помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Список лучших предложений кредита наличными от банков

Сталкиваясь с финансовыми трудностями, многие не знают, где взять необходимую сумму на свои нужды. Кто-то обращается к своим родным за помощью, кто-то старается на всем по максимуму экономить. Конечно, если срочной необходимости в деньгах нет, то можно и потерпеть, однако бывают действительно безвыходные ситуации, вынуждающие нас одалживать средства у близких до зарплаты.

Теперь необязательно просить деньги в долг у знакомых нет, ведь сегодня есть такая услуга, как кредитование. Ее обычно оказывают банки и различные финансовые организации.

Ежедневно мы видим на различных носителях рекламу, в которой предлагаются подобные услуги. В каждом банковском учреждении свои правила оформления кредита и условия, на которых выдаются денежные средства.

От изобилия специальных предложений можно просто растеряться. И порой при необходимости взять кредит люди просто не знают, какому банковскому учреждению отдать предпочтение.

Особенно важно учитывать такие критерии, как максимальная сумма кредита, процентная ставка, сроки, способы получения средств и погашения задолженности. Поэтому в этой статье мы рассмотрим самые лучшие предложения кредита наличными от банков, чтобы облегчить вам задачу выбора.

Условия получения займа

Если вы решили взять кредит, предлагаем вам для начала ознакомиться с общими условиями, на которых большинство банков могут выдать заемные средства. Но в каждом конкретном банке эти условия могут немного различаться, в зависимости от выбранной вами суммы и начальной процентной ставки.

Обычно при оформлении кредита заемщики предоставляют подробную информацию о себе, которую могут подтвердить документально. Самый главный документ, без которого вашу заявку просто не будут рассматривать – это паспорт. Некоторые финансовые учреждения готовы выдать денежные средства взаймы только лишь по этому документу. Однако в большинстве случаев требуется предоставить дополнительные бумаги.

К таковым относятся справки о доходах, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а также любой документ на ваш выбор. В некоторых банках для оформления кредита требуется обеспечение, это значит, что необходимо внести какую-либо ценную вещь в залог, например, движимое/недвижимое имущества. Но сегодня все чаще можно получить предложения о кредитовании без обеспечения и поручительства.

Большинство банков, независимо от выбранной вами суммы, выдают кредиты на том условии, что заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Если вы ранее уже брали кредиты или микрозаймы в небольших финансовых организациях, то своевременное погашение задолженностей будет учитываться. В ином случае, когда заемщик берет кредит и допускает просрочку, взять новый заем повторно весьма проблематично.

Сроки зависят, прежде всего, от размера ежемесячного дохода заемщика, наличия у него официального трудоустройства, ежемесячных расходов на семью и т.д. Если говорить обобщенно, то сроки кредитования варьируются в пределах от 1 до 60 месяцев.

Также стоит отметить, что для зарплатных клиентов (тех, кто получает зарплату на счет или карту банка) предусматриваются наиболее выгодные условия займа.

Если обычному заемщику требуется предоставить большой пакет документов, чтобы подтвердить свой доход и платежеспособность, то зарплатные клиенты кроме паспорта и наличия счета/карты банка ничего больше предъявлять не нужно. Кроме того, у таких заемщиков есть возможность получить большую денежную сумму взаймы на длительный срок и с минимальной процентной ставкой.

Что касается сроков кредитования, то каждый отдельный банк предлагает оптимальный период, в течение которого клиент смог бы рассчитаться с долгом

Общие правила оформления

Когда заемщик обращается в банк за финансовой помощью, он должен быть заранее ознакомлен с правилами оформления кредита, чтобы значительно сэкономить свое время и повысить шансы на получение ободрения.

Итак, что нужно учитывать:

  • возможный способ подачи заявки – необходимо заполнить анкету потенциального заемщика и передать ее сотрудникам в отделении банка либо оформить заявку через интернет;
  • процентная ставка – чем больше срок кредитования, тем она выше;
  • при получении положительного решения заемщику предлагается несколько кредитных программ, из которых можно выбрать оптимальный вариант;
  • клиент, имеющий стабильный высокий доход, при выборе крупной суммы кредита может рассчитывать на снижение процента переплаты;
  • кредитная история клиента остается положительной, даже если имеется задолженность, действующая не более 10 дней, но с просрочкой не более трех платежей.

Чтобы убедиться в том, что выданные заемщику кредитные средства будут возвращены в срок, банк предварительно определяет степень риска. Взять займ на крупную сумму могут лишь те клиенты, которые завоевали доверие банка.

Они могут рассчитывать на получение кредита без поручительства и необходимости предоставлять большой пакет документов.

ТОП-7 лучших предложений от банков по кредитам наличными

На сегодняшний день самым востребованным предложением является потребительский кредит. И дело все в том, что такой вид займа выдается абсолютно на любые нужды, будь это покупка мебельного гарнитура или оплата за учебу, покрытие накопленных долгов или необходимость в деньгах, чтобы прожить до зарплаты. Цель кредитования может быть совершенно любая.

Однако процентные ставки в этом сегменте кредитования могут значительно отличаться, а ведь именно этот параметр очень важен при выборе кредитной программы – он позволяет определить сумму переплаты.

Поэтому не следует обращаться в первый попавшийся банк, ваш выбор кредитного учреждения, а точнее условий кредитования, должен быть весьма взвешенным.

Кредит наличными за 15 минут чаще всего оформляют на кредитную карту.

Как правильно оформить онлайн-заявку на кредит наличными Балтийском Банке — читайте здесь.

Ниже мы предлагаем вам посмотреть лучшие предложения потребительского кредита наличными от банков, которые заслуживают особого внимания:

Потребительский кредит на любые цели от банка АМБ
  • Это предложение по кредитованию подойдет тем, кто хочет взять максимально крупную сумму и на длительный срок. Условия кредитования здесь достаточно серьезные, зато есть возможность получить займ под небольшой процент.
  • Ставка процентов будет зависеть от выбранного срока, а также от размера взятых заемных средств, она варьируется в пределах 10-32% годовых.
  • Максимальная сумма, которую можно взять в этом банке, составляет 200 миллионов рублей. Самый большой срок кредитования – 15 лет.
  • Чтобы оформить такой крупный займ, клиенту необходимо иметь общий стаж работы не менее двух лет, на последнем месте – не менее 6 месяцев. Также требуется предоставить справки о доходах и проживать исключительно в Москве и Московской области.
Кредитный продукт «Потребительский без обеспечения» от Россита-Банка
  • Выдается наличными на любые нужды. Здесь заемщик может выбрать оптимальную сумму кредита от 100 тысяч до 60 миллионов рублей. Ставка процентов не высока – от 13 до 35% годовых. Однако Россита-Банк взимает дополнительную комиссию за выдачу средств наличными, которая составляет от 0,5 до 2% от получаемой суммы.
  • Если вы выберите эту кредитную программу, будьте готовы к тому, что сначала придется ежемесячно платить проценты по заемным средствам и комиссию, начисленную за бронирование суммы. И только в самом конце погашается взятая первоначально сумма кредита.
Кредитный продукт «Доступный» от банка Юниаструм
  • Весьма выгодная кредитная программа, в рамках которой заемщик может получить денежную сумму взаймы до 500 тысяч рублей. Название кредита говорит само за себя, ведь клиент может одолжить у банка и минимальную сумму 10 тысяч рублей, при этом не требуется привлекать знакомых или родных в качестве поручителей.
  • Кредит выдается без обеспечения, но банк выдвигает к заемщикам определенные требования, к примеру, минимальный стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев, общий стаж – не менее года. Кроме того, обратившийся за финансовой помощью клиент должен иметь регистрацию в том регионе, где есть филиал банка Юниаструм.
  • Также учреждение обращает особое внимание на размер ежемесячного дохода, который должен составлять не менее 15 тысяч рублей для москвичей, 10 тысяч рублей – для жителей других регионов.
Кредитный продукт «Наличные» от Метро Банка
  • Специальное предложение для тех, кто желает кредитоваться на небольшую сумму. Ставка процентов по заемным средствам варьируется в диапазоне 16-30% годовых, которая также зависит от выбранного срока и денежной суммы.
  • К заемщикам Метро банк выдвигает смягченные требования. Так, например, при выборе суммы в размере до 150 тысяч рублей, для оформления кредита нужно лишь подготовить два документа, главный из которых паспорт.
  • Второй документ выбирается на ваше усмотрение. Это может быть как загранпаспорт, так и пенсионное удостоверение, военный билет, ИНН, водительские права.
  • В случае если заемщику необходима более крупная денежная сумма, придется собирать еще и справки, которые могут подтвердить ваш доход и платежеспособность (копия трудовой, справка 2-НДФЛ и т.д.).
Продукт «Потребительский займ» от Газстроя
  • Еще одно популярное предложение, пользующееся большим спросом. В этом банке каждый клиент может рассчитывать на получение кредита в размере от 10 тысяч до трех миллионов рублей. Годовая ставка составляет – 17-35%.
  • Максимальный срок, на который учреждение готово выдать средства – три года. Чтобы получить желаемую сумму взаймы, необходимо иметь постоянную прописку в любом городе, где присутствуют отделения Газстроя.
  • Помимо всего прочего, заемщикам, которые намереваются взять кредит на сумму от 600 тысяч рублей, потребуется привлекать третьих лиц в качестве поручителей.
  • Оформление более крупной суммы подразумевает еще один момент – обеспечение. В этом случае вам, как потенциальному заемщику с высоким доходом, потребуется предоставить любое имущество в качестве залога.
Кредитный продукт «Праздничный» от банка ОТП
  • Весьма выгодное предложение для тех, кто хочет приобрести товары в магазине. Цель кредитования в данном случае – покупка бытовой техники, мебели и любых вещей стоимостью от пяти тысяч. Исходя из этого можно определить минимальную сумму кредита – 5 тысяч рублей, максимум здесь можно оформить до 200 тысяч рублей.
  • Размер годовой переплаты по кредиту фиксированный и составляет 20,13%. Но есть один нюанс – необходимо предоставить минимальный взнос – 10% от общей стоимости приобретаемого товара.
  • Если же денежных средств не хватает, исходя из объема покупки, есть возможность получить другой кредит на те же цели «Разумное сочетание». Во втором случае процентная ставка будет немного выше – 24,3%.
Кредит наличными от Банка Москвы
  • Смогут оформить те, кто желает одолжить от 100 тысяч до трех миллионов рублей на свои нужды со сроком до пяти лет. Процентная ставка здесь невысока – 19,9%.
  • Чтобы получить максимально возможную денежную сумму, необходимо подтверждение вашего дохода. Однако придется пригласить и поручителя, его доход также будет учитываться при расчете суммы кредитных средств.

Помните, что чем больше документов вы сможете предоставить банку, тем большую сумму возможно получить наличными

Какие документы обычно требуются

Независимо от того, в какое учреждение вы намерены обратиться, существует стандартный набор документов, которые необходимо собрать еще до момента подачи заявки. Это поможет вам значительно сэкономить свое время и увеличить шансы на одобрение кредита.

В любом банковском учреждении требуется предъявить паспорт, который подтверждает, что вы являетесь гражданином Российской Федерации. Этот документ обязателен, без него вашу заявку даже не будут рассматривать.

Чтобы банк смог убедиться в вашей платежеспособности, придется предоставить ему необходимые справки о доходах, например, копия заверенной трудовой книжки, справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода, а также квитанции об оплате за коммунальные услуги.

Кредит наличными без залога и поручителей выдается не во всех банках: необходимо иметь хорошую кредитную историю или получать зарплату в данном банке.

Где можно получить кредит наличными за 5 минут — мы расскажем.

Возможно ли оформление кредита наличными без регистрации и куда обращаться за займом — ответы здесь.

Кроме того, потребуется собрать дополнительные документы, среди которых загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, полис медицинского страхования, военный билет (рекомендуется мужчинам до 27 лет), СНИЛС, ПТС и т.д.

Можно выбрать один из этих документов либо собрать все. Во втором случае высока вероятность положительного ответа со стороны банка.