Процесс оплаты кредитной картой

В современном мире кредитные карты являются удобным расчетным инструментом. Оплата по безналу позволяет сэкономить, избавляя от дополнительных комиссий. Банк предлагает своим участникам партнерские программы, которые обеспечивают держателям карт частичное возвращение потраченных финансов и другие привилегии.

Владельцы кредитных карт имеют возможность использовать не только свои собственные средства, но и предоставляемый банком кредит. Такие карты открывают перед своими держателями безграничные возможности и гораздо выгоднее дебетовых карт в плане возможностей и дополнительных опций.

В магазине

Сегодня многие люди предпочитают расплачиваться в торговых точках не наличными средствами, а кредитной картой. Подобная возможность предлагается большинством магазинов, об этом зачастую сообщают соответствующие отметки при входе.

Важное правило, о котором должен помнить клиент — пластиковая карта при расчете должна все время находиться у него на виду. Это защитит от мошенничества и несанкционированного использования финансовых средств.

Предъявление документов

Между клиентами и представителями торговых точек часто возникает спорная ситуация, которая касается того, следует ли предъявлять документы при оплате. Многие владельцы карт отказываются предоставлять паспорт. Но законно ли это?

Например, если рассмотреть Правила выпуска и обслуживания карт ОТП Банка, в формулировках есть некоторые различия:

если операция проводится в торгово-сервисном предприятии (ТСП), кассир ИМЕЕТ ПРАВО требовать документ, который удостоверяет личность;
если операция производится в пункте выдачи наличных (ПВН), владелец карты ОБЯЗАН предоставить документ, подтверждающий личность.

Исходя из этого, становится очевидным, что кассир магазина может требовать предоставление документа. Существенную роль также играют требования банка-эквайера – учреждения, которому терминал принадлежит. Часто в договоре с банком прописана минимальная сумма, превышение которой предполагает обязательное предоставление паспорта. Кроме этого, в договоре может быть прописано, что продавец может требовать документ, если клиент кажется ему подозрительным.

Однако в большинстве случаев проверка документов проводится по инициативе кассира, это связано с тем, что в случае возникновения спорной ситуации с клиентом возмещать убытки придется именно ему. В случае если клиент отказывается предъявлять документ, представитель ТСП имеет право отказать ему в обслуживании.

С одной стороны кассир может сверить подписи на чеке и карте, не запрашивая документы, однако следует помнить, что такая проверка не защищает клиента от возможного мошенничества. Ведь кредитная карта может быть утеряна или украдена. Клиент имеет право не предъявлять документ в одном случае – если при оплате производится ввод ПИН-кода. Так, по карте Маестро каждая транзакция требует введения секретного кода, который известен только держателю карты.

Чек

Следующий вопрос касается особенностей проверки чека при совершении покупки. Прежде, чем ставить подпись на чек, клиент должен проверить сумму проводимой операции, номер пластика (чаще всего указываются 4 последние цифры) и дату. Есть 2 параметра, которые определяют «правильность» чека: код авторизации и место для подписи.
Поскольку чек является документом, который подтверждает проведение транзакции, клиент должен сохранить его. Срок, на протяжении которого чек следует сохранять, приблизительно одинаков у всех банков: Сбербанк, ОТП Банк, Русский Стандарт обязывают своих клиентов хранить чек на протяжении полугода, а вот Уралсиб считает, что достаточно одного месяца.

Нюансы

При оплате картой возможна ситуация, когда в выписке обнаруживается одна и та же сумма, указанная дважды, при этом одна сумма списана, а вторая заблокирована. Подобный сбой имеет название «двойная блокировка». В подобном случае никуда обращаться не нужно, средства через месяц сами вернутся на счет.
В случае если финансы не заблокированы, а списаны дважды, нужно обращаться в свой банк с соответствующим заявлением. В магазине будут запрошены чеки, и сумма, которая была списана ошибочно, вернется на счет.
Вопросом, вокруг которого возникает множество споров, является возврат товара. На самом деле ситуация решается просто: ТСП обращается в банк-эквайер, указав реквизиты операции и приложив чеки, в результате в течение времени, которое каждый банк устанавливает по своему усмотрению, средства возвращаются на пластиковую карту.
Многие банки отказываются от этой сложной схемы за счет установки на терминал специальной функции возврата товара. Если в магазине есть подобная услуга, товар можно вернуть в любое время. В этом случае карта проводится через терминал и клиенту выдается чек о том, что был произведен возврат товара.

В интернете

Проведение виртуальных операций, то есть совершение платежей и покупок в Интернете гарантирует получение определенных льгот и бонусов. Банковские учреждения имеют среди интернет-магазинов партнеров. Так, например, программа «Спасибо» от Сбербанка дает возможность получать повышенные баллы при проведении расчетов в магазинах «Сотмаркет» и ряде других.

Для тех, кто предпочитает совершать покупки в интернет-магазинах, банки создали специальные виртуальные карты. К ним относятся Visa Virtual и MasterCard Virtual. Мало того, что такие карты не имеют ПИН-кода, они не имеют носителя. Поскольку им не присваиваются реквизиты, такие карты имеют более высокую степень защиты от мошенничества.

Дополнительная услуга – возможность установить ограничение на лимит расходов – поможет удержаться от лишних покупок. Однако эта разновидность карт имеет и недостаток – получить по ним кредит невозможно, поэтому клиент вынужден ограничиваться собственными финансами, которые есть у него на счету.

Некоторые банки для подтверждения платежа вводят такую меру безопасности, как дополнительный пароль, который приходит на мобильный телефон

Не любая кредитка подойдет для покупок в сети Интернет. Отличительной характеристикой пластика, при помощи которого можно совершать виртуальные платежи, является код CVV2 для карт Виза, CVC2 – МастерКард или CID для American Express, который размещен на обратной стороне. Срочные кредитки не всегда имеют этот код, а потому и расплатиться с их помощью не получится.

При совершении покупки в интернет-магазине система, помимо вышеупомянутого кода запрашивает и другую информацию: период действия карты, фамилия и имя держателя, номер пластика. Данные следует вводить внимательно, поскольку при допущении ошибки операция будет отменена.

В популярных виртуальных магазинам все чаще можно встретить технологию 3-D Secure, увеличивающую безопасность операции. При этом важно, что данный протокол поддерживался носителем – банки всегда сообщают о подобной возможности своим клиентам, относя эту опцию к преимуществам кредитки.

Существует ряд правил, придерживаясь которых клиенты обеспечат сохранность собственных средств:

Осуществлять платежи и покупки нужно на ресурсах, которые зарекомендовали себя как надежные и безопасные.
Важно систематически проверять состояние своего счета. Если обнаружены несанкционированные расходы, следует незамедлительно обращаться в банк.
Контролировать расходы поможет система оповещения о транзакциях, чаще всего это смс, которые приходят на мобильный телефон.
Личные данные и пароли нельзя сообщать посторонним. Требование ввести ПИН-код карты для проведения онлайн-операции недопустимо и свидетельствует о факте мошенничества.
Если покупки в Интернете совершаются часто, следует оформить виртуальную карту.
Следует ограничить суточный лимит, исходя из персональных потребностей.
Блокировать карточку, если возникло подозрение ее несанкционированного использования.

Важно помнить, что в случае мошеннических действий с кредитной картой возможно превышение положительного остатка на счету. В таком случае предполагается возврат средств в обычном порядке параллельно с разбирательством о причинах, по которым были сняты деньги.

Оплата кредитной картой разных банков

Рассмотрим, какие же возможности при проведении оплаты кредиткой предлагают популярные на рынке финансовые учреждения.

Сбербанк

Благодаря кредитной карте Сбербанка клиент имеет возможность производить оплату за:

обучение;
телевидение и интернет;
услуги сотовой связи;
услуги коммуналки;
погашать кредит;
штрафы, налоги и т.д.

Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов позволяет до 3 месяцев пользоваться грейс-периодом.

Как правильно оформить онлайн-заявку на кредитную карту Авангард — мы расскажем здесь.

Оплата кредитной картой Сбербанка может производиться несколькими способами:

внесение средств через терминал банка;
использование онлайн-программы «Сбербанк Онл@йн»;
через сервис «Мобильный банк».

Преимущества использования интернет-банкинга

Система Сбербанк Онлайн позволяет создавать шаблоны платежек, которые помогают вносить средства в считанные секунды

Еще одна полезная для клиентов опция «Автоплатеж».

Настроить ее можно для:

осуществления платежа в определенное время;
перевода денег при достижении минимально допустимого остатка, например, на счет мобильного телефона.

Чтобы оплатить кредит при помощи кредитной карты Сбербанка через Сбербанк Онлайн, следует осуществить следующие действия:

Зарегистрировать личный кабинет в онлайн-системе банка.
Войти в систему, используя свой логин и пароль.
Перейти в раздел «Платежи и переводы».
Выбрать операцию погашения кредита. Реквизиты придется вводить только в том случае, если возвращаются деньги другому банку-заемщику, если же займ был получен в Сбербанке, достаточно выбрать название кредитной программы. При этом на экране отобразится полная информация о кредите: сумма задолженности, штрафы, пеня, проценты.
Проведение оплаты следует подтвердить, введя одноразовый пароль, полученный на телефон.

Подключение услуги «Автоплатеж» значительно упростит процесс внесения кредитных средств. Деньги будут систематически перечисляться на нужный счет в выбранном объеме в определенный заемщиком день. Система позволяет отменить проведение операции за сутки до ее планового проведения.

Оплатить кредит возможно также через терминал банка. После того, как карта вставлена в автомат, нужно выбрать раздел «Платежи и переводы», далее происходит выбор операции, и указываются все запрашиваемые реквизиты.

Партнерами Сбербанка являются более 50 тыс. поставщиков услуг. Чтобы оплатить, например, услуги сотовой связи следует выполнить такие действия:

авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн;
выбрать подраздел «Платежи и переводы»;
в «Мобильной связи» найти своего оператора;
указать счет, с которого будут списаны средства, и размер платежа;
после проверки корректности данных нажать кнопку «Подтвердить»;
полученный на телефон пароль подтверждения ввести в специально отведенное для этого окно.

Подобным образом производится и оплата услуг Интернета. Единственное отличие: вместо категории «Мобильная связь» следует выбрать «Популярные платежи в вашем регионе». Кроме этого, нужную компанию можно отыскать по названию. Средства поступают на счет провайдера на протяжении 60 секунд.

Сбербанк имеет договор с налоговой службой, что позволяет клиентам банка оплачивать любые виды налогов.

Сделать это через Сбербанк Онлайн можно:

посетив личный кабинет, раздел «Платежи и переводы»;
выбрать «ГИБДД, налоги, пошлины», пройти по ссылке «ФНС»;
следующий шаг «Оплата налогов по индексу документа»;
далее вносятся реквизиты выписанной квитанции;
при размере операции до 100 тыс. рублей операция проводится автоматически, если сумма выше – необходимо подтвердить оплату через контакт-службу банка.

Еще одна услуга, которая пользуется популярностью среди клиентов банка, оплата коммунальных услуг кредитной картой.

Сделать это через онлайн-сервис банка просто:

После входа в личный кабинет, выбрать «Платежи и переводы».
В «ЖКХ и домашний телефон» выбрать услугу, которую нужно оплатить.
Указать получателя денег, внести нужные реквизиты. Популярные компании можно найти под строкой поиска, остальные следует искать по наименованию, ИНН или номеру счета. У каждого поставщика услуг поля для заполнения немного отличаются. Например, оплата услуг водоснабжения предполагает введение показаний счетчика.
Нажать кнопку «Продолжить» и выбрать карту, с которой следует списать средства. Сумма для оплаты вычисляется автоматически, исходя из внесенных ранее показаний счетчиков.
Подтвердить оплату, введя смс, полученное на телефон. Если операция прошла удачно, клиент увидит надпись «Исполнено».

Подобным образом производится оплата всех остальных услуг.

Владельцам кредитных карт Сбербанка рекомендуется:

Прежде чем использовать Сбербанк Онлайн, следует установить «Мобильный банк». Это сделает процесс оплаты оптимальным.
Если клиент планирует систематически совершать определенные платежи, нужно создать шаблон и проводить операцию с помощью мобильного телефона и пары кликов.
Совершая платеж через терминал банка, клиенту удастся избежать очереди и сэкономить свое время.
Чеки нужно сохранять всегда, это поможет доказать осуществление платежа в случае возникновения спорных ситуаций.

Тинькофф

Кредитки банка Тинькофф предназначаются для осуществления покупок и безналичных расчетов. Когда клиент совершает покупки или оплачивает услуги, он не платит комиссию за проведение этих операций, при этом не имеет значения, эта покупка производится виртуально или при нахождении за границей.

Еще одним явным преимуществом является наличие льготного периода, который составляет до 55 дней, при которых не начисляются проценты на торговые операции. Кредитка Тинькофф позволяет получать и наличные средства, но в этом случае клиенту придется заплатить комиссию в размере 2,9% от выданной суммы за проведение любой операции + 290 рублей.

Чтобы производить расчеты в торгово-сервисных сетях, клиент должен помнить ПИН-код, который получил при проведении активации кредитки. Возможно совершение покупок без ПИН-кода, в этом случае сверяется подпись на чеке с образцом подписи, который имеется на обратной стороне карты. Также в этом случае кассир имеет право запросить документ, который удостоверяет личность клиента.

Для снятия наличных денег с кредитки банка клиент может обратиться в банкомат любого финансового учреждения, который принимает карту платежной системы МастерКард. В этом случае введение ПИН-кода является обязательным.

Рефинансирование кредитных карт проводится в редких случаях, когда доказано банкротство владельца карты.

В этой статье вы узнаете, как закрыть кредитную карту Сбербанка.

Правильное оформление онлайн-заявки на кредитную карту Пластилин описано далее.

Еще одна возможность для снятия наличных – касса любого банка. В этом случае требуется предъявление карты и паспорта. Введение ПИН-кода не является обязательным.