Описание кредитных карт без процентов за снятие наличных
Некоторые обладатели кредитных карт недоумевают о необходимости использования наличных средств, ведь так легко расплачиваться кредиткой.
Каждая кредитка дает возможность вносить свои денежные средства, которые в дальнейшем снимаются в любом банкомате без комиссий. Большинство банков предлагают именно подобные условия – снять наличные без комиссии можно только свои средства. В остальном же придется заплатить внушительные суммы – от 2 до 7% от суммы снятия.
Кредитная карта без процентов за снятие наличных – возможно ли это? Да, некоторые банки предлагают пользование кредитками и на представленных условиях. В какой банк обратиться?
Преимущества
Найти банк, который предлагает кредитки с возможностью снятия наличных без процентов, практически невозможно. Поэтому представленный вопрос следует рассматривать несколько с другой стороны.
Итак, для кредиток предполагается льготный период – время, когда использовать денежные средства можно без начисленных процентов. При полном погашении займа в срок заемщик не заплатит комиссии за использование денежных средств.
Некоторые банки предлагают снятие наличных без процентов, но только во время льготного периода. Большинство же устанавливают свои условия – даже во время льготного периода снимать наличные придется с процентами, отчего заемщику уже придется уплачивать проценты за пользование денежными средствами.
Снимать наличные можно с депозитного счета, что также осуществимо через банкоматы. Операции не требуют уплаты комиссий, что выгодно для владельца кредитной карты.
Варианты услуги
Кредитная карта без процентов и комиссии за снятие наличных все же возможна, только если это оговорено в договоре банка. Приобретение кредитных карт должно сопровождаться полным изучением условий пользования денежными средствами.
Большинство банков предлагают весьма заманчивые условия – снятие наличных возможно без автоматической комиссии, но с учетом дополнительных условий. При отсутствии соблюдения этих условий комиссия все же снимется с карты автоматически. Есть ли способы снятия наличных без дополнительных расходов с кредитных карт?
Пути экономии
Существуют банки, которые ради привлечения клиентов, все же отказываются от комиссий за снятие наличных с кредитной карты.
К таким банкам относятся:
- Балтийский банк;
- Банк Москвы;
- Райффайзенбанк;
- Ситибанк;
- ОТП Банк;
- Банк «Союз».
Но даже эти коммерческие учреждения выдвигают условия о том, что деньги снять можно только клиентам с хорошей кредитной историей, держателям зарплатных карт и прочим категориям граждан.
Сравнение банков
Следует рассмотреть оформление кредитной карты с возможностью снятия наличных средств у представленных выше кредитных учреждений:
Наименование банка/Условия оформления и пользования кредиткой | Альфа-Банк | Райффайзенбанк | ОТП Банк |
Комиссия за снятие наличных через собственные банкоматы и сторонних банков | При любых обстоятельствах взимается комиссия от 0 до 300 рублей. | Не взимается комиссия при снятии наличных в собственных банкоматах или банках-партнеров. Придется заплатить минимальную комиссию в 50 рублей или 0,5% от суммы, если воспользоваться сторонними банкоматами. | Не взимается комиссия при снятии наличных в собственных банкоматах или банках-партнеров. Придется заплатить минимальную комиссию в 350 рублей или 3% от суммы, если воспользоваться сторонними банкоматами. |
Ограничения к сумме выдачи наличных | При съеме до 10 тыс. рублей – комиссия 300 рублей. При съеме свыше 10 тыс. рублей – комиссия 0 рублей. | Разрешается снимать до 90% от одобренной суммы кредита. | При съеме собственных средств – 1%, но не менее 100 рублей. При съеме заемных средств – 3%, но не менее 350 рублей. |
Тип карты | Gold | Classic | Platinum |
Льготный период | Не более 30 дней. | Не более 50 дней, но только на покупки. | Не более 55 дней, но только на покупки. |
Максимальная сумма кредита | До 300 тыс. рублей. | До 150 тыс. рублей. | До 900 тыс. рублей. |
Процентные ставки | До 30% для сумм в рублях. | До 29,9% для сумм в рублях. | До 20,9% для сумм в рублях. |
Стоимость обслуживания карты | 3 тыс. рублей за год. | 750 рублей за год. | 7 тыс. рублей за год. |
Каждый банк выдвигает свои условия к потенциальным заемщикам, которым следует соответствовать, чтобы получить кредитку. Из приведенных в таблице кредитных учреждений только в ОТП Банке требуется подтверждение дохода. В остальных же необходима лишь регистрация в регионе месторасположения банка.
Читайте тут, какие банки выдают кредитные карты без справки о доходах.
Когда кредитная карта без процентов за снятие наличных не действует
Кредитная карта с условиями отсутствия дополнительных комиссий за обналичивание средств зачастую не действует. Речь идет о проведении операции с использованием банкомата стороннего банка.
Многие коммерческие банки объединяют «свои силы», что дает возможность проводить операции в ближайшем банкомате – это значительно удобно для самого пользователя кредиткой. Теперь, чтобы перевести денежные средства с карты на карту одного банка не требуется тратить время на подходящий банкомат. Это же удобно в случае поломки одного банкомата, когда возникает необходимость обратиться к соседнему.
Даже банки партнеры за проведение операций берут комиссию – зачастую это комиссия для обслуживания банкомата, которая устанавливается в минимальном размере, вне зависимости от суммы обналичивания.
Также следует отметить банкоматы сторонних банков, которые не являются партнером кредитора, но допускают выведение денежных средств с кредиток определенного типа. При таких обстоятельствах придется уплатить внушительную комиссию, которая также фиксирована и не зависит от суммы обналичивания.
Большинство же владельцев кредиток не в полной мере изучают правила и условия пользования кредиткой и узнав лишь о выведении наличных без комиссий, поскорее стараются это сделать. А ведь банки устанавливают определенные условия.
К примеру, существуют «свои» льготные периоды, предназначенные для выведения наличных без комиссий – зачастую не превышают 20-30 дней. В это же время льготный период пользования кредиткой для проведения безналичных операций может составлять не менее 2-3 месяцев.
Плюс от Сбербанка
Сбербанк является одним из кредитных учреждений, который предлагает кредитки на льготных условиях. Он же объединяется с другими сторонними банками для улучшения сервиса пользования кредитными средствами – в большинстве банкоматов можно снимать наличные с минимальными комиссиями (от 1 до 1,5%).
Есть способы, которые позволяют уменьшить комиссию за обналичивание – можно рассчитывать на максимальные 0,75%.
К ним относят:
- заранее предусмотреть необходимость снятия наличных и осуществить подачу заявки на кредитку через интернет;
- перевести денежные средства на дебетовую карту при помощи платежной системы и снять уже с нее без комиссии;
- воспользоваться электронным кошельком в QIWI, где будет сохранен льготный период – подобный перевод расценивается банком как покупка товара;
- дополнительно открыть дебетовую карту в любом удобном банке, где снятие наличных будет осуществляться без комиссий.
Можно и вовсе избежать комиссий, правда, здесь следует воспользоваться весьма затруднительными, а иногда и рискованными способами.
Многие владельцы кредиток придумали заманчивый способ снятия наличных с кредитки в виде покупки товара и его возврата. Метод подразумевает приобретение крупного товара с последующей оплатой кредиткой, а затем его возврата. В этом случае можно рассчитывать на возврат денежных средств наличными – при оплате кредиткой комиссия не снимается.
Если же продавец отказывается возвращать денежные средства наличными (ведь оплата была по безналичному переводу), покупатель может написать заявление с просьбой перевода денежных средств на любую имеющуюся у него дебетовую карту. С дебетовой карты снятие наличных также происходит без уплаты комиссий. Это способ действует при покупке через интернет.
В Сбербанке, а также многих других кредитных учреждений, предусмотрена возможность обналичивания денежных средств с кредитки без комиссий в кассе любого подразделения. Единственным минусом в этом вопросе может оказаться длительность процедуры – потребуется долго ждать своей очереди в кассу.
Здесь наши специалисты расскажут, как работает кредитная карта.
Читайте также, как увеличить лимит на кредитной карте в Сбербанке.
Владельцы настолько предприимчивы, что придумывают массу способов снятия наличных денежных средств без комиссии с кредитки. К одному из распространенных относится простой денежный перевод на дебетовую карту. Также можно выделить приобретение знакомыми крупной покупки – они рассчитываются кредиткой и отдают владельцу наличные денежные средства.