помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Самые лучшие варианты кредитных карт

Кредитные карты, как вид банковских услуг, приобретают все большую популярность. Но это, по мнению специалистов, является наиболее сложным банковским продуктом. Например, в зависимости от направлений использования карты процентная ставка по кредиту может быть разной.

Размер процентной ставки минимальный при осуществлении безналичных расчетов, а при снятии наличных она может вырасти в несколько раз.

Важные отличия

В соответствии со статистическими данными каждый житель нашей страны имеет 1,5 банковских карт. Большинство пластиковых карт являются зарплатными и только около 7% из них – кредитные. Но рынок кредитных карт развивается, а банки предлагают своим клиентам все больше интересных и новых видов кредиток. Таким образом, банкиры надеются, что в ближайшем будущем у каждого гражданина будет несколько кредитных карт от разных банков, как принято в Европе и США.

На сегодняшний день около 80% граждан нашей страны оформляют кредитные карты, чтобы при необходимости воспользоваться заемными средствами. При этом кредитные карты имеют разительные отличия.

Популярность данного кредитного продукта в первую очередь обусловлена довольно лояльными требованиями. Если ипотека оформляется довольно трудно, то, кредитную карту можно оформить в самые кратчайшие сроки.

Одним из главных условий, на которое обращают внимание клиенты при оформлении кредитной карты, является процентная ставка. На сегодняшний день банки предлагают оформить кредитные карты по различным процентным ставкам.

При этом процентные ставки могут отличаться: например, при осуществлении безналичных сделок размер процентной ставки может быть более низким, а при обналичивании денежных средств с кредитки, ставка может возрасти. Хотя есть и банки, которые начисляют минимальные проценты при обналичивании денежных средств.

Следующее условие – размер кредитного лимита. Банки предлагают оформить кредитки по различным кредитным лимитам. Кредитные карты отличаются также по тарифам обслуживания, по льготному периоду кредитования и т. д.

Многие граждане предпочитают оформлять кредитные карты в онлайн режиме, не посещая банк. Банков, которые предлагают подобную услугу, мало. Соответственно они пользуются большим преимуществом. Ведь оформлять карту, не выходя из дома, более удобно.

Чтобы выбрать подходящую кредитную карту, необходимо ознакомиться с предложениями многих банков, сравнить преимущества и недостатки и только после этого сделать свой выбор

Виды услуг

Банки предлагают своим клиентам самые разные кредитки различных платежных систем. Клиенту остается лишь выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Варианты счетов

На российском рынке кредитования распространены 2 платежные системы: MasterCard WordWide и Visa International. При выборе той или иной системы необходимо учесть все их отличия. Например, если вы являетесь владельцем карты системы Visa International, то вы должны знать о существующем лимите снятия наличных денежных средств. Лимит составляет 10 000 долларов. Если он был превышен, то каждую последующую операцию необходимо подтвердить путем звонка в обслуживающий центр.

Что же касается карт системы MasterCard, то для них такой лимит не установлен. Но при осуществлении любой транзакции, каждый раз необходимо вводить пин-код.

Рассмотрим несколько пластиковых карт:

Maestro, Visa Electron
  • Это наиболее простые и в то же время менее безопасные пластиковые карты. Их лучше использовать только внутри страны.
  • Конечно, эти карты также можно использовать заграницей, но это не очень безопасно, так как многие терминалы и банкоматы могут не принять эти пластиковые карты.
  • В основном эти карты заказывают родители, чьи дети учатся заграницей, так как по ним удобно пересылать и получать денежные средства. Такие карты также пользуются популярностью среди предпринимателей.
MasterCard Standard, Visa Classic
  • Это – карты среднего класса. Они более защищены, чем предыдущие.
  • Особенностью таких карт можно считать сравнительно высокую стоимость обслуживания. Также очень часто требуется наличие неснижаемого остатка на карте.
  • Данный вид пластиковых карт можно смело использовать заграницей, бронировать отели и оплачиваться в ресторанах: при их использовании не возникнут каких-либо проблем.
Gold и Platinum Это – карты  «премиум» класса, которые подчеркивают статус своего владельца. Часто банки предлагают подобные карты своим постоянным клиентам. Многие магазины, отели и кафе предоставляют скидки при осуществлении оплаты данной картой.
Интернет-карты
  • Все вышеуказанные карты можно использовать для осуществления покупок в интернете. Конечно, безопасность сделок гарантирована, но никто не застрахован от хакеров. Именно поэтому многие банки предлагают своим клиентам специальные карты, которые можно использовать только для осуществления покупок в интернете.
  • Такие карты не имеют магнитной полосы и не могут быть использованы для обналичивания денежных средств. Это – наиболее удобный вариант для тех, кто часто пользуется интернет-магазинами или оплачивает услуги через интернет.

Уровень обслуживания

Кредитные карты можно разделить на несколько видов в зависимости от суммы кредитного лимита, престижности и уровня обслуживания. Как правило чем престижнее кредитная карта, тем выше ее кредитный лимит. Владельцам более престижных кредитных карт доступно более полное обслуживание. При этом держатели кредитных карт премиум класса часто обслуживаются по более низким тарифам или совершенно бесплатно.

По престижности и уровню обслуживания кредитные карты можно разделить на следующие виды:

  • электронные классические карты;
  • золотые;
  • платиновые;
  • элитные.

При оформлении стандартной кредитной карты заемщик имеет возможность воспользоваться только заемными денежными средствами. Соответственно, держатель не может пополнить карту сверх лимита и использовать свои собственные денежные средства.

Существуют также дебетовые кредитные карты, которые дают возможность использовать собственные денежные средства держателя.

Кредитная карта с 21 года предоставляется только работающим молодым людям.

Вот тут мы покажем подробно, как узнать пин-код от кредитной карты.

Банки предлагают также оформить моментальные карты. Это вид кредитных карт, которые выпускаются в самые кратчайшие сроки. Конечно, за столь быстрое оформление кредитки банк может потребовать выплату дополнительной комиссии.

Также банки предлагают специальные бонусные программы, при участии в которых за покупки через кредитки начисляются определенные бонусы, которые можно в дальнейшем потратить на покупку подарков, приобретение авиабилетов и т. д.

Где и как оформить лучшую кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карту и взять кредит по наиболее выгодным условиям, необходимо в первую очередь ознакомится с условиями нескольких банков и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Ниже представляем несколько примеров и условий кредитных карт от разных банков.

Список банков

Банк Название карты Особенности
Альфа Банк World of Warships Карта предназначена для любителей морских путешествий, а владельцы участвуют в специальной бонусной программе.
Санкт-Петербург Яркая Начисление до 10% годовых на личные средства держателя, участие в специальной бонусной программе.
СитиБанк Cash Back Лимит до 300 000 рублей, наличие льготного периода. Возможность получения кэш бэка за покупки.
Россельхозбанк Карта хозяина Кредитный лимит до 250 000 рублей, срок оформления – 3 года. Возможность получения кэш бэка за покупки.
Промсвязьбанк All Inclusive Мультивалютная карта, с cash back в размере до 5%, но полученная сумма может быть использована только на определенные цели.
ТКС-Банк eBay Карта предназначена для осуществления покупок в интернет магазине eBay.
Лето-Банк Лето-карта За пользование заемных средств (при осуществлении безналичных сделок) процентная ставка не начисляется.

Рейтинг ТОП-10

Ниже представлены банки, которые предлагают лучшие предложения по кредитной карте:

Название банка Кредитный лимит Годовые проценты Дополнительно
Ак Барс Банк До 500 000 рублей Всего 19,9% Клиентам предоставляется также льготный период в течение 56 дней. Основное требование к заемщикам – наличие положительной кредитной истории.
Уралсиб Индивидуально 21% годовых Льготный период кредитования – 56 дней. Комиссия за обслуживание кредитки не взимается.
ЮникредитБанк 300 000 рублей Ставка – 22,9% годовых За годовое обслуживание взимается комиссия в размере 700 рублей.
Русский Стандарт До 1 500 000 рублей 24% годовых С льготным периодом – 55 дней.
АльфаБанк 150 000 рублей 23,9%
Райффайзенбанк Кредитный лимит – 600 000 рублей 24% годовых Владелец карты участвует в специальной бонусной программе.
ВТБ24 500 000 рублей 24% годовых Первый год обслуживания – бесплатно.
Сбербанк Индивидуально 24% годовых Годовое обслуживание – 750 рублей
Банк Москвы 400 000 рублей 25% годовых

При использовании кредитной карты необходимо обратить внимание на наличие комиссии за обналичивание и если сумма комиссии высокая, не стоит использовать карту для снятия наличных средств

Советы по выбору

На сегодняшний день банки предлагают довольно широкий выбор различных кредитных карт. Чтобы оформить кредитку и выбрать самые выгодные условия, необходимо в первую очередь определить наиболее приоритетные для вас требования. Например, если вы осуществляете безналичные сделки, то лучше всего выбрать ту кредитную карту, по условиям которой начисляются определенные бонусы за осуществление безналичных сделок.

Если вы намерены использовать кредитку заграницей, то лучше оформить ее в иностранной валюте. Есть так называемые “специализированные” карты, которые предназначены для определенной категории лиц (например, для автолюбителей, путешественников и т.д.).

Необходимо обратить внимание также на размер комиссий, стоимость годового обслуживания и т. д. Соблюдение этих советов поможет оформить и использовать кредитную карту наиболее выгодно.

Кредитная карта УБРиР имеет льготный период до 55 дней и сумму на счету до полумиллиона рублей.

Места оформления кредитных карт с льготным периодом описаны здесь.

На каких условиях оформляют кредитные карты физическим лицам в Сбербанке в 2023 году — расскажем тут.

Отзывы (6) на "Самые лучшие варианты кредитных карт"

  1. Мила says:

    Несколько лет назад оформила кредитную карту Сбербанка. Условия оформления и процентная ставка довольно выгодные. Пользовалась ей довольно часто. Сейчас подумываю опять обратиться в банк и оформить подобную кредитку, так как заемные средства иногда бывают очень нужны.

  2. Дима says:

    Всем советую оформить кредитную карту в Приватбанке. Процентная ставка во всех банках практически одинаковая, но Приватбанк предоставляет держателям кредитных карт ряд различных дополнительных услуг. Например, владелец карты может оформить дополнительный накопительный счет. Кроме того действует выгодная бонусная программа. Кроме того возможно застраховать свое здоровье. Доволен также системой Приват24.. Можно осуществить любые платежи и переводы по карте через интернет.

  3. Сергей says:

    Крайне не советую пользоваться кредитной картой Приватбанка. Являюсь бывшим сотрудником банка. Сам бы никогда не пользовался кредиткой этого банка. Основная причина – очень высокая процентная ставка. Кроме высокой процентной ставки, банки взимает дополнительные комиссии, что тоже неудобно.

  4. Михаил says:

    Всем рекомендую воспользоваться кредитной картой Сбербанка. Довольно низкая процентная ставка и отсутствие скрытых платежей – основные преимущества этого банковского продукта. Пользуюсь кредиткой Сбербанка довольно долгое время и очень доволен ей. Особенно доволен бонусной программой, которую предлагает банк

  5. жанна says:

    Кредитная карта – довольно выгодный кредитный продукт, особенно если знать, как ей пользоваться. Для меня самым важным критерием является наличие льготного периода. С мужем не один год пользуемся кредитной картой МТС Банка и очень довольны

  6. Валя says:

    Пользовалась различными кредитными картами от разных банков. Но мне больше всего понравилась кредитная карта от Приватбанка. Всем рекомендую