Какие установлены правила страхования КАСКО в Росгосстрахе за 2023 год

Самым полным видом автострахования является КАСКО. Именно оно включает все возможные страховые риски, связанные с автомобилем и транспортными отношениями почти без каких-либо ограничений. Клиент может выбирать комбинации страховых случаев.

Страховщики, предоставляющие услуги по КАСКО, вправе устанавливать свои условия и варианты опций этой страховки, закон дает им для этого большие возможности. Разные компании имеют различное качество сервиса и тарифные сетки.

Потенциальному страховальщику (лицу, на пользу которого оформлен договор страхования) стоит обратить внимание на большие страховые компании. Компания Росгосстрах, располагая большими финансовыми ресурсами, поддержкой государства и стабильным положением на рынке подобных услуг, способна предоставить качественный сервис и полный набор опций по КАСКО.

Правила страхования

Правила страхования КАСКО в Росгосстрах в 2023 учитывают возможность осуществления покупки полиса на своем сайт с онлайн-сервисом. Услугу можно заказать через интернет, оплатив ее с помощью интернет-банкинга, можно также осуществить иные действия (заказать копии документов, сообщить о страховом случае, рассчитать стоимость услуги), в онлайн-режиме, не выходя из дома.

Рассматриваемая компания работает на рынке с 1921 года, то есть имеет опыт страхования на протяжении 95 лет, что само по себе уже свидетельствует о ее надежности и качестве предоставляемых услуг. Компания становилась лауреатом престижных рейтингов в сфере страхования.

Росгосстрах удостоена максимальной характеристикой надежности, рейтингом А++ (Исключительно высокая надежность) и ААА (Максимальная надежность). Она подтверждает этот показатель каждый год. Клиентский портфель насчитывает около 45 млн. пользователей.

Компания является членом всех известных союзов страховщиков в стране, среди которых Российский союз автостраховщиков, Всероссийский союз страховщиков, а также она входит в крупные банковские ассоциации.

Оформление КАСКО от Росгосстрах максимально упрощено и автоматизировано. Вся процедура осуществляется без заминок, поскольку на каждый случай разработан алгоритм действий специалистов компании. К услугам страховальщиков более 300 точек оформления договоров и урегулирования убытков по всей стране.

Основные параметры

Базовые риски по ОСАГО от Росгосстраха:

• ущерб в результате ДТП;
• опрокидывание машины;
• падение предметов, повреждения вследствие вылета камней из-под колес другого автомобиля;
• стихийные бедствия, провал под лед, затопление;
• пожар, возгорание;
• противоправные действия третьих лиц, включая угон, хищение;
• полное уничтожение автомобиля.

Правила страхования КАСКО в Росгосстрах в 2023 соответствуют таким параметрам:

• Страховщик обязан выплатить компенсацию по каждому страховому случаю, независимо от их количества, которые произошли на протяжении действия договора страхования.
• Существует два понятия страховой суммы – неагрегатная и агрегатная. Лимит по ответственности по первой не снижается на сумму ранее произведенных страховых выплат. По агрегатной – выплаты уменьшаются на сумму ранее произведенных выплат, такое правило в Росгосстрахе действует для иностранных и отечественных авто, возраст которых от 3 до 12 лет.
• Величина амортизационного износа составляет 20% за год пользования автомобилем и 12% за 2 года и далее. Это значит, что если страховой случай возник, например, на 12 месяце действия договора страхования, то выплата будет уменьшена на 20%.
• Под конструктивной гибелью автомобиля следует понимать случаи, когда расходы на ремонт равны или больше 65% его цены.
• Возмещение по ремонту осуществляется путем перечисления средств автосервису по рекомендации страховщика, либо фирме, которую выбрал страхователь.
• Если угнан или похищен автомобиль без противоугонной системы, безусловная франшиза составит 50% от суммы компенсации, то есть страховщик оставит себе половину страховых выплат.
• Повреждения и поломки элементов из стекла (за исключением крыши), антенн компенсируются неограниченно.
• Для машин стоимостью до 1 млн. руб. компенсируется ремонт лакокрасочного покрытия одной детали один раз в год; более 1 млн. руб. – двух смежных деталей.

Росгосстрах предлагает КАСКО в рассрочку, по такой схеме: 40/30/30 или 50/50, в обоих случаях взносами через каждых 3 месяца.

На что обратить внимание

Существуют некоторые стандартные нюансы, на которые желающему оформить договор КАСКО следует обратить внимание. Это касается документов, необходимых для оформления страховки, выбора вариантов предлагаемых опций.

Пакет необходимых документов

Для того чтобы оформить страховой полис КАСКО в Росгосстрахе, необходимо предоставление таких документов:

• паспорта или военного билета;
• паспорта автомобиля;
• регистрационного свидетельства автомобиля;
• удостоверения водителя, а также водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
• в случае если машина взята в кредит или находится в залоге – документы, которые подтверждают эти обстоятельства.

Для получения страховки необходимо собрать следующее:

• оригинал договора страхования;
• регистрационные документы на авто, кроме случая, когда машина не поставлена на учет;
• документ, свидетельствующий о праве собственности на автомобиль или о праве распоряжения, пользования им;
• все брелоки, ключи, электронные чипы от противоугонных систем автомобиля;
• постановление об открытии уголовного дела;
• страховщик может затребовать постановление о приостановке предварительных следственных действий, о прекращении дела или копии других процессуальных документов.

Договор КАСКО

Для осуществления страховых выплат, в случае, если автомобиль поврежден, страховой компании нужны такие документы:

• паспорт лица, находившегося за рулем автомобиля во время страхового случая;
• регистрационные документы на авто и его паспорт, за исключением случаев полной гибели машины (невозможности восстановления) и когда она не поставлена на учет;
• документы из правоохранительных органов, подтверждающие страховой случай;
• если машина ремонтировалась – оригиналы и копии протоколов работ из автосервиса с полным перечнем замененных деталей, материалов и их стоимости. А также оригиналы счетов, документов по оплате перечисленного и счета за эвакуацию;
• если ущерб нанесен стихийным бедствием, предоставляется справка от государственного органа по надзору за окружающей средой (МЧС);
• справка МВД с указанием параметров автомобиля, марки, модели, регистрационного знака, а также с описанием повреждений, даты и места, где произошел страховой случай;
• процессуальные документы, если дело находится на расследовании в правоохранительных органах;
• результаты медицинского освидетельствования.

Если документы или вещи утрачены в результате грабежа, разбоя, страхового случая, необходимо предоставить документ, подтверждающий это.

Варианты страховки

Условно все варианты КАСКО от Росгосстраха можно разделить на виды, обозначив их буквами А, Б, В:

Росгосстрах также предлагает специальную программу «Помощь на дороге». Специалисты помогут страховальщику оценить повреждения и произвести ремонт автомобиля.

Компания предоставит помощь прямо на месте страхового случая, как только владелец авто сообщит о нем по телефону. К нему приедет страховой комиссар и поможет оформлять документы, собирать справки, предоставит консультацию и всю необходимую информацию. Машину помогут доставить в ремонт и эвакуировать в случае необходимости.

Указанные специальные условия не зависят от участия в других программах по страховке, пользователь может и не быть клиентом Росгосстраха – достаточно купить этот вариант опций для себя или в подарок для близких людей.

Финансовые правила страхования КАСКО в Росгосстрахе за 2023

С каждым годом правила страхования незначительно меняются, в первую очередь, это касается тарифов. В любом случае, потенциальному клиенту компании следует ознакомиться с самыми новыми параметрами КАСКО от Росгосстраха. Это можно сделать, открыв сайт компании или на ресурсах интернета.

Как рассчитать

На сайте компании есть электронный калькулятор для расчета стоимости КАСКО, сервис учитывает все правила оформления страховки и влияющие на ее цену факторы.

Для расчета в поля калькулятора необходимо внесение следующих данных:

• марки и модели авто;
• год выпуска, объем двигателя;
• данные о лицах, допущенных к управлению, водителе, владельце машины;
• стоимость ТС;
• какой программой КАСКО пользуется клиент;
• срок страхования;
• франшиза, если есть и ее объем;
• наличие противоугонных средств;
• регион заключения договора;
• тип услуг по ремонту: СТО, рекомендованное Росгосстрахом или выбранное клиентом;
• сколько было страховых случаев.

После заполнения всех полей сервис определит сумму, в случае если возникли вопросы, на сайте компании указаны телефоны консультантов.

Что влияет на цену

Цена полиса КАСКО формируется, учитывая несколько факторов, причем в разных страховщиков стоимость одной и той же страховки может быть разной. Зачастую дешевизна КАСКО обманчива, так как его условия могут включать факторы, которые делают страховку невыгодной в дальнейшем.

Например, у дешевого полиса может быть заложен большой показатель износа. Если он составляет 25% годовых, а это около 2% в месяц, услуга может быть невыгодной: при страховом случае на 10 месяце действия договора страховая выплата уменьшится на 20%.

Вот несколько факторов, от которых зависит цена:

• Категория клиента: для физических лиц полис обойдется дешевле.
• Марка, модель, возраст авто: влияет на стоимость ремонта, доступность деталей, привлекательность для угона.
• Наличие надежной сигнализации удешевляет полис.
• Чем больше стоимость и мощность авто, тем выше процент страховки.
• Чем старше машина, тем выше стоимость полиса.
• Если клиент выбрал агрегатную сумму, то компенсация уменьшается с каждым страховым случаем, учитывая старые выплаты. Неагрегатная сумма не меняется, но такой полис дороже.
• Процент повышается, если водителю не исполнилось 21 года или он старше 65 лет.
• Чем меньше водительский стаж, тем выше стоимость.
• Количество страховых случаев и аварий по вине водителя увеличит стоимость.
• Страховка дороже, если много лиц допущенных к управлению автомобилем. Выгоднее сразу оформить страховку на неограниченное количество лиц, потому что добавление каждого нового лица в полис может стоить дороже.
• Страховщик может учесть, как используется автомобиль, нагрузку на него (такси, личное использование, коммерческая деятельность). Если машина используется для личных потребностей, то КАСКО дешевле, чем в случае коммерческих целей.

Детали выплат

Правила страхования КАСКО в Росгосстрах в 2023 для получения компенсации стандартные.

Владелец полиса должен предпринять такие действия:

• Заявить о хищении, угоне в МВД, ГИБДД и страховщику на протяжении 3-х рабочих дней. Если это повреждение машины, то сообщить в уполномоченные госорганы и страховщику не позднее 1 дня после происшествия;
• Предоставить документы, подтверждающие страховой случай (протокол ГИБДД, подтверждение подачи заявления об угоне), на протяжении 5 дней после случившегося.
• Владелец полиса должен предоставить страховщику машину для осмотра. Представитель страховой компании производит осмотр, проверяет предоставленные документы.
• Страховщик определяет ущерб, при этом может привлекаться эксперт.
• После указанных действий случившееся признается страховым случаем.
• Выплаты производятся в течение 20 рабочих дней в виде перечисления средств на счет страховальщика, автосервиса или выдаются наличными в кассе компании.

Если в выплате отказано, клиенту направляется мотивированное сообщение, которое он вправе оспорить в суде. Выплата не может быть больше страховочной суммы по договору.

При хищении выплата не учитывает амортизацию (износ), безусловную франшизу, ранее сделанные выплаты. В этом случае владелец полиса получит страховку только после подписания соглашения, за которым автомобиль в случае, если он будет найден, становится собственностью страховщика или же страховальщик обязывается вернуть выплаченную сумму.

При уничтожении автомобиля, когда затраты на ремонт составляют 75% от его стоимости, страховая сумма не учитывает те же факторы, что и при хищении, а также не учитывает стоимость годных остатков.

По ущербу компенсируются расходы на ремонт, услуги организаций по эвакуации, услуги экспертизы.

Наследникам возмещения убытков производится в том же порядке, согласно завещанию или наследству по закону.

Исключения компенсаций

Владельцу полиса КАСКО необходимо помнить, в каких случаях не стоит рассчитывать на страховые выплаты.

Не компенсируется такой ущерб и манипуляции с машиной:

• техработы по обслуживанию, сервису;
• замена или ремонт изношенных деталей;
• повреждения, по которым уже была компенсация, но машина не была осмотрена страховщиком после восстановительных работ, кроме, когда ремонтом занимались СТОА страховой компании;
• повреждения вследствие неисправности электросистем, полученные при прогреве мотора открытым огнем;
• повреждения, причиной которых стала поломка деталей, узлов и агрегатов автомобиля;
• ущерб, нанесенный животными, птицами, в том числе, которые находились в багажнике или салоне;
• ущерб при погрузке, выгрузке, транспортировке ТС, кроме буксирования по правилам дорожного движения;
• ущерб мотору, узлам автомобиля, трансмиссии при попадании на них воды или других жидкостей во время движении, кроме тех случаев, когда автомобиль был в нерабочем состоянии;
• повреждения или утрата колес, дисков, колпаков, если он не сопряжен с повреждением иных узлов;
• сколы, точечные повреждения на лакокрасочном покрытии;
• повреждения, нанесенные тенту или салону, если они затронули только обивку и внутренние детали салона.

КАСКО от Росгосстраха включает все возможные варианты страховых случаев. Кроме него, начинающие водители могут оформить программу «Помощь на дороге», по которой предоставляются услуги в виде практических действий и консультаций специалиста компании, как правильно вести себя при ДТП и оформлении документов.