Получение и использование кредитной карты Росбанка

Одно из неоспоримых преимуществ кредитной карты – это наличие льготного периода, в течение которого держатель карты имеет возможность использовать заемные средства бесплатно.

Обычно, срок такого периода не превышает 50-55 дней, а если Вам понадобились наличные – будьте готовы к тому, что на всю сумму, которую Вы снимете в банкомате, банк не только начислит проценты, но и возьмет достаточно существенную комиссию за выдачу наличных.

К счастью, конкуренция на банковском рынке высокая, и это вынуждает финансовые учреждения предлагать клиентам и более выгодные условия. В частности, в Росбанке – одном из ведущих российский банков, члене международной финансовой группы Societe Generale, льготный период на неделю больше, а операции по выдачи наличных включены в перечень операций, на которые распространяется действие беспроцентного периода.

Где и как получить

Оформить кредитную карту банка можно в любом из офисов банка, численность которых на сегодня уже превысила 550 полноценных отделений в более чем 70 регионах РФ, а также воспользовавшись онлайн заявкой, размещенной на собственном сайте банка.

Требования

Перед подачей заявки рекомендуем ознакомиться с основными требованиями, которые предъявляет банк к клиентам, которые желают оформить кредитную карту банка. Список этих требований небольшой, однако, выполнения их является обязательным. В самих банках они называются STOP-факторами, и все без исключения кредитные заявки в автоматическом режиме проверяются на предмет соответствия указанным условиям.

Итак, для получения кредитной карты, Вы должны соответствовать следующим требованиям банка:

• Ваш возраст должен находится в диапазоне от 22 до 64 лет (на день оформления договора).
• Вы должны иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
• Ваш стаж на последнем месте работы не должен быть менее, чем три месяца на дату подачи кредитной заявки. В случае отсутствия постоянной регистрации требования в стажу со стороны банка ужесточаются, и его длительность должна составлять уже не менее полугода.

Подавая заявку на кредитную карту, будьте готовы к тому, что Вам понадобится предоставить не только оригинал паспорта гражданина РФ, но и справку о заработной плате. Однако, требования к форме данной справки банк предъявляет достаточно лояльные – Вы можете предоставить оформленный документ как по форме 2-НДФЛ, так и по форме самого банка либо предприятия-работодателя.

В зависимости от сферы деятельности клиента, банк может принять и другие документы, подтверждающие доход. Для получения более точной информации, в каждом конкретном случае при оформлении заявки клиентам необходимо уточнять перечень документов у сотрудников отделения либо по телефону горячей линии банка.

Дополнительно, к документу, который подтверждает платежеспособность заемщика, потребуется подать документы, которые подтверждают сам факт занятости клиента. Список таких документов достаточно широк и, в целом, зависит от способа подтверждения дохода. Обычно, таким документом служит копия трудовой книжки или справки из военной части (для военнослужащих), но если Вы не сможете его предоставить, рекомендуем Вам также обратиться к ответственным сотрудникам банка, которые помогут Вам в решении этого вопроса.

Условия

Росбанк предлагает достаточно разнообразную линейку продуктов, которая позволяет клиентам выбрать наиболее подходящий вариант исходя из стоимости обслуживания кредитной карты, размера кредитного лимита, наличия и количества дополнительных услуг и бонусных программ.

С условиями кредитной карты Росбанка можно ознакомиться здесь:

Одним из безусловных преимуществ кредитных карт банка является распространение действия беспроцентного периода на операции по выдаче наличных. Однако, банк все же компенсирует свои затраты путем введения достаточно высоких тарифов – за получение наличных в банкомате или отделении банка клиенту придется заплатить  в пределах 4,9% -6,9% от суммы выданных средств.

Если учесть, что данный тариф предусматривает еще и минимальный фиксированный размер комиссии, который составляет от 290 до 500 рублей за операцию, вне зависимости от расчетного процентного значения, то получения мелких сумм наличными становится в принципе нецелесообразным.

При наличии просрочки банк применяет достаточно существенные санкции (0,5% от суммы просрочки каждый день), поэтому, если такая ситуация случилась, рекомендуем не медлить и в срочном порядке обращаться в банк с просьбой о реструктуризации, в противном случае даже небольшая сумма просроченного долга может достаточно быстро превратиться в большую проблему.

Также, обращает на себя внимание наличие оплаты за функцию SMS-информирования. По нашему мнению, такая опция является достаточно удобной для клиента, и подключение ее к пакету является оправданной мерой. Поэтому, оценивая с финансовой точки зрения стоимость продукта, рекомендуем Вам включить данный платеж в разряд обязательных.

Оформить заявку

Для удобства пользователей на сайте банка имеется возможность подобрать наиболее подходящую для Вас кредитную карту исходя из тех требований, которые Вы предъявляете к данному продукту.

На сайте финансового учреждения можно также оформить заявку на кредитную карту.

Заполнить ее будет достаточно просто, так как объем информации, которую Вы должны предоставить, минимальный:

• имя;
• регион, где Вы хотите получить карту;
• номер телефона;
• согласие на обработку Ваших персональных данных;
• когда можно с Вами связаться.

Конечно, исходя из предоставленных в заявке данных получить кредитную карту по онлайн заявке без посещения отделения банка не получится.

Однако, в ходе беседы оператором колл-центра Вы сможете получить:

• дополнительную консультацию по оформлению карты;
• уточнить список документов, который потребуется при оформлении кредитной заявки;
• подобрать кредитную карту и уточнить максимально возможный лимит, исходя из Ваших персональных данных;
• выбрать отделение для оформления заявки и назначить дату посещения.

В целом, если Вы хотите максимально упростить процедуру оформления кредитной заявки и уменьшить количество посещений отделения банка (как минимум на одно) рекомендуем Вам воспользоваться данной возможности и оформить кредитную заявку на сайте банка.

В любом случае, для оформления документов, Вам понадобится посетить отделение банка как минимум один раз при оформлении неименной карты и два- во всех остальных случаях.

Тарифы

В зависимости от вида кредитной карты, тарифы могут достаточно отличаться даже в одном банке, поэтому, анализируя и сравнивая условия оформления и обслуживания продукта рекомендуем Вам в первую очередь обратить внимание на следующие тарифы:

• стоимость ежегодного обслуживания;
• комиссия за выдачу наличных;
• % ставка по кредиту, за пределами льготного периода;
• другие регулярные платные услуги.

Тарифы «КРЕДИТНАЯ КАРТА»

Кредитная карта Сбербанк Онлайн оформляется через интернет и с помощью нее можно платить за коммунальные услуги.

Читайте тут, где можно найти банк, выдающий кредитные карты пенсионерам до 70 лет.

В целом, наиболее высокие тарифы по стоимости использования кредитных средств имеет неименная карта. В тоже время, платить обязательную комиссию за ежегодное обслуживание по данному виду продукта не придется. Также, бесплатно ознакомиться с остатком по карте в банкоматах сторонних организаций могут только держатели неперсонифицированных карт банка.

По всем остальным продуктам предусмотрена комиссия за ежегодное обслуживание (размер которой варьируется исходя из класса карты и наличия дополнительных опций), плата за выдачу наличных одинаковая (4,9%, минимум 500 руб.), а процентная ставка практически не отличается (25,4-27,4% годовых).

Лимиты

Исходя из финансового состояния заемщика и других факторов, которые оцениваются банком, каждому заемщику устанавливается индивидуальный лимит кредитования, размер которого ограничен продуктовыми ограничениями выбранного вида кредитной карты.

Однако, существуют еще один вид лимитов, ознакомиться с которым рекомендуем Вам еще до оформления карты – это лимит на выдачу наличных. Такие  лимиты устанавливаются банками на свое усмотрение. На первый взгляд, эти лимиты напрямую не связаны с тарифами по кредиту, однако, в случае необходимости получения крупной суммы наличных знание о них «загодя» поможет Вам избежать излишних проблем.

Ниже предлагаем Вашему вниманию действующие лимиты по кредитным картам банка на сегодня:

Исходя из установленных размеров кредитных лимитов, максимальный размер кредита по карте  в размере 0,6 -1 млн. руб. могут получить владельцы карт высокого класса (Голд и Платинум). Для средней категории клиентов, держателей персонифицированных карт банка, максимальный лимит кредитования составляет от 15 до 300 тысяч рублей. По неименным картам сумма кредита ограничена 100 000 рублей.

Как Вы видите, за исключением неименной кредитной карты, все остальные продукты дают возможность Вам получить в день до 250 000 рублей, что в сравнении с суммой кредитного лимита, по сути, дает возможность достаточно свободно снимать денежные средства. Проблемы могут возникнуть только у владельцев премиальных карт, для которых, в случае необходимости снятия полной суммы лимита наличными, понадобится четыре дня.

Выгоды и бонусы

При оформлении кредитной карты многие банки предлагают различные бонусные программы. Наиболее популярные из них связаны с туристическими услугами, оплатой авиабилетов , скидками и привилегиями международных платежных систем (как правило, предлагаемыми для держателей карты высокого класса) и ко-брендовыми программами банка и его корпоративными клиентами.

Стандартные тарифы для физических лиц

Лимиты на банковские карты

На данный момент, оформляя кредитную карту банка, Вы можете получить следующие выгоды и бонусы:

Все кредитные карты имеют скидки и привилегии по программе ВБР, а наибольший пакет привилегий, традиционно, Вы можете получить оформив карты высокого класса – Голд и Платинум.

Также, обращает на себя внимание присутствие бонусной программы от ВБР во всех видах кредитных карт банка. В рамках данной программы клиенты имеет возможность воспользоваться специальными предложениями в заведениях компаний – партнеров этого проекта.

Действует данная программа пока только в 15-ти городах России, однако перечень участников продолжает расти. Поэтому, даже если Ваш город пока не участвует в этом проекте, вполне возможно, что совсем скоро Ваш город уже окажется в данном списке.

Плюсы и минусы