Как получить кредит под залог квартиры без справок

К сожалению даже в ровной и размеренной жизни случаются ситуации, когда срочно нужна большая сумма денег. Причин тому может быть большое количество: проигрыш в азартных играх, болезнь близкого человека или просто желание начать собственное дело.

Сейчас банки выдают кредиты на солидные суммы под залог недвижимости даже без предоставления справок.

Методы оформления

Современные банки предлагают своим клиентам большое количество видов кредитования, которое отличается суммой денег и сроком, за который их нужно вернуть.

Если вы сравните условия кредитования в самых крупных банках нашей страны, то заметите различия суммы займа в зависимости от пакета предоставленных документов и залогового имущества.

Займ на небольшую сумму можно оформить без поручительства и залога, а вот если вас интересует большая сумма, то работники банка предложат вам предоставить ваше личное имущество в качестве залога в сделке.

Более выгодным залоговое кредитование для учреждений, поскольку у них всегда есть определенное имущество, которое можно использовать как залог.

Квартира в качестве залога может выступать в таких случаях:

Если вы хотите взять сумму, которая превышает ту, которая выдается без залога и поручителей.
Оформление квартиры в качестве залога, если у вас не компаньона заемщика или поручителя.
Плохая кредитная история, и как следствие некое недоверие со стороны банка. В такой ситуации учреждению требуются дополнительные гарантии, что деньги будут возвращены в срок.

Оформление документации и одобрение на кредит потребует определенного времени, поскольку банку нужно проверить наличие имущества и его состояние. Да и сама процедура несколько сложнее, нежели выдача простого кредита.

Положительной стороной в этой ситуации можно назвать наличие практически в каждом крупном отделении банка нотариуса и эксперта по недвижимости, которые помогут провести все эти процедуры в самые короткие сроки.

Общие условия

Зачастую банк не настаивает на указании причины займа, куда будет потрачена сумма. Исключением являются только ипотечные кредиты, которых не так много.

Большим преимуществом такого вида кредита является то, что процентная ставка зачастую не такая высокая как при оформлении кредита без справок и поручителей. Причина проста – при оформлении залога в виде квартиры, или другой недвижимости вы даете банку определенные гарантии, что денежные средства будут возмещены в любом случае. Таким образом, уровень риска банка сводится к минимуму.

Оформление всей необходимой документации по кредиту требует определенного времени, и зачастую длится от 2 до 10 дней. Это связано с тем, что банку необходимо получить некоторую дополнительную информацию от посторонних организаций, а это может занять определенное время.

Естественно и перечень документов будет расширен из-за дополнительных справок о предмете залога из разных инстанций.

Из-за наличия залога банк может одобрить выдачу суммы, которая в несколько раз больше, чем та, которую вы получите без оформления залога. Средняя сумма кредитования на таких условиях составляет 7 000 000 рублей, но может быть значительно больше. Но никогда банк не предоставит в ваше распоряжение сумму, которая выше стоимости залогового имущества.

У банка же в свою очередь есть определенные критерии, которых он придерживается при приеме имущества под залог.

Вот основные из них:

залоговое имущество должно находиться в вашей единоличной собственности, подтвержденной документально;
во время нахождения в залоге квартира не должна сдаваться в аренду или предоставляться для жилья лицам, которые не являются вашими прямыми родственниками;
квартира не должна находиться в обременении.

Так же банком учитывается общее состояние квартиры, наличие в ней ремонта, коммуникаций, возраст дома и его расположение.

Лимиты на кредит под залог квартиры без справок

Что же касается денежного лимита, то он всецело зависит от банка, в котором вы берете кредит и от оценочной стоимости квартиры, которая выступает в качестве залога. В большинстве случаев банки дают кредиты от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей на разные потребности.

Процентная ставка так же довольно разная, и зависит от срока займа и величины сумы и вашей кредитной истории. Зачастую доступный лимит кредитования колеблется от 20% до 70% от рыночной стоимости квартиры.

Процентная ставка по стандартному договору составляет от 18% до 24% годовых.

Помощь в получении кредита без справок, залога и предоплаты предоставляют лишь считанные кредитные брокеры. В основном имеется комиссия.

На каких условиях можно получить потребительский кредит без справок мы расскажем по ссылке.

В случае, если вы решите погасить кредит досрочнно, никаких дополнительных комиссий не будет

В какой банк обращаться

Банк Москвы

Многие физические лица пользуются услугами именно Банка Москвы, поскольку он уже давно существует, и успел зарекомендовать себя как стабильный и качественный банк с большим количеством интересных предложений, среди которых каждый сможет найти то, что ему по душе.

Для того, чтоб получить кредит быстро и без заминок нужно перед походом в банк выполнить несколько простых правил:

достичь возраста, который позволяет производить кредитование;
собрать полный пакет документов, которые необходимы для кредитования;
недвижимость обязательно должна быть застрахована;
подтвердить свое платежеспособность любым удобны для вас способом;
при необходимости предоставить людей, которые выступят в роли благонадежных поручителей.

Для вашего удобства и экономии времени банк предоставляет несколько способов подачи заявки на кредит:

непосредственное посещение банка;
телефонный звонок на горячую линию;
заполнение онлайн заявки с помощью интернета.

Теперь вам не нужно тратить время на посещение банка, достаточно воспользоваться удобным для вас способом и просто ожидать ответа от представителей банка.

После того как кредит под залог квартиры без справок был одобрен вы должны посетить финансовое учреждение, передать весь необходимый пакет документов, подписать бумаги по кредиту и получить на руки необходимую сумму денег.

На сегодняшний день Банк Москвы предоставляет своим клиентам широкий ассортимент условий кредитования, где в качестве залога выступает квартира, среди которых каждый клиент сможет выбрать то, что подходит ему больше всего.

Банк Москвы очень лояльно относится к заемщикам, чем привлекает все больше посетителей и клиентов. Те, кому на момент кредитования еще не исполнилось 46 лет, кредитуются без каких либо ограничений. А также заемщик должен проработать на последнем официальном месте работы не меньше 2 месяцев, а общий стаж не менее 2 лет.

Но самым главным требованием банка для оформления кредита под залог квартиры является собрать весь пакет документов, в который должны входить:

Паспорт и идентификационный номер гражданина, на которого будет оформляться займ. Он обязательно должен быть гражданином РФ. Так же требуется предоставить ксерокопии всех заполненных страниц паспорта и кода.
Заявка на кредитование.
Диплом о высшем образовании.
Военный билет и водительское удостоверение (если такое есть).
Свидетельства о заключении брака и его расторжении (если такие имеются).
Свидетельства о рождении всех детей.
Страховой полис.
Справка о том, что вы получаете доход.
Документацию на квартиру, которая будет выступать в качестве залога.

Возможно, потребуются еще дополнительные документы, об этом вам сообщит работник банка.

В соответствии с кредитными программами заемщик может получить максимум до 200% рыночной стоимости жилья, выступающего в роли залога, и минимально 50%. Что касается процентной ставки, она колеблется от 12% до 16.9% в зависимости индивидуально от каждого случая. Срок, на который выдается кредит может быть достаточно длительным, и достигать 30 лет.

Если у вас положительная кредитная история, то 1 раз в год вы можете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», которая позволяет 1 раз не платить ежемесячный взнос, просто пропустив его.

Совкомбанк

Достаточно просто взять кредит под залог квартиры без справки о доходах в Совкомбанке. Он так же широко известен своими потребительскими программами, которые направленны на разные категории граждан РФ.

При подаче заявки на кредит заемщик должен подать полный пакет документов для того, чтоб банк имел возможность максимально проверить информацию и нем. В случае если в пакете не хватает одного или нескольких документов, либо же заемщик не подходит под условия по определенным параметрам (к примеру, по возрасту), та такое сотрудничество рассчитывается как рисковое.

В зависимости от этих параметров банком принимается решение, удовлетворит прошение, или несколько его редактировать. Это может быть уменьшение суммы кредита, или срока, на который он выдается.

Если клиент, заранее знает, что по нескольким параметрам он не устраивает запросы банка, может предложить в качества альтернативы залоговое имущество. Самым простым способом является заложить жилплощадь, владельцем которой является заемщик.

У большинства клиентов банка, которые пришли за кредитом есть собственное имущество, в то время как машины может и не быть. К тому же авто не считается ликвидным.

Залоговое кредитование позволяет взять кредит даже людям с низким уровнем дохода, или преклонного возраста. Но все ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке.

Пакет документов, которые нужно предоставить в банк должен включать в себя:

гражданство РФ является обязательным условием;
прописка в регионе, где представлен Совкомбанк не менее 4 лет;
возраст человека, который берет кредит, не должен превышать 85 лет на момент последнего платежа по кредиту;
трудовой стаж на последнем месте работы не меньше чем 4 месяца;
обязательно наличие стационарного телефона или рабочего.

Размер процентной ставки так же устанавливается индивидуально. Если гражданин берет кредит, указывает цель займа и тратит на него не менее 80% от общей суммы, то процентная ставка снижается до 19.9%. В том случае если цель на которую будут потрачены деньги неизвестна, то процентная ставка увеличивается до 24%.

Банк предоставляет кредиты на сумму от 30 000 до 200 000 рублей сроком на 10 лет. Если поданы все необходимые документы, то срок может быть пролонгирован по предварительной договоренности.

Из недостатков Совкомбанка можно выделить лишь то, что нельзя заранее самостоятельно рассчитать процентную ставку и ежемесячный платеж. По каждой конкретной ситуации банк принимает отдельное решение, которое зависит от большого количества факторов.

Сбербанк

Сбербанк славится своей лояльной программой «Кредит под залог надвижимости», с помощью которой можно получить достаточно большую сумму денег заложив собственную жилплощадь.
Под залог дачи, гаража или дома можно получить на руки разную сумму денег. Кредит не целевой, поэтому уточнять, зачем именно вам понадобилась такая сумма денег совсем не обязательно. Условия кредитования и пакет документов стандартный, и не требует особенных документов или справок.
В 2023 году была введена новая программа кредитования, которая позволяет получить кредит на сумму до 10 000 000 рублей со сроком погашения до 240 месяцев. Процентная ставка на такой кредит зависит от конкретной ситуации, если документы в порядке она не превышает 15.5% . Минимальная же сума займа составляет 500 000 рублей.
Процентная ставка высчитывается путем соотношения срока выплаты к рыночной стоимости недвижимости и срока, на который вы берете кредит. Для максимального снижения процентов нужно стать постоянным клиентом банка, оформить карту и получать через него зарплату, а так же приобрести страховой полис на недвижимость.
Банк вполне лояльно относится к добросовестным своим клиентам, но если вы имеете не совсем чистую кредитную историю, то, скорее всего, в предоставлении кредита вам будет отказано.
Анкета-заявление
Документы по предоставляемому залогу
Документы для подтверждения фин. состояния заемщика

Кредит под залог доли квартиры без справок

Сейчас среди больших банков приобретает все большую популярность услуга выдачи кредита под залог части квартиры. Хотя часть в доме или квартире все равно имеет свою стоимость, банки не дают под такой залог большие суммы денег, поскольку для получения денег в случае неуплаты банку придётся выкупать оставшуюся часть жилплощади.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить кредит под залог части квартиры сего за 1 день, но в таком случае и процентная ставка достаточно велика. На погашение такого долга дается сокращенное время, не более 36 месяцев.

Поэтому если вам срочно необходима солидная сумма денег, то можно обратиться в банк за таким кредитом. В противном случае советуем оформить стандартный кредит.

Кредит за час без справок и поручителей можно получить в МФО и лишь нескольких банках. В статье мы соберем все предложения.

Тут мы расскажем, как получить кредит быстро и без справок.

Возможно ли быстро получить кредит пенсионеру без справок и поручителей — читайте далее.