Детали получения кредитной карты для пенсионеров
Несколько лет назад, пенсионеры даже и мечтать не могли о получении кредита или кредитной карты. Сегодня многие банки имеют свои кредитные программы для людей пенсионного возраста. В некоторых банках возрастные ограничения доходят до 80 лет.
Получить льготную кредитную карту могут не только пенсионеры по старости, но и те, кто получает пенсию по инвалидности или другие виды пенсий. Причем сегодня, многие банки даже не требуют, чтобы пенсионер продолжал работать. Карты выдаются на основании получения пенсии.
Из чего выбирать
В программах многих банков предусмотрена выдача кредитных карт пенсионерам. В каждой из них есть свои особенности.
Однако лучшими можно назвать пять банков:
Эти банки предлагают различные условия и выдвигают различные требования, но все они имеют отличную репутацию. В некоторых из них для пенсионеров доступны все виды кредитных карт, в некоторых – только специальные карты. Давайте рассмотрим их более подробно.
5 лучших кредитных карт для пенсионеров:
| Название банка | Кредитный лимит, руб. | Льготный период, дни | Процентная ставка, % | Максимальный возраст |
| Сбербанк | 600 000 | 50 | 25,9-33,9 | 65 |
| Тинькофф | 300 000 | 55 | 23,9-32,9 | 70 |
| Московский Кредитный Банк | 800 000 | 55 | от 24 | 69 |
| Восточный Экспресс | 300 000 | 56 | от 29.9 | 76 |
| Ренессанс Кредит | 300 000 | 55 | от 25 | 65 |
Как видно из таблицы, максимальную сумму возможного кредита предлагает Московский кредитный банк. Однако не стоит думать, что банк предоставит карту на 800 000 руб. неработающему пенсионеру. Чтобы получить такую сумму, пенсионер должен не только работать, но и получать приличную заработную плату.
Кредитная карта для пенсионеров от Сбербанка также достаточно интересна. Сбербанк предлагает большую сумму кредита. Получить карту будет просто, если пенсионер получает заработную плату или пенсию на карту банка.
Наибольший льготный период предоставляет банк Восточный Экспресс – 56 дней. Следовательно, пенсионеры смогут дольше пользоваться кредитными средствами, не платя за них проценты.
Процентные ставки по всем картам приблизительно одинаковы, но все же самая минимальная ставка у банка Тинькофф – 23,9%, верхняя граница также минимальна у этого кредитного учреждения. Самая большая ставка у Восточного Экспресса. Она начинается от 29,9%.
Максимально возможный возраст пенсионера для получения кредитной карты 76 лет – в банке Восточный Экспресс. Сбербанк и Ренессанс выдают кредиты только до 65-ти лет.
Можно с уверенностью сказать, что лучшие условия для людей пенсионного возраста предлагают банк Тинькофф и Московский Кредитный банк
Нюансы для клиентов
В российских банках, наиболее популярным способом выдачи кредитов людям пенсионного возраста является именно кредитная карта.
Выдача карт пенсионерам имеет несколько нюансов:
- Пенсионеры, получают постоянные выплаты в виде пенсий, что дает банкам возможность выдать кредит. Если пенсионер еще и работает, он получает возможность получить больший кредитный лимит.
- В том банке, в который перечисляется пенсия, получить согласие на выдачу кредитной карты максимально просто. Поэтому если перед вами встал вопрос, где оформить без отказа, обращайтесь в тот банк, в котором получаете пенсию.
- Максимальный возраст, при котором возможна выдача кредита указывается банком с учетом срока его погашения. Например, если срок действия кредитных карт банка составляет три года, а максимальный возраст указан 70 лет, то банк выдаст кредитную карту только в том случае, если клиенту не более 67-ми лет.
- Получение кредитной карты в банке, в который перечисляется пенсия, с одной стороны дает преимущества, а с другой может иметь негативные последствия. В случае неуплаты минимального платежа банк может самостоятельно списать нужную сумму с пенсии. Особенно часто практикует такие списания Сбербанк.
Принцип обслуживания
Выгоды
Кредитная является безусловно выгодным продуктом. Она дает возможность воспользоваться кредитными средствами, если, например, пенсия еще не поступила, а нужно срочно сделать какую-то покупку. В таком случае даже не придется платить проценты за кредит, в отличие от обычного кредита, где нет никакого льготного периода.
По кредитным картам банки предлагают различные льготные условия. Во многих банках за покупки по картам начисляются скидки в виде бонусов. Это могут быть различные скидки от магазинов-партнеров банка, скидки на автозаправочных станциях, скидки на покупку авиабилетов, бронирование отелей и т.д.
Потратить полученные бонусы можно, сходив на них в ресторан или кафе, купив авиабилет, забронировав отель или автомобиль. Согласитесь, что для пенсионера, бесплатно сходить в ресторан или купить билет на поезд – достаточно интересное предложение.
Социальные кредитные карты для пенсионеров, выпускаемые некоторыми банками, например, Сбербанком, дают возможность покупать товары в социальных магазинах, где цены на порядок ниже.
Условия
Условия обслуживания у всех карт разные.
Кредитные карты банка Лайф выдаются людям с официальным местом работы.
В каком размере предлагается в каждом банке комиссия за снятие наличных с кредитки — ищите тут.
Рассмотрим те же пять банков:
| Сбербанк |
|
| Тинькофф |
|
| Московский кредитный банк | Годовое обслуживание карты составит 650 рублей, но взимается оно только со второго года использования. Первый год обслуживание карты бесплатно. Карта выдается также сроком на три года, но за ее перевыпуск придется заплатить 650 рублей. |
| Восточный Экспресс | На протяжении всего периода действия обслуживание карты осуществляется бесплатно, но за ее первичный выпуск и последующие перевыпуски придется заплатить по 800 рублей. |
| Ренессанс Кредит | Выпускает свои карты также на три года, а стоимость их обслуживания зависит от типа карты и колеблется от 450 до 900 рулей в год. Также по карте предусмотрена выплата страховых взносов. |
Как оформить кредитную карту для пенсионера
| Процесс подачи заявки |
Заявка для получения кредитной карты для пенсионеров ничем не отличается от заявки для всех прочих категорий граждан.
Для этого существует три возможности:
Заявка, это своеобразная анкета, в которой необходимо будет заполнить личные и паспортные данные. При походе в банк и при оформлении заявки онлайн это придется сделать самостоятельно, а при звонке в банк нужно будет продиктовать все данные консультанту. Кроме указанных выше данных понадобиться указать адреса проживания и регистрации, а также контактные данные. Необходимо также указать вид банковского продукта, который вас заинтересовал. Для этого можно либо предварительно изучить виды карт на сайте банка, либо уточнить все возможности у консультанта. Заявка рассматривается от нескольких минут до нескольких (максимум пяти) рабочих дней. Все зависит от выбранного банка. |
| Требования |
|
Возможности
Многие банки, помимо обычных кредитных карт выпускают для пенсионеров социальные кредитные карты. Такая карта имеет отличительные особенности. Она предусматривает бесплатное медицинское страхование, а также дает возможность делать покупки в специализированных социальных магазинах, где цены существенно ниже. Кроме того, по таким картам часто предусмотрены дополнительные скидки в обычных магазинах и аптеках.
Ниже в таблице приведены банки, которые выпускают социальные кредитные карты для пенсионеров и условия по ним:
| Название банка | Кредитный лимит, руб. | Процентная ставка, % |
| Совкомбанк | 300 000 | 29,9 |
| Сбербанк | 400 000 | 20,9 |
| ОТП Банк | 500 000 | 30,9 |
| Примсоцбанк | 500 000 | 19,9 |
| Почта Банк | 150 000 | 19,9 |
| Россельхозбанк | 200 000 | 16,5 |
| Югра | 150 000 | 21,5 |
| Московский Кредитный Банк | 150 000 | 27,0 |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | 600 000 | 22,5 |
| Росэнергобанк | 500 000 | 19,9 |
| Райффайзенбанк | 300 000 | 27,5 |
| ФорБанк | 500 000 | 19,9 |
| СМП Банк | 300 000 | 20,0 |
| Связь-Банк | 300 000 | 19,5 |
| Ренессанс Кредит | 150 000 | 26,5 |
| Сетелем Банк | 450 000 | 27,5 |
| Интерпрогрессбанк | 500 000 | 20,0 |
| Пойдем! | 30 000 | 17,0 |
Как видно из таблицы, процентные ставки по кредитной социальной карте везде разные, но они существенно ниже, чем по обычной кредитной карте. Прибавить сюда дополнительные возможности для пенсионеров и сразу станет очевидно, что такие карты очень выгодны.
Кредитные программы для пенсионеров предусматривают льготные условия, по сравнению с картами для обычных граждан
Преимуществ и недостатки
Кредитные карты имеют как преимущества, так и недостатки.
Основными преимуществами являются:
- удобство использования: всегда и везде можно получить наличные или расплатиться за покупки;
- не нужно думать о том, сколько денег осталось в кошельке;
- при своевременном погашении взятых средств, можно пользоваться ими без процентов;
- для тех, кто задумывается о том, как взять кредит, во всех банках помимо обычных номеров телефона, предусмотрен номер, по которому вам ответят на вопросы, касающиеся непосредственно карт;
- дополнительные скидки во многих магазинах и аптеках;
- возможность совершать покупки в социальных магазинах.
Кредитная карта Сбербанка Мастеркард используется для расчетов наиболее часто.
В чем плюсы использования и какие условия у карты Киви — расскажем далее.
Выгодно ли пользоваться кредитной картой Голд от Альфа Банка — читайте тут.
Из недостатков можно выделить то, что:
- проценты по кредитным картам обычно выше, чем по обыкновенному кредиту;
- кредитная карта затягивает, человек расслабляется от возможности в любой момент воспользоваться кредитными средствами, однако и они когда-то заканчиваются.