Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

Решив взять автомобиль в кредит, пользователь столкнется с необходимостью оформления КАСКО — страхования от всех видов риска. Стоимость процедуры может достигать до 10% от цены машины.

Банки требуют наличия страховки, однако действующее законодательство не заставляет физических лиц в обязательном порядке приобретать пакет услуг.

По этой причине перед пользователем встает вопрос: обязательно ли КАСКО при автокредите?

Зачем нужна страховка

Став владельцем автомобиля, человек должен будет оформить ОСАГО — страхование гражданской ответственности. Приобретение этого пакета услуг является обязательным. Если человек, находясь за рулем, нанесет ущерб другому физическому лицу, страховая компания возьмет возмещение убытков на себя.

КАСКО позволяет защитить транспортное средство от всех видов угроз. Приобретение страховки не является обязательным, однако это условие прописывают в договоре большинство банков.

Приобретение КАСКО — дорогостоящая процедура.

Памятка по ОСАГО

Цена на пакет услуг зависит от индивидуальных характеристик автомобиля и иных особенностей заключения сделки:

• года выпуска;
• марки;
• водительского стажа владельца машины;
• возраста хозяина транспортного средства;
• перечня лиц, которые имеют право осуществлять управление автомобилем.

Самые спорные ситуации

Нужно ли продлевать на 2 год

Кредитное учреждение, выдавшее займ на приобретение автомобиля, заставляет пользователя приобретать страховку каждый год. Однако автовладельцы не хотят повторно покупать пакет услуг.

Главной причиной, из-за которой заемщики отказываются выполнять действие 2 раз, служит существенное повышение стоимости КАСКО. Страховые компании, занимающиеся предоставлением пакета услуг, аргументируют увеличение цены повышением вероятности умышленного нанесения вреда автомобилю со стороны владельца  и индексацией.

Задумавшись над тем, обязательно ли КАСКО при автокредите, человек должен помнить, что, пока займ не погашен, кредитные учреждения вправе диктовать пользователю свои условия.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Если в договоре присутствует пункт о необходимости наличия КАСКО в течение всего периода кредитования, клиент будет вынужден повторно приобрести страховку.

Как избежать

Для кредитного учреждения наличие КАСКО — гарантия сохранности транспорта до полного возвращения займа. Однако пользователи не желают приобретать страховку из-за ее высокой стоимости.

Особенно необходимость приобретения пакета услуг возмущает опытных водителей с большим стажем. Они уверены в своих силах и пытаются понять, можно ли не платить за КАСКО.

Несмотря на то, что наличие страховки является обязательным пунктом договора, клиент вправе отказаться от приобретения полиса. В этом случае компания может отказать заемщику в выдаче кредита. Однако иногда банки готовы пойти навстречу пользователю и выдать займ без страхования.

Чтобы увеличить привлекательность КАСКО для клиента, кредитные организации стремятся предложить дополнительные бонусы пользователям, которые приобрели полис.

Для владельцев страховки компания может:

• снизить величину процентной ставки;
• уменьшить размер первоначального взноса;
• выдать займ без наличия поручителей;
• уменьшить пакет необходимых документов;
• увеличить период кредитования.

Из-за высокой конкуренции банки стремятся предложить пользователям лояльные условия.

Суть гарантий

КАСКО выступает защитой, как для клиента, так и для кредитного учреждения. В случае ДТП или другой ситуации, в которой автомобиль был сильно повреждён, страховая компания компенсирует его полную стоимость.

Действие полиса распространяется и на угон. Полученные деньги от потерянного автомобиля владелец может направить для погашения кредита. Это позволит человеку взять новый займ и приобрести другую машину.

Страховка защищает от любых повреждений. Компания готова возместить полную стоимость ремонта автомобиля. Бывали случаи, когда автовладельцы получали компенсацию за попадание снега на стекло и его повреждение.

Если не платить

Среди обывателей бытует мнение, что можно просто игнорировать необходимость приобретения КАСКО без последствий. Однако банк, в случае нарушения клиентом условий договора, имеет право наложить на автовладельца штрафные санкции. Их суровость может отличаться в зависимости от масштаба организации и ситуации.

В случае отказа от продления КАСКО, если пункт об обязательном продлении полиса имелся в договоре, банк имеет право:

• конфисковать автомобиль;
• изменить условия договора в одностороннем порядке в не пользу клиента;
• расторгнуть договор до истечения срока.

Если банк решит расторгнуть договор раньше установленной даты, пользователь должен вернуть оставшийся размер займа в полном объеме. Если у клиента нет такой возможности, компания имеет право подать на автовладельца в суд. Чтобы не допустить этого, заемщик должен соблюдать условия договора.

Последствия отказа

Если клиент решит отказаться от приобретения КАСКО, банк имеет право потребовать предоставить дополнительный пакет документов при оформлении.

Обычно в перечень включается трудовая книжка и справка о доходах за 6 месяцев. Сумма первоначального взноса будет существенно увеличена. Для обеспечения гарантии возвращения займа банк наделен правом повысить платеж до 60% от стоимости автомобиля.

Отказавшись от покупки КАСКО, пользователь должен рассчитывать на повышение процентной ставки. Выдавая займ без страховки, банк стремится компенсировать риск увеличением дохода. Срок кредитования будет уменьшен, как и сумма, на которую может рассчитывать пользователь.

Принцип расчёта

Приняв решение оформить полис, пользователь должен купить пакет услуг сроком на 1 год. Не следует приобретать страховку сразу на весь период. Это не выгодно.

Лучше продлевать КАСКО каждый последующий год. Действие позволит клиентам получить ряд скидок и бонусов.

Стоимость автомобиля и величина задолженности перед банком уменьшится, что позволит снизить цену полиса. Страховая компания может снизить стоимость приобретения пакета услуг за безаварийную езду.

Оформление полиса на 2 и последующие годы выполняется, исходя из суммы задолженности, которую клиент не успел погасить перед банком.

Например, если первоначальная стоимость транспортного средства составляло 850 000 рублей, а клиент внес в качестве первоначального платежа 350 000 рублей и 200 000 заплатил в счет погашения займа, банк имеет право потребовать приобрести КАСКО не более чем на 300 000 рублей.

Вопрос экономии

Если отказаться от приобретения КАСКО невозможно, владелец автомобиля может попытаться сэкономить. Для этого следует найти страховую компанию, стоимость услуг которой ниже среднерыночной цены. Однако не все кредитные организации позволяют клиенту самостоятельно выбрать учреждение, в котором будет приобретен полис.

Выбирая банк для получения займа, клиент должен внимательно изучить предложения. Некоторые организации изначально включают стоимость КАСКО в плату за пользование кредитом. Об этом не всегда сообщается. Люди, желающие сэкономить, научились избегать внесение оплаты полиса.

Чтобы уменьшить плату, автовладельцы оформляют новый кредит в другом учреждении. Полученные денежные средства направляется на погашение 1 займа. После выполнения действия человек становится полноправным владельцем автомобиля и может самостоятельно решать вопрос приобретения страховки.