Обзор ОСАГО без ограничений

Одним из основных пунктов при оформлении полиса ОСАГО является общее число лиц, которые могут управлять застрахованным автомобилем, и здесь существует два варианта: ограниченный круг лиц, имена которых заранее указываются в полисе, а также полис «мультидрайв», который обеспечивает возможность управления автомобилем любому человеку.

В современной практике выдачи ОСАГО без ограничений встречались некоторые ситуации, когда сотрудники ГИБДД, превышая собственные полномочия, старались обмануть неопытных водителей, оформивших себе открытую страховку, и происходит это примерно следующим образом.

После остановки транспорта сотрудник полиции прости предоставить необходимые документы на авто. После их изучения и, соответственно, обнаружения факта оформления на вас открытого полиса, полицейский говорит о том, что документ является недействительным по той причине, что в нем отсутствует перечень конкретных лиц, допущенных к вождению этим автомобилем. Естественно, в дальнейшем при такой формулировке на человека начинается оформление соответствующей штрафной санкции.

Важно понимать, что в данном случае сотрудник полиции действует абсолютно незаконно, потому что открытый полис не предусматривает необходимость в указании определенного круга людей, которым можно управлять этим транспортным средством, и это главное преимущество такого договора. Соответственно, и наложение штрафа на водителя является абсолютно незаконным, поэтому в крайнем случае уже приходится обращаться в суд или писать заявление вышестоящему руководству для того, чтобы оно занималось решением вопроса, связанного с незаконными действиями полицейского и дальнейшим возвращением вам средств, выплаченных ни за что.

Таким образом, открытая страховка ОСАГО представляет собой достаточно удобный и практичный вариант оформления полиса, который особенно популярен среди коммерческих предприятий или владельцев автомобилей, которыми пользуется сразу несколько семей.

Образец заполнения

Самый главный формальный атрибут, который указывает на неограниченный круг лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством – это специальная галочка, которая ставится в пункт напротив 3 бланка оформленного полиса. При этом в отдельной графе, где обычно указывается ограниченный перечень лиц, просто оставляются прочерки. Также прочерки оставляются в той графе, где должна указываться информация по водительским удостоверениям дополнительных водителей.

Все остальные графы образец полиса содержит такие же, как и в случае оформления стандартного ОСАГО. Если при оформлении допускаются какие-то незначительные ошибки или помарки, то допускается их исправление, но делать это нужно в соответствии с установленным регламентом.

Исправление полиса допускается только в исключительных случаях – когда были допущены опечатки или незначительные неточности, а также когда происходит изменение государственных регистрационных знаков или данных паспорта авто. При этом стоит отметить, что любые внесения корректировок должны обязательно вписываться рядом или указываться в пункте «Особые отметки», после чего заверяются резолюцией «Исправленному верить», а также мокрой печатью страховщика.

Главной особенностью таких изменений является то, что они не предусматривают какие-либо финансовые перерасчеты, и именно поэтому они могут указываться.

Важные моменты ОСАГО без ограничений

Несмотря на то, что практически во всем полис без ограничений аналогичен стандартному, существуют некоторые особенности его оформления и эксплуатации авто с таким договором, которые нужно учитывать.

Расчет стоимости

В среднем зачастую получается, что стоимость полиса без ограничений приблизительно на 80% больше цены стандартного договора, но при этом стоит отметить, что здесь все зависит также от вторичных факторов, и если договор оформляется на неопытного водителя, имеющего стаж менее 3 лет и возраст до 22 лет, то в таком случае стоимость договоров будет практически идентичной.

Это связано в основном с тем, что для того, чтобы определить, сколько стоит тот или иной полис, используется не только срок использования страховки и базовый тариф компании, но еще и целый ряд повышающих коэффициентов:

При этом не зависимо от того, когда рассчитывается цена неограниченной страховки, формула используется всегда одинаковая: базовый тариф умножается на стандартный коэффициент равный 1.8, а также на коэффициент возраста и водительского стажа основного владельца транспортного средства. При этом базовые ставки по ОСАГО в данном случае подразумевают значения, определенные в соответствии с решением Центрального Банка. Расчет данных величин осуществляется ежегодно.

Ставки базовых тарифов в 2023 году в России:

Чтобы было удобнее рассчитать, сколько стоит полис без ограничений, можно использовать специальный калькулятор, который предоставляется в режиме онлайн.

Наличие доверенности

Несмотря на то, что еще в 2012 году были изданы новые правила, в соответствии с которых отменили необходимость оформления доверенности на управление авто, вопрос не теряет актуальность по сегодняшний день, и многие задумываются над тем, нужна ли доверенность при использовании неограниченного ОСАГО.

Если собственник пользуется страховкой без ограничений, то управлять его транспортным средством может кто угодно, причем оформлять доверенность, начиная с 24 ноября 2012 года, не нужно. При этом нужно всегда иметь документы на машину, паспорт или свидетельство о регистрации, права и, конечно же, сам полис ОСАГО, который подтверждает право вождения автомобиля без соответствующей доверенности.

Но не стоит забывать о том, что необходимость в оформлении доверенности отменили только для управления транспортным средством, в то время как для его покупки, продажи, вывоза с штрафстоянки и еще целого ряда других действий все еще нужно оформлять данный документ.

В чем выгода

Так как стоимость неограниченного полиса ОСАГО в несколько раз больше в сравнении со стандартным, вполне очевидно, что далеко не каждому водителю выгодно оформлять такой договор. При этом стоит отметить, что неограниченное страхование предусматривает еще собственную систему скидок, что также нужно учитывать при оформлении этого договора.

Есть целый ряд водителей, для которых оформление неограниченного ОСАГО является идеальным решением. В первую очередь, это касается лиц моложе 22 лет, людей, которые еще не получили стаж вождения более трех лет, а особенно к тем водителям, которые принадлежат к обеим категориям.

Для этих людей расчет стоимости ОСАГО все равно осуществляется в соответствии с повышенным коэффициентом, поэтому разницы в цене практически не будет, зато если нужно будет передать управление другому лицу (другу, родственнику или кому-нибудь еще), с этим не возникнет никаких проблем.

Также это касается юридических лиц, и в особенности тех компаний, которые занимаются предоставлением услуг такси. В основном такие организации содержат достаточно большой штат водителей, поэтому один автомобиль может управляться неограниченным количеством лиц. Более того, такой вид страхования является обязательным для любого юридического лица, и забывать об этом не стоит.

Помимо всего прочего, оформление такого ОСАГО является выгодным для тех людей, которые нанимают собственного водителя. Хотя сами они выступают как физическое лицо, для них неограниченная страховка также является идеальным вариантом, потому что в процессе эксплуатации автомобиля водитель может меняться, а постоянно обращаться к страховщику для вписывания в полис новых людей – не самый удобный вариант.

Переход на другой вариант

У владельца страхового полиса всегда есть возможность поменять его тип по собственному желанию, но для этого собственнику автомобиля или же доверенному лицу нужно составить соответствующее заявление. Делать это уже придется непосредственно в офисе той страховой компании, где осуществлялось оформление страховки.

В процессе составления заявления нужно обязательно перечислить все изменения, которые вы хотите увидеть в новом договоре. В большинстве случаев в офисе компании или ее официального представителя присутствует готовый бланк заявления, где достаточно будет просто самому дописать или даже подчеркнуть нужные формулировки. После внесения всех корректировок страховщик должен будет обязательно заменить ваш полис, выдав вам новый бланк и забрав себе старый.

В данном случае нужно обязательно обратить свое внимание на восьмой пункт полиса, в котором содержатся особые отметки по договору. В частности, здесь указывается номер вашего ОСАГО, который изъяли, а также причина повторной выдачи другого документа.

В последнее время практически каждая компания старается предложить своим клиентам весьма сомнительную альтернативу стандартной замене полиса – зачеркивание измененной информации и внесение новой. Не стоит соглашаться на подобные условия, потому что после наступления страхового случая придется столкнуться с серьезными проблемами, а учитывая нормы действующего законодательства, вам и вовсе могут отказать в выплате при наступлении аварийной ситуации.

Конечно, всегда предусматривается возможность некоторых исправлений в полисе, но это нужно делать правильно, чтобы в итоге не лишиться положенной компенсации. К разрешенным исправлениям относится, в первую очередь, корректировка грамматических ошибок, опечаток и небольших неточностей, причем в данном случае неправильно написанное полностью зачеркивается, после чего указывается верный, а факт исправления заверяется печатью и подписью уполномоченного лица.

Также могут исправляться паспортные данные или какая-либо информация об автомобиле, и в данном случае изменения указываются на обратной стороне бланка или в соответствующей графе с особыми пометками. Такие исправления тоже должны заверяться подписью и печатью уполномоченного лица.

Если проводится смена ограниченного ОСАГО на неограниченный, вы также должны понимать, что нужно будет доплатить определенную разницу в стоимости этих договоров за остаточный период. После того, как вам на руки выдают новый бланк, обязательно проведите тщательный анализ полученного документа и обратите внимание на то, чтобы старые данные оставались неизменными, а новые были корректно внесены.

Плюсы и минусы

Среди основных достоинств неограниченного ОСАГО стоит выделить следующее:

• При возникновении аварийной ситуации (вы не можете вести машину из-за алкогольного опьянения, находитесь далеко от автомобиля, вам требуется срочная госпитализация и т.д.), всегда можно передать управление транспортным средством другому человеку, не боясь какой-либо ответственности за совершенное действие. Главное, что нужно запомнить – у доверенного человека должно быть водительское удостоверение.
• Если вы захотите расширить перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, не нужно будет для этого отправляться в офис страховой компании.
• Если покупается автомобиль сразу на несколько семей или на крупное предприятие, то это лучший вариант страхового полиса, отличающийся самыми выгодными условиями для страхователя.
• Неограниченная страховка представляет собой идеальный вариант для людей, сдающих свой автомобиль в аренду, использующих его для курьерской доставки и других подобных целей.

Но, как и любой другой вариант страховки, неограниченное ОСАГО имеет и определенные минусы. Главным недостатком такого полиса является его стоимость, которая гораздо выше в сравнении со стандартным договором. Именно поэтому преимущественное большинство клиентов, оформляющих подобную страховку, являются юридическими лицами, которым в принципе законодательно запрещено оформлять ограниченный полис.

Еще одним существенным недостатком является коэффициент «Бонус-Малус», который, правда, более актуален для опытных водителей. В первую очередь, эта скидка в неограниченном полисе сильно ограничена, потому что применяется только к владельцу транспортного средства, а не тех, кто еще будет управлять транспортным средством. Во-вторых, страховщики учитывают безаварийную езду только в той ситуации, когда вы повторно оформляете ОСАГО именно у них, а в противном случае у них будет недостаток информации, поэтому КМБ и вовсе могут опустить.