Свежие новости о банкротстве

С введением закона о банкротстве физических лиц осенью 2023 года, он оказался на устах у большинства россиян. В разных областях страны граждан стали объявлять банкротами по причине отсутствия платежеспособности по ранее взятым займам, но благодаря лояльности закона именно они стали выигравшей стороной.

Согласно новому закону, долг может быть полностью аннулирован или реструктуризирован, в редких случаях имущество должника подлежит продаже. Но, по завершении процедуры, у банкрота вряд ли появится возможность взять новый кредит, потому что банки будут осведомлены о его прежнем финансовом положении.

Закон разрешает подавать заявление не только должникам, но и кредиторам. Также закон запрещает продавать единственное жилье должника, если только это не ипотечный кредит, индивидуальные вещи и предметы домашнего обихода.

Хорошо или плохо

Современное общество понятие «банкротства» нередко связывает с долговой ямой, хотя на самом деле это спасение от нее, которое можно получить законным путем. Теперь, при потере платежеспособности, физическое лицо получило возможность не платить по счетам и избавляться от долгов.

Возможность объявить себя банкротом дает гражданину право ошибаться, но в дальнейшем реализовывать свои планы. Так, путем проб и ошибок можно однажды добиться успеха.

Многие известные миллиардеры, построившие крупные компании международного уровня ранее становились банкротами, возможно, и не один раз. Их жажда к предпринимательству, несмотря на провалы, двигала вперед экономику стран. Не радуются закону о банкротстве физлиц только кредиторы.

Ведь они те самые жадные ростовщики, а заемщики для них жертвы, с которых в «три шкуры» сдираются проценты, штрафы и пеня. Хотя все риски неплатежеспособности клиентов заранее включаются кредитором в процент по кредиту, они все равно считают, что с введением закона потерпят большие убытки.

Долгожданные изменения

Проект закона готовился давно, а когда он вышел в свет и заработал, то ситуация сразу изменилась не только в обществе, но и на рынке.

Ситуация с торгами

Вступления закона в силу ждали не только должники, но и кредиторы. Центробанк выдвинул предположение, что в ближайшее время на статус банкротов будет претендовать порядка 500000 физических лиц. Судебная процедура включает затраты должника на оплату госпошлины, почту, вознаграждение финансовому управляющему, обязательные публикации, но процедура банкротства может быть прекращена, если должник не способен заплатить судебные издержки.

Как изменилась ситуация на рынке в течение больше чем полгода:

• Свежие новости о банкротстве свидетельствуют о том, что новый закон заработал, чему подтверждение тысячи заявлений в суды. Проблемой является реализации закона, потому что деятельность финансовых управляющих не до конца профинансирована, поэтому нередко невозможно согласовать кандидатуру, из-за ее отсутствия судебное производство приходится прекращать, что предусмотрено статьей закона о банкротстве. Также наблюдается дисбаланс между вознаграждением, которое должен получить финансовый управляющий (10000 рублей) и штрафной санкцией за каждое его нарушение (25000 рублей), даже незначительное. Реализация закона взяла плавный старт, суды не перегружены, поэтому судьи могут взвешенно решать спорные вопросы. В разных регионах страны уже есть первые случаи списания задолженностей.
• В марте 2023 вступил в силу порядок, согласно которому будет осуществляться продажа имущества должников при проведении торгов в электронной форме.
• Впервые долги у гражданина были вписаны в середине февраля 2023 г. Арбитражным судом Красноярского края, хотя процедура длилась еще с 2023 г.
• С февраля 2023 года физическим лицам придется платить намного больше за размещение объявлений в прессе, что является обязательным условием процедуры банкротства.
• Впервые работодатель Москвы был объявлен банкротом за неуплату сотруднику зарплаты на протяжении 8 месяцев, на что пожаловаться решил пострадавший. Теперь так смогут поступать все работники, которые вовремя не получают зарплату.
• Должники, которые самостоятельно не подали заявление о личном признании их банкротами, теперь будут облагаться штрафами. Вначале он составит 1000-3000 рублей, повторные нарушения повлекут санкции в размере 3000-5000 рублей. Уклонение от предоставления информации финансовому управляющему, а также сокрытие гражданином своих активов повлечет административные взыскания.
• Застройщик теперь также может объявляться банкротом, — так решила Госдума. Достраивать объект сможет другой застройщик, что должно быть согласовано с Минстроем России. Этим законопроектом защищаются права дольщиков.
• К концу декабря 2023 Федеральная налоговая служба подала первые 50 исков на граждан, у которых имеются значительные долги по налогам, но они владеют недвижимостью и автотранспортом на большую сумму.
• Госдума приняла закон проекта о том, что граждане-банкроты при списании с них долгов должны освобождаться от НДФЛ. Также от обложения налогами освободятся доходы, полученные в результате продажи имущества в процессе процедуры банкротства.
• Законопроект «О финансовом оздоровлении», который позволит кредиторам поглощать неплатежеспособных заемщиков, находится на стадии разработки. Он позволит конвертировать финансовый долг в акции, поэтому собственник должника будет меняться в кратчайшие сроки.
• В ноябре 2023 г. Арбитражный суд вынес решение о признании банкротами семейной пары, которая самостоятельно подала заявление. Они подсчитали, что если суд вынесет решение о реализации совместно нажитого имущества, это уменьшит их расходы, которые должна будет понести семья в процессе процедуры банкротства.
• Информация о первых гражданах-банкротах поступила из Красноярского края и Свердловской области. Затем в Ярославской области гражданин был объявлен банкротом, получив решение суда о проведении реструктуризации долга.
• В течение первого месяца после вступления закона в силу воспользоваться им пожелали немного россиян, всего около 2000, половина из них – должники. Сдерживающим фактором является большая госпошлина и другие расходы по проведению процедуры.

Современная ситуация

Оценить работу закона о признании граждан банкротами можно по ситуациям, которые происходят в обществе и по тому, как документ воспринимается гражданами:

• Законодательное собрание Камчатского края выступило с предложением о запрещении физическим лицам, которых объявили банкротами, в течение 5 лет претендовать на должности судей, сотрудников прокуратуры и полиции. Если банкротом признается действующий судья, прокурор или полицейский, их полномочия должны прекратиться досрочно. Трудно представить, чтобы хранители закона написали заявление о личном банкротстве. Ведь такие должности предполагают, что за ними стоят серьезные люди, которые вряд ли возьмут неразумные кредиты. Тем более что зарплата им выплачивается вовремя, поэтому финансовых трудностей быть не должно.
• На территории России Арбитражные суды находятся только в региональных центрах, что затрудняет подачу заявлений и слушание дел. Поэтому было решено связать Арбитражные суды с общей юрисдикции едиными каналами связи. Теперь граждане, готовящиеся стать банкротами и другие участники процесса, будут принимать участие в процедуре посредством видеоконференций, которые будут транслироваться в районных судах.
• Банкротство позволит гражданам избавляться не только от уплаты долгов по кредитам, но и по налогам, что может значительно повлиять на бюджет страны. Массовое банкротство может стать злоупотреблением со стороны граждан, среди которых найдется немало, кто захочет представить суду фальшивые факты. А ведь главная цель процедуры – восстановить платежеспособность должника или удовлетворить требования кредитора, что выполняется не всегда. Нередко собственность должников становится объектом захватнических действий рейдеров, а недобросовестные граждане таким путем смогут легко освободиться от претензий кредиторов. От действий финансового управляющего будет зависеть, в чьих интересах пройдет процедура банкротства. Идеально – это должен быть независимый человек, направляющий свои усилия на соблюдение закона, но на практике это далеко не так. Большинство управляющих отстаивают интересы своих клиентов. При незаконных действиях управляющий может подвергнуться административному штрафу в размере 25000-50000 рублей, хотя такая сумма ничто по сравнению с выгодной сделкой. В очень редких случаях может быть проведена дисквалификация.
• Сегодня ипотечные заемщики различных категорий, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут рассчитывать на 4500000 рублей, которые выделены им государством в качестве помощи. Но труднее всего на сегодняшний день тем, кто оформил кредит в валюте на покупку недвижимости, за последний год их долги выросли примерно в 1,5 раза. В стране таких должников осталось 25000 человек. Некоторые банки пошли им на уступки, но они незначительны по сравнению с задолженностями. Большинство должников не обращаются в суд для признания их банкротами, чаще приходят за консультацией, считая, что закон не на их стороне, слишком велики расходы на оплату процедуры. Довести процедуру до конца удается тем, кто нанимает адвоката, а это не имеет смысла, если предполагается реструктуризация долга, хотя для большинства граждан подходит только такой вариант.
• Теперь стало возможным объявлять гражданина банкротом не только за неуплату долга, но и за налоги. Иски о таких гражданах вправе подавать ФНС РФ. Банки также воспользуются возможностями закона и начнут инициировать банкротство на полную мощность. Вначале, осенью 2023 так и было, но потом эстафету перехватили должники. Лидирующими областями, где больше всего подано заявлений являются: Новосибирская, Московская, Ленинградская, Свердловская. С того момента, как закон начал работать, банкротами были признаны не только малоимущие люди, пенсионеры, матери-одиночки, инвалиды, но вполне состоятельные люди и известные личности страны.
• Имея финансовые трудности, граждане вполне могут рассчитывать на лояльность со стороны суда, неважно, по какому кредиту они задолжали – ипотечному, автомобильному, потребительскому или валютному. Предполагается, что заявление подадут многие должники, но до суда дойдут не все. Полное освобождение от долгов возможно, но граждане должны помнить, что за ложную информацию, которую они предоставят суду в отношении своей платежеспособности, их привлекут к уголовной ответственности. Новый документ закона также содержит подводные камни, о которых чаще всего должники не знают.

Например:

• считается, что воспользоваться законом может полностью потерявший платежеспособность человек, но это нет, он доступен для любого должника;
• запрет на выезд из страны накладывается на лиц, задолжавших алименты и тех, на кого вновь открыты судебные производства, а не на всех;
• потерять жилье могут только ипотечные должники, в других случаях это законом не разрешено;
• процедура банкротства не рассматривает часть долгов гражданина, но только в полном объеме;
• долг гражданина необязательно должен составлять 500000 рублей, чтобы он имел возможность подать заявление в Арбитражный суд;
• многие думают, что в результате процедуры банкротства долги не могут быть полностью прощены, это будет касаться только людей, которые в течение 5 лет после завершения процедуры в их пользу опять подадут заявление на банкротство;
• суд рассматривает любые долги граждан: перед банками, государством, юридическими лицами;
• банкротство гражданина не может касаться его родных и близких, если только они не являлись поручителями по кредиту.

Новости банкротства

Закон о банкротстве был принят Госдумой еще в декабре 2023 года, но только осенью 2023 он вступил в силу. С этого момента граждане получили возможность освобождаться от своих долгов законным путем. С тем, как это происходит на протяжении нескольких месяцев, информируют новости банкротства в 2023 году, которые наиболее полно отображают сложившуюся ситуацию в судах и обществе.

Обзор новостей дает обывателю возможность:

• быть информированным о поправках, которые вносятся в закон;
• получить представление о процедурах банкротства, которые проходят в различных регионах страны;
• узнать, что такое реструктуризация долга, решение о которой выносит суд;
• какие необходимы документы для подачи заявления;
• что такое полное аннулирование долгов;
• как наиболее выгодно объявить себя банкротом;
• и многое другое.

Решение проблем

Закон о банкротстве физических лиц является самым кардинальным решением, которое позволяет избавиться от долговой ямы. Гражданину, который не может оплатить свои счета, необходимо пройти процедуру. Хотя совсем недавно он казался счастливым обладателем ценностей, которые приобрел на взятые в долг деньги, но сегодня ему ничего не остается, как оформлять банкротство, иначе задолженность будет расти.

Несостоятельность лиц, а также реабилитационные мероприятия, способные урегулировать финансовую ситуацию должника регламентируются на основании Федеральных законов:

• № 476 (29.12.2014) — ФЗ № 476;
• № 154 (29.06.2015).

Законодательная база дополняется постановлением Пленума о банкротстве физлиц, где подробно указываются нормативные акты для проведения процедуры и алгоритм действий. При подаче пакета документов и заявления должнику требуется единоразово уплатить сумму в размере 10000 рублей, которая будет выплачена финансовому управляющему. Сумма долга, как и период просрочки, могут быть различны.

Возникшие лазейки

Хотя с самого начала предполагалось, что должники завалят суды заявлениями, но сегодня на практике ситуацией воспользовалась более состоятельная категория населения, для большинства граждан процедура является дорогой и сложной.

Юридически грамотные предприниматели, бизнесмены и политики нашли «лазейки» в новом правовом документе и, таким образом, избавляются от долгов. Хотя изначально закон был разработан для решения финансовых вопросов простых людей.

Это все больше свидетельствует о невысокой эффективности нормативно-правового акта. Он дает прекрасную возможность предпринимателям и при этом не накладывает никаких жестких санкций на обанкротившееся лицо. На практике запрет на выезд за границу, приостановка действия водительских прав, печать в паспорте о банкротстве не применяются.

Финансовые управляющие не хотят заниматься делами без дополнительного вознаграждения, а это не под силу простым гражданам. В некоторых случаях кредиторы хотят воспользоваться законом, чтобы оказать давление на человека, угрожают его репутации, но это не всегда оправдано, особенно когда речь идет о больших суммах.

Реальная статистика итогов

По итогам полугодия можно назвать такие факты:

• сегодня каждую неделю в России заявления о банкротстве подают около 500 человек;
• решением суда по одной из процедур, которая длилась 6 месяцев, стало прощение долга в размере более 2000000 рублей;
• большая часть кредиторов, после рассмотрения дел, не получает от должников ничего;
• в Краснодарском крае увеличивается рост юридических лиц, которых объявляют банкротами;
• по окончании 1 квартала 2023 года в суд обратилось более 3000 граждан, из них больше 2000 грозит реализация имущества, а 1000 – реструктуризация долга;
• инициатором процедуры банкротства чаще всего выступают кредиторы;
• лидирующие позиции по количеству поданных заявлений оставляют за собой Новосибирская и Московская области;
• за 2023 год банкротами объявили более 1200 человек;
• минимальную сумму долга в размере 300000 рублей для объявления банкротом юридического лица повышать не будут.