помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Какие бывают подводные камни в автокредитах

Сегодня получить автомобиль в кредит может каждый. Банки лояльно относятся к заемщикам. Чтобы организация одобрила заявку, не требуется предоставлять целый спектр документов и иметь большую заработную плату.

Процедура оформления занимает минимум времени. Однако услуга может оказаться не такой привлекательной, как кажется на первый взгляд. Перед заключением сделки требуется учесть подводные камни автокредита.

Что угрожает заёмщикам

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня на рынке финансов действует жестокая конкуренция. Компании вынуждены бороться за клиентов. По этой причине они стремятся предложить наиболее выгодные условия.

Однако прибыль финансовые учреждения терять не хотят. Из-за этого невнимательного клиента после подписания договора могут ожидать неожиданности.

Пытаясь привлечь потенциального заемщика, банки заявляют, что у них можно:

Однако условия ещё не говорят о выгодности займа. Банки стремятся привлечь клиентов низкой процентной ставкой. Ее значение прописывают большим шрифтом в рекламе, о величине говорят, когда предлагают пользователю взять автомобиль в кредит.

Но процентная ставка еще не является показательным небольшой платы за пользование займом. Помимо переплаты, банк может взимать денежные средства за оформление и обслуживание счета. Кроме того, за каждую выполненную операцию может списываться плата.

По этой причине необходимо обращать внимание не на величину процентной ставки, а на общую стоимость кредита. Размер показателя прописывается в договоре, однако обычно указывается мелким шрифтом.

В общую стоимость кредита включаются все комиссии и дополнительные платежи, а изучение цифры позволит избежать подводных камней при оформлении займа на приобретение автомобиля

Беспроцентный кредит — еще один способ привлечь доверчивых покупателей. Банк обещает, что клиент сможет получить денежные средства на покупку транспорта без переплаты. Однако денежные средства придется возвращать с соблюдением жестких условий.

Период кредитования будет составлять не более 1 года, а величина первоначального взноса должна превысить 50% от стоимости автомобиля. Обычно беспроцентные ссуды выдаются для стимуляции спроса на машины, которые не пользуются популярностью.

Приобретая пакет страховых услуг, клиент должен помнить, что банк беспокоится вовсе не о бюджете автовладельца. Большинство кредитных учреждений требуют наличие полиса КАСКО в течение всего периода страхования.

Дело в том, что банк беспокоиться, что транспортное средство из-за возможных повреждений может утратить товарную стоимость. По этой причине компании предпочитают не выдавать займ без обязательного страхования на весь период кредитования.

Некоторые организации готовы пойти на риск, однако возможные последствия они компенсируют высокой величиной процентной ставки. Итоговая стоимость кредита может быть выше, чем при оформлении стандартного займа с приобретением полиса КАСКО.

Обычно все нюансы сотрудничества с заемщиком прописаны мелким шрифтом в нижней части приговора. Таким способом банк старается легально скрыть часть важной информации от пользователя. Практика показывает, что читать сведения, прописанные мелким шрифтом, требуется в первую очередь.

Негативные стороны

Если заранее учесть все нюансы, проблем с оформлением кредита и подводных камней можно избежать.

Чтобы начать сотрудничество с банком на выгодных условиях, необходимо:

  • заранее уточнить величину реальной платы за пользование кредитом;
  • сначала выбрать банк, а затем приглянувшееся транспортное средство;
  • отдать предпочтение компании, которая позволяет самостоятельно выбрать кредитную организацию для приобретения КАСКО;
  • уточнить все нюансы, касающиеся изменения величины процентной ставки;
  • внимательно изучить вместе с кредитным менеджером график внесения платежей по кредиту и уточнить спорные моменты.

Если существует выбор, следует отдавать предпочтение той кредитной организации, которая не взимает плату за досрочное погашение займа. Этот нюанс должен быть прописан в договоре.

Его изучение поможет пользователю заранее узнать о всех подводных камнях, которые скрывает сотрудничество с банком, и поможет их избежать.

Пример договора

Внимание к мелочам условий

Все подводные камни автокредита прописаны в договоре, который заключается между банком и пользователем. Согласно основному документу, человек, получивший деньги от кредитной организации на приобретение новой машины, должен застраховать транспортное средство.

Для выполнения действия недостаточно приобрести ОСАГО. Банки требуют обязательного наличия КАСКО. Полис предоставляют все организации, специализирующиеся на автокредитовании. Цена пакета услуг варьируется от 5 до 10%.

Совершив выбор учреждения для страхования самостоятельно, человек сможет существенно сэкономить. Однако большинство кредитных организаций навязывают услуги определенных компаний. Обычно стоимость КАСКО в них существенно выше.

Купив пакет услуг, пользователь начинает считать, что застрахован от всех неприятностей — именно так заявляют представители организации в рекламной компании.

Однако в договоре прописывается ряд случаев, при наступлении которых кредитное учреждение имеет право отказать в выплате страховки.

К ним относятся:

  • нанесение повреждений автомобилю в нетрезвом виде;
  • в аварию на застрахованном автомобиле попал человек, который не имел официального права находиться за рулем;
  • машина была угнана вместе с документами;
  • человек не может предоставить полный комплект ключей от автомобиля в страховой компании.

Расходы на приобретение полиса — не весь перечень трат, которые придется понести автовладельцу для получения КАСКО. Страховая компания наделена правом потребовать установить в автомобиле охранную систему. Ее средняя стоимость составляет около 400 долларов.

С учетом всех трат для получения автокредита, который позиционировал себя как предложение без первоначального взноса, человек должен будет внести около 20% от стоимости транспортного средства.

Деньги пойдут на покупку страховки, плата за открытие счета и установку дополнительных комплектующих, наличие которых в обязательном порядке требует страховая компания.

Как нужно рассчитать

Банки могут начислять проценты различными способами. От метода, который применяет кредитное учреждение, зависит выгодность предложения.

Законодательно установлено, что компания должна начислять проценты на остаток суммы по кредиту. Однако способ возвращения различаются.

Клиент может осуществлять следующие расчеты:

Дифференцированный
  • Этот способ подразумевает ежемесячное уменьшение задолженности по кредиту в равных долях. Пропорционально снижаются начисляемые проценты.
  • Размер ежемесячного взноса снижается по мере выплаты задолженности. Максимальная нагрузка на плательщика ложиться в начале срока кредитования.
Аннуитетный
  • Чтобы равномерно распределить нагрузку, банки предлагают клиентам выбрать аннуитентный способ погашения долга. Метод подразумевает ежемесячное внесение равных платежей в течение всего периода кредитования.
  • Способ позволяет снизить нагрузку в начале срока выплаты кредита, однако уменьшение задолженности происходит неравномерно. Сначала происходит погашение процентов, а затем основной суммы долговых обязательств. В этом случае общий размер платы за кредит незначительно увеличивается.

Автокредит в МДМ банке выдается на сумму до 1 миллиона рублей. на срок от 2 до 5 лет.

Особенности выдачи автокредитов на ВАЗ рассмотрены в этой статье.

Подводные камни автокредита через дилера

Получение займа в автосалонах позволяет существенно сэкономить время. Банки принимают решение по заявкам быстрее.

Следует помнить, что займы выдают те же кредитные организации. По этой причине заемщик может столкнуться с теми же неприятными нюансами. Кроме того, автосалоны попытаются получить с клиента дополнительную выгоду.

К основным способам, которые используют организации для привлечения пользователей, относятся:

  • проведение акций;
  • помощь с оформлением страховки;
  • низкие цены на автомобили.

Выбирая машину, которая реализуется по акции, клиент должен помнить, что автосалон таким способом пытается избавиться от залежавшегося товара или навязать пакет опций, которые совершенно не нужны клиенту. Все это представляется как предложение с особо выгодными условиями.

Вызываясь помочь с оформлением страховки, специалисты автосалона на самом деле пытаются навязать клиенту услуги компании, с которой у организации заключен партнерский договор. Стоимость пакета услуг, которым предлагают воспользоваться сотрудники, значительно выше стандартной цены.

В рекламных буклетах всегда указывается низкая стоимость на автомобили. Однако нигде не сказано, что машина по такой цене реализуется без минимального пакета опций.

Воспользовавшись предложением, клиент будет вынужден докупить основные комплектующие. Цена в этом случае может превысить стандартную стоимость автомобиля, который уже включает в себя весь набор дополнений.

Прочие изъяны обслуживания

Спорные вопросы

Впервые столкнувшись с автокредитом, у пользователя возникает ряд вопросов. Ответ на них позволит заранее избежать столкновения с подводными камнями услуги.

Почему не стоит брать автокредит на подержанный автомобиль?
  • Покупая подержанную машину в кредит, клиент должен быть готов к тому, что займ будет выдан по повышенной процентной ставке. Кроме того, пользователю придется обязательно платить первоначальный взнос.
  • Список автомобилей, которые доступны для приобретения по программе, существенно ограничен. Машину удастся приобрести только у дилеров, которые реализуют подержанное транспортное средство.
  • Компания включает в стоимость авто плату за посреднические услуги. Купить б/у машину напрямую у бывшего владельца не удастся.
Можно ли доверять банкам, которые предлагают начать кредитование по низкой процентной ставке? Перед началом сотрудничества с подобными организациями следует внимательно читать договор. Банк не встанет добровольно выпускать выгоду. Низкая ставка по кредиту может компенсироваться наличием дополнительных платежей и комиссий.
А что не так с займами, воспользовавшись которыми, клиент может получить автомобиль без переплаты?
  • Кредиты без переплаты осуществляются на строгих условиях. Клиенту придется заплатить больше половины стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса.
  • На транспортное средство потребуются оформить страховку КАСКО. Ее стоимость составляет не менее 10% от цены машины.
  • Полис потребуется приобрести на весь период кредитования. Кроме того, список автомобилей для выбора будет существенно ограничен. Беспроцентный кредит предлагают на машины, которые не пользуются популярностью.
Взимают ли компания штрафы за авто кредиты? Информация о возможных дополнительных платежах мастерски скрыта в договоре. Пенни накладываются за просрочку платежа. Штрафы начисляются каждый день до внесения необходимой суммы.

Общие рекомендации

Желая избежать столкновения с подводными камнями, клиент должен внимательно читать договор. Банк не имеет права скрывать от пользователя условия кредитования. Однако кредитные учреждения научились мастерски вскрывать важную информацию в тексте договора.

Занявшись изучением основного документа по кредиту, будущему автовладельцу лучше проконсультироваться с юристом. Если такая возможность отсутствует, следует самостоятельно вдумчиво прочитать все положения договора.

Перед подписанием бумаги требуется учесть наличие скрытых платежей комиссии. Они могут существенно увеличить общую плату по кредиту.

Следует обратить внимание на всю информацию, касающуюся страхования КАСКО, а выбирать нужно те компании, которые позволяют самостоятельно решить, где приобрести полис

Варианты рисков договора

Желая привлечь потенциальных заемщиков и увеличить размер прибыли, банк стремится принять рекламные ходы.

К основным маневрам организации, которые скрывают за собой невыгодные для клиента условия, относятся:

Низкая процентная ставка всегда скрывает за собой наличие дополнительных платежей. Банк не станет упускать выгоду. Стоимость продукта по сниженной процентной ставке может превысить цену обычного кредита на приобретение автомобиля.

Отсутствие КАСКО — всегда риск для банка. Компании готовы пойти навстречу клиенту только при возможности получения дополнительной прибыли. По этой причине процентная ставка по кредитам без КАСКО всегда выше, чем по обычным займам на приобретение транспорта.

Беспроцентные кредиты — способ увеличить спрос на залежавшийся товар. Кроме того, займы без переплаты выдаются на строгих условиях. Нарушение условий кредитования повлечет за собой наложение штрафов.

Авто Форд в кредит выгоднее всего оформлять в рамках специальной программы Ford Credit, разработанной компанией-производителем.

Просчитать свои выплаты по автокредиту в Русском Стандарте поможет калькулятор по этой ссылке.

Где лучшие условия по выдаче автокредита на Рено Сандеро, можно узнать здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.