Чем выгоден кредит без справок под залог

Кредитование под залог движимого и недвижимого имущества в последнее время развивается семимильными шагами. В кризисный период данные операции становятся особенно актуальными. Средний доход населения можно назвать небольшим, а у некоторых, по каким бы то не было причинам, он совсем отсутствует. Именно в таких случаях банки предоставляют кредит без справок под залог.

Условия

Имущество, которое финансовые организации могут принять в качестве залога может быть следующего вида:

• недвижимое имущество (транспорт и спецтехника);
• ценные вещи (антиквариат, акции и т.д.);
• векселя;
• иное имущество, которое можно реализовать на рынке.

Частные лица могут получить средства в крупных банках только под залог имущества. В большинстве случаев залог является дополнительным обеспечением для основного дохода. Организации микрофинансирования значительно упрощают процедуру оформления и выдают кредиты на условиях плохой кредитной истории, отсутствия постоянного места работы и т.д.

Срок договора напрямую зависит от вида залога. Под недвижимость выделяются крупные денежные средства на 25-30 лет. Под залог транспортного средства можно оформить кредит на срок от 3 дней до 3 лет. Целый ряд микрофинансовых организаций выдают такие кредиты на 1 год с возможностью продления, если заемщик не успевает внести взнос.

Как оформить

У любой финансовой организации есть свой официальный сайт, где заявка оформляется за несколько минут.

Для этого необходимо:

• перейти по ссылке «Оформить заявку»;
• заполнить всю информацию, помеченную звездочкой;
• нажать «Отправить».

После подтверждения от сотрудников банка клиент должен обратиться в ближайшее отделение. Крупные организации принимают решение примерно за 8 дней. В случае положительного для клиента решения оформление занимает еще несколько дней.

Что касается организаций микрофинансирования, то они выдают кредит в течение одного дня. Такие компании заинтересованы в выдачи большого числа займов, потому что процентная ставка может составлять от 100% годовых. Оценка имущества также происходит быстро.

Пакет документов

Список документов может отличаться, в зависимости от организации.

Однако главный пакет состоит из:

• паспорта гражданина РФ;
• документа, подтверждающего право собственности на залог.

Право владения недвижимостью должен быть подтвержден посредством специального свидетельства о регистрации права собственности. Дополнительно банк может запросить выписку из домовой книги и ЕГРН. Владение транспортом подтверждается наличием соответствующего технического паспорта и регистрационного свидетельства на ТС. Также не стоит забывать и о страховке.

Где получить кредит без справок под залог

Любая финансовая организация выделяет как минимум один кредит под залог без справок о доходах. Также на рынке существует много предложений от компаний микрофинансирования. Они занимаются оформлением кредитов по простой схеме, но важно изучить каждый нюанс условий кредитования. Зачастую уровень процентных ставок заметно выше, чем в крупных банках.

Совет: необходимо с особым вниманием подходить к получению кредита под имущественный залог. Для начала можно прочитать отзывы о кредитной организации в интернете. На своих сайтах данные компании размещают далеко не всю достоверную информацию. Узнать больше можно по телефону у сотрудников банка.

Экспресс-займы

Процентная ставка по программам экспресс-кредитования составляет примерно 30 процентов годовых. Данный уровень обуславливается покрытием банковских рисков, ведь за короткое время невозможно проверить добросовестность и личность клиента.

Также в рамках предосторожности банк может запросить под залог имущество или транспортное средство, что увеличит срок рассмотрения заявки на несколько часов в связи с процедурой оценки.

Пакет документов для микрокредитования минимален.

Необходимо предоставить только:

• паспорт гражданина РФ;
• копию свидетельства о регистрации недвижимости или транспорта.

Банк имеет полное право потребовать и дополнительные документы или информацию:

• справка о доходах за последние полгода;
• информация об официальном доходе (Образец справки о доходах по форме банка).

Далеко не все банки готовы выделять кредиты без поручителей и предоставления дополнительных справок, ведь риски слишком высоки. Такие займы выдают только те организации, которые уже много лет работают на рынке и имеют стабильную финансовую базу.

Для получения средств клиент должен предоставить только паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий наличие актива, предоставляемого в залог. Заявка будет рассмотрена банком в течение нескольких часов. Средства перечисляются на лицевой счет заемщика или по форме кредитной линии. Сумма пени за просрочку начисляется банком в индивидуальном порядке.

Положение о годовой процентной ставке волнует клиентов больше всего. Это обуславливается тем, что заведомо привлекательная и низкая ставка может стать непосильной ношей в будущем. Большинство организаций микрофинансирования предлагают своим клиентам крупные суммы под 30% — 300% годовых.

Перед оформлением договора рекомендуется самостоятельно подсчитать реальную ставку. В некоторых случаях она уже указана в кредитном договоре без нюансов, связанных с дополнительными выплатами или комиссионным сбором.

Банки самостоятельно устанавливают возможные суммы для займа в рамках своих программ. Для операций, не требующих подтверждения платежеспособности и поручителей минимальная сумма составляет от 5000 до 50000 рублей. Максимальный порог может достигать 3000000 рублей.

Некоторые организации микрофинансирования выделяют средства в формате невозобновляемой кредитной линии. Для ее оформления заемщик должен оплатить 0,5% от общей суммы при подписании договора.

Погашение происходит установленными банком платежами или в индивидуальном формате, в соответствии с утвержденным графиком. В этом случае к общей ставке прибавляется 0,5% сверху. Преимуществом является то, что при досрочном расторжении договора не взимается комиссия.

Перед оформлением кредита в день обращения стоит тщательно продумать и рассчитать каждый шаг. К микрокредитованию нужно обращаться только в случае острой нехватки денег. Быстрый кредит – это очень удобно, но далеко не всегда выгодно.

Как погашать заем

Кредит может быть погашен по стандартной схеме равными ежемесячными платежами. Сумма взноса складывается из показателей общей суммы кредита и расчетной суммы процентной ставки за весь период кредитования.

При заключении договора стоит уточнить условия досрочного погашения. Например, в Сбербанке для данной операции потребуется личное посещение ближайшего отделения банка с оформлением документов.

Процесс погашения не должен доставить ни малейших проблем.

Сегодня существуют такие способы, как:

• интернет-банкинг;
• платеж через официальное мобильное приложение;
• через банкоматы, принимающие купюры;
• через терминалы платежных систем;
• путем денежных переводов на счет;
• списание с лицевого счета;
• прямое перечисление части заработной платы;
• оплата в кассе финансового учреждения.

Стоит помнить, что некоторые способы погашения предусматривают дополнительную комиссию в размере от 0,5 до 6%. Дополнительную информацию можно узнать у сотрудников кредитной организации по телефону.

Один из наиболее важных пунктов при оформлении кредита — страхование. Во-первых, данная процедура в автоматическом порядке защищает заемщика и его семью от потери дохода, здоровья и жизни. Также существует возможность страхование от потери имущества, отдаваемого в залог.

Во-вторых, отказ от страхования может вынудить организацию повысить процентную ставку на более чем 15% годовых. Именно поэтому лучше сразу осуществить страхование на добровольной основе, которое позволит значительно снизить ставку.

Достоинства и недостатки

Кредиты данного типа наиболее выгодны самим финансовым организациям, ведь они самостоятельно и намеренно завышают ставки по процентам для займов без дополнительных справок и поручителей.

Очевидным плюсом является то, что такие программы кредитования позволяют за несколько минут оформить кредит без лишней бумажной волокиты.

Среди других преимуществ стоит выделить следующие:

• максимальная прозрачность условий;
• минимальный набор документации;
• ответ от сотрудников финансовой структуры в максимально короткие сроки;
• страхование на добровольной основе, которое поможет снизить ставку по процентам;
• наличие лояльных условий для корпоративных клиентов и сотрудников банка.

Минусы заключаются в том, что кредит могут взять только те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую состоятельность, благодаря которой существует возможность вносить ежемесячные платежи без просрочек и последующих за ними штрафных санкций и внушительных пени.

Также к минусам стоит отнести:

• риск потери имущества или транспортного средства;
• огромные процентные ставки;
• занижение сотрудниками банка реальной стоимости закладываемого имущества;
• возможность попасть под мошенничество в особо крупных размерах.