Выбор условий для кредита наличными для ИП

Сегодня банки для индивидуальных предпринимателей предлагают новые программы кредитования, которые выгодны начинающим бизнесменам – это привело к увеличению числа банков, предлагающих кредиты на льготных условиях.

Способы оформления

Оформление кредита начинающий или действующий предприниматель может провести следующим образом:

• для начала подать заявление в отделение банка с просьбой предоставить денежные средства на развитие собственного бизнеса;
• вместе с заявлением предоставляется необходимый пакет документов, который узнается и определяется заранее;
• сотрудник банка проверяет выполненные требования заемщиком;
• через определенное время сотрудники банка оповещают потенциального заемщика о принятом решении.

Условия кредита наличными для ИП

Различные банки предлагают различные условия и возможности потенциальным заемщикам, начинающим и действующим предпринимателям. Все зависит от поддержки со стороны государства, которое за последние годы стало активно вкладывать деньги на развитие бизнеса.

К числу распространенных программ, предложенных банками за низкие проценты, относят:

• пополнение оборотных средств;
• приобретение основных средств в виде транспорта или оборудования;
• лизинговые предложения;
• программы рефинансирования кредитов.

Банки могут значительно улучшить условия деятельности предпринимателей, решив своими предложениями основные проблемы.

Можно ли получить займ без залога и поручителей

Кредит наличными для ИП без залога и поручителей получить крайне сложно. Банки неохотно предоставляют денежные средства без предъявленных документов, подтверждающих доход от деятельности, что легко проверить у работающего физического лица посредством предоставления справки 2-НДФЛ или копии трудовой книжки.

Зачастую банки предлагают кредитование ИП под залог недвижимости или автомобиля. Если у предпринимателя находится в собственности квартира или автомобиль, он сразу должен указать это в заявке – так больше шансов получить деньги в кредит.

В других же случаях следует обратиться в более крупные организации. Здесь потребуется большее количество документов, но шансы получить денежные средства значительно увеличиваются.

Требования к предпринимателям

Банки предлагают различные условия к заемщикам – индивидуальным предпринимателям. Среди многочисленных положений можно выделить некоторые схожие условия.

К ним относят:

• потенциальный заемщик должен предъявить действующее свидетельство о регистрации ИП;
• у него должно быть в наличии свидетельство о постановке на налоговый учет;
• при подаче документов необходимо указать наличие поручителей, которые являются платежеспособными личностями, или документов на имеющееся имущество;
• обязательное наличие регистрации сроком не менее чем 12 месяцев;
• если банк требует предоставление документов для подтверждения активной деятельности в течение полугода, следует предоставить соответствующую документацию о минимальной и максимальной планке годового оборота.

Существует определенный критерий согласно возрасту предпринимателя-заемщика.

Какие банки предоставляют такой кредит

Для общего ознакомления следует представить возможные варианты оформления кредита для ИП в соответствии с программами, предложенные различными банками.

РоссельхозБанк

РоссельхозБанк предлагает несколько программ кредитования бизнеса в зависимости от его статуса – малый, средний или крупный.

Кредиты для малого или микробизнеса:

Кредиты для среднего и крупного бизнеса предлагаются заемщикам на условиях государственной программы развития сельского хозяйства, действующей в 2013-2023 гг.

Всю информацию можно узнать в офисах банка.

Альфа Банк

В Альфа Банке предпринимателям предлагают только одну программу кредитования «Кредит для бизнеса». Максимальная сумма кредита здесь не превышает 6 млн. рублей, но срок кредита – всего 1 год.

Программа предусматривает процентную ставку в 21%, не требуя материального обеспечения.

СберБанк

Широкий выбор программ кредитования для ИП предлагает СберБанк. Здесь существует 13 программ для бизнеса, каждая из которых предлагается для решения определенной ситуации.

К наиболее удобным и популярным программам относят:

Удобство кредитования от СберБанка заключается в отсутствии максимальной суммы займа.

ВТБ 24

Кредит для ИП в ВТБ 24 можно оформить только гражданам старше 25 лет и младше 65 лет. Для женщин условия смягчаются – 21 год и 65 лет, соответственно.

Минимальная и максимальная сумма – это 100 тыс. рублей и 3 млн. рублей, соответственно. Максимальный срок кредита не превышает 5 лет.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке предприниматель сможет взять кредит для своего бизнеса по программам:

Если есть плохая кредитная история

Кредит наличными для ИП с плохой кредитной историей выдается банками неохотно. Некоторые кредитные организации и вовсе отказывают в предоставлении денежных средств в долг, изучив потенциального заемщика не только в качестве предпринимателя, но и своевременного плательщика. Но даже у таких людей есть шансы получить деньги для развития бизнеса.

Предприниматели с плохой кредитной историей могут обратиться в банк, предоставляющий кредит для развития бизнеса под залог имущества или с возможностью привлечения поручителей.

Причем поручитель должен быть ответственным плательщиком кредитов.

Положительные и отрицательные стороны

К преимуществам представленного рода кредитования для предпринимателей следует отнести:

• возможность расширения бизнеса, открытия новых отраслей, улучшения сервиса, решения проблем финансовой стороны;
• также можно указать возможность найти более выгодное предложение с минимальными требованиями для оформления кредита;
• к плюсам смело относят более выгодные условия в отличие от кредитования физических лиц.

Но несмотря на преимущества, для ИП существует один существенный недостаток – предпринимателю тяжелее получить одобрение по заявке нежели ООО или другой финансовой организации.

Как погасить

Способы погашения уже оформленного кредита для ИП происходит практически так же, как и для физических лиц.

Здесь выделяют следующие способы:

• перечисление с расчетного счета – безналичная форма погашения кредита, может осуществляться при условии открытия счета в другом банке;
• наличными средствами в кассе отделений банка-кредитора;
• возможность использования электронных платежных систем;
• наличные или безналичные средства путем использования терминалов, банкоматов.

Выгоднее оформлять кредит в банке-партнере, где у ИП уже открыт расчетный счет – только партнеры могут предложить более выгодные условия кредитования для ИП.

При оплате же с ИП могут удерживать комиссию, которая несколько больше, чем для физических лиц.

Кредиты наличными в Сити Банке могут предоставляться хорошим клиентам в суммах до полумиллиона рублей.

Эффективность получения кредитов наличными в Бинбанке ищите здесь.

Читайте в другой публикации, как взять кредит наличными под материнский капитал и стоит ли рисковать.