Нюансы КАСКО в базе РСА
Количество автомобилей в России за последний год увеличилось на 1,5%. За последние 10 лет – на 65%. Спрос на автомобили увеличивает спрос на страховки ОСАГО и КАСКО.
В то же время увеличивается количество мошенников, пытающихся любыми средства завладеть деньгами честных автовладельцев. Подделка страховых полисов с целью обмана – не исключение.
Для того, чтобы не попасться мошенникам, необходимо перед покупкой полиса ознакомиться с возможными рисками, чтобы в дальнейшем уберечь от себя от финансовых трудностей, а также с тем, куда и по какому поводу обращаться в случае если все-таки неблагоприятное событие произошло.
Общий обзор
Российский союз автостраховщиков (РСА) – это некоммерческая организация, целью которой является объединение страховщиков, проводящих страхование автовладельцев, а также формирование единого свода правил для участников рынка автострахования, защита интересов и прав как страховщиков, так и потерпевших при эксплуатации транспортных средств тем или иным лицом.
Создателями российского союза автостраховщиков 8 августа 2002 года выступили 48 крупные страховые российские компании, государственную регистрацию союз прошел 14 октября 2002 года.
В основе деятельности РСА лежит Федеральный закон №40 от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Структура РСА:
| Общее собрание членов | Функционал общего собрания членов РСА заключается во внесении изменений в уставную деятельность союза, определении стратегии развития, утверждении внутренних документов, в том числе финансовых, формировании президиума РСА, назначении аудитора и ревизионной комиссии. |
| Президиум | На текущий момент в президиум РСА входит 22 члена, в том числе представители крупнейших страховых компаний, а также министерства транспорта и финансов РФ. В его обязанности входит осуществление руководства всей деятельностью РСА. |
| Президент | С 15 января 2015 года президентом РСА является Юргенс Игорь Юрьевич. В его полномочия входит представление союза в различных инстанциях, найм и увольнение сотрудников, издание приказов, руководство президиумом РСА. |
| Правление | В правление РСА входит 7 членов. В их обязанности входит предварительное рассмотрение вопросов, координация с международными организациями, а также органами государственной власти. |
| Комитеты и комиссии | Всего в союзе насчитывается 14 комитетов, начиная с комиссии по урегулированию требований КАСКО-ОСАГО, заканчивая дисциплинарной комиссией. |
| Исполнительный аппарат | На официальном сайте можно ознакомиться с регламентирующими деятельность страхователей документами, инструкциями на случай ДТП, списком страховщиков и многим другим, а также можно проверить полис, его подлинность по номеру, написать жалобу в РСА в случае такой необходимости. |
Цена КАСКО на автомобиль зависит сразу от нескольких факторов, включая такие, как технические характеристики авто, а также историю вождения автовладельца.
О правилах КАСКО в Альфастрахование в 2023 году читайте в этой статье.
Подача бумаг
Поскольку РСА является регулирующим органом, а не страховой компанией, непосредственно самой продажей страховых полисов КАСКО и ОСАГО.
Обращение в РСА может понадобиться, если страховая компания признана банкротом или лишена лицензии. Документы можно принести лично в офис Союза либо отправить их в электронном виде по почте.
Перед обращением в РСА необходимо произвести независимую оценочную экспертизу стоимости нанесенного при аварии ущерба экспертом. Для проведения оценки необходимо обращаться у проверенную компанию, которая сможет рассчитать адекватную стоимость, а также подтвердить свои данные по оценке в суде. Обязательно необходимо составлять договор по оценке, и перед его подписанием тщательно с ним ознакомиться. Стоит отметить, что размер ущерба всегда считается с учетом износа деталей, поэтому оценка эксперта может оказаться ниже желаемой.
В момент подачи документов в РСА на компенсационную выплату необходимо проверить все документы, а также потребовать копию принятого заявления и список с принятыми документами от сотрудника РСА. Срок рассмотрения документов и принятия решений – не более 30 календарных дней. В случае его превышения страхователь вправе обратиться в суд.
Заявление о страховой выплате
Отдельно стоит обратить внимание на практику РСА об отказе в выплате компенсаций в случае банкротства страховой компании. В качестве обоснования РСА приводит закон «О несостоятельности». В данном случае действия РСА некорректны, так как такого основания для отказа нет, и страхователь имеет право обратиться в суд для обжалования решения.
Доступные опции
Сохранение скидки на цену
В случае безаварийной езды страхователю предоставляется скидка на полис на следующий год. Размер скидки определяется с помощью коэффициенту бонус-малус. Однако возникают случаи, когда данный коэффициент не соответствует действительности, и конечно, не в сторону страхователя.
Одна из причин возникновения такой ошибки – замена водительского удостоверения. В базе РСА вполне может быть запись о безаварийной езде водителя со старыми правами.
Кроме того причиной возникновения ошибки может быть человеческий фактор. Оператор, который вносит данные в базу РСА, может опечататься в фамилии, имени, дате рождения. В случае отличия указанных страхователем данных от указанных в базе система не покажет актуальный размер коэффициента бонус-малус.
Еще одна причина – отсутствие данных в базе РСА по причине того, что страховая компания их не передала ввиду банкротства или других случайных событий.
Также возможно возникновение ошибки, связанное с тем, что водитель допущен к управлению нескольких автомобилей, соответственно, вписан в несколько страховых полисов. Значение коэффициента бонус-малус может различаться в этих полисах, а система будет выдавать максимальный из имеющихся коэффициент бонус-малус.
В случае если у страхователя некорректные данные по коэффициенту бонус-малус, он может обратиться непосредственно в РСА лично или с помощью электронной почты. В качестве доказательства к заявлению о несогласии должны быть приложены копии предыдущих полисов, а также справки о безубыточности, выданными страховыми компаниями.
И если до 1 июля 2014 года страхователю могли выдать страховку в страховой компании, где он ранее обслуживался, на основании справки о безубыточности, то с 1 июля 2014 году страховщик обязан также проверить подлинность талона техосмотра в системе ЕАИСТО.
Оформление жалобы
Условно все претензии страхователей можно разделить на 3 части:
- претензии в связи с отказом в выплате возмещения;
- претензии в связи с заниженной выплатой компенсации;
- претензии, связанные с несоблюдением выплат.
Для урегулирования этих претензий необходимо обращаться в РСА и в ФССН РФ (Федеральную службу страхового надзора РФ).
Росстрахназдор хоть и самостоятельно не выплачивает компенсации по КАСКО и ОСАГО, но тем не менее привлекает к ответственности лиц, которые виновны в нарушении страхового законодательства РФ.
РСА непосредственно рассматривает обращения страхователей, в том числе в случае банкротства страховой компании, в случае отсутствия полиса ОСАГО у одного из членов ДТП или скрытия с места ДТП виновника.
На этот случай у РСА есть материальный фонд. Одна часть фонда отдана на выплату возмещений на случай, если страховая компания стала банкротом или у нее была отозвана лицензия на ведение страховой деятельности. Вторая часть фонда позволяет осуществлять выплаты пострадавшим, если виновник скрылся в места ДТП либо у него отсутствует страховой полис ОСАГО.
Тем не менее жалоба на компенсацию по КАСКО через РСА не дает аналогичных результатов, компенсационную выплату, которая не является выплатой по договору страхования, страхователь вряд ли получит от РСА.
В любом случае намерение или подача претензии в контролирующие органы окажет давление на страховую компанию, которая нарушила условия страхового договора
Проверка подлинности КАСКО по РСА
Подделка полисов КАСКО – выгодный бизнес для мошенников. Основная причина – достаточно высокая стоимость полиса. Вторая причина — в случае отсутствия страховых случаев подделка полиса никак не всплывет, и мошенник продолжит заниматься совей деятельностью, обогащаясь за счет неразумных автовладельцев.
Признаки, по которым можно отличить поддельный полис КАСКО:
- отсутствие на полисе специальных защитных волокон и водяных знаков;
- на полисе нет реквизитов страховой компании, подписи и печати;
- отсутствие/некорректность данных страхователя и данных об автомобиле;
- нет четко прописанных условий страхования;
- отсутствие квитанции об оплате полиса (квитанция должна быть в индивидуальным номером и серией, так как также как и полис является бланком строгой отчетности);
- нет правил страхования КАСКО.
Отметим, что мошенниками могут продумываться более запутанные схемы, поэтому проверка по указанным выше признакам не всегда гарантирует подлинность полиса КАСКО.
Для проверки подлинности полиса КАСКО необходимо позвонить в страховую компанию по телефонам, размещенным на официальном сайте компании, сравнить данные полиса, который находится на руках автовладельца, и данные в базе страховой. К сожалению, единой базы для проверки полисов КАСКО нет. КАСКО через РСА проверить невозможно.
Если после звонка в страховую выяснилось, что полис с такими данными отсутствует, то возможно страхователь указал в базе некорректные данные. В таком случае проблема будет решена в пользу автовладельца после приезда в офис страховой. Если же у страхователя на руках поддельный полис, то шансов исправить ситуацию нет, кроме как обращаться в полицию.
Когда возможен платёж
Страховая компания может обанкротиться либо лишиться лицензии. В последний год это случается ежемесячно ввиду ужесточения политики ЦБ РФ.
Если страховой полис был оформлен до наступления данных случаев, то повода для беспокойства нет. РСА в случае возникновения ДТП выплатит компенсацию пострадавшим вместо страховой.
Однако возникают ситуации, когда мошенники продают полиса страховых компаний-банкротов или компаний, у которых отсутствует лицензия на ведение профессиональной деятельности. В таком случае РСА не берет на себя ответственность в выплате. Следует тщательнее относиться к выбору места, где оформляешь страховой полис, ОСАГО или КАСКО.
Когда же нужно обращаться в РСА за получением возмещения:
- страховая компания виновника ДТП признана банкротом;
- страховая компания виновника ДТП была лишена лицензии;
- виновник ДТП скрылся с места;
- у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО.
Компенсация по указанным выше случаям будет выплачена в случае причинения вреда здоровью. Компенсация в случае причинения ущерба имуществу будут выплачены через РСА только в первых двух случаях.
Для обращения по возмещениям необходимы документы:
- справка ГИБДД по форме №748 — Форма №748 (справка для ГИБДД);
- копии протокола о правонарушении, выданного сотрудниками ГИБДД;
- постановление по делу об административном правонарушении (либо официальный отказ в возбуждении дела);
- страховое извещение о ДТП (заполняется на месте аварии);
- данные полиса ОСАГО виновника ДТП.
Если страховая компания, у которой страхователь оформлял полис КАСКО, стала банкротом/лишилась лицензии, дело обстоит сложнее. Нет смысла подавать жалобы на выплату по Каско в РСА. Необходимо сразу обращаться в суд. Пока у страховой есть денежные средства на счетах и материальные активы, можно попасть в список кредиторов.
Однако вероятность получения компенсации в такой ситуации невелика, так как в очереди кредиторов перед страхователями стоит государство и сотрудники компании. Поэтому перед оформление таких документов как КАСКО, стоит проанализировать рынок на предмет наличия надежных страховых компаний, работающих на рынке уже давно и ценящих свою репутацию. И именно с такой заключать договор, не боясь оказаться в долгах в случае наступления страхового случая.
Для быстрого получения возмещения по КАСКО следует корректно заполнить все необходимые бумаги, касающиеся оформления страхового случая.
Детально об условиях КАСКО-Лайт от УралСиба можно прочитать в статье по этой ссылке.
В чем особенность получения страховой выплаты при оформлении КАСКО от угона и Тотал КАСКО, читайте тут.