Если мало выплатили по ОСАГО

В случае, если автовладелец попал в ДТП не по своей вине, то он вправе требовать компенсации нанесенного ущерба как своему здоровью, так и автомобилю. И хотя система ОСАГО существует уже много лет, и вроде бы отлажена, периодически возникают спорные ситуации между страховыми компаниями (СК) и страхователями.

Особенно часто недопонимания возникают при оценке ущерба: методика процедуры довольно строго регламентирована ЦБ РФ, но в ней остаются проблемные места. Найти ответ на вопрос — что делать, если мало выплатили по ОСАГО, а также обезопасить себя от возникновения подобных ситуаций, страхователь сможет, подробно ознакомившись с юридической и практической стороной решения этой проблемы.

Суть претензии

При подаче претензии в СК важно учитывать каждые мелочи, поскольку они могут привести к тому, что страховщик попытается ее оспорить.

К документу необходимо приложить следующие документы:

• паспорт потерпевшей стороны;
• полис ОСАГО;
• справки и протоколы с места ДТП;
• документ, подтверждающий имущественный интерес автовладельца;
• заключение экспертов-оценщиков.

В верхней части документа указываются данные страховщика и страхователя, далее идет подробное описание ситуации, развернутое и аргументированное обоснование неудовлетворенности размером компенсации. Далее страхователь должен поставить подпись и дату.

Схема действий

Строгое соблюдение последовательности действий при оспаривание величины суммы компенсации по ОСАГО существенно упростит процедуру и повысит шансы на успешный исход дела:

1. Первым делом страхователю потребуется снять копии с расчета страховой компании по ДТП. Согласно 70 п. Правила ОСАГО страховая компания обязана, при отсутствие с ее стороны возражений по выплате компенсации, выдать автовладельцу положенную сумму в течение 30 дней после получения всех необходимых документов. В этом же пункте указано, что СК должна составить акт, по которому будет производиться выплата. В документе в обязательном порядке должны присутствовать экспертиза оценки и(или) акт осмотра пострадавшего имущества. Сделать копии этих документов лучше непосредственно при проведении оценки. Также в соответствии с 71 п. того же Правила ОСАГО страхователь, в случае несогласия с величиной компенсации, может потребовать от СК предоставить копии вышеперечисленных актов в срок не более 3 дней.
2. Далее с полученными копиями актов страхователь должен обратится к независимому эксперту, для проведения повторной экспертизы. На данном этапе чрезвычайно важно не ошибиться с выбором эксперта: не стоит ориентироваться на специалистов, обещающих «заоблачные» суммы компенсаций, лучше обратить внимание на опытных экспертов с хорошей репутацией.
3. Получив на руки заключение независимого эксперта, автовладелец может смело подавать исковое заявление в суд. Сделать это он может как самостоятельно, так и с помощью юристов.

Важные вопросы ситуации

Как обжаловать

Как уже было сказано выше после получения от СК актов, связанных с выплатой компенсации по ДТП, автовладелец назначает повторную экспертизу. Данная процедура необходима для определения более точной суммы страховой выплаты.

Экспертиза производится в специализированном помещении, которое позволяет сделать полный осмотр автомобиля. Также обязательно присутствие страховщика, в противном случае оспорить заниженную оценку не получится.

После оценки можно урегулировать спор в досудебном порядке — путем направления претензии в СК. В ней требуется обосновать недостаточность величины компенсации для ремонта автомобиля, отобразить необходимую информацию по ДТП. К документу необходимо приложить фотографии поврежденного авто.

Проведение экспертизы

Процедура проведения повторной экспертизы — ответственный этап оспаривания суммы компенсации по ОСАГО. Прежде всего необходимо тщательно выбрать независимого эксперта. Многие малоквалифицированные специалисты для повышения своей конкурентоспособности на рынке услуг оценки завышают сумму оценки ущерба автомобиля, тем самым надеясь привлечь клиентов.

Надо заметить, что такое завышение обеспечивается пристрастной оценкой, основывающейся на нарушения правил определения ущерба автомобиля, грамотному сотруднику страховой компании не составит труда доказать необъективность такой оценки.

Квалифицированный независимый эксперт старается оценивать ущерб адекватно повреждениям и стоимости их ремонта. Поэтому при выборе эксперта стоит ориентироваться на его опыт и положительные отзывы клиентов, а не на обещания неоправданно высокой компенсации.

Заявление о выплате страхового возмещения

Сама процедура осмотра должна проводиться в специальном месте, оборудованном техническими приспособлениями (подъемник и прочее) для качественной оценки. Помимо эксперта и автовладельца при осмотре должен присутствовать представитель СК. Также в процессе осмотра страхователь может сделать фотографии, которые необходимо будет приложить к претензии, направленной в адрес страховщика.

Детали оспаривания

• Страховая компания приглашается на независимую экспертизу посредством телеграммы.
• Стоимость независимой экспертизы обычно составляет от 5 до 10 тыс. руб., в зависимости от конкретного региона.
• В СК необходимо направить копию результата независимой экспертизы прикрепленную к претензии, в которой компании предлагается выплатить недостающую сумму в досудебном порядке.
• Если компания игнорирует претензию, подается иск в суд.
• Суд может либо удовлетворить требования страхователя, либо отказать. Если результаты независимой оценки ущерба и оценки от страховщика сильно различаются, суд может назначить собственную экспертизу.
• Если страхователь выиграл процесс, то он должен направить копию исполнительного листа в СК, которая в течение определенного времени обязана будет выплатить требуемую сумму.

Оспаривание суммы или сроков выплат

Причины и признаки того, что вам мало выплатили по ОСАГО

Сама по себе методика расчета ущерба подробно прописана в соответствующих документах ЦБ РФ. Оценка повреждений производится по специальным каталогам, в которых представлены актуальные расценки на конкретные детали и их восстановление. Смета оценки рассчитывается двумя экспертами, и их оценки должны быть примерно одинаковые.

Нарушения, приводящие к заниженной сумме компенсации, могут объясняться невысокой квалификацией экспертов: сотрудники оценки могут неверно определить степень повреждения, пропустить некоторые поврежденные участки авто и прочее. Также у экспертов из-за слабой технической оснащенности может отсутствовать возможность осмотра труднодоступных участков автомобиля. Иногда специалисты не принимают в расчет некоторые работы, например покраску.

Определить, что выплата по ОСАГО занижена довольно просто: в этом случае она недостаточна для оплаты ремонта. Но здесь необходимо учитывать тот факт, что недостаточность суммы может быть также вызвана завышенными ценами в автосервисе.

Доступные пути решения

Обращение в суд

Если разрешить спорную ситуацию в досудебном порядке не удалось, то автовладелец, считающий, что ему мало выплатили по ОСАГО, может обратиться с исковым заявление в суд. Сделать это возможно в течение 10 дней после подачи претензии в СК, при условии, что ответ на нее так и не пришел.

В зависимости от размера спорной суммы иск может подаваться как в мировой, так и районный суд. В первый подается заявления при сумме до 50 тыс. руб., во второй во всех остальных случаях.

Порядок возмещения

Для того чтобы обезопасить себя от возникновения спорных ситуаций по выплатам ОСАГО, автовладелец при возникновении ДТП должен придерживаться следующей последовательности действий:

• необходимо поставить в известность страховщика виновной стороны о том, что произошло ДТП с участием его клиента;
• оформить необходимые бумаги с инспектором ГИБДД или же составить европротокол;
• для большей безопасности можно зафиксировать на фото или видео положение автомобилей и поврежденные участки их кузовов;
• подается пакет документов в страховую компанию;
• СК назначает экспертизу, она должна пройти в течение пяти дней после подачи заявления от страхователя;
• ожидание результата.

Также стоит помнить, что есть ДТП, в которых выплаты по ОСАГО не положены, например:

• если потерпевший автовладелец — гос. служащий, находящийся при исполнении;
• если автомобиль был угнан или украден;
• если ДТП произошло при обучении водителя-новичка;
• если предоставленные в СК документы поддельные.

Прочие нюансы

При оценке величины компенсации учитывается степень износа поврежденных деталей, поэтому суммы оценки повреждений деталей одного и того же вида, но разных годов выпуска будут различаться. Для прояснения ситуации лучше обратиться к профессионалам — независимым экспертам и юристам.

Еще один важный нюанс — это оценка полностью разбитого автомобиля. В этой ситуации возможны два варианта действий: страховщик оценивает стоимость уцелевших деталей, пригодных к восстановлению и дальнейшей продажи, получившуюся сумму вычитает из суммы страховки, а разницу выдает страхователю; также страхователь может отдать разбитый автомобиль страховому обществу и получить компенсацию, величиной в страховую сумму.

Что можно требовать