Главные особенности КАСКО от угона и полной гибели авто

Страхование машин, а также жизни и здоровья автовладельцев является наиболее популярной услугой, которую предоставляют компании. Это помогает полностью или частично защититься от возможных финансовых потерь, связанных с происшествиями на дороге и другими непредвиденными обстоятельствами.

Один вид страховки ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев, передвигающихся по дорогам России, другой – КАСКО – можно приобретать по желанию, но без него, например, практически невозможно взять автокредит. Страховка призвана возместить материальный ущерб собственнику авто, если машина будет повреждена или угнана.

В последнее время наиболее популярным среди автовладельцев является полис КАСКО Тотал, который включает страхование от кражи и полной гибели машины на случай аварии. Это связано с тем, что в последние годы в России угонов машин по статистике стало намного больше.

Предложенная страховыми компаниями программа полностью обеспечивает автовладельца материально, если он потеряет авто по этим двум причинам. Больше всего страховка подходит водителям, имеющим большой стаж вождения, они реже всего попадают в аварии, после которых выплачивается возмещение на ремонт и восстановление.

Согласно условиям программы, возмещение будет выплачено собственнику, если его машину нельзя восстановить после аварии, или стоимость ремонта обойдется настолько дорого, что перекроет все страховые платежи. Тем более, когда владелец полностью теряет машину в результате кражи и вернуть ее не удается, компании обязываются практически полностью вернуть средства за нее.

Стоимость такого полиса незначительна для бюджета граждан, по сравнению с полным пакетом услуг по КАСКО данная программа стоит дешевле. Но компании придется выложить немалую сумму, если у клиента наступит страховой случай.

Содержание услуги

Программа отличается от страховки, которая приобретается в полном объеме. При ее приобретении автовладелец должен учитывать, что если он попадет в аварию и машине понадобится любой ремонт, который не будет превышать стоимость авто, даже если он будет самым дорогим, компания не оплатит его. По страховке можно получить возмещение только на случай полной потери машины, все остальные восстановления собственник делает за свой счет.

В договоре четко указывается процент потери машины, например, он может составлять от 70 до 100%, тогда владельцу положено возмещение. Но и в этом случае полная стоимость утерянной машины не будет оплачена чаще всего.

Компания вычтет амортизационный износ и сумму за оценочный остаток. В результате автовладельцу следует реально рассчитывать на сумму 50% от первоначальной стоимости машины. Если собственник будет не согласен с действиями страховщика, он имеет право подать в суд.

Центральные компоненты

Страховка КАСКО только от угона и полной гибели подразумевает, что при ее оформлении владелец машины должен знать об особенностях выплаты возмещения при наступлении страховых случаев. Помимо предоставляемых услуг, на стоимость страховки будут влиять некоторые параметры машины и данные водителей, которым разрешено управлять машиной.

Особенности

В пакет страховки от угона и гибели машины можно подключить не только страхование ТС, но жизни водителя и пассажиров, тогда страховка будет более полной. При таком страховом случае компенсация будет выплачена за смерть граждан, а за саму разбитую машину, не подлежащую ремонту, нет.

Если жертв аварии с летальным исходом не будет, то собственник получит компенсацию за саму машину. На случай угона возмещение полагается только за авто.

Размер возмещения при гибели машины будет зависеть от стажа водителя и его физического возраста, но при угоне эти параметры в учет не берутся. Компенсация за гибель авто у разных страховщиков может варьироваться в зависимости от полученного ущерба.

Формирование цены

При формировании стоимости полиса страховая компания обратит внимание на:

• год выпуска машины;
• марку и модель;
• водительский стаж лиц, допущенных к управлению;
• регион, где машина была поставлена на учет;
• место, где владелец хранит машину, когда не использует;
• стоимость предполагаемого ремонта с учетом деталей, которые можно заменять;
• способ возмещения ущерба, который выберет клиент;
• количество лиц, допускаемых к управлению.

Данные параметры применяются практически во всех страховых компаниях, но конечная цена страховки зависит от тарифов конкретной, которую выберет автовладелец. В среднем цена полиса колеблется в пределах 2% от стоимости машины.

Детали оформления

При заключении договора клиент должен учитывать, некоторые тонкости, например, для страховщика «кража» авто и его «угон» имеют разные значения, поэтому размер компенсационных выплат при таких страховых случаях будет отличаться. Этот момент необходимо заранее оговорить с сотрудником компании и выяснить значение того и другого термина.

В договоре обязательно указываются сроки, когда пострадавший собственник должен заявить о полученном ущербе, этот нюанс ему следует знать заранее. Необходимо внести в страховку всех лиц, которых собственник допускает к управлению, иначе выплата не будет осуществлена.

При подписании документа лучше несколько раз прочитать его и задать сотруднику компании интересующие вопросы, заранее оговорить все важные моменты, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций.

На что обратить внимание

Главными нюансами договора КАСКО от угона и полной гибели являются пункты, которые клиенту необходимо внимательно изучить перед подписанием документа:

• Каждый страховщик предоставляет клиенту перечень моделей авто, которые входят в группу риска по угону. Списки могут отличаться, но стоимость полиса на указанные марки будет немного выше из-за тарифа, установленного конкретной компанией.
• Компании требуют, чтобы на страхуемых машинах были установлены противоугоночные системы, только после этого возможно подписание договора. Нередко страховщики предлагают клиентам, которые еще не успели установить такую систему, приобрести ее у них со скидкой, поэтому не следует торопиться, а сначала решить этот вопрос. Важным моментом является не потерять техобслуживание после установки системы, иначе придется снова за него платить.
• В договоре может быть пункт о том, что возмещение не будет начислено, если водитель оставил в машине ключи зажигания или документы, что увеличивает вероятность угона. Такие действия водителя не противоречат закону, но компании при наступлении страхового случая по такой причине не оплачивают возмещение ущерба. Если водитель обратится в суд, компанию обяжут выплатить страховку.
• Действие страховки может распространяться на разную территорию, что актуально для водителей, совершающих переезды за рубеж. Для этой цели необходимо подключать дополнительную оплачиваемую услугу.
• Каждая компания при начислении возмещения будет учитывать амортизационный износ, его процент также может отличаться в разных компаниях, что существенно повлияет на сумму компенсации. Также важно, сколько времени пройдет с момента оформления страховки, если наступит страховой случай. Чем больше период, тем выше размер амортизационного износа
• Отдельно оговаривается возраст машины, чем авто старше, тем размер выплаты меньше.

Нюансы КАСКО от угона до полной гибели

Важными нюансами полиса являются сроки, когда автовладелец должен заявить о гибели или потере машины, а также как будет для каждого в отдельности клиента рассчитана стоимость КАСКО.

Допустимые сроки

Сроки оповещения об угоне или полной гибели машины оговариваются в договоре отдельным пунктом, каждый страховщик может устанавливать их индивидуально. Чаще всего возмещение не выплачивается раньше чем через 2 месяца после угона машины.

Предполагается, что в течение этого периода милиция должна найти машину, иначе уголовное дело приостанавливается и закрывается, после чего производится выплата. Только некоторые агентства сразу выплачивают небольшой процент от суммы возмещения, а потом остальную часть.

Перед тем как страховщик оплатит возмещение или его часть, он заключает с клиентом договор на тему случая, если авто все-таки найдется.

Существует два вида таких соглашений:

• клиент возвращает выплаченную сумму страховки, а машину забирает себе;
• автовладелец может отказаться от ТС и оно перейдет в собственность страховщика, который может делать с ним что угодно.

Необходимо учесть, что срок выплаты возмещения наступает после того, как потерпевшее лицо подало необходимые документы в компанию, а не после происшествия.

Расчёт цены

Точная сумма возмещения может быть оглашена только сотрудником компании, она будет сформирована в зависимости от факторов, которые на нее влияют. Сотрудник сможет ее рассчитать только после того, как клиент представит документы, подтверждающие угон или гибель авто. Чаще всего автовладельцы получают примерно половину стоимости машины с учетом всех вычетов, притом, что полная гибель авто должна составлять больше 70%.

Покрытие рисков

КАСКО от угона и гибели успели оценить уже многие автолюбители России. К базовым рискам, которые может покрыть любая компания, относится ущерб в результате ДТП или другого происшествия, нанесенный машине в тот момент, когда договор страхования считается действующим. Ко второму аспекту относится угон машины или любые разбойные действия, имеющие своей целью ее угнать.

Кроме угона, под полной потерей машины подразумеваются повреждения из-за:

• аварии;
• стихийного бедствия;
• от инородных предметов;
• противоправного действия третьих лиц;
• нападения животных;
• не зависящая от владельца поломка.

Цены и компании

Экспертный рейтинг страховых организаций составляется на основе информации, представляемой специализированным агентством «Эксперт РА». При определении данных показателей оценивается финансовая состоятельность страховщиков.

Согласно действующей классификации используются следующие показатели:

• А++ -наивысший уровень;
• А+ — очень высокий;
• А – высокий
• В++ — приемлемый;
• В+ — достаточный;
• В – удовлетворительный;
• С++ — низкий
• С+ — уровень перед дефолтом;
• D – банкротство;
• Е – отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности или полная ликвидация компании.

Судебный

При составлении данного рейтинга используется информация с официального сайта Центрального Банка РФ.

В таблице, представленной ниже, указаны сведения о количестве судебных споров с участием страховой компании:

По стоимости

Данный рейтинг страховых компаний по стоимости страхового договора использует информацию для автомобиля Хендай Солярис, выпущенного в 2023 году.

Результаты расчета представлены ниже:

Стоит отметить, что большинство страховщиков устанавливают сумму страховых выплат в самостоятельном порядке на основе калькуляции, проведенной независимыми экспертами.

Что учесть

При расчете стоимости страхового договора по КАСКО и ОСАГО должны учитываться следующие моменты:

• регион регистрации транспортного средства;
• мощность двигателя;
• категория транспортного средства;
• аварийный коэффициент;
• использование дополнительных прицепов;
• стаж вождения владельца автомобиля;
• год выпуска транспорта;
• возраст собственника;
• срок действия страхового договора.

Каждый потенциальный клиент компаний может воспользоваться онлайн калькулятором для расчета стоимости и сопоставления доступных предложений. Данный инструмент можно найти на официальных сайтах практически любой страховой организации.

Плюсы и минусы