Как узнать минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка

Большинство клиентов, оформив карту, с установленным лимитом кредитования Сбербанка, рассчитывают пользоваться кредитными средствами в рамках льготного периода бесплатно.

Однако, практика показывает, что к окончанию первого года использования карты более половины из них по тем или иным причинам выходят за пределы беспроцентного периода и уже вынуждены погашать имеющуюся задолженность на общих основаниях, с оплатой процентов за использование заемных средств.

Учитывая специфику кредитной карты, которая позволяет клиенту многократно использовать заемные средства в рамках установленного банком лимита, такое погашение имеет свои особенности.

Когда это важно

Конечно, если Вы досконально знаете условия использования кредитной карты (например, помните, что под действие беспроцентного кредитования подпадают только операции по расчетам в торговой сети), а также строго соблюдаете график возврата средств в соответствии с условиями льготного периода, то риск возникновения задолженности перед банком за пределами грейс-периода минимален.

Тем не менее, даже при таком грамотном подходе можно нарушить условия беспроцентного кредитования, когда будут начислены проценты за использование заемных средств, например:

• если Вы не учли сроки зачисления денежных средств при пополнении карты через другие финансовые учреждения и платеж прошел после окончания грейс-периода;
• картой воспользовались для расчетов, однако операция в системе отразилась как «выдача наличных» (такое тоже возможно в некоторых случаях);
• с карты списалась, скажем, комиссия за обслуживание кредитки, которую Вы не учли при погашении и т.д.

Как Вы видите, возможность возникновения задолженности перед банком за пределами льготного периода есть даже у самых ответственных заемщиков. Однако, сам факт долга еще не является самым неприятным событием. Если соблюсти все условия погашения, то уже в следующем отчетном периоде снова можно будет воспользоваться беспроцентным кредитом.

Однако, достаточно часто, именно при возникновении необходимости первого погашения, клиенты допускают ошибки и попадают под штрафные санкции банка.

Казалось бы, для того, чтобы рассчитаться с кредитором, достаточно всего лишь внести сумму долга на карту. Верно такое утверждение лишь отчасти, потому что, как только такая задолженность возникла, по карте начинают действовать особые правила погашения, в частности, независимо от суммы долга клиенту необходимо совершить минимальный платеж. Если условия погашения будут нарушены, на сумму просрочки банком будет начислена повышенная процентная ставка, размер которой доходит до 36% годовых.

А если учесть, что на все начисленные проценты и штрафы в случае их несвоевременного погашения снова начисляются проценты и штрафы, становится понятным,  почему даже наличие небольшой задолженности требует особого внимания со стороны клиента.

Что делать

Итак, что же делать, если по завершению льготного периода у Вас возникла задолженность перед банком? Разумеется, прежде всего, нужно узнать, какую сумму Вы обязаны погасить и в какие сроки.

Для того чтобы узнать, какой минимальный платёж по карте, с установленным лимитом кредитования, Вам необходимо оплатить, Вы можете воспользоваться несколькими способами:

• ознакомиться с отчетом держателю карты в ближайшем отделении банка;
• получить информацию об остатке средств и движении по карте за последний отчетный период в банкоматах и терминалах, а также позвонив на горячую линию банка;
• сформировав запрос на предоставление отчета держателя карты по электронной почте в системе интернет или мобильного банка.

Рассчитать

Если возможности получить информацию из банка о минимальной сумме платежа не представляется возможным, рассчитать платеж можно и самостоятельно. В этом случае, Вам понадобятся тарифы по Вашей карте и история платежей за последний отчетный период.

Основные тарифы кредитных карт Сбербанка, которые важно знать:

В соответствии с действующими условиями кредитных карт Сбербанка, минимальный платеж, который необходимо уплатить клиенту, в случае возникновения задолженности по карте, должен:

• составлять 5% от задолженности на дату формирования отчета держателя карты, но не менее 150 рублей;
• быть внесен не позднее крайней даты платежа.

Как пользоваться кредитной картой

В целом, платеж по карте, с установленным лимитом кредитования, Сбербанка включает в себя следующие платежи:

* — Если сумма основного долга менее 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Для наглядности, давайте рассмотрим, как можно рассчитать минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка на примере:

• В июне 2023 года Иванов И.И. оформил моментальную карту, с установленным лимитом кредитования в размере 200 тысяч рублей. 10 мая 2023 года клиент обналичил в отделении Сбербанка 20000 рублей, других операций в мае не совершал.
• Итак, первое, что мы делаем, это определяем, подпадают ли операции (и если да, то какие) под условия получения беспроцентного кредита.
• В нашем случае на операции по выдаче наличных средств проценты начисляются.
• После этого, производим расчет суммы платежа. В нашем случае минимальный платеж = 20000*5%=1000 руб.
• Следующим шагом рассчитаем проценты по кредиту, которые составят 20000 (снятая сумма)/365 (факт дней в году)/100*19 дней (срок задолженности до даты формирования отчета)*25,9% (ставка по карте, с установленным лимитом кредитования)=269,64 руб.
• Считаем комиссии. В соответствии с тарифами банка, комиссия за выдачу наличных через отделения банка, составляет 3% (минимум 199 руб.). Итак, комиссия составит 3%*20000=600 руб.
• Другие комиссии в этом случае не возникают (в т.ч. обслуживание карты, для нашего примера — бесплатное).
• Для того, чтобы удостовериться в отсутствии платы за овердрафт, рассчитаем сумму использованного лимита, которая в нашем случае составит 200 000 – 20 000=180 000 руб (не превышен).
• По нашей карте отсутствуют просрочки, поэтому штрафы не применяются.
• И на последнем этапе рассчитаем окончательную сумму обязательств гражданина Иванова И.И., которая составит: 1000 руб.+269,64 руб.+ 600 руб.=1869,64 руб.

Внести

После того как Вы ознакомились с суммой минимального платежа по карте, Вам потребуется пополнить карту.

Сделать это необходимо в те сроки, которые установлены банком для внесения подобных платежей. В противном случае, даже если Вы внесете всею необходимую сумму платежа, банк начислит проценты за просрочку.

Пополнить карту Сбербанка Вы можете одним из перечисленных ниже способов:

Погасить долг

Пополнение карты производится одной суммой, однако, внутри банка платеж распределяется по видам погашения и имеет следующую очередность:

• в первую очередь погашаются штрафы, пени и неустойки;
• после этого банк проводит платежи по оплате начисленных комиссий по карте;
• после оплаты комиссий проводится оплата начисленных процентов по кредиту;
• и только после уплате всей задолженности по услугам банка производится погашение тела кредита.

Важно знать про минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка. При проведении погашения задолженности по карте, с установленным лимитом кредитования, важно правильно рассчитывать срок льготного кредитования.

Для карт Сбербанка максимальный срок использования заемных средств без уплат процентов составляет 50 дней, из них 30 дней банк дает для проведения платежей, 20 – для погашения.

Следует учесть, что первым днем отчетного периода является дата формирования отчета держателю карты. Таким образом, если карта была использована в первый день отчетного периода – то Вы получаете максимальный срок беспроцентного кредитования. Но если, допустим, Вы воспользовались кредиткой только 15-го числа, то Ваш период, в течение которого проценты за использование заемных средств, не начисляются в этом отчетном периоде составит всего 15+20=35 дней.

Чтобы не допустить просрочки, необходимо помнить, что даже если кредитная карта не используется, банком может быть начислена комиссия за другие услуги, который включены в тарифы по Вашей карте (например, комиссия за обслуживание карты в год, или платное смс-информирование).

Части выплат

В соответствии с действующим законодательством закрытие задолженности по кредиту проводится на последнем этапе. На практике это означает, что в случае возникновения достаточно крупной задолженности погасить кредит достаточно проблематично.

Чтобы решить эту проблему, в большинстве случаев рекомендуется оформить реструктуризацию задолженности, только в рамках которой погашение долга по карте возможно согласно графика, равными частями.

Нюансы процентов

Начисление процентов за использование кредитных средств производится, начиная со дня, следующего  за днем возникновения задолженности по день погашения (включительно).

При проведении операций по погашению задолженности следует помнить, что днём погашения кредита считается не день внесения Вами средств, а день их зачисления банком на счёт Вашей карты. Таким образом, следует осуществлять платежи по карте с учетом сроков зачисления средств, не дожидаясь крайнего срока погашения займа, указанного в вашем кредитном договоре и отчёте Сбербанка.

Советы

Для того чтобы помочь сориентироваться клиентам при расчете минимального платежа по карте, на сайте банка размещен специальный кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму процентов по карте, с установленным лимитом кредитования.

Опция это достаточно удобная, однако при всех прочих условиях наиболее точную и верную информацию по сумме и сроках минимального платежа по карте все же содержит отчет держателя карты, который предоставляется Сбербанком автоматически (если Вы это указано Вами в ваших документах на получения кредитной карты) либо по Вашему запросу.

Чтобы не допустить просрочек по карте и сохранить незапятнанной Вашу кредитную историю, рекомендуем Вам заказать данную услугу на постоянной основе и раз в месяц, даже если Вы не пользовались картой, ознакамливаться с данной информацией.

Такая привычка позволит Вам своевременно выявить и решить проблему в случае ее возникновения.