Превентивные меры в вопросах кредитования

За ипотечным кредитом на жилье обычно обращаются не от хорошей жизни. Да существуют и другие варианты по решению жилищного вопроса – размен, переезд и прочее. Но все-таки возможность получить собственную квартиру сейчас, а отдавать долг в течение десятилетий является наиболее приемлемой для большинства. Тем более что по такому же принципу уже долгие годы живут в странах Европы и Америки.

Отечественные банки широко рекламируют предоставляемые ими услуги по кредитованию на выгодных условиях, причем перечень необходимых документов не велик. На первый взгляд может показаться, что получение ипотеки предельно просто и доступно. Но, как показывает статистика, каждый пятый заемщики получает отказ. Что может послужить поводом? Причины бывают разными, но, зная об основных «камнях преткновения», можно принять целый ряд мер, чтобы уменьшить степень риска оказаться в числе «отвергнутых».

Первая и главная – низкий уровень дохода. Банки не интересует реальный заработок, они принимают во внимание только официальную заработную плату, не учитывая суммы, получаемые в конвертах. Здесь стоит отметить, что, несмотря на регулярную оплату налогов от трейдинга на forex, банки не считают этот вид деятельности надежным обеспечением. Но при этом лояльно относятся к доходам, получаемым от сдачи жилья внаем, процентов от банковских вкладов, гонораров и т.д. Следует учитывать, что банк может предоставить кредит, выплаты по которому не превысят половину ежемесячно дохода. Поэтому наивно предполагать, что он выделит кредит на несколько миллионов человеку, с заработной платой в 30 000 рублей.

Второй причиной является отсутствие поручителей или сомнительное обеспечение кредита. В этом случае необходимо представить документы, удостоверяющие право собственности на все движимое и недвижимое имущество (дача, земельный участок, автомобиль). Владелец имущества внушает большее доверие и вправе рассчитывать на положительное решение вопроса о ссуде. Если официальная заработная плата не велика, но имеются другие источники дохода, например трейдинг forex, то прибыль от них может быть представлена как раз в виде имущества.

Как известно, репутация наживается годами, а рушится в секунду. Этот правило надо запомнить крепко-накрепко. Плохая кредитная история может перечеркнуть всякие надежды. Если задержки по выплате предыдущих кредитов происходили по вине банков, обязательно необходимы подтверждающие документы. Не следует надеяться, что новый банк небрежно отнесется к кредитной истории, ведь отделы безопасности проверяют ее очень тщательно. Более того, если управление деньгами проводилось со всей грамотностью, следовательно, ранее не было необходимости в займах, то этот факт также может стать причиной отказа.

Банки предпочитают иметь дела с теми клиентами, которые показали себя добросовестными плательщиками. Это может означать, что, планируя взять ипотечный кредит, можно «засветиться» в скромных ссудах, которые будут быстро погашены.