Выгодны ли кредиты безработным без справок и поручителей

Человеку, оставшемуся без работы и постоянного заработка, бывает нелегко справиться с финансовыми трудностями. Кредит позволит хотя бы на время преодолеть материальные проблемы, которые возникли у него. Однако кредитные учреждения с небольшой охотой выдают свои денежных средства данной категории заемщиков. Это связано с высоким риском невозврата займа.

Специально для людей, оказавшихся в подобной ситуации, существует особая система кредитования – без справок и поручителей. Взять средства банка могут и те люди, которые не имеют официальной работы.

Следует учитывать, что кредитное учреждение работает с повышенным для себя риском, предоставляя средства безработному. Именно поэтому процентная ставка по таким кредитам выше. Банк перекрывает таким образом часть займов, которую не вернут недобросовестные заемщики.

Тем не менее, другого выхода нет. На стандартные условия кредитования человек, не имеющий официальной работы, претендовать не может.

Банки

Далеко не все банки готовы работать с клиентами, которые не имеют постоянной заработной платы. Тем не менее, многие кредитные учреждения разработали и предлагают специальные экспресс займы. В рамках этих банковских продуктов любой желающий может оставить заявку на получение денежных средств без справок, не привлекая поручителей.

Минусы данного способа получения средств – высокая процентная ставка. Чем обусловлен ее размер, мы также упомянули выше. Кроме того, в рамках экспресс-кредитования представляется небольшая денежная сумма и на непродолжительный период. Однако, если безработному гражданину средства нужны срочно, а погасить задолженность он планирует в ближайшее время, то эта программа будет самым оптимальным вариантом.

Еще один способ – оформление кредита под залог. Это поможет получить большую денежную сумму. В качестве предмета залога обычно используют недвижимость. В данной ситуации шанс на одобрение заявки существенно увеличиваются.

Плюс — сами условия кредитования будут более привлекательными. Например, процентная ставка будет ниже, срок кредитования — продолжительный и пр. От заявителя в данной ситуации потребуют минимальный пакет документов. Справка о доходах не понадобиться также, как и информация о наличии официальной работы.

Если предпринимаемые попытки по получению кредита не дают результата, то надо обращаться за помощью к посреднику.

Частные лица

Предоставить деньги безработному гражданину могут частные лица. Сегодня такой способ кредитования приобретает все большую популярность. Средства предоставляет частный инвестор.

Преимущества данного метода:

• предоставляются кредиты безработным без справок и поручителей;
• высокая вероятность одобрения со стороны кредитора.

Из недостатков следует отметить:

• небольшая сумма займа;
• непродолжительный период кредитования;
• высокий процент за пользование денежными средствами.

Заем от частного инвестора дает больший простор для корректировки индивидуальных условий кредитования. С живым человеком проще договориться по тем или иным моментам.

Следует упомянуть, что частный инвестор заинтересован в возврате полной суммы займа.  Для этого ему нужны гарантии. Представление залога позволяет увеличить шансы на одобрение заявки и подписание соответствующего договора.

МФО

Рынок кредитования заполонили микрофинансовые организации, которые специализируются на представлении займов для населения. Следует уточнить, что они несколько отличаются от привычных кредитных учреждений, в том числе продуктами, условиями, способами взаимодействия с населением.

Обратившись к такой компании, клиент может улучшить свою кредитную историю и тем самым заслужить доверие крупных кредитных учреждений. Особенно заинтересованы в этом представители малого и среднего бизнеса.

Ключевое преимущество МФО перед банком в простоте оформления займа. Обычно они не требуют справки о доходах, а также не проверяют кредитную историю заемщика. Таким образом, их не будет интересовать и официальное трудоустройство клиента. Получить деньги можно только по паспорту. Решение обычно принимается быстро – в течение 10-30 минут.

Основной недостаток МФО – огромные проценты. В данной ситуации они намного выше тех, что предусмотрены в рамках экспресс-займов в банках. Кроме того, надо обратить внимание на порядок начисления процентов. Иногда в МФО он осуществляется не ежемесячно, а еженедельно. Обычно сама сумма займа в разы меньше, чем размер переплаты за кредит.

Кстати, МФО устанавливает жесткие пени и штрафные санкции за неуплату средств в установленный период. На это следует обратить пристальное внимание.

Из недостатков необходимо также отметить небольшую сумму займа, которую может предоставить МФО и непродолжительный срок кредитования.

Микрозайм

Микрозайм подразумевает представление заемщику небольшой денежной суммы на непродолжительный период. Условия для данной категории продукта могут значительно отличаться, например, размером штрафных санкций или возможностью переуступки долга и пр.

Законом установлен предельный размер микрозайма – 1 млн рублей. В реальности же эта сумма значительно меньше – 3-15 тыс. рублей. Срок кредитования, как правило, не превышает нескольких месяцев и в редких случаях достигает 1 года.

Процентная ставка за пользование денежными средства составляет 1-2% в день. Залог и поручители не требуются также, как и справка о доходах. Тем не менее сотрудники кредитного учреждения будут выяснять наличие у клиента других источников финансов, например, пенсии, прибыли от предпринимательской деятельности и пр.

Получить микрозайм можно в МФО, которые прошли регистрацию в госорганах. Их деятельность находится под пристальным вниманием Центрального банка РФ.

Сегодня оформить микрозайм можно в режиме онлайн, средства поступят на карту клиента. Таким образом, МФО стремятся максимально сократить время на оформление кредита. От момента обращения в банк до перевода средств на карту пройдет не более 30 минут.

Для получения микрозайма надо соответствовать следующим минимальным требованиям:

• возраст – от 21 до 70 лет. Некоторые МФО работают с заемщиками от 18 лет;
• наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
• дееспособность клиента.

Отказ в получении микрозайма происходит очень редко.

Отрицательный вердикт может быть вынесен в следующих случаях:

• просрочка по займам, взятым ранее в данной МФО;
• наличие кредита, который был оформлен в этой же МФО;
• представление недостоверных сведений.

Итак, остановимся на плюсах и минусах данного способа кредитования:

Кредит на авто для безработных без справок и поручителей

Автокредитование – один из популярнейших банковских продуктов. Для его оформления надо предоставить банку документацию, подтверждающую наличие официальной работы. Что делать если передать данную справку невозможно? Как показывает практика получить автокредит может даже безработный гражданин.

Прежде чем подавать заявку в банк, надо изучить имеющиеся предложения. Они отличаются по условиям займа. Кстати, получить средства на авто можно в рамках потребительского нецелевого кредитования.

Чтобы стать обладателем значительной денежной суммы, которой хватит на покупку ТС, можно использовать альтернативные методы подтверждения своей платежеспособности. Так, клиенты вправе передать в банк не справку 2-НДФЛ, а документ по форме банка. Как вариант – выписка со счета, на котором видно движение денежных средств. Косвенным доказательством платежеспособности клиента являются отметки о заграничных поездках.

Не всегда у заемщика есть средства на первоначальный взнос. Именно для данной категории людей существует такой банковский продукт, как автомобильный кредит без первоначального взноса. Из недостатков следует сразу отметить повышенную процентную ставку либо необходимость выплачивать средства в счет комиссионных сборов.

Заемщику следует задуматься о возможности немного отложить покупку авто и накопить средства для первоначального взноса. Таким образом, он сэкономит деньги, получив от банка меньшую процентную ставку.

При автокредитовании машина выступает в роли залога. Банки требуют от клиентов оформление полиса КАСКО. В некоторых случаях он не обязателен, но тогда процентная ставка резко увеличивается.

Взять кредиты безработным без справок и поручителей на приобретение авто – это реально. Но необходимо учитывать, что кредитное учреждение покроет повышенные риски значительной процентной ставкой по кредиту. Получить авто можно и без залога, если денежные средства будут представлены не в рамках автокредита, а в качестве потребительского займа.