Особенности льготного автокредита от Сбербанка

Сегодня редко можно встретить тех людей, которые бы не желали приобрести собственный автомобиль. Особенно это касается жителей мегаполисов, ведь большие расстояния просто вынуждают ездить на транспортном средстве.

Конечно, кто-то уже давно обзавелся машиной, кто-то только начинает откладывать средства, подумывая в ближайшем будущем совершить такую дорогостоящую покупку.

Однако большинство граждан нашей страны не может воплотить свою мечту из-за нехватки средств или маленькой заработной платы.

Хорошо, что есть такая услуга, как автокредитование. Благодаря ей, можно получить заемные средства на определенное время под проценты. Такую услугу в большинстве случаев предлагают именно банковские организации.

Одним из ведущих на российском финансовом рынке учреждений является Сбербанк. Он готов помочь своим клиентам приобрести автомобиль, а тем более что этот банк с недавнего времени стал участником программы льготного автокредитования.

Условия

На данный момент получить льготный автокредит в Сбербанке можно по двум программам: государственная и льготная. При этом в обоих случаях заемщику предлагаются наиболее доступные и выгодные условия кредитования.

Даже те, кто не имеет возможности документально подтвердить свою платежеспособность, вполне может получить денежный заем, чтобы совершить покупку авто.

Сбербанк позволяет своим клиентам приобрести как новый, так и поддержанный автомобиль. Однако максимальный возраст покупаемой машины зависит от производителя.

Так, например, возраст нового авто отечественного и китайского производства должен быть не более пяти лет, для машин европейского производства – максимум 10 лет.

В ниже представленной таблице вы можете ознакомиться с подробными условиями автокредитования по всем трем программам:

В рамках программы государственного субсидирования заемщик переплачивает минимум. Дело в том, что в данном случае государство возмещает кредитополучателю часть процентов, это примерно 2/3 ставки, что равно пяти процентам от суммы кредита.

Выбирать можно любой новый автомобиль из предлагаемого банком списка, это порядка 60 различных марок

Стоимость каждого авто не должно превышать 750 тысяч рублей, а с учетом того, что первоначальный взнос должен быть не менее 15%, то максимально доступная сумма кредита будет равна 637,5 тысячам рублей. На данный момент таковы условия автокредитования по базовой программе.

Что касается льготной программы, то здесь максимальная сумма, доступная для покупки авто – пять миллионов рублей, и в отличие от первой программы срок кредитования больше – до пяти лет.

Но выбирать машину допускается только в автосалонах, которые являются партнерами Сбербанка. Таковы на данный момент условия льготного автокредитования.

Перекредитование автокредита позволяет переоформить займ на покупку авто на более выгодных условиях, чем было изначально.

Стоит ли брать авто в кредит — принять решение поможет эта статья.

Этапы оформления

Для того чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необходимо первым делом обратиться в любое отделение банка. С собой важно взять паспорт, а также заполнить анкету-заявление, по которой кредитный специалист будет проводить анализ.

В анкете указывается личная информация, и чем больше сведений о себе заемщик предоставит банку, тем выше шансы на получение одобрения.

Помимо заявления клиент обязан внести платеж, это будет первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости машины. Также выбирается марка автомобиля.

В случае если банковский сотрудник запросит дополнительные документы, необходимо их заранее подготовить. Как правило, заявки на получение автокредита рассматриваются банком в течение двух рабочих дней.

Если заемщик пожелает значительно ускорить этот процесс, ему необходимо обзавестись специальной картой Сбербанка, на которую в дальнейшем нужно перевести свою зарплату. Таким клиентам банк предъявляет минимальные требования, не потребуется справка о доходах, к тому же срок рассмотрения заявки сократиться и составит не более двух часов.

Кроме того, есть возможность подать онлайн-заявку, для этого нужно лишь посетить сайт Сбербанка и там заполнить анкету.

В случае принятия положительного решения кредитный специалист сообщит об этом заемщику посредством смс-сообщения или обратного звонка, который поступит на номер телефона, что был указан в анкете.

Чтобы завершить процедуру оформления, необходимо посетить ближайшее отделение банка и подписать все бумаги. Прежде чем подписать договор, заемщик должен внимательно его вычитать на предмет соответствия предлагаемых условий.

Детали льготного автокредита в Сбербанке

Помимо основных условий заемщик должен быть в курсе и остальных нюансов. В первую очередь стоит отметить, что основную массу автомобилей, приобретаемых по льготной программе, составляют отечественные марки.

Лишь некоторое время назад Сбербанк внес изменения, и теперь допускается покупать новые иномарки. Однако получить автокредит на самых выгодных условиях можно, если сделать первоначальный взнос.

Это обязательное требование банка. Кроме этого важно учитывать и другие нюансы, связанные с процентной ставкой.

Процентные ставки

Получить льготный автокредит в Сбербанке может каждый желающий. Для этого необязательно быть клиентом банка, однако размер процентной ставки может несколько колебаться. И устанавливает Сбербанк окончательный процент, лишь проанализировав финансовое состояние кредитополучателя.

Также на снижение ставки по кредиту влияет и категория клиентов, к которой относится заемщик, и срок кредитования.

Требования к машине и заёмщикам

Чтобы воспользоваться услугой автокредитования по льготной программе, заемщик должен учитывать ограничения, которые Сбербанк устанавливает на приобретаемое авто.

В первую очередь нужно обратить внимание на такие параметры, как:

• стоимость машины – не превышает 750 тысяч рублей;
• вес авто – до 3,5 тонны;
• срок эксплуатации – не более года.

Помимо этого клиент, получающий автокредит, обязан оформить страховку и оплатить ее.

Страхование может быть оформлено по программам КАСКО и ОСАГО, но также по желанию можно заключить договор со страховой компаний, которая берет на себя расходы по кредиту в случае гибели кредитополучателя или его увольнения с работы.

Что касается требований, предъявляемых непосредственно к заемщику, то они выглядят следующим образом:

• минимальный возраст получателя кредита – 21 год, максимальный – 75 лет (на момент полного погашения задолженности);
• российское гражданство и наличие постоянной регистрации в том регионе, где есть филиал или представительство банка;
• официальное трудоустройство (при возможности следует подтвердить свои доходы);
• общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет, на последнем месте работы – не менее полугода.

Также Сбербанк может принять решение не в сторону кредитополучателя, если у него имеется отрицательная кредитная история. Допускаются незначительные просрочки по ранее взятым кредитам, но на момент обращения никаких действующих задолженностей быть не должно.

Наличие детей до шести месяцев также может спровоцировать отказ в предоставлении кредита

Существенные отличия

Льготный автокредит имеет ряд существенных отличий от других видов кредитования, а именно:

• предоставляется только физическим лицам;
• направлен исключительно на определенную цель – покупку автомобиля;
• является кредитом с обеспечением (в данном случае залогом выступает приобретаемый автомобиль);
• заемные средства не выплачиваются заявителю, а перечисляются на счет автосалона, в котором приобретается авто;
• льготный автокредит имеет ограничения на стоимость покупаемой машины – не более 750 тысяч рублей;
• обязателен первоначальный взнос в размере 15%;
• обязательно автострахование (КАСКО, ОСАГО);
• данная программа направлена в основном на приобретение новых отечественных машин, а также авто популярных на российском рынке марок;
• покупке подлежат не только легковые машины, но и коммерческое транспортное средство по весу не превышающее 3,5 тонн.

Плюсы и минусы

Прежде чем подавать заявку, потенциальный заемщик должен проанализировать, насколько выгоден автокредит по госпрограмме. Сделать это можно, взвесив все плюсы и минусы такого вида кредитования. Пожалуй, стоит начать с главных преимуществ льготного автокредитования.

Во-первых, у заемщиков есть прекрасная возможность воспользоваться услугой выдачи кредита от банка-участника программы с государственным субсидированием. Это значит, что фактически покупателю авто не придется полностью выплачивать процентную ставку, так как ее часть возмещается банку государством. Во-вторых, условия такого автокредитования весьма прозрачны и ясны, они представлены как на сайте Сбербанка, так и на сайтах самих производителей авто.

Недостатков у автокредитов по госпрограмме немного больше, чем плюсов. В первую очередь стоит отметить, что заемщику придется собрать большой перечень документов.

Это не только документы, удостоверяющие личность клиента, но и бумаги, подтверждающие его финансовое благополучие (например, справка 2-НДФЛ). Ограничение суммы займа также можно отнести к минусам, ведь обратившийся в банк клиент не может выбирать автомобиль стоимостью свыше 750 тысяч рублей.

Также к недостаткам относится невозможность приобрести машину именно той марки, которую хочется.

На сайте Сбербанка представлен список определенных марок авто, которые допускается выбирать для покупки в рамках льготного автокредитования. Приобретаемый автомобиль должен быть исключительно новым.

Калькулятор автокредита в Юникредит банке поможет просчитать свои будущие расходы, чтобы оптимизировать затраты и избежать ошибок при оформлении займа.

Прежде чем принять решение о покупке авто в кредит, стоит ознакомиться с отзывами тех, кто уже брал машину в автокредит в статье по ссылке.

Нюансы выдачи автокредита в Сбербанке физическим лицам в 2023 году рассмотрены тут.