Как взять кредит наличными с просроченной задолженностью
Многие из нас оформляли хотя бы раз кредит. Его используют для решения любых задач: отправиться в путешествие, приобретение автомобиля, квартиры либо вовсе – оплаты коммунальных услуг.
При этом встречаются случаи, когда оплатить задолженность в указанный срок невозможно. Это влечет за собой отрицательный кредитный рейтинг, штрафные санкции и т.д.
Если заемщик в будущем не собирается оформлять кредиты, тогда в этом нет ничего страшного. Однако при необходимости оформить заем повторно – можно наткнуться на отказ.
Виды просрочки платежа
Оформляя кредит на какие-то нужды, каждый человек уверен в том, что он сможет выплатить его в срок. Но череда жизненных ситуаций может повлечь за собой возникновение просрочки, либо вовсе невозможность его оплатить.
Просрочка бывает нескольких видов, а именно:
| Техническая | Она может возникнуть в том случае, когда оплата по кредиту происходит не через отделение банка, а по почте либо с помощью терминала. В этом случае, перевод может осуществляться до 3 банковских дней, и таким образом он может прийти позднее указанного времени. |
| Человеческий фактор | В него входит забывчивость заемщика о совершении платежа, либо банальное перепутывание дней. Ключевой особенностью этого вида является то, что он закрывается в ближайшие дни. |
Способы получить кредит наличными с просроченной задолженностью
Различные жизненные обстоятельства могут заставить человека срочно обратиться за финансовой помощью в банковские учреждения. Однако, при наличии просроченного займа либо отрицательного кредитного рейтинга – банка зачастую отвечают отказом.
В том случае, если срочно понадобились деньги, но имеется отрицательная кредитная история, можно воспользоваться несколькими способами для получения кредита, а именно:
| Оформлять заем не в банковском учреждении, а в микрофинансовом | Организации, которые предоставляют возможность получить срочный кредит наличными с просроченной задолженностью только при наличии паспорта, зачастую не берут во внимание кредитную историю заемщика. Это означает, что существует большой процент получения займа. При этом есть один недостаток – большие процентные ставки. |
| Оформить кредитную карту |
|
| Оформить заем под залог недвижимости | Многие банковские организации предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Этот вариант дает право получить финансовую помощь даже при наличии отрицательного кредитного рейтинга. |
| Оформить кредит под поручителей | Оформляя заем таким способом, банковским учреждениям нет разницы, какова кредитная история и есть ли просроченные кредиты, ведь они уверены в том, что смогут вернуть свои деньги. |
| Обратиться к кредитным брокерам | К этому варианту следует обращаться только в самую последнюю очередь. Это связано с тем, что брокерские агентства берут плату за свои услуги, которая рассчитывается исходя из процентной ставки по займу. Более того, они всегда берут аванс, но при этом в случае отказа в выдаче финансовой помощи, деньги не возвращаются. Существуют риски обращения к недобросовестным брокерам. |
Рассчитать кредит наличными в Центр Инвест вы можете далее.
Исходя из этого, можно сказать, что получить кредит наличными с просроченной задолженностью можно, но при этом время, которое потребуется, длится немного дольше, нежели обычно.
Финансисты чаще всего рекомендуют заемщикам самостоятельно возобновить положительный кредитный рейтинг
Рефинансирование
В том случае, если просроченная задолженность не была погашена в течение месяца либо более, просить о чем-либо банковские учреждения будет бесполезным. Попытки получить ссуды окажутся безрезультатными.
Стоит учитывать, что все банки, прежде чем выдать заем проверяют кредитную историю клиента, поэтому вероятность того, что они не узнают о наличии просрочки — равна нулю.
Лучшим вариантом для заемщика является обращение в банк, где имеется непогашенная задолженность с вопросом о рефинансировании. Это позволяет перезаключить договор о кредитовании на новых условиях, при которых заемщик сможет погасить имеющуюся задолженность.
Стоит отметить, что рефинансирование лучше начать оформлять еще до появления просрочки. Это поможет избежать штрафных санкций и других последствий. Не нужно надеяться на лучшее и доводить себя до статуса нерадивого заемщика. Ведь это может сказаться на дальнейших попытках получения кредита.
Желательно изначально подтвердить свою неплатежеспособность. В этом случае банк может пойти на уступки, и выдать отсрочку, оформить новый заем на погашения имеющего, снизить ежемесячную сумму платежа и т.д.
Исходя из того, что в России порядка 25% всех кредитов считаются проблемными, многие банковские учреждения разрабатывают индивидуальные программы, позволяющие без проблем погашать задолженность по имеющемуся займу. Это выгодно для обеих сторон, банк получает свои деньги, а заемщик в вою очередь избегает штрафных санкций и не получает отрицательную кредитную линию.
Если заемщик имеет непогашенный кредит, но срочно нужно деньги, можно воспользоваться одним из нескольких вариантов:
| Прибегнуть к услуги оформления кредитной карты через интернет | Оформляя карточку таким способом, банковские учреждения не выдвигают никаких условий. К таким учреждениям относятся: Тинькофф, Ренессанс-Кредит, УБРиР, Восточный банк Экспресс. В этих компаниях за считанные дни можно получить карту с доставкой на дом. |
| Обратиться к частным компаниям, которые мгновенно выдают кредит на небольшой период | К таким компаниям можно отнести: компании Мигкредит, Домашние деньги, Манимен. Однако необходимо понимать, что процентная ставка будет завышена. Для снижения суммы переплаты, рекомендуется погашать задолженность досрочно, поскольку проценты начисляются до того момента, пока не оплачена вся сумма. |
| При отсутствии других вариантов, можно обратиться к брокерам | Однако есть возможно попасть на уловки мошенников и не только не получить обещанный заем, но и утратить аванс, который берут за свои услуги. Поэтому к этому варианту обращаться крайне не желательно. |
Большинство финансовых экспертов говорит о том, что лучшим вариантом в таком положении является обращение к частным микрофинасовым организациям, которые работают в интернете.
У них, как правило, нет доступа к единой базе кредитной истории заемщиков. Это говорит только об одном – они без проблем выдают займу, но с увеличенной процентной ставкой. Зачастую, она может варьироваться от 10 до 20%.
Кроме этого, кредитные компании, работающие в интернете, предоставляют своим постоянным клиентам скидки, при которых возможно снижение процентных ставок, а также увеличение суммы кредита при повторном оформлении.
Это большой плюс, который предоставляет возможность мгновенно получить финансовую помощь и при этом, существенно сэкономить на сумме переплаты.
При наличии документального подтверждения своей временной неплатежеспособности, банк может полностью назначить отсрочку
Как договориться с банком
Безусловно, никто не хочет дожидаться того момента, когда банковское учреждение отправит дело о непогашенной задолженности коллекторам либо в суд. Прежде всего, следует попытаться договориться с банком и решить все вопросы в спокойной обстановке.
Существует немало способов погашения задолженности, которые не сильно влияют на кредитный рейтинг заемщика, особенно в тех случаях, когда это произошло впервые.
Банки могут пойти на уступки и дать возможность выплатить процентные ставки в оговоренные ранее сроки, а основную сумму оплатить после стабилизации финансового положения.
Однако если всего этого не сделать заранее, можно нарваться на штрафные санкции со сторон банка. Узнать о том, какие именно они могут быть, можно изучив составленный ранее договор между заемщиком и кредитной организацией.
Зачастую, за просрочку банк может прибегнуть к одному из нескольких вариантов:
| Штраф | Эта сумма фиксированная и выплачивается в оговоренные сроки. |
| Штрафная пеня | Она начисляется согласно оставшейся сумме просрочки, ее процент увеличивается ежедневно. |
Одна все это лишь начальные методы воздействия на должника. Если при этом заемщик не погашает задолженность, банк обращается в суд, и начинаются судебные разбирательства.
В том случае, если вина будет доказана банком, заемщик должен будет оплатить все банковские затраты и оплатить существующую задолженность вы указанные судьей сроки.
При невозможности выплатить задолженность после судебного разбирательства, суд может дать свое согласие на принудительное изъятие личных вещей заемщика на сумму, которая соответствует размеру задолженности.
Но как показывает практика, большая часть банковских учреждений всегда готова идти на диалог со своими должниками, и при любых форс-мажорных обстоятельствах пойдут на уступки и предоставят отсрочку.
В каком банке без проблем дадут кредит наличными в сумме 20 000 — читайте тут.
Как получить быстрый кредит наличными в ВТБ 24 — ответ по ссылке.