Перекредитование – защита ваших интересов

Для успешной выплаты кредита при изменении текущей процентной ставки предусмотрена особенная функция – рефинансирование. Даже при самой добросовестной выплате кредита никто не застрахован от текущих банковских изменений по процентной ставке. При изменении условий договора (предусмотренных контрактом кредитования) можно изменить банк, предоставляющий первоначальные услуги по финансированию, одновременно улучшив их исходный вариант, или же спастись от процентного грабежа. Такая услуга позволяет не только избежать нежелательной просрочки по платежам, но и извлечь для себя максимальную выгоду.

Итак, что же представляет собой такой процесс как перекредитование?

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это процесс смены кредитора, иными словами – полное или частичное погашения кредита, путем получения новых кредитов. Когда стоит обратиться к этой услуге? Классическая схема – изменение рыночных условий, значительного снижения или увеличения ставок по кредитам, а также в случае неплатежеспособности или снижения таковой у заемщика. Вариантов схемы, при которой осуществляют перекредитование несколько. Во-первых, это снижение процентной ставки в банке, который согласен пойти на такие условия, во вторых – увеличение сроков кредитования, которые позволяют уменьшить сумму платежей за счет их количества. Как правило, первый вариант доступен в ситуации, когда заемщиком погашена большая часть кредита, соответственно на меньшую может быть снижена процентная ставка. В случае, когда новый банк кредитор идет на снижение процентов по кредиту, зазор в процентной ставке и принесет финансовую выгоду для заемщика.

Для того чтобы проверить возможно ли перекредитование по каждому отдельному случаю самостоятельно, не обращаясь в каждый отдельный банк России, можно воспользоваться онлайн сервисом, предназначенным для обработки каждого индивидуального случая кредитования. Такой сервис позволяет предварительный анализ условий кредитования по каждому из банков. Однако, для того, чтобы быть уверенным в точности такого анализа, стоит напрямую связаться с перспективными для вашего случая банками.

Особенности рефинансировнаия

• Первостепенное условие, которое требует перекредитование – разрешение от банка, который ведает кредитом на данный момент. От того, пойдет ли банк вам на встречу и разрешит рефинансирование кредита – зависит весь успех предприятия. Большинство банков дают своим заемщикам возможность такого выхода, так как это является залогом своевременного выполнения договора и удобно обеим сторонам.
• Нюанс такой операции – это целевое назначение средств, выданных программой кредитования. Опять-таки, большинство банков сейчас кредитует абсолютно разные проекты, не вникая, на что конкретно будут потрачены выделяемые средства. В таком случае процедура рефинансирования будет аналогичной первому кредитованию.
• Условия кредитования в каждом новом году существенно отличаются от предыдущего. Особенно этот пункт актуален при перекредитовании ипотеки, которая, как правило, имеет срок от 10-ти лет и более. Для того чтобы быть уверенным в рентабельности новой схемы кредитования, необходимо предварительно учесть все особенности в новом квартале. Возможно, старые условия окажутся более выгодными для вашего кошелька. Такие услуги можно получить в банке, или у посредников, которые определят соотношение двух программ, обеспечив перекредитование на выгодных условиях.
• Рефинансирование также применяют в случае, когда первый кредит был оформлен срочно и условия кредитования могли быть хуже реально доступных на тот отрезок времени. В таком случае не обязательно выплачивать всю суму заема по текущим условиям, а рентабельнее подыскать другую программу кредитования.

Кто  и как пользуется услугой?

На сегодняшний день перекредитование предлагают практически все активные банки.

Самый широкий спектр аудитории, которая уже воспользовалась такой услугой – физические и юридические лица с ипотечным кредитом. Как правило, клиент с ипотечным кредитом в одном банке, обращается в другой банк с заявлением о выдаче такого же ипотечного кредита под тот же залог. Клиент, получив новый кредит, оплачивает досрочно уже существующий, при этом залог (как правило, недвижимость) просто оформляется в том же порядке в новом банке. При этом клиент получает новые условия кредитования и более низкую процентную ставку, или же более удобные сроки ипотеки.

Для начала необходимо получить письменное разрешение на перекредитование в банке, который первым оформил вам кредит. Важно знать: несмотря на положительную позицию, практически всех банков, обеспечить рефинансирование, этот пункт может отсутствовать или быть воспрещенным в вашем кредитном договоре. Потому, прежде всего, необходимо тщательно ознакомиться с последним. Для получения выгоды, когда оформляется перекредитование, важно проанализировать условия досрочного погашения кредита, т.к. в зависимости от банка, или квартала, в котором был заключен кредит, может присутствовать процентная ставка на преждевременное погашение взятых средств.

Кому поможет