Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Отзывы о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц (далее – Закон) вступил в силу 1 октября 2019 года, однако его применение на практике до сих пор вызывает множество вопросов. Отзывы о банкротстве физических лиц свидетельствуют о том, что Закон решает большинство проблем должников и поручителей, регулируя отношения между ними. Так ли это, попробуем разобраться в данной статье.

Перечень случаев

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Положения Закона закрепляют основные моменты по осуществлению банкротства.

Представим перечень случаев, которые регулирует Закон:

Объявлять себя банкротами могут индивидуальные предприниматели и физические лица
  • При этом сумма долга должна быть не менее 500 тысяч рублей, а период задолженности – от 3 месяцев и более. Инициировать процедуру может как сам должник, так и займодатель – организация, банк, выдавшие кредит, а также налоговая служба.
  • Инициирование начинается с процесса подачи заявления в суд. При этом Закон устанавливает возможную периодичность подачи заявления о банкротстве – не чаще одного раза в пять лет.
Гражданин становится банкротом только на основании решения суда При этом заявление будет принято и при меньшем долге, однако дело откроют только после того, как долг по сумме превысит стоимость имущества должника. Конечно, банкротство – не единственный вариант разрешения проблемы.

Помимо этого, суд может определить следующее:

  • Реструктуризация долга. Данный процесс предусматривает изменение условий договора займа: сроков, суммы и порядка погашения. Так, если физическое лицо взяло кредит, но по какой-либо причине не смогло выплачивать текущие платежи, то банк всегда идет на встречу и изменяет график платежей. Реструктуризация имеет большое значение для заемщика, поскольку банкротом он будет признан только если по новым условиям договора не сможет выплатить кредит, а его имущество будет направлено в счет погашения долга Чаще всего увеличивается срок кредита, что позволяет снизить текущие платежи, либо производится отсрочка платежей на срок до 6 месяцев.
  • Конфискация имущества. Данная операция возможна, если кредит выдан под залог имущества. При этом, если имущество относится к тому, которое банк имеет право конфисковать по Закону, то оно распродается на аукционах, а деньги от продажи идут кредитору в счет уплаты долга.
  • Мировое соглашение. Возможно, если должник и кредитор смогут договориться друг с другом без участия суда. Обе стороны должны быть уверены, что обязательства будут выполнены.
Назначение финансового управляющего
  • При признании должника банкротом суд отдает все права на имущество должника управляющему. Такой человек осуществляет комплексное сопровождение сделок.
  • После перехода прав, все прочие сделки, которые осуществляются без управляющего являются недействительными. При этом размер вознаграждения – 10 тысяч рублей.
  • Кроме этого, при удовлетворении требований кредиторов управляющий получает 2% вознаграждения.

Помимо вышеперечисленных вопросов, большое количество должников интересуется тем, сможет ли займодавец лишить заемщика жилья.

Основание Закона устанавливает, что в случае банкротства гражданин может оплатить долги драгоценностями, транспортными средствами, предметами роскоши и недвижимым имуществом. Но существует ряд исключений.

Нижепредставленное имущество не может быть изъято:

  • единственная жилая недвижимость;
  • вещи индивидуального пользования, бытовые предметы обстановки;
  • продукты питания, денежные средства при сумме ниже прожиточного минимума;
  • домашние животные и помещения для их содержания;
  • призы и выигрыши, государственные награды.

Прочее имущество может быть изъято. Однако, запрещается переоформление имущества на третьих лиц.

Схема банкротства физ. лиц

Оговорки ситуации

Чем опасно

Закон строго регулирует моменты, связанные с нарушением регламентации, ведь он защищает не только должника, но и кредитора. К примеру, должник каждый месяц обязан выплачивать определенную сумму банку, но вдруг, ввиду увольнения или болезни, оказывается не в состоянии внести очередной платеж. В этом случае суд предлагает реструктуризировать долг или заключить соглашение.

Со вступлением в силу Закона появились случаи фиктивного банкротства. Суд предусматривает уголовную ответственность за данную процедуру – до 6 лет лишения свободы. Эта часть необходима для того, чтобы снизить количество псевдобанкротств, когда заемщик вполне платежеспособен, либо имеет имущество, которое может быть изъято в счет долга.

Для заемщика процедура банкротства влечет и другие негативные последствия. Так, банкрот не может в течение 3 лет после признания банкротом занимать управляющие должности. Не может лицо и выезжать за границу. Также, если после банкротства заемщик опять накопил долгов, то осуществить процедуру он сможет только после 5 лет, и только в том случае, если разрешит суд.

Кроме того, процедура банкротства достаточно затратна в плане финансов и приложенных усилий, и в течение 5 лет после банкротства заемщик должен при любом обращении за кредитом уведомлять банк о статусе банкрота.

Нужда в заявлении

Для инициирования банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд о признании банкротом. Право на такое обращение возникает при обстоятельствах, которые очевидно указывают, что должник не в состоянии вернуть свои долги. Так, если гражданин не заявляет о банкротстве, но по Закону обязан это сделать, то налоговые органы могут оштрафовать его.

Для оптимизации процесса подачи заявления о банкротстве создан Федеральный центр. Это бесплатный сервис подготовки заявления о банкротстве граждан, а также прочих документов, необходимых при осуществлении данной процедуры. Сотрудники центра дадут ответы на возникающие по процедуре банкротства вопросы.

Реальные требования

Судя по отзывам, Закон требует доработок, поскольку требования, представленные в нем, недостаточно точны. Кроме того, поскольку Закон действует только с октября 2019 года, то судебная практика по таким делам недостаточно проработана.

К примеру указывается, что сумма услуги финансового управляющего составляет 10000 рублей, однако в реальности требуется доплата в размере 6000 тысяч в виде госпошлины.

Также возникает множество спорных моментов о расчете сумм выплат. К примеру, должник занял 3 миллиона. При этом 1 миллион является просроченной задолженностью, а 2 миллиона – срок выплат еще не наступил. Встает вопрос: в результате банкротства спишутся все 3 миллиона или только просроченная задолженность?

По отзывам о процедуре, могут списать только ту сумму, которую конкретный должник не может выплатить, а могут не списать ничего.

Таких вопросов возникает достаточно много, что свидетельствует о необходимости доработки Закона.

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Законопроект о банкротстве был создан давно, но Закон вступил в силу недавно, однако уже российские должники создали множество мифов вокруг его применения:

Миф 1. Банкротство призвано оставить должника без средств к существованию Данный миф не имеет под собой реального обоснования, поскольку в Законе четко прописано имущество, которое не может быть изъято у заемщика. В первую очередь это касается единственного жилья.
Миф 2. Финансовый управляющий контролирует все моменты, связанные с жизнью заемщика и распоряжается его имуществом по своему усмотрению Это представление неверно, так как Закон полностью  регулирует порядок действий управляющего, его права и обязанности. Любое нарушение Закона может расцениваться как нарушение прав должника и иметь последствия, вплоть до уголовного наказания.
Миф 3. Должник не имеет права выезжать за пределы страны Это утверждение частично верно. Суд накладывает запрет на выезд за границу, однако запрет может быть снят по уважительной причине, к примеру выезд для лечения и т.д. После процедуры банкротства заемщик сможет выезжать куда угодно.
Миф 4. Банкрот не должен иметь никакого источника дохода Это не так. По Закону банкротом может быть признан и тот, чьи доходы значительно снизились и являются недостаточными для оплаты обязательств.
Миф 5. Банкротом человек может быть признан только по одному кредиту Данное утверждение неверно. Банкротом признается человек по всем обязательствам, включающим кредиты, расписки и прочее.
Миф 6. Банкротство – простая процедура, требующая только подачи заявления Это не верно. Банкротство – затратный и сложный процесс. Подача заявления является вторым шагом после сбора пакета документов.
Миф 7. За банкротство расплачиваются родственники и дети заемщика Это не так. Обязательства могут возникнуть только если данные лица выступают поручителями по долгам.
Миф 8. Если во время процедуры банкротства у банка отобрали лицензию, то кредит автоматически погашается Это не так. Последствия после отзыва лицензии конечно существуют, но долг все равно остается за заемщиком. Так, долги банка скупаются различными учреждениями, и решать вопросы выплаты долга придется теперь с новыми кредиторами.
Проверить контрагента на банкротствоПроверить контрагента на банкротство необходимо каждому предприятию, если в планах крупная сделка.

Признаки отсутствующего должника при банкротстве описаны на этой странице.

Данные мифы наиболее распространены. Чем больше практика по делам о банкротстве, тем больше сомнительных отзывов появляется о данной процедуре. На самом деле Закон призван лишь урегулировать отношения между заемщиками и займодавцами.

Важные дополнения

Оговорки по закону

Важными дополнениями по применению Закона являются следующие:

  • Законом могут пользоваться должники, займодавцы и налоговые службы.
  • Сумма долгов должна составлять более 500 тысяч рублей, при этом долги суммируются.
  • Заявление можно подать и при долгах меньше 500 тысяч рублей, однако дело откроют только после достижения необходимой суммы.
  • Если единственное жилье заемщика находится в ипотеке, то по решению банка такая недвижимость может быть изъята.
  • После признания гражданина банкротом, любые преследования по поводу долгов – незаконны. Они могут быть возобновлены по решению суда, если выяснится, что гражданин действовал незаконно.
  • Мировое соглашение может быть заключено только после того, как все требования кредиторов первой и второй очереди удовлетворены. Оно должно быть согласовано со всеми участниками процесса.

Обязанности положения

Конечно, введение Закона вызвало множество споров. Так, одни заемщики считают, что Закон – это реальная помощь, чтобы вылезти из долгов, другие – что это наоборот шанс лишиться всего. На самом деле Закон устанавливает обязательства как для заемщиков, так и для кредиторов, что позволяет урегулировать кредитные отношения.

Мнения юристов

Введение Закона вызвало большое количество вопросов и у юристов, которые занимаются сопровождением кредитных сделок. Так, основные положения успешно применяются в практике, но иногда возникают вопросы.

Наиболее частые вопросы касаются жилой недвижимости и возможности лишиться ее. Существуют и индивидуальные запросы, требующие отличного знания Закона. К примеру, вопросы о том, когда должник индивидуальный предприниматель или физическое лицо продает свои долги ООО.

По какому Закону в таком случае должна осуществляться процедура банкротства? Имеет ли значение в этом случае деятельность ООО? Или вопрос о том, относятся ли штрафы и выплаты, назначенные судом к банкротству? Будут ли они списаны с должника при признании его банкротом?

Таким образом, отзывы 2019 года о банкротстве физических лиц свидетельствуют о том, что Закон вызывает множество вопросов при применении на практике. Поэтому в течение года авторы закона вносят поправки, которые призваны снизить количество спорных моментов.

Что говорят опытные люди?

Дмитрий

Стать банкротом, с одной стороны, неплохо, особенно если долг отдавать нечем. Но, с другой стороны, в последующие несколько лет человек не сможет воспользоваться ни одной кредитной программой.

Согласно закону, он должен подать сведения в банк о состоянии своих дел.

Ни один банк кредит ему не выдаст в течение 3 лет. Поэтому тем, кто хочет объявить себя банкротом надо хорошенько подумать заранее. Думаю, что лучше найти деньги и вернуть долг.

Ольга

Читала, что для подачи документов на банкротство нужен долг не менее 500000 рублей. Но когда пошла на консультацию, сказали, что можно меньше. Ведь много людей, которые имеют неподъемные долги, а воспользоваться законом не могут.

Хочу посоветовать всем, обращаться по месту жительства в суд, там точно скажут. Нужно пробовать, если прощают большие долги, разве не могут аннулировать маленькие.

Тимофей

Закон рассчитан на обычных людей, кто бизнес потерял, кредит взял, а отдать не смог. Но слишком большая волокита с документами, да и комиссионные управляющему немаленькие, а денег и так нет.

Мне кажется, что большинство людей не сможет воспользоваться законом. Дела, которые уже закрылись, длились больше, чем полгода.

За это время растраты могут составить больше 60000 рублей, помимо того, что сразу надо оплатить 10000 вознаграждение управляющему, а это значит, что можно оказаться в новом кредите. Нет, мне такая перспектива не нравится.

Николай

У меня документы приняли без проблем, вот только еще не знаю, чем закончится. Долг около 1000000 рублей, бизнес прогорел давно, а с кредитом сам затянул, надо было сразу как-то вопрос решать. Насчитали, понятное дело, штрафов и санкций больше, чем денег брал.

Говорят, что могут аннулировать все, но если дойдет до продажи имущества, останемся не с чем.

Документы подал, а теперь сам не знаю, правильно я поступил или нет.

Денис

Сейчас занимаюсь сбором документов на банкротство. Надеюсь на лучшее. Если мне долг не простят, отдавать нечем и описывать у нас практически нечего. Для оформления документов пришлось не один раз сходить на консультацию к юристу, а это все денег стоит.

Сопровождение процедуры банкротстваСопровождением процедуры банкротства занимаются специальные организации, услуги которых стоят больших денег.

Права и обязанности лиц, участвующих в деле о банкротстве, описаны здесь.

Отсюда вы сможете подробнее узнать о последствиях банкротства физического лица.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (13) на "Отзывы о банкротстве физических лиц"

  1. Зинаида says:

    Процедура банкротства физических лиц мало чем отличается от юридических. У тех имущество фирмы распродается за долги, а у граждан личное, плюс судебные издержки надо платить. Я несогласна с такими большими расходами. Если суд признает, что долг не аннулируется, мало того, что платить за процедуру на протяжении нескольких месяцев, так еще и без имущества остаться. Здесь надо хорошо подумать, прежде чем подавать заявление. Закон хорош для больших долгов.

  2. Людмила says:

    Я думаю, лучше пусть банки сами подают заявления на своих должников. В случае если физическое лицо объявят банкротом и долг простят, оно госпошлину платить не будет.

  3. Константин says:

    Вижу, что закон выгоден не только гражданам, но и банкам. Им раньше только с коллекторами приходилось работать, вернуть деньги во многих случаях не представлялось вообще никакой возможности, если договор был без залога и поручителей. Теперь они на законных основаниях подают заявление на должника. Если суд решит продавать имущество, то они долг легко вернут. Раньше до продажи дело доходило очень редко, ведь люди от коллекторов скрываются.

  4. Александр says:

    Разве много людей, которые кредиты брали по полмиллиона, большая масса в небольших долгах. Документы собирать придется долго, а если есть хоть какой источник доходов, то банкротом не признают. Нет смысла.

  5. Дмитрий says:

    Раньше проходил номер с переписыванием имущества на родственников, но этим закон можно все сделки аннулировать. А если имущество есть, то его просто присудят продать. А из-за статуса банкротства в течение нескольких лет не получится взять кредит. Думаю, если есть что продавать, лучше это сделать самому. И с долгом рассчитаться и банкротчиком не числиться.

  6. Татьяна says:

    Недвижимость можно продать и погасить хоть часть долга, но тогда нет смысла подавать заявление на банкротство, статус не дадут. Банкрот – этот тот, у которого ничего нет, ни денег, ни имущества фактически для продажи. Тогда долг аннулируется, а если есть что продавать, так это – не банкрот, а тот, кто успел вложить взятое в долг.

  7. Евгений says:

    Коллекторные агентства теперь закроются. Если их раньше банки нанимали выбивать деньги из должников или продавали им долги, то теперь в этом нет смысла. Банк может все вопросы напрямую с судом решать.

  8. Николай says:

    Нельзя сидеть сложа руки, надо в банк идти, просить, чтобы долг реструктуризировали. Если даже потом платить будет нечем и банк подаст в суд, смягчающее обстоятельство, что должник предпринимал какие-то действия.

  9. Ирина says:

    Многие люди не знают своих прав, поэтому боятся подавать заявление, думают, что у них отберут единственную квартиру. Надо внимательно читать закон, банкротство – это лучше, чем с долгом сидеть огромным, плюс он еще растет. Даже если и присудят, что-то продать, то это не самое необходимое в жизни, расстаться можно, зато от остального долга можно избавиться.

  10. Любовь says:

    Я в бизнесе давно, кредитов брала на большие суммы несколько, долги немалые. Думаю, что банкротство будет для меня единственным выходом. А то, что мне кредиты не будут давать несколько лет, так это и хорошо, зато опять не окажусь в проблеме.

  11. Кристина says:

    Я уже несколько месяцев жду решения вопроса по моему делу о банкротстве. Надеюсь выиграть, лучше судебные издержки заплатить, чем без имущества совсем остаться.

  12. Геннадий says:

    Если имущество переписать на родственников, то процедуру банкротства нужно через 3 года оформлять, потому что суд аннулирует сделку. Но в таком случае смысл в банкротстве пропадает, кредитные договоры сами уже закроются. Нет, тем у кого долги небольшие, лучше стараться как-то отдавать.

  13. Борис says:

    У нас городок небольшой, когда обратился на консультацию, сказали, что с документами надо в райцентр ехать и там дело будет слушаться. Это сколько же мне времени на все это надо? Документы собери, потом туда сюда ездить надо не один месяц. Людям из глубинок эта процедура вообще недоступна, слишком много возни. Может со временем внесут какие-то поправки.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail