Нужно ли оформлять КАСКО и в каких случаях

Большая часть финансовых учреждений при предоставлении услуг по кредитованию транспортного средства обязывает заемщика дополнительно оформить страховой полис на автомобиль.

Подобная процедура позволяет снизить риски банка, но клиенту придется заплатить немаленькую сумму. В зависимости от ситуации стоимость страховки может превышать процентную ставку на рассматриваемый период.

Перед приобретением автомобиля через финансовую организацию необходимо тщательно разобрать все условия предлагаемых программ, чтобы избежать случайных затрат из-за невыполнения требований соглашения.

По статистике каждый второй владелец транспортного средства приобретал свою машину по автокредиту, при этом большая часть имеет полис КАСКО. Страховка полезна как для финансового учреждения, так и для самого заемщика.

Своей юридической силой полис позволяет собственнику ТС получить компенсационные выплаты для покрытия полученных повреждений в ходе дорожно-транспортного происшествия. Возмещением ущерба занимается финансовая организация.

При сравнении полезного эффекта для каждой рассматриваемой стороны можно сказать, что банк получит выгоды больше, чем заемщик. Но все же и для автовладельца полис считается не лишним приобретением. В случае отсутствия страхового полиса при наступлении аварийной ситуации заемщику пришлось бы платить не только выплаты по займу, но также заниматься ремонтом транспортного средства.

Зачем банки вынуждают оформлять полис

Многие банки предпринимают дополнительные действия, которые позволяют подтвердить платежеспособность клиента и гарантируют факт выплат в дальнейшем – внесение  приобретаемого автомобиля в залог.

Данная ситуация подбивает кредитора тщательно следить за транспортным средствам, ее техническим состоянием и общим видом. Это необходимо для того, чтобы при наступлении аварийной ситуации автомобиль не потерял свою стоимость, ведь при прекращении выплат по займу транспортное средство будет изъято банком и выставлено на продажу.

Чем больше денежных средств организация сможет получить на торгах, тем более  выгодным для нее будет это предприятие – банк сможет максимально покрыть невыплаченный кредит.

Также финансовое учреждение требует приобретение страхового полиса КАСКО по простой причине: если транспортное средство было уничтожено или угнано, то компенсационные выплаты осуществляются в пользу банка.

Если приобретать транспортное средство по специальной программе, то финансовая организация будет обязывать заемщика приобретать полис на весь срок выплат. Фирма будет навязывать клиенту оформить страховку до того момента, пока не будет досрочно выплачена вся сумма по автокредиту.

Стоимость полиса КАСКО может варьироваться в зависимости от срока займа. В среднем на покупку страховки понадобится 10% от стоимости автомобиля. Если же кредит на транспортное средства был оформлен сроком на два года, то полис обойдется в 20% на 5 лет – половина от цены транспортного средства.

Подобная ситуация заставляет задуматься даже самых неприхотливых заемщиков. Свои затраты можно рассчитать с помощью кредитных калькуляторов – они позволяют разумно распределить финансы на приобретение автомобиля.

Нужно ли делать КАСКО и продлевать его

Оформление страховки для приобретаемого транспортного средства носит добровольный характер. Законодательством Российской Федерации установлено, что ни одна организация не имеет права каким-либо образом заставлять заемщика дополнительно приобретать полис КАСКО.

Но банки не нарушают закон – они всего лишь используют некоторые хитрости. В программе автокредитования отражаются все условия, которые должны соблюдаться для получения займа. Приобретение страховки – один из значимых пунктов, который определяет решение банка о выдаче ссуды. Если же он не выполняется, то финансовая организация попросту отказывает в кредите.

При заключении договора между заемщиком и банком, последний требует наличие действующей страховки сроком минимум на год. По прошествии этих месяцев многих интересует вопрос, касающийся необходимости дальнейшего продления полиса КАСКО.

Чтобы разрешить подобную ситуацию, необходимо тщательно проанализировать пункты заключенного соглашения. В тексте программы кредитования отражены сведения, касающиеся рассматриваемой проблемы. В соответствии с ними нужно оплачивать страховку на протяжении всего периода погашения займа.

Правила страхования

Подобная необходимость объясняется фактом, согласно которому транспортное средство – это объект залога финансовой организации, заемщик же не владеет им в полной мере. По этой причине банк вправе требовать продления полиса на весь оставшийся срок ссуды.

Стоит учитывать одну важную особенность. Если кредит был проплачен на протяжении года, был внесен первоначальный взнос и погашен определенный процент, то банк может требовать оформление страховки лишь на оставшуюся сумму займа.

К примеру, величина кредита на транспортное средство составляет 800 тысяч рублей, первоначальный взнос равен 150 тысяч рублей, сумма ссуды была оплачена в размере 200 тысяч рублей.

После оплаты заемщиком всех необходимых требований, на второй год компания имеет право требовать полис от клиента не на первоначальные 800 тысяч рублей, а на оставшуюся сумму – 450 тысяч рублей.

Кстати, возможно вовсе отказаться от оформления КАСКО и проигнорировать данное требование банка. Нужно просто не обращать внимания на поступающие сообщения от финансовой организации. В конце концов, им это надоест, и они прекратят навязывание. Но данный способ может быть использован не во всех ситуациях.

Кроме того, нужно учитывать и штрафные санкции со стороны банка. В заключенном договоре указываются точные цифры штрафа, которые зависят от процентов по займу или же от полной стоимости транспортного средства. Долг будет расти с каждым днем и, в конечном итоге, может быть поднят процент по кредиту или изъято транспортное средство.

Плюсы и минусы

Стоит также отдельно коснуться плюсов и минус кредита на автомобиль с оформление страхового полиса КАСКО:

• Преимущество процедуры подобного рода заключается в обеспечении финансовой безопасности как организации, так и ее клиента. В случае хищения или повреждения транспортного средства страховая компания полностью возмещает полученный ущерб.
• Основной и единственный недостаток автозайма с КАСКО – это слишком большая цена за приобретение страховки.

Сравнение плюсов и минусов позволяет установить для себя необходимость оформления полиса КАСКО.

Банки, где оформлять страховку не обязательно

Ряд заемщиков склоняются к кредиту на транспортное средство без приобретения страховки. Получить займ на таких условиях не так просто – не все финансовые организации предоставляют подобные услуги.

К примеру, в Сбербанке оформить ссуду на автомобиль без КАСКО не является возможным – все же этот банк самый большой на территории Российской Федерации, который отличается высокими требованиями к своим клиентам.

На данный момент  не так много финансовых организаций, которые могут предоставить автокредит без КАСКО.

Среди основных банков с такими программами можно отметить:

Чтобы получить максимальный эффект от программы автокредитования, необходимо изучить каждый пункт страховки. Знание всех условий и особенностей договора позволяет избежать лишних затрат.

Кредит на транспортное средство с оформлением полиса имеет свои недостатки и преимущества, но возможно купить автомобиль и без страховки. Нужно ли делать КАСКО – решение остается за клиентом.

Кому стоит приобрести

Многие автовладельцы не понимают, нужно ли делать КАСКО, если уже есть ОСАГО. Разница между двумя этими программами в том, что вторая страхует собственную ответственность владельца перед другими участниками дорожного движения. Иначе говоря, при наступлении ДТП выплаты пойдут на возмещение ущерба потерпевшей стороны.

Что касается КАСКО, то приобретение этого полиса гарантирует защиту собственного транспортного средства при получении повреждений или в результате хищения.

Если рассматривать целесообразность приобретения страховки, то следует рассмотреть некоторые типичные ситуации:

• К примеру, при редком эксплуатировании транспортного средства нет никакого смысла в полном оформлении КАСКО. Если автомобиль используется только в выходные дни, то можно купить полис по условиям «выходного дня». Его стоимость значительно ниже стандартного пакета.
• Некоторые автовладельцы для экономии страхуются лишь по категории «угон». Нужно понимать, что в таком случае при попадании в ДТП компенсация не предусмотрена.
• Максимальный срок действия полиса – 1 год. По истечении этого периода необходимо вновь обращаться в компанию за продлением. Многие опытные водители, которые не попадали в аварии несколько лет, пренебрегают этим. Но стоит учитывать, что не все зависит от самого управляющего, а стоимость полиса может окупиться при первом же страховом случае.
• Полис КАСКО может быть очень полезен для новичков. Он позволяет чувствовать себя более комфортно и спокойно за рулем. При наступлении ДТП не нужно впадать в панику – достаточно обратиться к страховщику, где подскажут и помогут.

Выбор страховой компании – это очень важный момент в приобретении полиса КАСКО. Нужно со всей серьезностью отнестись к данному вопросу. Не следует стремиться сэкономить, отдав предпочтение сомнительной организации.

Рекомендуется застраховаться у проверенного страховщика, который имеет лицензию и многолетний опыт.