помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Основные моменты кредита под залог автомобиля без постановки на площадку

Предоставления авто в залог, является одним из способов получения кредита в банковском учреждении на длительный срок и в более весомой сумме. Рассматривая авто в качестве обеспечения возврата выданных средств, банк имеет возможность выдать клиенту требуемую сумму под невысокий процент, с длительным периодом возврата.

Для самого автовладельца обременение автомобиля не будет иметь ярко выраженных последствий. Его права будут ограничены лишь невозможностью передачи транспорта иному собственнику. В некоторых случаях (поезда за границу, включение в ПТС), собственнику потребуется согласие финансового учреждения.

Передавая транспорт в качестве залогового имущества, постановка авто на площадку не потребуется. Это означает, что никаких препятствий в пользовании транспортом не возникнет.

Главные нюансы

Общие условия

Банковская система России настолько развита, что становится поводом к стремлению собственной индивидуализации банков, достигаемой за счет внедрения различных программ кредитования. Современная экономика не позволяет сделать их слишком разнообразными, о чем свидетельствует наличие наиболее сходных условий в таких предложениях.

Любой кредит имеет несколько сходных условий, к которым относятся:

  • сумма займа;
  • наличие ставки и комиссий;
  • срок;
  • правила;
  • предоставление дополнительного обеспечения;
  • возможность вернуть кредит досрочно.

Наличие залога позволяет клиенту запрашивать большую сумму кредита, а банку быть уверенным в ее возврате. Кредитование не связанное с залоговым обеспечением, ограничивается суммами до полумиллиона руб.

Автотранспорт, выступающий залогом, удваивает эту сумму. Важно обратить внимание и на уровень процентной ставки, который для обеспеченных кредитов является более низким.

Установление дополнительных комиссионных сборов находится в зависимости от предложения о кредитовании. Нередко, такие комиссии являются скрытыми и их выдают под видом дополнительной услуги, обязательной для клиента. Такие комиссии существенно увеличивают стоимость кредита.

В большинстве банков, условия договоров, подразумевают обязанность уведомления клиентом о досрочном погашении обязательств. При досрочном частичном погашении, банки могут предложить к подписанию обновленный график возврата средств.

Банк не вправе требовать страхования на автомобиль, передаваемый в залог. Сложности могут возникнуть со страхованием самого заемщика.

Формально от этой процедуры отказаться довольно легко, но практика показывает обратное. Специалисты банка заявляют, что отсутствие страховки может стать поводом для отказа в выдаче средств.

Автомобильный транспорт, передаваемый в залог, не может изыматься у его собственника. Такое лицо может свободно использовать его в собственных целях. Ограничение касается лишь возможности смены собственника путем совершения сделок.

Передавая автомобиль в залог, можно рассчитывать на получение средств с их выплатой на протяжении срока, достигающего 10 лет

Необходимые бумаги

Лица, выступающие потенциальными заемщиками, обязаны предъявить в банковское учреждение предварительную заявку по автокредитованию, вместе с которой предоставить копию: паспорта, прав, иных личных документов, справку, подтверждающую уровень дохода, документ о трудоустройстве, прошедший заверение у работодателя, военный билет (если заемщик находится в призывном возрасте).

Данный перечень документов является наиболее полным, однако банки могут потребовать только часть необходимой документации. Так, экпресс кредитование, осуществляется на основании двух документов, позволяющих идентифицировать личность.

Договор кредитования оформляется после того, как происходит купля-продажа авто, чему предшествует предъявление гарантийного письма банка, оплата первоначального взноса и страхование.

Образец договора

Как оформить

Выбор учреждения кредитования является исключительной компетенцией заемщика. Осуществив его, необходимо направится в банк с документами, требуемыми для оформления кредита. Банки более требовательны, в части требуемой документации, нежели частные кредитующие компании.

Максимальный срок выдачи автокредита в УралСибе составляет 5 лет с момента оформления договора.

О плюсах и минусах покупки нового авто в кредит детально расскажет эта статья.

Для получения банковского кредита необходимы:

  • паспорт заемщика, содержащий информацию о его прописке;
  • заявка, заполненная лично;
  • документы, подтверждающие право владения авто.

Автоломбарды ориентированы на получение документации, относящейся к самому объекту залога. Для них важно, чтобы авто было снято с таможенного учета и не имело технических неисправностей.

В некоторых случаях, заявки на кредитование могут быть оформлены в онлайн режиме, после чего банковские специалисты совершат обратную связь с заявителем и уточнят имеющиеся детали.

Варианты от банков

Кредит под залог автомобиля без постановки на площадку, содержит в себе ряд дополнительных условий. Чаще всего, сумма, предлагаемая клиенту, равна половине стоимости транспорта на рынке.

Выдаче средств предшествует предварительное оценивание транспорта банком. Такая оценка позволяет установить сумму средств, которую реально может получить заемщик.

Среди наиболее интересных банковских предложений можно выделить:

Наименование Размер кредита, руб. Срок возврата, лет % ставка, не менее Срок принятия решений Доп. требования
Промсвязьбанк 750 тыс. 5 17,9 Час Программу выбирает клиент
GE Money Bank 1 млн. 4,5 13,9 В зависимости от сложности Предоставление скидок женщинам
Банк Москва 3 млн. 5 16 Час Программу выбирает клиент
Райффайзен Банк 1 млн. 10 16,5 Час Программу выбирает клиент
Тинькофф 150 тыс. 2 По согласованию День С обязательным получением карты банка

Погашение кредита под залог автомобиля без постановки на площадку

Процесс возврата займов при кредитовании данного вида, не отличается от погашения иных обязательств перед банковскими учреждениями. Кредиты под залог автомобиля без постановки на площадку, должны погашаться своевременно. Данное условие является наиболее важным для любого денежного обязательства.

Наличие обременения в отношении автомобиля, обязывает его собственника поддерживать транспорт в надлежащем техническом состоянии.

Осуществить погашение можно путем внесения наличных средств, путем использования услуг кассира или перечислением их с банковской карты. Для погашения можно воспользоваться банкоматом или банковским терминалом.

Средства могут перечисляться почтовыми переводами, а при наличии договоренностей, они могут направляться путем использования интернет-банкинга

Плюсы и минусы

Любые действия, связанные с получением и возвратом кредита имеют собственные преимущества и недостатки:

Среди преимуществ, характерных для кредитования, с обременением автомобиля, относятся:
  • Наличие возможности использовать транспорт, без оставления его на специальной стоянке. Пользование автомобилем не прекращается с его обременением, что позволяет беспрепятственно использовать его в личных и рабочих целях, при условии недопущения вреда залогу.
  • Получение средств без проведения описи авто.
  • Установление низкого уровня процентов, что обосновано наличием гарантии, обеспечивающей возвратность кредита. Изъятие автомобиля и его реализация, является одной из мер, позволяющей вернуть кредит в случае неплатежеспособности должника.
Главные недостатки заключаются в:
  • увеличении окончательной стоимости кредита за счет потребности в страховании КАСКО;
  • невозможности распоряжаться залоговым авто без предварительного согласования своих действий с банковским учреждением;
  • невозможности получения кредитных средств в том случае, если в результате проведенной оценки авто, будут выявлены его технические неисправности.

Автокредит в Хоум Кредит выдается заемщикам в возрасте от 23 до 64 лет на момент подписания кредитного договора.

Читайте по ссылке, как оформить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица.

Узнайте также здесь, как можно проверить автомобиль перед покупкой на наличие кредита.

Отзывы (6) на "Основные моменты кредита под залог автомобиля без постановки на площадку"

  1. Иван:

    Рекомендую подходить к выбору кредиторов с особой педантичностью. Можно воспользоваться услугами юристов, которые помогут избежать ненужных бумажных проволочек.

    Кроме того, стоит проверить организацию на предмет благонадежности. В просторах интернета есть большое количество сайтов, позволяющих узнать о наличии судебных разбирательств против компании, ее регистрации и данных ФНС.

  2. Алексей:

    Решил воспользоваться автокредитов впервые. Обратился в Сбербанк, с которым постоянно сотрудничаю. Решение о приобретении нового авто было принято быстро. Банк применил лояльные условия, выдав мне 650 тыс. руб. на 5 лет, с процентной ставкой в 13 %.

    По договору об обеспечении мне пришлось передать только техпаспорт, сам автомобиль я беспрепятственно использую. Выплаты провожу регулярно, иногда делаю частичные досрочные погашения. Проблем с погашениями не возникло. Доволен своим выбором.

  3. Марат:

    Не так давно вернулся из армии. Возникла потребность в собственном авто, а средств для покупки не было. Посоветовавшись с родными, решил воспользоваться автокредитованием. Подавал заявку в Русфинанс банк, решение было принято быстро. За три дня успел все оформить. График платежей разбит на 5 лет, а общая сумма составила 200 тыс. руб. Машиной пользуюсь с первого дня.

  4. Карл:

    Понял, что автокредит с радостью дадут на новое авто. С подержанным дела обстоят хуже. Вопрос возникает по автострахованию. Услуга довольно дорога, однако без нее кредит не дают.

  5. Роман:

    Я решил не оформлять КАСКО, а поставить авто на площадку кредитного учреждения. Такая постановка осуществляется за счет банка. В принципе, это ему и выгодно, ведь автомобиль не используется, а, следовательно, его состояние не ухудшается.

  6. Василиса:

    Тем, кто действительно нуждается в автокредите, советую обращаться с заявками сразу в несколько банков. Уже после того, как будет получен положительный ответ, стоит выбирать контрагента по предлагаемым условиям. Банки будут устанавливать их в зависимости от возраста авто и его состояния.