Описание нюансов КАСКО-Лайт

Каждый автомобилист, который едет по территории России, должен обязательно оформить себе полис ОСАГО, и делается это для того, чтобы в случае, если он создаст дорожное происшествие, обеспечить быструю выплату соответствующей компенсации всем пострадавшим. Но на самом деле во многих ситуациях оказывается, что полис обязательного страхования далеко не так хорошо защищает интересы пострадавших лиц, и по целому ряду причин они просто не могут получить компенсацию.

В частности, можно перечислить несколько самых распространенных случаев, из-за которых человек не может получить свою выплату:

• виновник ДТП не оформил ОСАГО или не вписан в него;
• виновник ДТП не имеет водительского удостоверения;
• участниками ДТП стало более двух транспортных средств;
• в ДТП пострадали другие люди;
• виновник оформил фальшивый полис (такие случаи в последнее время происходят особенно часто).

Чтобы избавить себя от всех этих недостатков, человек может оформить программу КАСКО-Лайт.

Общая суть

Страхование по КАСКО представляет собой добровольную защиту транспортного средства, которое не предусматривает страховку ответственности водителя перед остальными участниками движения. При этом стоит отметить, что такая страховка отличается достаточно высокой стоимостью, и поэтому далеко не все водители решаются на ее оформление. Но, несмотря на свою стоимость, полис КАСКО крайне полезен, потому что повреждения машина может получить не только в какой-нибудь аварии, но еще и при множестве других обстоятельств.

К примеру, нередко случаются такие ситуации, когда машина паркуется, а какой-то другой водитель, паркующийся недалеко, задевает ее бампер. Или, если человек постоянно паркует свое авто в неблагополучном районе, у него ночью могут снять шины или каким-то образом повредить машину. В этих и множестве других ситуаций оформление КАСКО становится крайне актуальным.

КАСКО-Лайт представляет собой такой же полис страхования автомобиля, но вот стоимость этого договора значительно меньше. Небольшая цена такого страхования обуславливается тем, что оно покрывает только наиболее значимые риски, такие как полная гибель транспортного средства (невозможность ремонта), угон автомобиля, а также серьезные неисправности в том случае, если авто попадает в аварию.

В связи с этим такой вариант становится крайне актуальным для большинства опытных водителей и является прекрасной альтернативой стандартного КАСКО для тех людей, которые хотят максимально сэкономить на приобретении полиса, но при этом добиться нормальной защиты своего имущества.

Основные правила

Практически каждый современный страховщик предлагает своим клиентам возможность оформления КАСКО-Лайт, хотя в некоторых случаях данная услуга носит несколько иное название. Помимо всего прочего, ключевой особенностью этой программы является то, что по ней страхуют только относительно новый транспорт, который эксплуатируется на протяжении менее пяти лет.

При этом нужно правильно понимать, что с наступлением страхового случая и компенсация будет немного снижена, так как стоимость оформления данного полиса значительно отличается от той цены, которую большинство компаний предпочитает устанавливать на стандартный договор страхования. В связи с этим эксперты рекомендуют сначала ознакомиться со всеми условиями по выплатам до того, как переходить к непосредственному подписанию договора, чтобы с возникновением страхового случая вам не пришлось столкнуться с какими-то неприятностями и сложностями выплаты.

Также чаще всего одним из наиболее важных условий, выдвигаемых страховщиками при оформлении этой программы, является история страхователя, то есть насколько аккуратно он ездит и является ли он виновником случившейся аварии. В стандартном КАСКО данный пункт не предусматривается, в то время как, если при оформлении «легкой» версии вы создаете ДТП, никакого возмещения вам не предоставят.

При оформлении полиса КАСКО-Лайт вы можете выбрать исключительно страхование тотала или риска угона, в то время как все остальные типы повреждений лучше всего обсуждать отдельно. При этом разные страховщики предлагают абсолютно разные условия, предлагая индивидуальные условия на оформление разных программ КАСКО.

В большинстве случаев перечень рисков достаточно сильно ограничивается или в принципе не рассматривается. Также стоит отметить, что в этих программах может присутствовать достаточно крупная франшиза, из-за которой обеспечивается страхование только самых серьезных повреждений автомобиля.

Весь этот список условий не ограничен и, как говорилось выше, в каждой страховой компании выдвигают абсолютно разные условия страхования.

Актуальные условия КАСКО-Лайт от компаний

Чтобы вам легче было определиться с компанией, в которой вы будете оформлять данный полис, а также понять, что он вообще собой представляет, стоит ознакомиться с условиями его оформления в крупнейших компаниях России.

Уралсиб

КАСКО-Лайт и Супер Лайт представляют собой облегченный вариант оформления этого полиса в компании Уралсиб, и ключевыми отличиями этих договоров является меньшее страховое покрытие, а также гораздо меньшая стоимость оформления договора.

При этом таких программ покрытия вполне достаточно для действительно опытных водителей, так как они предусматривают компенсацию в случае:

• ДТП, причем не только аварий с участием других транспортных средств, но еще и столкновений с животными, препятствиями, зданиями и прочими объектами;
• опрокидывания автомобиля;
• падения на машину каких-либо сторонних предметов;
• выброса предметов во время движения из-под колес других машин;
• падения в воду;
• пожара;
• стихийных бедствий;
• противоправных действий со стороны других лиц.

При этом стоит отметить, что оформить такой полис можно только в том случае, если легковой или грузовой автомобиль (весом до 3.5т) имеет возраст менее пяти лет. Также для данной страховой программы обязательно оформляется франшиза, которая действует на незначительные повреждения бампера или лобового стекла.

Главным преимуществом данной программы в Уралсиб является то, что здесь не предъявляется никаких требований к условиям хранения транспортного средства в ночное время, а действует она на всей территории России, а при желании и вовсе можно расширить ее до стран СНГ и Европы в качестве дополнительной опции.

Обе программы значительно дешевле по рискам группы «Ущерб», и если КАСКО-Лайт предоставляет скидку в 20%, то при оформлении Супер Лайт она и вовсе составляет 35%. Для каждого из тарифов предусмотрено неограниченное количество водителей, которые могут управлять автомобилем для получения страховки, и на стоимости это никак не сказывается.

Такая экономия обеспечивается за счет того, что в программу не входит достаточно большое количество опций, которые включены в стандартное КАСКО – это:

• выплата возмещения без справок от ГИБДД, если повреждаются кузовные и стеклянные элементы;
• помощь в сборке документов или справок;
• помощь и получение квалифицированной консультации от аварийного комиссара.

Все остальные опции входят в стандартную программу, и в частности, это касается бесплатной эвакуации транспортного средства с места ДТП, если у него нет возможности переехать туда самостоятельно.

Сумма страхования неагрегатная, то есть независимо от количества произведенных выплат уменьшаться она не будет. Получить же возмещение после наступления страхового случая можно путем проведения ремонта на станции дилера, если на момент аварии автомобиль все еще находится на гарантии, или же провести ремонт на универсальной станции по выбору самого страховщика.

Зачастую стоимость деталей и ремонта у дилеров на порядок выше, что учитывается страховщиками при оформлении полиса и расчета цены. При желании можно пренебречь гарантией, чтобы уменьшить общую цену договора, но этот выбор остается за водителем.

Если вы решите выбрать вариант возмещения деньгами после проведения оценки экспертами, стоит сразу подготовиться к тому, что в Уралсиб по этому поводу действуют собственные правила, и выплату осуществляют только после того, как будут проведены ремонтные работы. При этом получить какую-либо компенсацию при незначительных повреждениях не получится, что оговаривается в условиях договора.

Если страхователь попадает в аварию, то ему нужно выставить соответствующие знаки и вызвать органы ГИБДД, не передвигая транспортное средство до момента их приезда. При необходимости нужно оказать помощь пострадавшим лицам и вызвать нуждающимся скорую помощь. До того, как приедет инспектор, рекомендуется найти свидетелей и записать их показания, после чего передать эту информацию инспектору, чтобы он внес ее в протокол.

Коместра

КАСКО-Лайт от компании «Коместра» предусматривает выплату только в том случае, если вы попали в дорожно-транспортное происшествие, созданное третьими лицами, и при этом есть справка об аварии и информация о ее виновнике. Страхуются таким образом исключительно легковые автомобили, принадлежащие физическим лицам и имеющие возраст менее 10 лет с указанием их полной рыночной стоимости и проведением тщательного осмотра представителем страховщика.

Если в полисе указываются водители, имеющие возраст менее 22 лет и водительский стаж менее трех лет, стоимость его увеличивается в два раза. Нельзя оформлять КАСКО-Лайт на автомобили, которые используются инструкторами, таксистами, прокатчиками, или в принципе неограниченным количеством лиц.

При желании можно оформить франшизу на 25 000 рублей, которая обеспечит вам скидку на приобретение полиса приблизительно в размере 30-40% в зависимости от того, какой именно полис вы оформляете. При этом независимо от типа полиса вам предлагается бесплатная услуга аварийного комиссара, который по вызову посещает место ДТП и оказывает всю необходимую помощь.

Датсун

Компания предлагает оформление КАСКО-Лайт с фиксированной ставкой в 3.5% от рыночной стоимости транспортного средства. Стоимость оформления договора не изменяется вне зависимости от того, какой водитель имеет возраст или стаж. Также стоит отметить, что КАСКО-Лайт в РН Банке можно оформить абсолютно бесплатно – достаточно приобрести какой-нибудь из представленного списка автомобилей по программе Datsun Finance, соблюдая все условия договора, вследствие чего на купленное вами авто автоматически начнет распространяться эта программа.

С помощью КАСКО-Лайт от этой организации обеспечивается защита транспортного средства в случае его угона, полной конструкционной гибели или попадания в аварии с другими участниками дорожного движения, если была установлена вина страховщика. При этом полностью отсутствуют какие-либо требования к тому, какое количество лиц может управлять транспортным средством.

Ингосстрах

Компания Ингосстрах предлагает оформить КАСКО-Лайт, который позволит полностью покрыть любые риски, связанные с угоном, ДТП, вандализмом, стихийными бедствиями и любыми другими причинами повреждения автомобиля. При этом можно отказаться от определенных услуг, что позволит вам еще сильнее уменьшить стоимость оформляемого договора.

Если повреждаются лакокрасочные покрытия отдельных запчастей, остекление кузова, зеркала, антенны или фары, моно получить страховое возмещение в кратчайшие сроки, не предоставляя даже никаких справок от органов ГИБДД. Есть разделение полисов по маркам автомобилей, чтобы легче было определиться с конкретной стоимостью услуги, а также подобрать для себя наиболее оптимальный вариант под свою машину.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что компания Ингосстрах предоставляет своим клиентам определенные льготы. К примеру, если у вас заканчивается полис 31 августа, а вы не успели понять, что его срок истекает, то в таком случае полис продлевается вам на льготные 15 дней, и для этого не нужно будет отправлять авто на проведение экспертизы. При этом, если вы столкнетесь со страховым случаем на протяжении этих 15 дней, вы можете рассчитывать на получение полной компенсации, но сделана она будет только после того, как вы покроете страховую премию за новый сезон.

Если вы непрерывно продлеваете этот страховой полис, можно рассчитывать на получение целого ряда бонусов, таких как бесплатный выезд аварийного комиссара, замену 1-2 деталей независимо от степени повреждений, вписывание в полис молодых водителей без каких-либо наценок и многое другое.

КАСКО распространяется только на страны СНГ, но при желании всегда можно составить отдельный договор и расширить его на Европу путем добавления соответствующих опций, но такой договор будет действовать только на протяжении 15 дней.

Прочие варианты, где оформить

Расчет суммы

Любая программа КАСКО рассчитывается в соответствии с характеристиками страхуемого автомобиля, водительского стажа и возраста его владельца. Также стоит отметить, что каждая компания предлагает собственный тариф на оформление этого полиса, который не регулируется никакими государственными нормами. Дополнительно компания может включить в свою программу всевозможные скидки или дополнительные услуги, которые также будут сказываться на общей цене оформляемого полиса.

Несмотря на это, водитель всегда может провести предварительный расчет приблизительной стоимости оформляемого договора, воспользовавшись онлайн-калькулятором, который сейчас размещает на своем официальном сайте практически любая крупная организация. Такой калькулятор быстро предоставляет точную цену полиса у разных страховщиков.

Но при этом сразу стоит отметить, что расчет стоимости в калькуляторе осуществляется без учета каких-либо индивидуальных особенностей выбранной вами программы КАСКО, так как вы предоставляете только сведения о себе и своей марке автомобиля, но при этом не знаете, какие в компании действуют скидки и используются ли какие-то программы экономии.