Выгоден ли кредит наличными с поручителем

Когда необходимо взять банке большую сумму займа наличными, чаще всего учреждения требуют от потенциального кредитора оформление ссуды с обеспечением. Это значит, что для того, чтобы получить запрашиваемый займ, клиенту нужно предоставить банку залоговое имущество либо поручителей.

В качестве поручителя может выступать любое физическое лицо, готовое нести ответственность перед банком за человека, берущего у него в кредит денежные средства. Ссуда под поручительство имеет свои правила, касательно оформления и требования к обоим клиентам.

Чем рискует лицо, которое поручается за заёмщика

Стать поручителем может как ближайший родственник, так и лучший друг.

Главное, чтобы этот человек соответствовал требования банковского учреждения, а именно:

• имел подходящий возраст;
• платёжеспособность;
• постоянное место работы;
• гражданство РФ и местную регистрацию;
• положительную кредитную историю;
• личное движимое либо недвижимое имущество и пр.

Поручитель, как и заёмщик, несёт перед банком полную ответственность. В случае нежелания или невозможности основного клиента платить ежемесячно по кредиту, все претензии и обязанности взваливаются на поручителя.

Кроме погашения самого тела займа, поручитель также должен будет выплатить проценты, имеющиеся пени и штрафы. Если он по каким-то причинам он тоже не способен выплатить банку задолженность, то учреждение имеет право наложить взыскание на его имущество.

Кроме того, помимо финансовых проблем, поручитель, ни разу не взяв займ на своё имя, рискует подпортить свой кредитный рейтинг. Перед тем как подписываться под поручительством, человеку стоит понимать, что любая оставшаяся сумма задолженности, будет рассматриваться банком, как его собственная.

Поручительство заканчивается лишь в случае полного погашения задолженности. При этом после выплаты денежных средств, на человека ложатся заботы относительно закрытия договора, после чего он, согласно закону, имеет право обратиться в судебное учреждение, чтобы направить взыскание на главного заёмщика.

Отказаться в дальнейшем от роли поручителя, будет практически невозможно, так как для этого необходимо согласие финансового учреждения, которому невыгодно терять ответственного за кредитора человека

Где взять кредит наличными с поручителем

Ссуду под поручительство можно взять в любом банке или микрофинансовом частном учреждении. Обычно обеспечение при кредитовании требуется в случае, если запрашиваемая клиентом сумма превышает средний лимит банковской организации.

Каждый банк отличается разными кредитными программами, которые при наличии одного или двух поручителей, предлагают клиентам значительное снижение процентной ставки, увеличение срока по возврату ссуды, а также возможность оформить максимальный лимит займа.

Рассмотрим существующие условия кредитования на примере нескольких известных и уже давно зарекомендовавших себя банков.

Сбербанк

Ссуда наличными под поручительство в Сбербанке оформляется исключительно в национальной валюте. Минимальный лимит, предлагаемый данным учреждением, составляет 15 тыс. Чаще всего такую сумму можно взять и без обеспечения, но иногда всё же без него не обойтись (временно отсутствует работа, нет справки о доходах и пр.).

Особенность займа под поручительство в Сбербанке в том, что наибольший лимит ссуды достигает 3 млн рублей. Минимальный период погашения задолженности составляет 3 мес., максимальный — 5 лет. На какой срок будет подписан кредитный договор зависит от запрашиваемой клиентом суммы займа.

По правилам банка отсутствует комиссия за выдачу кредитных средств, а физических лиц, готовых поручится за заёмщика, должно быть не более двух.

Чтобы получить кредит наличными с поручителем в Сбербанке, необходимо предоставить сотруднику организации:

• паспорт РФ как заёмщика, так и потенциального поручителя;
• заполненную заявителем анкету;
• документы, указывающие на финансовое состояние поручителей и основного кредитора;
• копию трудового договора обеих физических лиц;
• справку о временной или постоянной регистрации.

Кроме того, к потенциальным клиентам банк выдвигает определённые требования. Возраст основного заёмщика, на момент подписания кредитного договора, не должен быть менее 20 лет. При этом чаще всего требуется, чтобы поручитель был старше и имел стабильную работу и соответствующий заработок.

Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет, а лицо, готовое поручиться за него обязательно должно быть младше.

Стаж работы обоих заёмщиков должен быть не меньше полугода на текущем месте и 1 года по общему стажу (за последние пять лет). Исключение делается только для зарплатных и пенсионных клиентов банка.

Кредит наличными под залог авто предоставляют многие банки даже без наличия поручителей.

Как оформить кредит наличными по паспорту в банке Русский Стандарт — читайте тут.

Россельхозбанк

Кредиты наличными с поручителем в Россельхозбанке можно взять по нескольким программам, отличающихся процентной ставкой и лимитом, а именно:

ВТБ 24

Кредитные средства в ВТБ 24 можно взять как под поручительство, так и без него. Займы различаются суммами, сроками отдачи задолженности и процентной ставкой. К примеру, при получении ссуды в пределах 30 тыс. в обеспечении нет необходимости. Однако ставка такого займа будет составлять от 16 до 24%.

Оформить ссуду в ВТБ 24 с поручителем можно на сумму свыше 750 тыс. при этом годовой процент снизиться до 14–24%, зависит от срока кредитования.

Банк предъявляет к заёмщикам следующие требования:

• возраст от 21 до 60 лет;
• российское гражданство;
• образование не ниже среднего;
• справка касательно доходов;
• общий стаж не менее 1 года;
• нормальная кредитная история;
• наличие регистрации (временной либо постоянной).

При подаче заявления следует приложить к нему копию трудовой книжки, паспорта и любого другого документа, справку 2-НДФЛ и документ об образовании.

Залог или поручительство — что лучше

Оформивши кредит под поручительство, обязанности касательно оплаты ложатся в равной доле на обеих клиентов. То есть, если основной заёмщик, по тем или иным причинам, не может оплачивать ежемесячные взносы, ответственность падает на поручителя. Поэтому в качестве партнёра для взятия ссуды обычно выбирают близких людей, готовых помочь финансово в трудную минуту.

Кредит под залог имущество получить значительно проще, чем в случае поручительства. Учреждение не требует от клиента большого пакета документов и справок, главное, предоставить паспорт и свидетельство на право собственности.

Однако минусом такого кредитования является возможность банка или МФО стать полноправным владельцем заложенной собственности. Произойти подобное может не только при полном отказе от оплаты по задолженности, а и, если клиент нарушил график платежа. Обычно достаточно пропустить всего три оплаты, чтобы банк заполучил ваше имущество.

Кредит наличными в Контакт Банке для клиентов с хорошим доходом может достигать полумиллиона.

Как оформить онлайн-заявку на кредит наличными пенсионерам в Сбербанке мы опишем вот тут.

Как создать онлайн-заявку на кредит наличными в Уральском Банке — ответ тут.

Выходит, что кредит с поручителем выгоднее. Риск потери имущества отпадает. Единственный, кому такое кредитование может навредить — это поручитель, ведь в случае, отсутствия денег у заёмщика, все расходы переходят на него.