Как оформить кредитную карту Ак Барс банка
Кредитные карты являются отличными помощниками в случае, когда человеку не хватает денег до зарплаты. Многие банки выдают кредитки на выгодных для пользователя условиях. Одним из таких платежных продуктов является кредитная карта Ак Барс Банка.
Как оформить
Оформить кредитную карту в Ак Барс банке возможно при посещении одного из представительств кредитной организации. Банк представлен во многих городах страны, что дает возможность практически всем россиянам присоединиться к программе кредитования.
Требования и документы
Сотрудники Ак Барс банка выполняют выдачу кредитных карт клиентам, которые строго соблюдают определенные правила и соответствуют предъявляемым требованиям:
- Заявки принимаются от лиц, которые зарегистрированы в регионе, в котором располагается отделение кредитной организации.
- Заявитель должен быть прописан на постоянной основе по адресу, указанному в анкете. В противном случае в выдаче кредитной карты может быть отказано.
- Обязательно проверяется соответствие правилам о трудоспособности лица. Человека должен официально работать. Проверяется и стаж: в указанном месте трудовой деятельности он не должен быть меньше 3 месяцев.
- Получить платежный продукт могут только граждане Российский Федерации.
- Человек должен иметь полную дееспособность.
- Лицо, желающее присоединиться к программе кредитования, должно достичь возраста совершеннолетия. Что касается заемщиков старшего возраста, то им доступна кредитная карта только в том случае, если на момент ее закрытия клиенту не исполнится 65 лет.
Если все требования банка будут удовлетворены, то клиент может подать заявку в отделении. При наличии необходимых документов заявку утверждают в течение 2–3 дней. Если клиентом подается онлайн заявка, то предварительная оценка результата производится за несколько часов.
Список составляется в зависимости от условий кредитования и статуса заемщика:
| Обязательна к представлению анкета-заявка | Она содержит в себе сведения о заемщике, контакты для связи, данные, которые отражаются в личных документах, сведения о работе, ежемесячном доходе и наличии в собственности имущества. Также клиент должен указать, имеет ли он счет или карту в кредитной организации. |
| Вместе с анкетой заполняется приложение | Оно является обязательным, так как клиент указывает собственные предпочтения по кредиту. Заемщику нужно определить сумму займа и условия, на которых выдается карта. Если он подписывает приложение, то он автоматически соглашается с условиями банка. |
| Клиенту необходимо предъявить паспорт | Является не только удостоверяющим личность документом, но подтверждением гражданства России. |
| Сотрудники банка требуют дополнительное подтверждение личности заемщика | Им может быть паспорт для заграничных поездок, ИНН, удостоверение водителя, СНИЛС. Также разрешается прикладывать свидетельство о заключении брака. |
| Для военнослужащих | Наличие документа, подтверждающего контрактную службу – обязательно. |
| Документы, подтверждающие наличие средств для оплаты кредита | Можно предоставить справку о доходах с работы. Для пенсионеров таким документом является выписка из ПФР о выплатах за последние полгода. Также можно предъявить выписку по алиментам. |
| При привлечении поручителей | Предоставляются документы аналогичный список документов для созаемщиков. Они также должны заполнить анкету и собрать все необходимые справки и подтверждения. |
Если клиент, подающий запрос на выдачу кредитной карты, является индивидуальным предпринимателем, то список документов пополняется.
Он должен также предъявить:
- анкету с указанием личной информации о себе и работе;
- приложение к анкете с пожеланиями по кредиту;
- справку о доходах ИП (ксерокопия декларации о налогах за 2 квартала или 1 год).
Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц
Анкета-Заявление
Дополнительная информация на предоставление кредитной карты
Если клиент хочет получить кредитную карту Ак Барс банка, он должен собрать все необходимые документы
Нюансы получения и использования
Клиент, получив карту, имеет доступ к различным услугам, предоставляемым банком.
Остаток средств на счете можно узнать несколькими способами:
- посредством телефонной связи с оператором;
- при общении с сотрудником банка в офисе;
- через терминал;
- при выходе в интернет;
- с помощью Мобильного банка.
Клиент может выбрать способ, который будет ему удобен. Одним из предлагаемых вариантов является связь с оператором. Баланс сообщается по телефону горячей линии.
Если клиент не хочет совершать звонок, ему можно воспользоваться одной из услуг удаленного доступа к балансу карты:
- При подключении интернет-банка счетом можно управлять из дома. Для проведение операций необходимо подключить и активировать услугу. Процедура регистрации проходит в интернете или непосредственно в банке. Для этого необходимо перейти на страницу в интернете банка, выполнить все указания согласно инструкции и ввести полученный по SMS код в требуемое поле.
- Условия использования карты предполагают подключение сервиса Мобильный банк. Она доступна после скачивания приложения. Программа устанавливается автоматически. Далее клиент просто вводит имя пользователя и пароль для личного кабинета и пользуется программой.
- Также можно подключить услугу SMS-оповещения. Клиент может самостоятельно активировать ее через банкомат или обратиться к специалисту банка. Для получения информации о балансе необходимо отправить #1# и четыре конечные цифры номера карты на 3299.
- Для пополнения баланса телефона с карты необходим доступ в интернет. Также клиент может воспользоваться услугой добавления средств на счет телефона через SMS. Для этого ему нужно набрать номер #8#1234, затем сумму платежа и указание валюты (RUR). В случае пополнения номера другого абонента набирать стоит #9#1234, оператора (например, MTS) и номер телефона друга.
Доступные операции
Клиент после получения карты имеет доступ к различным операциям. Он может пополнить счет кредитки как в режиме онлайн на сайте организации, так и с помощью других видов пополнения, за которые не взимается комиссия.
Среди них выделяют:
- интернет-банкинг;
- банкоматы;
- терминалы;
- салоны сотовой связи;
- переводы денежных средств;
- оплату через сотовых операторов;
- банковские переводы;
- сети супермаркетов;
- различные банковские карты;
- счета Webmoney;
- платежи и переводы
Суть услуг кредитной карты банка Ак Барс
Кредитные карты позволяют клиентам пользоваться различными услугами. При этом они могут выбрать варианты, которые удовлетворят все потребности.
Варианты
В зависимости от выбранной кредитной карты, обслуживание клиента производится на определенных условиях:
| Условия | «Оптимальная» | «Оптимальная» – Классическая | «Оптимальная» – Золотая |
| Платежная система | Visa Electron | Visa Classic | Visa Gold |
| Процентная ставка | От 23,9% до 26,9% | От 23,9% до 26,9% | От 23,9% до 26,9% |
| Доступная сумма лимита (в зависимости от кредитной истории) | 200 000 – 500 000 рублей | 200 000 – 500 000 рублей | 200 000 – 500 000 рублей |
| Льготный период | 56 дней | 56 дней | 56 дней |
| Годовое обслуживание | 500 рублей | 750 рублей | 2500 рублей |
| Возможность онлайн подачи заявки | Нет | Нет | Нет |
| Снятие наличных (в зависимости от вида банкомата) | Бесплатно или 1% | Бесплатно или 1% | Бесплатно или 1% |
| Минимальный платеж (от лимита) | 5% | 5% | 5% |
| SMS-информирование | Плата не взимается | Плата не взимается | Плата не взимается |
| Штраф за неуплату |
|
|
|
| Дополнительные бонусы | Участие в программе «Друг компании» | Участие в программе «Друг компании» | Участие в программе «Друг компании» |
| Возможность внесения депозита на карту | Нет | Нет | Нет |
| Условия | «Для болельщиков» – Стандартная | «Простое решение» |
| Платежная система | MasterCard Standard | Visa Electron |
| Процентная ставка | От 18,9% до 21,9% | 30,9% |
| Доступная сумма лимита (в зависимости от кредитной истории) | 200 000 – 500 000 рублей | До 100 000 рублей |
| Льготный период | 56 дней | 56 дней |
| Годовое обслуживание | Бесплатно | 500 рублей |
| Возможность онлайн подачи заявки | Нет | Нет |
| Снятие наличных (в зависимости от вида банкомата) | Бесплатно или 1% | Бесплатно или 1% |
| Минимальный платеж (от лимита) | 5% | 5% |
| SMS-информирование | Плата не взимается | Плата не взимается |
| Штраф за неуплату |
|
|
| Дополнительные бонусы | Участие в программе «Друг компании» и специальные возможности от «Рубина» | Нет |
| Возможность внесения депозита на карту | Нет | Нет |
| Условия | «Простое решение» – Классическая | «Простое решение» – Золотая |
| Платежная система | Visa Classic | Visa Gold |
| Процентная ставка | 30,9% | 30,9% |
| Доступная сумма лимита (в зависимости от кредитной истории) | До 100 000 рублей | До 100 000 рублей |
| Льготный период | 56 дней | 56 дней |
| Годовое обслуживание | 750 рублей | 2500 рублей |
| Возможность онлайн подачи заявки | Нет | Нет |
| Снятие наличных (в зависимости от вида банкомата) | Бесплатно или 1% | Бесплатно или 1% |
| Минимальный платеж (от лимита) | 5% | 5% |
| SMS-информирование | Плата не взимается | Плата не взимается |
| Штраф за неуплату |
|
|
| Дополнительные бонусы | Нет | Участие в программе «Друг компании» |
| Возможность внесения депозита на карту | Нет | Нет |
Кредитная карта без годового обслуживания оформляется в некоторых банках с льготами на первый или последующие года обслуживания.
Условия кредитной карты Кредит Европа Банка мы опишем далее.
К заемщикам во всех случаях предъявляются стандартные требования. Различается только подтверждение стажа трудовой деятельности на последнем месте профессиональной деятельности. При оформлении всех кредиток, кроме «Для болельщиков» – Стандартная и «Простое решение» – Золотая, минимальный стаж составляет от 3 месяцев. Два указанных продукта требуют стаж от полугода.
Выгодные программы
Кредитные карты Ак Барс банка доступны клиентам различных категорий. Для VIP персон предусмотрены премиальные карты. Простые пользователи могут получить бюджетный или стандартный вариант. Платежные системы, которые обслуживают карты – Visa и Mastercard.
Пользователи могут выбрать вариант из предложенных двух тарифных планов: «Оптимальный», с доступным лимитом до 500 000 рублей, и «Простое решение», лимит которого ограничен 100 000 рублей.
У кредиток «Простое решение» годовой процент завышен – 28,9%. При этом они не требуют справки о доходах. Ставка по тарифу «Оптимальный» снижена до 22,9% годовых.
Карты имеют существенный недостаток: большой размер минимального платежа, который рассчитывается не от долга, а от кредитного лимита.
Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита
Общие условия предоставления и использования
Тарифы по кредитным картам
Особенности льгот
Все кредитные карты имеют льготный период, который равняется 56 дням. В этот момент обналичить деньги можно беспроцентно.
При этом условия распространяются на:
- платежи в сетях магазинов розничной торговли и сервисных центрах;
- внесение платежей по долгу в других организациях через терминал или онлайн-услугу на официальном сайте.
30 дней клиент может расплачиваться картой, за что не будет взиматься процент. При наступлении платежного периода (26 дней), заемщику необходимо оплатить долг в виде минимального платежа. Иначе на него будут наложен штраф.
Чтобы льготный период вновь начал действовать, необходимо вернуть все использованные средства
Сравнение возможностей
Ак Барс банк предлагает отличные от других банков условия кредитования. Если взять несколько критериев и сравнить условия в разных банках, то Ак Барс превосходит некоторые. Он предоставляет 300 000 рублей в виде кредитного лимита, процентную ставку от 27%. За год обслуживания карты в банке берется сумма 750 рублей. Оформление карты происходит у зарплатных клиентов.
Стоит сравнить другие кредитные организации с условиями Ак Барс банка:
| Сбербанк | Кредитный лимит Сбербанка ограничен суммой 600 000 рублей под 25,9%. Годовое обслуживание составляет около 750 рублей. Для оформления кредитки в Сбербанке обязательна нужна справка о доходах. |
| Банк Русский Стандарт | Кредитный лимит Банка Русский стандарт – 300 000 рублей. При этом ставка завышена – от 37,9%. Годовое облуживание в Русском стандарте обойдется в 900 рублей. Некоторые карты оформляют при наличии двух документов без справки о доходах. |
| Альфа Банк | Предоставляет кредитки с максимальной суммой 150 000 рублей. Процентная ставка варьируется в пределах 25,9%–33,9%. Годовое обслуживание обойдется в 1225 рублей. |
| Россельхоз банк | Выдает кредитки с лимитом 250 000 рублей. Процентная ставка начинается от 23,9%. Годовое обслуживание стоит 900. Россельхоз банк обязательно требует справку о доходах. |
| Ренессанс Кредит | Выдает кредитку с лимитом в 300 000 рублей. Процентная ставка варьируется в пределах от 31% до 79%. Годовое обслуживание выходит 900 рублей. Карта выдается при наличии паспорта. |
| Восточный Экспресс банк | Выдает кредитки практически на тех же условиях, что и Ак Барс банк: 300 000 рублей лимита, обслуживание 750 рублей в год, процентная ставка 29,9% годовых. |
Преимущества и недостатки
Кредитные карты Ак Барс банка имеют положительные и отрицательные моменты:
| Среди плюсов можно отметить: |
|
| Также есть некоторые нюансы, омрачающие пользование картой |
Среди них выделяют:
|
Кредитную карту Росбанка можно получить после оформления заявки на сайте банка.
Условия, лимиты и предложения по кредитным картам Юникредит банка описаны в этой статье.
Характеристику кредитной карты Ситибанка ищите далее.
Начала сотрудничать с банком 3 года назад. При оформлении пособия и субсидии мне сказали в соцзащите, что счет должен быть именно в Ак Барс банке. В главном офисе банка, отсидев в очереди, я подала заявку на открытие счета. Карта готова была через 14 дней. Получила я ее, кстати, не в том отделении, где оформляла, а где мне было удобно.
Пользоваться картой нравится. При возникновении вопросов звоню в службу поддержки. Картой я оплачиваю все: услуги ЖКХ, штрафы, госпошлины.
Расстраивают только большие очереди в отделениях. Также можно было бы поставить побольше банкоматов в городе. Иногда их не хватает, приходится снимать деньги в другом банкомате с комиссией.
Несмотря на молодость Ак Барс банка, он зарекомендовал себя только положительно.Сотрудники встречают всегда с улыбкой, приветливые, вежливые, заинтересованы в проблеме. Оформление документов происходит в короткие сроки. Всегда подскажут и помогут в случае необходимости.На прощание всегда слышу приятные слова. Общение с клиентом просто сказочное!
Сотрудничаю с банком на протяжении нескольких лет. Доволен, так как вклады осуществляются под высокий процент.Сделал вклад в 2013 году по программе «Летний хит». Ставка была заявлена – 10% годовых. Сумму необходимо было сделать взнос от 30 000 рублей. Пополнение в срок 4 месяца до закрытия вкладазапрещено. Пользуясь вкладом, я ничего не терял, а только приобретал.Нравится обслуживание: вежливое и приятное. Когда открывал вклад, то, по условиям акции, мне должны были сделать подарок. Но кассир, извиняясь, ответила, что подарки закончились. Но черед недели две мне перезвонили, сказали, что есть подарок для меня. Это был коврик для мыши. Вроде бы мелочь, но такое внимание не может не радовать.Однажды снимал деньги раньше срока. Никаких проблем: написал заявление, через 3 дня получил наличные, даже с процентами. Хотя многие банки при досрочном закрытии проценты не выплачивают. В общем, всем рекомендую банк.
Ак Барс банк устанавливает немыслимые условия по ипотеке. Тянут время, а затем предъявляют требования, которые невозможно выполнить. Пакет документов огромный. Сами предлагают скидки за ускоренное оформление, а потом рассматривают заявку так, чтобы ни скидки, ни положительного решения вообще не было. Придираются очень сильно. В итоге – проблемы и неоформленная ипотека.
Получаю заработную плату на карту банка. Также я – индивидуальный предприниматель, поэтому имею банковский счет в этом банке. Доход мой стабилен и высок.Когда захотела оформить кредит на ремонт, то столкнулась с проблемами. Льгот мне, как участнику зарплатного проекта, нет. Хотя они везде говорят об этом. 10 дней проверяли меня, спрашивая, сама ли я кладу деньги себе на счет под видом зарплаты. Хотя все операции отражены в выписке. Суммы, кстати, фигурируют не маленькие.
Решение было вынесено в виде отказа. Что это за работа такая? Больше не хочу сотрудничать с банком. Буду выбирать более адекватных партнеров.
Хуже банка в нашем районе я не встречала. К кассам километровые очереди, к операторам тоже. За 5–6 лет развития не произошло никакого.Кредиты дают под такие проценты и условия, что страшно становится. Погасить раньше времени нельзя, за все предусмотрены штрафы. А заплатить по кредиту – целое испытание. В очереди простоять можно почти час. Радует только то, что кредиты дают целевые.Может в банках в других городах ситуация лучше. В нашем так, что без слез не взглянешь. Никому не советую.