Из чего состоит порядок оформления автокредита

Возможность получения автокредита предоставляет огромное количество банков, а оформленных соглашений насчитывается уже большое миллиона. Банки в буквальном значении этого слова, сражаются за своих клиентов.

В результате на кредитном рынке сформировалось множество выгодных программ для покупки авто в автокредит.

Особенности заявки

Покупка автомобиля на собственные средства является гораздо более выгодным решением, нежели приобретение машины в кредит. Рассчитываясь наличными, не нужно переплачивать огромные суммы процентов, платить за услуги по оформлению займа. Но накопить такую большую сумму, которая нужна для покупки автомобиля, не так уж просто и это может позволить себе не каждый.

Для таких случаев наиболее оптимальным вариантом приобретения такого необходимого средства передвижения становится автокредит.

В разных случаях кредитные организации по-разному устанавливают порядок стоимости кредитного займа. Все будет зависеть от вариантов оформления.

Выбирая самый подходящий вариант, заемщику следует обратить внимание на такие детали приобретения машины в автокредит:

• более выгодные условия кредиторы предоставляют на покупку нового автомобиля, нежели подержанного, а многие банки и вовсе отказывают в кредитовании приобретения б/у машины;
• покупка автомобиля по специальному предложению дилера так же может стать более выгодной (пониженные процентные ставки могут предлагаться на какую-то конкретную марку машины);
• размер первоначального взноса прямо влияет на размер процентной ставки (чем он выше, тем ставка меньше);
• наиболее дешевые кредиты выдают на короткие сроки (до 3 лет) – долгосрочный кредит будет стоить заемщику намного дороже;
• наличие справки о доходах за последние месяцы может снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Желающим приобрести авто в кредит по заниженным ставкам стоит сначала рассмотреть все предложения, ознакомится с программами разных банков, и только тогда принимать решение.

В качестве льготного варианта также можно рассмотреть программу государственного автокредитования. Благодаря ей, можно очень много сэкономить на оплате процентов (государство берет на себя две третьих процентной ставки).

Но эта программа направлена на приобретение автомобилей отечественных производителей. Оформить таким образом ссуду на иномарку будет тяжелее, хотя можно встретить и такие предложения.

Порядок оформления автокредита включает в себя заполнение заявки.

Ее формат зависит от выбранной кредитной организации и может включать такие пункты:

Важные детали

Взять автомобиль в автокредит гораздо легче, чем потом его выплачивать. Поэтому, если человек не уверен в том, что ему удастся платить ежемесячные платежи, то следует два раза подумать, прежде чем предпринять такой шаг.

Сегодня банки из-за сильной конкуренции на рынке автокредитования предлагают множество заманчивых предложений. Но за их привлекательной обложкой могут скрываться «подводные камни».

Чтобы не попасться на уловки кредиторов и выбрать на самом деле выгодное предложение, нужно ознакомиться с рядом особенностей автокредитования в нашей стране.

Главные нюансы договора

Основные схемы автокредитования:

Перед подписанием кредитного соглашения всегда нужно очень внимательно читать текст документа. Всегда есть возможность того, что самые главные пункты прописаны где-то в конце или мелким шрифтом.

Одними из главных особенностей автокредитования является наличие таких требований к заемщику:

• обязательное оформление полиса автострахования;
• предлагается оформление личной страховки;
• при выдаче кредиты дополнительно стягиваются комиссии и сборы.

Необходимые бумаги

В большинстве случаев банки требуют наличия стандартного пакета документа, но иногда есть потребность в привлечении большего количества бумаг.

Перечень стандартного пакета документов:

• заявление-анкета, которую можно заполнить как на сайте организации, так и в любом отделении банка;
• паспорт;
• другой документ, который подтверждает личность заемщика (пенсионное свидетельство, удостоверение водителя, загранпаспорт и прочее).

Дополнительными документами могут стать:

• справка о доходах за последнее время;
• трудовая книжка (копия);
• регистрация на месте займа (свидетельство);
• билет военнослужащего.

Каков порядок оформления автокредита

Обычно банки предоставляют заемщику ту сумму займа, которую, по их мнению, он сможет погасить. Она не всегда может покрывать полную стоимость автомобиля, поэтому важно иметь некоторое количество средств для первоначального взноса. К таким клиентам у банка более благосклонное отношение.

Порядок оформления автокредита включает в себя такие этапы:

• собрать все необходимые документы и отнести их в банк;
• подождать пока сотрудники банка проверят все данные и примут решение по займу;
• подписать соглашение с продавцом автомобиля;
• сделать первый взнос (от его суммы зависит размер процентной ставки), но возможно заключить договор автокредитования без учета первоначального взноса;
• купить полис страхования;
• после нужно заключить соглашение с банком и внести залог (если требуется);
• после того, как средства поступили на счет продавца, покупатель может забрать свой автомобиль.

Нужно ответственно отнестись к тем документам, которые нужно отправить в банк. Они должны быть грамотно составлены и включать в себя все необходимые данные.

Кроме всего прочего, некоторые банки также могут требовать свидетельство о браке и, если оно есть, копию паспорта второго человека из супружеской пары. Такое требование объясняется тем, что более охотно кредиты предоставляются семейным людям, у которых уже есть дети.

Проверка информации банком может занимать от нескольких часов до 5 дней. Все зависит от срочности кредита. Если же кредитным экспертам покажется, что предоставляемых заемщиком гарантий мало, то он может потребовать поручителей или залог.

Договор о купле-продаже оформляется непосредственно с самим продавцом. В нем должны быть указаны сроки уплаты за транспортное средство.

Наличие первоначального взноса требуется не во всех случаях. Автокредит можно взять и без наличия начальной суммы.

Оформление страхового полиса КАСКО почти всегда является обязательным. Есть банки, которые не выставляют этого требования, но тогда процентная ставка по кредиту будет гораздо выше.

Для заключения кредитного соглашения с банком потребуется ряд документов:

• документ с автосалона, который подтверждает необходимость внесения платежа;
• паспорт автомобиля (копия);
• полис страхования;
• бумага, которая подтверждает внесение первоначального взноса на счет продавца;
• наличие согласия жены или мужа для семейных пар.

После перевода денежных средств, покупатель может забирать свою машину в пользование.

Но не стоит забывать, что почти всегда авто является залоговым имуществом, и до полного погашения кредитного займа, покупатель не может распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, сдавать в аренду и прочее).

Подписание документов и выдача

До подписания кредитного договора сотрудники банка проводят полную проверку данных о клиенте.

Он должен соответствовать таким требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• регистрация в том районе, где расположено нужное отделение банка;
• постоянное трудоустройство;
• наличие стажа на последнем месте заработка от 3 месяцев (иногда от 6 месяцев);
• источник дохода должен быть стабильным и постоянным;
• возраст должен достигать 21 года, для пожилых клиентов этот срок ограничен 60 годами (до этого времени кредит должен быть погашен);
• наличие справки о доходах.

Если все требования учтены, а документы в порядке, то приходит через подписания кредитного договора. Если все указано правильно, то уже через короткое время деньги будут перечислены на счет автосалона.

Убедиться в гарантиях

Очень часто клиенты банков, которые хотят взять автокредит, обращают внимание только на размер процентной ставки. Это верно, но и другие факторы нельзя упускать из внимания.

Очень часто банки, предлагая низкую процентную ставку, могут выдвигать очень суровые требования (например, сумма первоначального взноса может превышать половину от всей стоимости автомобиля).

На что обращать внимание

Для того чтобы подобрать самый выгодный автокредит, который будет подходить по всем условиям, стоит обратить внимание на такие критерии:

• размер кредитной ставки (в последнее время он сильно вырос);
• сумма первоначального взноса (от 20-30 процентов);
• обязательность оформления страховки (на имущество и личной);
• наличие дополнительных комиссий (за перевод средств на счет салона, например);
• срок погашения кредита и возможность досрочной оплаты займа;
• размер ежемесячного платежа, который не должен превышать 50% от всех доходов заемщика;
• наличие спецпредложений, которые помогают экономить деньги.

Возможно, для того, чтобы найти самый подходящий вариант не нужно соблюдать все пункты. Но стоит выбрать самые важные и ориентироваться по ним.

Рекомендации по выбору

Выбирая банк, в первую очередь нужно обратить внимание на такие рекомендации:

• размер процентной ставки (она может быть увеличена за счет дополнительных комиссий, о которых заемщик может быть не предупрежден);
• лучше делать как можно больший первый взнос – этот фактор влияет на размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа;
• почти всегда сумму за полис страхования КАСКО учитывают к размеру кредитного займа;
• также нужно помнить, что долгосрочные кредиты не выдаются под низкие проценты – гораздо выгоднее брать взаймы на короткий срок;
• запрещается делать сумму ежемесячного платежа, которая будет превышать половину от всех доходов.

Куда можно обратиться

Существует два места, где можно оформить кредит: банковское учреждение и автосалон. Оформление кредита в салоне занимает намного меньше времени, но в банке можно получить меньшую ставку по процентам.

Если покупатель автомобиля не хочет посещать банк, то он может оформить ссуду прямо в салоне. Там почти всегда присутствуют представители различных банков.

После оформления заявки, ее рассмотрение занимает очень короткое время – от нескольких часов до 1 дня. С оформлением бумаг покупателю могут помочь сотрудники автосалона. Но из-за этого ему придется платить более высокие проценты. Разница солидная – 5-10%.

Выбор программ автокредитования в банке гораздо больше, чем в автосалоне. Там можно выбрать кредит по своему вкусу. Но рассмотрение заявки занимает гораздо больше времени, а пакет документов – увеличивается.