Оформление кредита под материнский капитал в Россельхозбанке

На сегодняшний день Российский сельскохозяйственный банк представляет собой одно из наиболее крупных кредитных учреждений на территории России, и главной его особенностью является то, что он на 100% является собственностью государства.

Таким образом, деятельность банка направлена исключительно на то, чтобы обеспечивать полноценную реализацию основных направлений финансовой политики действующего правительства, одним из которых является предоставление определенным лицам финансовой поддержки в виде материнского капитала.

Однако не все знают о том, на каких условиях оформляется кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и как можно получить этот заем.

Главные моменты

Получение ипотечного кредита под материнский капитал представляет собой один из наиболее оптимальных вариантов использования государственной помощи, так как в подобных ситуациях можно за счет полученных средств оплатить имеющуюся задолженность еще до того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста.

При этом стоит отметить, что такой заем может использоваться для приобретения:

• комнаты;
• квартиры;
• частного дома;
• земельного участка для дальнейшего строительства.

Помимо этого, при желании материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса ипотеки, оплаты процентов по уже полученной ранее ссуде, а также гашение кредита, если он изначально был оформлен для приобретения совместной недвижимости семьи.

Однако есть и определенные ситуации, при которых оформление кредита под материнский капитал не предусматривается действующим законодательством. В первую очередь, Пенсионный фонд всегда отказывает в переводе необходимой суммы в том случае, если деньги собираются обналичиваться или использоваться для гашения кредитов, оформленных не на жилье или какие-либо другие потребности ребенка, предусмотренные действующим законодательством.

Во избежание недоразумений Пенсионный фонд выдает необходимую сумму средств только после того, как заемщик получает указанное имущество в частную собственность и прописывает на его территории собственных детей. При этом стоит отметить, что банк не может взять в залог квартиру, если ее совладельцем является несовершеннолетний.

Детали получения средств

При получении кредита заемщик самостоятельно определяется с тем, в какой именно валюте оформление займа подходит ему больше всего – евро, рубли или доллары. При этом стоит отметить, что оформить ссуду можно в размере от 100 000 до 20 000 000 рублей в зависимости от того, какой именно кредит требуется семье для приобретения соответствующего имущества.

Для получения нужной суммы средств оформляется соответствующий залог по займу, в качестве которого стандартно используется непосредственно сам объект кредитования, то есть приобретаемая недвижимость. Если же речь идет о получении займа для долевого строительства, то в таком случае в качестве залога для банковского учреждения выступают права заемщика на указанную часть.

В том случае, если между оформление прав собственника на объект ипотеки возникает определенный временный перерыв, банку нужно предоставлять другие залоговые обязательства после предварительного согласования. Помимо этого, требуется обязательная страховка покупаемой недвижимости, а также жизни и здоровья самого заемщика.

После выдачи кредитных средств на плательщика накладывается обязательство, в соответствии с которым он в течение дальнейших трех месяцев должен предоставить необходимый пакет документов в отделение Пенсионного фонда и перечислить деньги на счет банка в виде суммы материнского капитала.

Еще одним важным условием получения такого займа является возрастной порог, так как данная программа предусматривается только для совершеннолетних, причем возраст родителей не может превышать 35 лет. Таким образом, указанная программа предназначена исключительно для молодых семей, которые в силу тех или иных обстоятельств не могут обзавестись собственным жильем.

Существующие виды

Оформление кредита под материнский капитал предусматривается для достижения целого ряда целей, но при этом все они должны быть связаны с приобретением того или иного семейного жилья.

Под строительство

Такой кредит пользуется большим распространением именно в иностранной валюте, так как он становится на порядок дешевле за счет ее высокой стабильности. Однако по причине постоянных скачков курса национальной валюты брать ипотеку в евро или долларах нецелесообразно, поэтому большинство экономистов советует брать кредит только в той валюте, в которой заемщик получает основной доход.

В качестве важных условий оформления такого кредита стоит отметить то, что клиент должен иметь трудовой стаж не менее одного года, причем на последнем месте работы нужно находиться минимум шесть месяцев. Единственный вариант обойти данное правило заключается в том, что человек должен участвовать в зарплатном проекте этого банка.

Срок погашения кредита составляет не более 25 лет, при этом его процентная ставка составляет от 10.5% до 14.5%. Отдельное внимание стоит уделить тому, что заплатить изначально человек может не более 50% от стоимости покупки.

Ипотечный

Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, то в таком случае, помимо всех остальных необходимых документов, компании нужно будет также предоставить соответствующий сертификат на получение подобного пособия, а также специальную выписку из Пенсионного фонда, которая будет указывать на то, каким остатком имеет право распоряжаться данная семья.

Есть также и определенный ряд дополнительных условий. Так, в качестве собственников недвижимости могут выступать исключительно совершеннолетние граждане, а деньги с материнского капитала должны быть перечислены на счет банка в течение 120 дней с момента оформления займа.

Целевой

Для оформления целевого кредита с использованием социальных средств в Россельхозбанке заемщик должен соответствовать нескольким основным условиям:

• возраст 21-65 лет;
• наличие российского гражданства;
• стаж работы более одного года за последние пять лет, а также более четырех месяцев на последнем рабочем месте;
• наличие сертификата на получение материнского капитала.

При этом стоит отметить, что некоторые требования распространяются и на покупаемую недвижимость, а именно:

• здание не должно быть построено из древесины;
• здание не должно иметь износ более 70%;
• в квартире не должен быть зарегистрирован никто, кроме членов семьи;
• недвижимость должна покупаться на территории того же города, в котором стоит отделение, выдающее семейный кредит.

Условия кредита под материнский капитал в Россельхозбанке

Стоит отметить, что государственный банк предлагает достаточно большое количество условий, некоторые из которых могут стать преимуществом для родителей, в то время как другие создают определенные сложности. Таким образом, к примеру, если один из супругов имеет возраст менее 35 лет, то в таком случае семья может предоставить сокращенный начальный взнос в виде 10%, в то время как остальным нужно выплачивать 15%.

Помимо этого, таким молодым семьям предоставляется возможность в принципе не платить проценты по полученной ипотеке, если они занимаются строительством собственного жилья или если у них родился собственный ребенок.

Стандартные же условия оформления займа в этом банке следующие:

• возможность оформления кредита в рублях, долларах США или евро;
• минимальный взнос – 15%;
• процентная ставка – более 12%;
• предельно возможный период кредитования – 25 лет;
• минимальная сумма – 100 000 рублей или соответствующий валютный эквивалент;
• предельная сумма – 20 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости покупаемого объекта недвижимости;
• обязательно предоставление в залог покупаемого объекта недвижимости;
• возможно привлечение не более трех созаемщиков;
• объект залога в обязательном порядке должен страховаться от соответствующих рисков повреждения или разрушения;
• заем погашается в виде равных платежей.

Что важно помнить

Процент, который банк взымает в иностранной валюте, составляет более 10% в год, причем к общему проценту добавляются надбавки.

В частности, сумма может вырасти на 3.5%, если заемщики отказываются от страхования собственных жизней, а также дополнительно могут назначить еще 0.5% годовой ставки в том случае, если не будет предоставлена документация, подтверждающая проведение процедуры регистрации недвижимости в пользу банка.

Для работников данной кредитной организации же, наоборот, снимается 1%, если они оформляют ипотеку в рублевом кредите.

Плюсы и минусы