помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Проверка КМБ по ОСАГО

При продаже полиса страховая компания должна в обязательном порядке использовать информацию из единой базы данных российских страховщиков о КМБ по ОСАГО. При отсутствии данной информации коэффициент бонус-малус обычно равен единице. Для расчета и проверки показателя необходимо осуществить несколько основных шагов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

КМБ представляет собой бонус за езду без аварий. Данный показатель напрямую влияет на стоимость страхового полиса. В зависимости от характера аварийной ситуации коэффициент может быть повышенным, либо пониженным, а каждому КМБ, в свою очередь, соответствует индивидуальный класс. В рамках ОСАГО данный показатель рассчитывается на территории России с 2003 года.

КБМ может не применяться или быть равным единице при транзитных перемещениях транспортного средства для его доставки в место оформления государственной регистрации или для технического осмотра и при осуществлении страхования автомобилей, приобретенных страхуемыми лицами за рубежом.

Страховая компания в соответствующем договоре использует следующие понятия:

КБМ водителя Данный коэффициент определяется для каждого конкретного водителя в индивидуальном порядке.
КБМ собственника Показатель, определяемый для владельца автомобиля.
КБМ начальный Коэффициент, установленный для страхуемого лица в начале срока действия страхового соглашения.
КБМ расчетный Итоговая информация, которая используются для расчета страховой премии в рамках договора ОСАГО.

Главные детали

Как определить коэффициент

Использование коэффициента может обуславливаться несколькими обстоятельствами:

  • в первую очередь он учитывает индивидуальные особенности водители, а точнее стаж его безаварийной езды – чем больше такой стаж, тем выше будет скидка;
  • скидки в рамках ОСАГО стимулируют водителей на безопасную езду;
  • статистика показывает, что благодаря наличию данного коэффициента значительно уменьшились случаи обращения в страховые компании за выплатами.

Для определения актуального показателя КБМ используется следующая таблица:

Скидки или надбавки КБМ Начальный класс Новый класс (по общей сумме страховых выплат)
0 1 2 3 4 и более
145% 2,45 М 0 М
130% 2,3 0 1
55% 1,55 1 2
40% 1,4 2 3 1 М
100% 1 3 4
-5% 0,95 4 5 2 1 М
-10% 0,9 5 6 3
-15% 0,85 6 7 4 2
-20% 0,8 7 8
-25% 0,75 8 9 5
-30% 0,7 9 10 1 М
-35% 0,65 10 11 6 3
-40% 0,6 11 12

Знания, как рассчитать ОСАГО самому, помогут выбрать наиболее выгодный вариант из всех предложений страховый компаний, представленных на рынке.

Узнать, какой базовый тариф ОСАГО в 2023 используется при расчете стоимости полиса, можно из этой статьи.

При этом, первые два столбца содержат информацию о классе на момент начала срока действия страхового соглашения и о соответствующем ему коэффициентном показателе. Оставшаяся информация по таблице позволяет определить возможные изменения в классе, если водитель долгое время не участвовал в дорожных происшествиях.

Стоит отметить, что абсолютно каждая легальная страховая компания должна вносить всю информацию о полисах и страхуемом лице в единую базу данных.

Неверно предоставленные сведения или полное игнорирование законных требований могут повлечь за собой наказание от органов государственной регистрации вплоть до лишения страховой компании лицензии на осуществление соответствующей деятельности

Условия расчёта

Актуальные условия расчета каждый клиент может узнать у своей страховой компании в индивидуальном порядке.

Однако, каждому автовладельцу необходимо знать об основных правилах, относящихся к КМБ:

  • при оформлении страхового полиса размер КМБ определяется в зависимости от предыдущего количества обращений за страховой компенсацией;
  • при продлении договора коэффициент определяется прямо пропорционально количеству аварийных ситуаций клиента;
  • в случае, если в договор вписано несколько водителей, то расчет КМБ будет произведен по каждому из них;
  • если выплат в рамках одного страхового случая было несколько, то при определении КМБ это считается единой компенсацией;
  • при досрочном закрытии страхового договора, с последующим переоформлением полиса в другой компании, будет назначен класс, идентичный первому случаю – исключением могут являться только выплаты в процессе действия старого договора.

Где и как можно проверить

КМБ по ОСАГО может быть проверено при отправке всех необходимых сведений в единую базу данных или в самостоятельном порядке, на основе специальной таблицы, которая указана выше.

Например, в начале действия страхового соглашения водителю присваивается класс 4 и КБМ, равный 0,95. В течение определенного промежутка времени автолюбитель не участвует в транспортных происшествиях и ему присваивается класс 5 и коэффициент становится равным 0,9. Именно данные показатели будут учитываться при продлении страхового полиса.

Стоит отметить, что в случаях, если полис оформляется одновременно на несколько водителей, то для расчета также может применяться соответствующая таблица. Единственное отличие заключается в том, что в данной ситуации КМБ закрепляется за самим автомобилем.

Таблица является универсальным средством расчета для всех случаев, однако, если водитель является собственником автомобиля достаточно длительное время, то процедура расчета может быть затянута на неопределенный срок. Нельзя исключать и возникновение определенного рода ошибок. Именно поэтому рекомендуется использование специальных Интернет-ресурсов, благодаря которым можно направить запрос в единую базу.

Для проверки коэффициента в базе страхуемому лицу необходимо внести в соответствующие поля следующую информацию:

  • ФИО;
  • дату рождения держателя полиса;
  • дату проверки;
  • серию и номер водительских прав.

Для проверки КБМ по водительским правам существует стандартная форма на сайте единой базы данных. В результате запроса может быть предоставлена поисковая выдача о том, что информация не найдена, а водителю присвоен 3 класс и коэффициент 1. В этом случае необходимо тщательно проверить актуальность введенной информации, ведь велика вероятность опечатки или ошибки.

При проверке коэффициента по полису можно узнать не только сведения о КБМ, но и всю дополнительную информацию о документе. Поисковая выдача предоставляется в табличном формате.

Стоит отметить, что довольно часто случаются ситуации, когда коэффициент, определяемый по базе, не соответствует реальному. В этом случае страховой клиент должен отправить в региональное отделение базы данный жалобу в письменном виде с приложением всех страховых полисов за последние отчетные периоды. В ответе будет указана информация о правомерности установки коэффициента и информация о возможной ошибке.

Нюансы применения

Ограниченное

По тем страховым полисам ОСАГО, по которым предусмотрено использование транспортного средства только определенным количеством страхуемых лиц, КБМ устанавливается на основе сведений о каждом конкретном человеке. При формировании стоимости страхового полиса используется показатель расчетного КБМ, который устанавливается по водителю, который имеет наименьший класс.

Скидка по ОСАГО выделяется не конкретному водителю, а самому автомобилю. При замене транспортного средства коэффициент будет сохранен. Стоит отметить, что повышающий коэффициент может быть применен только к тем водителям, которые лично участвовали в дорожном происшествии.

Неограниченное

В случае, если рамками страхового договора устанавливается, что к вождению допускается неограниченное количество лиц, то:

  • класс может быть присвоен только владельцу автомобиля;
  • коэффициент определяется исходя из завершённого страхового договора и учитывается только при ряде условий: если прошлый договор не имел ограничений и если собственник нового и старого соглашений один и тот же;
  • если владелец или само транспортное средство сменились, то в рамках нового договора устанавливается коэффициент равный 1.

Досрочное расторжение

Процедура расторжения соответствующего страхового договора лишает водителя возможности получения скидки за весь период его действия. Однако, при оформлении нового страхового соглашения будет установлен КБМ, который абсолютно идентичен показателю, примененному в начале срока действия прошлого договора.

Право на скидку

КБМ может быть присвоен на основании частоты аварийности в рамках прошлых страховых договоров ОСАГО. При отсутствии истории коэффициент устанавливается в размере 1. Коэффициент будет учтен при покупке нового полиса, если срок действия предыдущего соглашения составлял 1 год. Стоит отметить, что возраст транспортного средства никак не влияет на показатель.

Если страховой договор предусматривает определенное число допущенных к управлению автомобилем водителей, то лицо, которое претендует на скидку, должно быть вписано в полис с первого дня его действия. КМБ учтен не будет при более позднем добавлении лица в страховой полис.

Скидка может быть сохранена даже при переходе страхуемого лица в другую обслуживающую компанию. Получить скидку может водитель или владелец транспортного средства, если на день начала срока действия соответствующего страхового договора истекает срок предыдущего соглашения ОСАГО, но при условии, что водитель не участвовал в ДТП.

Как восстановить утраченное КМБ по ОСАГО

КБМ может быть сохранен с актуальными показателями в течение 12 месяцев после окончания срока действия страхового договора. Если полис ОСАГО не будет переоформлен, то КМБ обнулится и станет равен 1.

Стоит помнить о следующих деталях:

  • информация в единой базе страховщиков загружается непосредственно представителями страховой компании;
  • представители базы данных не обладают полномочиями по осуществлению изменений в реестре;
  • если клиенту необходимо изменить информацию в базе данных, то он должен согласовать данную процедуру со обслуживающей его страховой компанией.

Утрата КБМ может стать результатом неактуальности сведений о коэффициенте в едином реестре.

Страхуемое лицо в этом случае должно сделать следующее:

  • заключить страховой договор на основе того КБМ, который указан в единой базе данных на данный конкретный момент;
  • заполнить заявление;
  • подать письменную претензию в отделение базы данных автостраховщиков.

Стоит отметить, что срок рассмотрения претензии может занять от 3 до 4 месяцев, а ответ приходит Почтой России. После получения информации от представителей базы страхуемое лицо должно в обязательном порядке написать заявление с требованием о перерасчете страховой премии. На основе перерасчета клиент может рассчитывать на переоформление страхового договора или на получение выплат, связанных с предыдущими недочетами по КБМ.

Класс водителя в ОСАГО — показатель, варьирующийся от 0 до 13 и влияющий на окончательную стоимость страхового полиса.

Читайте в статье по этой ссылке, как купить ОСАГО с доставкой безопасно и с гарантией.

Ознакомиться с бланком заявления на ОСАГО и рекомендациями по его заполнению можно здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.