история и отсутствие судимости.

В разных банках требования отличаются, но чем больше кандидатура заемщика приближена к высоким показателям, тем более выгодные условия кредитор может предложить.

Важные условия

В интересах заемщика побудить доверие банка и предоставить ему нецелевой кредит наличными на более выгодных условиях в виде пониженной процентной ставки.

Что должен учитывать клиент, когда будет оформлять денежный займ:

• Ставку по кредиту определяет банк каждому индивидуально исходя из тех данных, которые предоставил клиент.
• В договоре кредитования могут быть прописаны комиссии за расчетные операции, открытие счета и другие, что увеличивает стоимость кредита.
• Страхование кредита не является, согласно законодательству, обязательным условием, но банки без него повышают процент.
• Выбор платежей дифференциальные, с уменьшением платежа ежемесячно, или аннуитетные, с равными ежемесячными платежами да конца срока кредитования. Банки редко предоставляют выбор клиентам, хотя для него экономически выгоднее вносить дифференциальные платежи, потому что сумма процентов за весь период выходит меньше.
• Досрочное погашение долга не запрещено законом, но банки взимают отдельную плату, что должно быть оговорено в договоре.
• Реструктуризация займа или кредитные каникулы – это дополнительные условия, на тот случай, если клиент не способен внести очередной платеж по кредиту, очень удобно, учитывая, что заемщику предстоят длительные отношения с банком.

Процентные ставки всех банков на кредит наличными

Есть смысл подробнее рассмотреть процентные ставки всех банков на кредит наличными, для выявления более приемлемых условий. Но выбор всегда остается за финансовой организацией, только банк решает выдавать займ или нет и на каких условиях.

СитиБанк

Оформить в «СитиБанке» клиент может нецелевой кредит на потребительские нужды. Платежи аннуитентны, то есть делятся на равные суммы в течение всего периода кредитования. При подаче заявки клиенту следует предоставить справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, залог и поручительство не требуются. Валюта кредита – рубли. Сроки рассмотрения анкеты достигают одной недели.

Сумма кредита варьируется от 100 тыс. до 2 млн. рублей, процентная ставка 16–28%, устанавливается по усмотрению банка. Срок от 12 до 60 месяцев. На сайте банк представлен кредитный калькулятор, клиент может рассчитать предварительный график платежей самостоятельно.

Согласно договору заемщик может погасить займ досрочно, комиссии за операцию не взимаются. Страхование не является обязательным условием. Заявки на кредит принимаются в отделении банка, от клиента потребуется: паспорт гражданина РФ, справка о заработной плате, анкета. Минимальный возраст 22 года.

Райффайзен Банк

В данном банке достаточно жесткие условия кредитования, высокие требования к клиенту. Ставка по кредиту от 14,9% до 24,9%, решение принимает банк после рассмотрения заявки и анализа платежеспособности клиента, при первом обращении на низкий процент рассчитывать не приходится.

Здесь придется предоставить пакет документов:

• паспорт
• справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, стаж работы на последнем месте от полугода;
• справку по форме банка;
• справку из пенсионного фонда;
• ксерокопию трудовой книжки;
• анкета.

Возраст заемщика не менее 25 лет на момент подачи заявки.

Выплаты по кредиту осуществляются аннуитентными платежами, сумма кредита от 90 тыс. до 1 млн. рублей, на срок от 12 до 60 месяцев. Согласно договору страхование не является обязательным условиями, обеспечение не требуется. Возможно досрочное погашение займа, без комиссий и штрафов, минимальная сумма 10000 рублей.

Стать кредитным клиентом «Райффайзен банка» не может индивидуальный предприниматель, адвокат, нотариус. Остальным клиентам достаточно обратиться в отделение банка по месту прописки и оставить заявку, решение принимается в течение 2 дней.

Тинькофф банк

В банке Тинькофф меньше требований к заемщику. Минимальный возраст клиента от 18 лет, трудоустроенный официально, не по договору найма. Из документов потребуется предъявить только паспорт и заполнить анкету. Обеспечение и страхование не нужно, подтверждение дохода тоже. Заявка рассматривается моментально.

Сроки кредитования от 3 месяцев до 3 лет. Сумма кредита от 50 до 500 тысяч рублей. Ежемесячные платежи рассчитываются равными долями.

Процентная ставка от 19,9 до 54,9% в год, нижний предел банк предлагает только проверенным клиентам, обратившимся повторно. Есть возможность погасить долг досрочно, без комиссий и штрафов.

Интерпром банк

Данный банк выдает нецелевые кредиты наличными для работающего населения и пенсионеров, условия для них значительно отличаются. Но объединяет их то, что клиенту необязательно оформлять страховку на период кредитования, оплачивать дополнительные комиссии, оставлять залог или привлекать поручителей. Можно погасить долг досрочно без штрафов.

ВТБ 24

В банке ВТБ24 достаточно приемлемые условия кредитования, но банк тщательно проверяет кандидатов, сроки рассмотрения заявки достигают одной недели. Чтобы получить кредит наличными следует обратиться в отделение банка и предоставить паспорт, СНИЛС, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, заполнить анкету.

Страхование и обеспечение кредита не требуется. Основные требования к заемщику – возраст от 21 года на момент заключения договора и 70 лет по окончании выплат по кредиту, общий стаж работы не менее 1 года, не менее полугода на последнем месте работы. Есть возможность погасить долг досрочно без комиссий и штрафов.

Ставки по кредиту в процентах:

Расчет осуществляется равными платежами на протяжении всего периода кредитования. Заключить договор и получить наличные можно в любом отделении банка.

ОТП Банк

Кредит «Корпорация Привилегия» – удивительное сочетание минимальных требований к заемщику и выгодных условия кредитования. Но доступен он только для работников организаций, которые получили предложение лично. Их возраст не менее 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет до окончания выплат.

Для оформления кредита не нужны справки о доходах, достаточно взять в банке документ, подтверждающий поступление средств на карту за последние три месяца. Из документов нужен только паспорт и ИНН. Страхование и обеспечение не требуется. Долг рассчитывается равными ежемесячными платежами, есть возможность погасить займ досрочно без комиссий.

Сумма кредита от 75 до 750 тысяч рублей, под 15,9% в год, сроком от 12 до 60 месяцев. Но сумма вознаграждения может меняться по усмотрению ОТП банка, например, если заемщик не добросовестно исполняет условия договора и несвоевременно вносит платежи, ее могут увеличить до 20% на остаток долга.

Совкомбанк

Для оформления кредита в Совкомбанк клиенту достаточно предоставить паспорт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, плюс любой документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, медицинское страховое свидетельство. Для пенсионеров достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Сумма кредита 100000 рублей на срок 12 месяцев, под процент от 12 до 17% в год, рассчитывается на основании предоставленных документов. Страхование может быть оформлено с согласия клиента, но не является обязательным условием. Можно погасить дог досрочно, без комиссий и штрафов.

Возраст клиента не менее 20 лет и не более 85 лет на момент погашения долга. Стаж работы от 4 месяцев. Обязательна регистрация по месту жительства в регионе обращения в банк.

Русфинанс Банк

Здесь можно получить кредит на потребительские цели без подтверждения дохода, поручительства, страхования и залога. Сумма кредита в Русфинанс банке от 2250 до 500000 рублей, под 7,33–48,22% в год, сроком от 3 месяцев до 2 лет.

Требования к заемщику лояльные, достаточно придти в отделение банка с паспортом и еще одним документом: ИНН, водительским удостоверением или загранпаспортом. Заявка рассматривается день в день. Наличные можно получить в отделении банка.

Сбербанк России

Это наиболее популярный среди клиентов банк, здесь множество кредитных продуктов, целевых и нецелевых. Можно оформить потребительский кредит, под ставку от 15,9% в год, сроком на 5 лет и суммой до 1,5 млн. рублей. Или кредит на образование всего под 7,75% на любую сумму сроком до 10 лет. Но банк потребует договор с образовательным учреждением о предоставлении платных услуг.

Для каждого кредита пакет документов может отличаться, но в любом случае справку о доходах следует подготовить, если клиент не участвует в зарплатном проекте банка. Здесь заявки могут рассматриваться до недели. Все зависит от специфики кредитования и личности заемщика.

Газпром Банк

Сумма потребительского кредита в Газпромбанке может достигать 3 млн. рублей, при этом процентная ставка начинается от 14,5%, если срок кредитования составит 1 год, от года до 3 лет 15–16%, от 3 до 5 лет – 16–17% годовых. Нет ограничений для досрочного погашения.

От клиента потребуется подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ и обеспечение, в виде залога и поручительства. Страхование осуществляется, если предметом залога выступает автомобиль, нужно оформить полис КАСКО.

Если сумма займа менее 600 тысяч рублей, страховка оформляется по желанию клиента. Возраст на момент оформления кредита – 20 лет и 65 лет для мужчин на период окончания выплат по договору, для женщин 60 лет.

Для того чтобы получить кредит следует проконсультироваться со специалистом банка, потому что здесь учитывается множество нюансов. Для каждого клиента условия и пакет документов могут различаться. Например, если заемщик участвует в зарплатном проекте банка, то для него условия будут мягче.

Причины отказа

Банки всегда выдут тщательный отбор клиентов, потому что процент невозврата заемных средств регулярно растет.

Даже если у клиента есть все документы и кредитная история в порядке, есть возможность получить отказ и тому есть несколько причин:

• Банк оценивает внешний вид потенциального заемщика. Чтобы вызвать доверие сотрудника, клиент не только должен выглядеть презентабельно, но и четко отвечать на вопросы, предоставлять достоверную информацию.
• Зарплата клиента – решающий фактор. При выдаче потребительского кредита не учитывается семейный доход, другие ее члены не выступают созаемщиками. Если выплата по займу превышает 40% от заработной платы, то банк даст отказ.
• В любом банке есть черный список, туда попадают клиенты, которые несвоевременно оплачивают долги согласно договору, если потенциальный заемщик окажется там, то вероятность отказа равна 100%.
• Кредитная история есть у всех, кто когда-либо брал кредиты и если она чистая, без просрочек, то это повышает вероятность получения средств. Если были просрочки по платежам в других банках, но они закрыты, то решение остается за кредитором.
• Сумма займа должна быть приемлема для дохода клиента. Слишком большой долг при маленьких доходах может быть неподъемен для клиента, а когда, наоборот, клиент может моментально расплатиться по кредиту и банк останется без дохода.

Каждый банк ведет статистику заемщиков, то есть анализирует его основные данные, возраст, пол, семейное положение, уровень доходов и вычисляет процент неплательщиков среди аналогичных анкет. Если процент окажется большим, то банк откажет в кредите, даже если клиент является добропорядочным и платежеспособным.