Как оградиться от мошенничества с кредитными картами

Банковские кредитные карты стали неотъемлемой частью жизни соотечественников. Удобное средство расчета имеет высокую степень защиты. Службами банков систематически разрабатываются все более сложные способы для сохранности карт-счетов клиентов, но быстрое завладение чужими деньгами всегда привлекало мошенников.

В действие у преступников идут различные хитроумные приемы, но обезопасить себя может каждый. Главное – не предаваться беспечности.

Существует практически единственный способ незаконного завладения средствами с карт-счетов – перевод. Не имеет значения, на другую карту мошенники будут выводить деньги, или на другой счет. К тому же факт хищения сложно доказать, ведь операции, как правило, проходят в соответствии с условиями банков.

Преступники пытаются реализовать все более хитроумные планы, однако без личной информации держателя кредитной карты, сведений о карт-счете и комбинаций для подтверждения операций вывести средства без ведома владельца практически невозможно.

В сети распространяется информация о мошенничестве с кредитными картами Альфа банка и других учреждений, таких как сеть Связной, Бинбанк. Практически в каждом случае обманутые клиенты сами предоставляли личную информацию посторонним, что и позволяло им незаконно выводить средства.

Лазейки для обмана

Самый простой способ для преступников завладеть средствами со счета – получить карту вместе с ПИН-кодом. Комбинацию цифр, которую предоставляет банк вместе с кредитной картой, и которая служит для персонального доступа к счету, не следует хранить в доступном для хищения месте.

Следующий этап развития обманных схем – скриммеры. Накладки, которые злоумышленники устанавливают на банкоматы. Эти устройства считывают персональную информацию держателя карты, которой потом могут воспользоваться мошенники.

При снятии наличности либо при проведении других операций с картой посредством банкомата, следует убедиться, что на нем не установлено никаких посторонних устройств. При малейшем подозрении не следует им пользоваться, лучше всего – позвонить по специальному номеру отдела безопасности обслуживающего банка.

В настоящее время широко используется в преступных целях способ, при котором держатели карт сами сообщают злоумышленникам персональную информацию, которая необходима для хищения денег. В ход идут всевозможные схемы, чаще всего потерпевшему звонят по телефону и пытаются получить нужные данные путем обмана.

Несмотря на постоянно меняющиеся методы хищения денег с кредитной карты, каждый пользователь может себя обезопасить, а для этого достаточно соблюдать простые правила, с которыми банки ознакомят при выдаче карты, и никому не передавать личные данные

Как могут совершить мошенничество с кредитной картой

Наиболее простой для мошенников метод, но в то же время действенный – заклеить слот выдачи денег лентой или другим способом. Клиент делает запрос на снятие наличности, не получая средств, решает, что банкомат неисправен и отправляется на поиски другого, а злоумышленники беспрепятственно забирают сумму.

Более технологичный способ – установка на картоприемнике считывающего устройства – скриммера, или специальной накладки на клавиши ввода. Ничего не подозревающий держатель карт-счета производит нужные операции, а незаконные технические средства фиксируют данные пин-кода или даже копируют магнитную полосу карты, получая необходимые сведения для хищения средств.

Также еще встречаются случаи, когда за владельцем карты следят из-за плеча, запоминая вводимые комбинации, затем похищают карту и выводят с нее деньги. Завладеть картой преступники могут посредством обычной пленки для фотоаппарата.

Ее вставляют в картоприемник и загибают края. Пользователь сможет вставить карту, а вот достать уже не получится. Сразу находится советчик, уверяющий, что единственный выход – срочно обратится в банк-эмиттер. Когда клиент удаляется – злоумышленники достают карту и снимают с нее средства.

Кредитная карта Юникредит банка выдается людям с 21 года до 52 лет.

Отзывы о кредитной карте Голд Максимум от Альфа банка ищите в этой статье.

Методы обмана посредством интернета или телефонной связи – клиенту на почту приходит сообщение якобы от банка с просьбой подтвердить или уточнить некоторые данные, ничего не подозревающий владелец отправляет ответ с информацией, которая попадает в руки злоумышленников.

В случаях со звонками на телефон преступники пытаются заинтересовать жертву, это может быть предложение выгодной сделки или другие уловки. Затем в ход идет схема завладения нужной информацией о карт-счете.

Известные схемы

Ниже в таблицу сведены известные на сегодняшний день схемы злоумышленников, которые используются для хищения денежных средств с кредитных карт-счетов:

Схема	Принцип работы	Как противостоять
Скотч-метод	Место выдачи наличных заклеивается клейкой лентой или другим способом, клиент, делая запрос на выдачу денег, но не получая их, решает, что банкомат не исправен и уходит, после чего преступники забирают средства.	При отсутствии купюр в слоте после запроса, проверить, нет ли там посторонних лент или других предметов.
Фишинг	Принцип осуществления схемы – завладение мошенниками данных о счете и кодов доступа обманным путем. Злоумышленники связываются с жертвой через интернет площадки, почту и по телефону, убеждают передать им коды доступа, комбинации цифр СМС-подтверждений и прочие сведения.	Не передавать незнакомым и подозрительным лицам конфиденциальную информацию о карт счете.
Кардинг	Доступ к счетам и необходимым реквизитам осуществляется посредством взлома серверов банка, интернет магазинов или других площадок в сети, где происходят операции оплаты или перевода средств, создаются фальшивые сайты, которые в автоматическом режиме производят действие, нужные мошенникам.	При подозрении на подлинность сайта или платежной системы – прекратить действия с карт-счетом. Сообщить в службу поддержки банка-эмиттера.
Скимминг	Способ, при котором преступники получают нужные данные о счете и пользователе с помощью скиммеров – устройств, незаконно установленных на банкомат и считывающих информацию.	При пользовании банкоматами следует убедится в отсутствии посторонних накладок и приспособлений. Следить за сохранностью карты, не передавать третьим лицам.
Шимминг	Завладение картой с помощью посторонних устройств, вмонтированных злоумышленниками в слот приема карты и препятствующих ее возврату после окончания операций пользователем. После ухода клиента карта изымается мошенниками.	При подобных неполадках банкомата, не покидать место. Позвонить по круглосуточному телефону поддержки, который должен быть расположен на лицевой части банкомата.

Мошенничество с кредитной картой при оформлении также возможно, сотрудник банка, обслуживающий клиента практически беспрепятственно может завладеть необходимыми данными, однако отделы безопасности учреждений проводят активную работу, нацеленную на сохранность средств клиентов, поэтому данный вид обмана встречается очень редко

Гарантии от банков

Системы электронных платежей с использованием кредитных карт помимо удобства пользования несут опасность хищения средств.

Крупные банки имеют собственную службу безопасности и гарантируют держателям карт сохранность их счетов и защиту от посягательств при строгом соблюдении следующих правил и рекомендации по использованию:

не передавать карту третьим лицам;
никому не называть пин-код;
не производить оплату с карты на сайтах, которые вызывают подозрение;
никому не сообщать личные данные о карт-счете, CVV/CVC-код;
при наборе пин-кода в банкомате или терминале, следить за тем, чтобы посторонние не имели возможности видеть вводимую комбинацию цифр;
при вводе логина и пароля в кабинете интернет-банкинга, проверять подлинность адреса страницы;
при получении карты убедится в том, что пин-код находится в запечатанном конверте;
никому не сообщать комбинации цифр, полученных в смс-подтверждениях операций;
следить за сохранностью карты и данных;
при утере карты незамедлительно сообщить службе банка о необходимости блокировки счета по телефону, работающему круглосуточно.

Беспечность пользователей может стать серьезной угрозой. Владеющие данными клиента преступники могут практически беспрепятственно производить операции со счетом, кроме того, данное преступление трудно установить и доказать.

Многие в растерянности не знают, что делать, если стали жертвами мошенников. Первое действие – звонок в банк-эмиттер для блокировки счета и начала работы службы безопасности по предотвращению обмана и возврату клиенту его средств.

Меры предотвращения

Владение кредитной картой может быть легким и безопасным, если четко знать, что делать для пресечения попыток хищения средств.

В таблицу сведены рекомендации, выполнение которых эффективно защитит деньги на карт-счете от преступных посягательств:

Вид мошенничества	Меры предотвращения
Кража карты	следует брать карту с собой, только если планируется ее использование; не хранить карты в кошельке или сумке (именно их часто похищают); следить за картой, забирать ее из банкомата или после оплаты по терминалу; в случае утери или кражи сообщить обслуживающему банку.
Мошенничество с использованием скимминга	перед использованием банкоматов провести внешний осмотр, чтобы исключить наличие посторонних устройств; не оставлять карту в банкомате при неполадках; известить службу банка о проблеме по телефону, с места события.
Мошенничество посредством телефонной связи или электронной почты	не отвечать на электронные письма и смс с требованием сообщить данные о карт-счете; настроить на компьютерах и мобильных устройствах защиту от спам-рассылок; не кликать рекламные баннеры при серфинге в сети; не вводить конфиденциальную информацию в поля страницы, кроме надежных сайтов; не сообщать незнакомым людям по телефону данные о карте.
Завладение третьими лицами персональными данными клиента, информацией о карте	не распространять информацию о карт-счете; хранить чеки или иные платежные документы в недоступном месте для посторонних; уведомлять банки о перемещениях за границу; при наборе пин-кода следить за конфиденциальностью.
Мошенничество посредством сети	не продолжать проведение операций при подозрениях; запрашивать информацию, которая может подтвердить подлинность площадки и законность платежей; делать покупки и оплату на сайтах после авторизации (получатель платежа не может быть уверен, что расчеты по карте производит законный владелец, авторизация является подтверждением личности).

Как видно из таблицы, основные действия для сохранности счета должен выполнять клиент, но банки также делают все возможное, чтобы обезопасить пользователей карт-счетов от хищений. Над разработкой новых методов по противостоянию преступным посягательствам работают целые отделы.

Кредитная карта Ситибанка может иметь лимит до полумиллиона рублей.

Тут мы собрали последние данные о проценте снятия наличных в Сбербанке.

Условия кредитной карты МКБ описаны здесь.

Система сохранности берет на вооружение новейшие разработки. Пример — защита от Тинькофф банка. Учреждение запустило проект сотрудничества с «Лабораторией Касперского» для обеспечения полной безопасности онлайн-транзакций.