Обзор — какие банки выдают кредитные карты без справки о доходах

Сегодня в нестабильное время часто могут возникать финансовые трудности. Решить такие проблемы самостоятельно при небольшой заработной плате не представляется возможным.

Конечно, можно попросить помощи у родных, но и у них нужной денежной суммы может не оказаться. Но можно воспользоваться банковской услугой, такой как кредитование. Если вы являетесь трудоустроенным гражданином, то получить кредит будет весьма легко.

Однако если вы получается серую зарплату, то банк в получении денежных средств может вам отказать. Любые доходы, в том числе с подработки, которые невозможно подтвердить документально, банки даже не рассматривают.

Но не стоит отчаиваться, ведь в некоторых банках также предоставляется еще одна удобная услуга – оформление кредитных карт. В этом случае не всегда требуются справки о доходах, для оформления кредитки нужен только паспорт и еще один документ, который вы можете выбрать самостоятельно из предлагаемого банком списка.

Также после подачи вашей заявки на кредитную карту банк будет проверять вашу кредитную историю. Обычно она доступна из сведений кредитного бюро, где фиксируются все займы, выданные когда-либо на ваше имя.

Если вы не брали ни разу кредиты или микрозаймы в МФО, то могут быть некоторые проблемы в выдаче карты. Если же ранее уже кредитовались, рекомендуется, чтобы в КБ не были отображены просрочки и недоплаты, в противном случае есть большая вероятность отказа.

Если вы являетесь добросовестным заемщиком и определились с перечнем необходимых документов, в этой статье вы найдете ответ на вопрос – какие банки выдают кредитные карты без справки о доходах. Таких учреждений достаточно много, вот только нужно быть готовым к тому, что процентная ставка, которая будет установлена для вас, может быть весьма высока. Из нашей статьи вы найдете информацию о том, на каких условиях выдают такие кредитки, а также каковы требования, предъявляемые к заемщикам.

Причины выдачи

Если говорить непосредственно о том, почему банки выдают кредитные карты без справок о доходах, то можно выделить следующее:

банковские учреждения желают привлечь как можно больше клиентов;
сегодня кредитные продукты очень востребованы у тех, кому срочно нужно решить финансовую проблему;
банки вправе устанавливать высокие процентные ставки, и, как правило, заемщикам, которым необходима срочно денежная сумма, не так важен этот критерий, в то время как банк-кредитор получает от этого только выгоду;
большинство жителей малонаселенных пунктов получает зарплату в конвертах, она не является официальной, а потому получить классический кредит не представляется возможным;
банки также вынуждены выдавать кредитные карты, даже если заемщик не работает, но имеет стабильный доход, к примеру, с аренды квартиры.

Если финансовые учреждения и выдают кредитные карты без справок о доходах, это еще не значит, что можно получить средства легко и просто. Здесь также есть некоторые нюансы.

Для того чтобы банк был уверен в возврате выданных им средств, он требует с заемщика оставить в залог недвижимость или автомобиль (если таковой имеется), а также банк может потребовать привлечь третьих лиц в качестве поручителей

Процедура получения

При решении оформить кредитную карту вам предлагается два способа ее получения: в отделении выбранного банка, и заказав кредитку на дом. В первом случае необходимо лично посетить кредитный отдел и обратиться к одному из менеджеров. Далее пишется заявление на кредит, прикладываются все необходимые документы.

Если решение банка о вашем кредитовании будет вынесено положительным, то получить карточку вы можете в первый же день или спустя несколько дней после подачи заявки, в зависимости от выбранного банка.

Во втором случае все еще намного проще. Вам нужно лишь зайти на сайт учреждения и заполнить онлайн анкету, далее заявка отправляется на рассмотрение. Уже через полчаса представитель банка перезвонит на номер телефона, что был указан в анкете, и задаст несколько контрольных вопросов.

Если кредитора все устраивает, то заемщику расскажут, как и где получить карту. Можно сразу попросить кредитного менеджера отправить кредитку курьерской службой вам домой.

Требования

Прежде чем обращаться в любое финансовое учреждение, необходимо узнать, какие стандартные требования выдвигаются к потенциальному заемщику. Если по каким-либо критериям вы не подходите, то получить кредит будет крайне сложно. Но в каждом банке могут быть свои требования для оформления кредитной карты.

Ниже мы рассмотрим перечень таких критерий, которым вы должны соответствовать:

заемщику на момент подачи заявки должно быть не менее 21 года, максимальный допустимый возраст 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин);
необходимо быть исключительно гражданином Российской Федерации;
нужно иметь паспорт, удостоверяющий вашу личность и подтверждающий, что вы житель нашей страны;
важно иметь место жительство и постоянную прописку в одном из регионов, где работает главный офис банка или любое его отделение;
требуется иметь общий стаж работы, который не меньше одного года (на последнем рабочем месте не менее шести месяцев);
необходимо иметь идеальную кредитную историю, которая отображается в сведениях кредитного бюро.

Оформление

Процедура оформления кредитной карты не занимает много времени. Для начала вам необходимо узнать в банковском учреждении, которое вы выбрали, есть ли возможность подачи заявки через интернет.

Если такой услуги нет, то придется лично посетить ближайшее отделение банка и там подать заявку. Обратившись к кредитному специалисту, вам будет выдан бланк, это так называемое заявление, в котором нужно предоставить краткую информацию о себе.

Если же банк предоставляет возможность подачи заявки через интернет, то в этом случае нужно лишь зайти на сайт учреждения. Там вы найдете онлайн-анкету, которую необходимо будет заполнить. В пустых полях вводится информация. Что это за информация?

В первую очередь ваши ФИО, дата рождения, адрес проживания. Также потребуется паспорт при заполнении анкеты, поскольку в поле «паспортные данные» необходимо будет указать серию и номер документа, код подразделения, кем и когда выдан.

После того, как заявка будет отправлена, остается лишь дождаться ответа от банка. Обычно заявки, поданные через интернет, рассматриваются в короткие сроки – от 15 минут до двух рабочих дней. На оставленные в анкете контакты телефона перезвонит кредитный специалист, он оговорит принятое решение и, если заявка была одобрена, расскажет, как и когда можно получить кредитку и подписать договор кредитования.

Какие банки выдают кредитные карты без справки о доходах

Немаловажным при решении взять кредит остается один вопрос, на который многие заемщики ищут ответы. Это, конечно, какие банки выдают кредитные карты без справки о доходах. И действительно, мало, где можно получить денежные средства в долг, не подтверждая при этом свой финансовый статус.

А если и выдают такие кредитные продукты, то наверняка условия оформления не совсем выгодные. Тем не менее, мы постарались подобрать наиболее оптимальные кредитные предложения от крупнейших банков, которые могут вас заинтересовать.

Варианты тарифов

Для начала мы рекомендуем рассмотреть те кредитные карты, которые выдаются на упрощенных условиях с минимумом требований к заемщикам.

В первой таблице представлены карты по специальным предложениям, которые на сегодняшний день пользуются большим спросом:

Название	Макс. сумма	Проценты	Льготный период	Возраст	Способ получения
Карта «Платинум» от Тинькофф банка	300 тысяч рублей	Стартует от 24,9%	До 55 дней	Минимальный – 18 лет, максимальный – 70 лет.	Доставка на дом
«Прозрачная карта» от банка Ренессанс Кредит	Минимум 3 тысячи, максимум 300 тысяч рублей	Аналогично первому варианту старт с 24,9% и выше	До 55 дней	Минимальный – 24 года, максимальный – 65 лет	Доставка на дом или в отделении банка
Кредитная карта Cash Back от Альфа-банка	Минимальный кредитный порог – 10 тысяч, максимум здесь можно получить 300 тысяч рублей	Ставка начинается с 33,99%	До 60 дней, беспроцентный период действует только для снятия наличных	Заемщику может быть от 18 до 70 лет	В офисе банка доставка по Почте

Ниже в таблице представлен перечень кредитных карт, которые выдаются также на упрощенных условиях. Выбрав одно из кредитных предложений, вы можете быть уверены, что с вас не потребуют документального подтверждения своей платежеспособности, что значительно облегчает процедуру оформления кредита и экономит время.

Название	Макс. сумма	Проценты	Льготный период	Возраст
Кредитка с названием «All Airlines» от Тинькофф банка	До 700 тысяч рублей	Начинается с 23,9%	До 55 дней	Заявки принимаются от клиентов в возрасте 18-70 лет
Классический кредитный продукт от банка Москвы	Минимум 10 тысяч, максимум 350 тысяч рублей	От 25%	До 50 дней, действует только при снятии наличных в банкомате	Минимальный возраст заемщика – 21 год. На момент погашения задолженности клиенту не должно быть более 70 лет.
Кредитная карточка «100 дней без процентов» от Альфа-банка	Максимальная сумма 150 тысяч рублей	Старт от 33,99% и выше, определяется индивидуально для каждого заемщика	До 100 дней	Принимаются заявки от заемщиков возрастной группы от 18 до 70 лет
Кредитка с интересным названием «Kanobu» от Тинькофф банка	Кредитный лимит 700 тысяч рублей	Ставка аналогична предыдущим предложениям этого банка	До 55 дней	От 18 до 70 лет
Классическая кредитная карта от Райффайзенбанка	От 15 до 600 тысяч рублей	Определяется индивидуально, но не менее 29%	До 50 дней	Минимальный допустимый возраст – 25 лет, максимальный – 60 лет

Все банки предоставляют возможность получения кредитной карты, как в отделениях финансовых организаций, так и с доставкой на дом.

Сравнение лидеров услуги

Лидером на финансовом рынке сегодня является банк Тинькофф. Его кредитные продукты пользуются неимоверной популярностью, а все потому, что здесь заемщикам намного легче и проще получить кредитные средства. Тинькофф банк очень лоялен к своим клиентам, особенно к тем, кто уже неоднократно брал кредиты и возвращал долг всегда в срок.

Но и те, кто обращается сюда впервые, имеют большие шансы на получение необходимой денежной суммы. При этом банк не требует подтверждать свой доход, для оформления кредитки нужно только два документа, один из которых паспорт гражданина РФ.

Как видно из таблицы №1, кредитная карта «Платинум» — это продукт, действующий по специальному предложению. Если вы получили такое предложение, будьте уверены, кредит вам одобрять с вероятностью 100%. Кредитный лимит достигает 300 тысяч рублей.

Это весьма большая сумма денег, особенно для жителей небольших городов. На такие деньги вы сможете не только сделать капитальный ремонт квартиры, но и приобрести новый автомобиль. Кроме того, Тинькофф банк не требует подтверждения того, на что именно будут потрачены заемные средства.

Также это учреждение предлагает пользоваться кредиткой, не уплачивая проценты. Льготный период действует 55 дней с момента активации карты. В течение этого времени вы можете совершать любые покупки, единственное требование – необходимо успеть полностью погасить задолженность до даты окончания льготного периода, тогда платить проценты не придется.

Кредитная карта за час может иметь довольно невыгодные условия, поэтому стоит сравнить проценты перед оформлением и внимательно прочесть договор.

Характеристику рынка кредитных карт в России ищите здесь.

Еще одним учреждением, которое ведет лояльное отношение к заемщикам, является банк Ренессанс Кредит. Здесь также можно получить денежную сумму до 300 тысяч рублей. Не требуется предоставлять справки о доходах, минимум документов (паспорт и второстепенный на ваш выбор).

Процедура оформления кредитки занимает всего 15 минут, согласитесь, это очень маленький срок, в течение которого можно получить утвердительное решение о выдаче кредита. Правда, процент переплаты в год по кредиту может варьироваться, старт начинает с 24% и может доходить аж до 40% годовых.

Чуть большую сумму кредита можно получить, оформив кредитную карту от банка Москвы. Максимальный кредитный лимит – 350 тысяч рублей. Здесь выдаются карты абсолютно всем гражданам РФ, достигших минимального возраста – 21 года.

Среди предложенных продуктов вы можете выбрать как классическую, так и золотую кредитную карту «Низкий процент», также в наличии имеется карта «Дар святыне». Если сравнивать классическую карту и кредитку Gold, то годовое обслуживание первой вам обойдется совершенно бесплатно, в то время как золотая кредитка потребует с вас 1500 рублей в год.

Нюансы погашения долгов

Существует два вида кредитных карт: овердрафтовая и револьверная. Первая предполагает фиксированную оплату по кредиту, то есть вам придется единоразово погашать долг в общем объеме, второй же вариант позволяет платить проценты по частям.

В этом случае в конце каждого месяца необходимо пополнять счет карты на сумму, установленную договором. Если имеется остаток долга, который вы недоплатили в первом месяце, то он переходит на следующий период оплаты.

Для того чтобы пополнить счет кредитки для оплаты процентов, накопленных за месяц, вам необходимо либо обратиться к операционисту через кассу банка, выдавшего карту, либо внести наличные через банкомат. В обоих случаях комиссия за совершение операции взиматься не будет. Если же вы захотите совершить оплату по кредиту через кассу другого банковского учреждения, то будут сняты определенные комиссионные.

Стоит отметить, что несвоевременное погашение кредита влечет за собой начисление больших штрафов и пеней за каждый просроченный день. Также штраф начисляется в случае, если вы совершаете оплату по заемным средствам в последний день действующего периода.

Особое внимание следует заострить на просрочках, допускаемых на срок до одного-двух месяцев, ведь в этом случае банк вправе заблокировать вашу кредитку и потребовать полностью и в срочном порядке погасить всю задолженность

Сложнее всего вовремя погашать кредиты жителям малонаселенных или отдаленных пунктов. Основная проблема заключается в том, что в вашем регионе поблизости от дома может не быть доступных банкоматов либо в отделении банка, которое на весь город или деревню/село только одно, всегда большие очереди, из-за которых не получается в нужный день оплатить остаток долга.

Для банков такая ситуация тоже невыгодна, поэтому они либо отказывают в получении кредитки таким клиентам, либо стараются понемногу решать подобную проблему самостоятельно.

Плюсы и минусы

Еще несколько лет назад не представлялось возможным получить кредит, если не имеет официальное трудоустройство. Большинство банков в те времена очень строго относились к потенциальным заемщикам, предъявляли жесткие требования, просили множество документов, в том числе и справки о доходах.

Сегодня же ситуация изменилась в корне. Теперь получить кредитные средства может практически каждый житель нашей страны, имеющий гражданство Российской Федерации.

Кроме того, по сравнению с обычным потребительским кредитом, кредитные карты оформляются намного быстрее. Обычно на заполнение анкеты-заявления уходит не более получаса.

То же самое можно сказать и про подачу заявки через интернет. Это еще проще и быстрее. Не выходя из собственного дома, вы можете оформить заявку, заполнив соответствующие поля в онлайн-анкете.

Заявки, отправленные через интернет-сайт банки стараются рассматривать в первую очередь. Так, после отправки своих данных получить решение банковского учреждения можно уже через 5-15 минут.

Преимущества

Что касается остальных преимуществ, то в общий список можно включить следующие плюсы:

не требуется собирать дополнительные справки с места работы, нужен минимум документов (а точнее всего два);
кредитные карты, действующие в рамках специальных предложений, предполагают сниженную процентную ставку;
владелец кредитки всегда может получить бесплатную консультацию, позвонив по номеру круглосуточной поддержки клиентов;
удобное пользование карты, ею можно расплачиваться в любых магазинах, оплачивать товары и услуги (ЖКХ, интернет, домашний телефон и т.д.);
клиент может в любой момент проверить счет карты, для этого доступна услуга интернет-банкинга;
при оформлении кредитной карты клиент при желании может попросить подключить дополнительные услуги, например, смс-информирование;
есть возможность снимать наличные с карты в любом банкомате и через кассу банка;
минимальный возраст заемщика – 18 лет (в некоторых учреждениях – 21-25 лет), подать заявку могут даже студенты;
при своевременном погашении кредита и добросовестности заемщика кредитный лимит в дальнейшем может быть увеличен.

Недостатки

Но несмотря на такой большой перечень достоинств кредитных карт, все-таки есть и обратная сторона медали. Известно, что не бывает идеальных товаров или услуг, во всем может быть подвох. И кредитные продукты не исключение. Какие же минусы могут иметь кредитки, выдаваемые без справок о доходах?

Казалось бы, принимаются заявки с 18 лет, требуется минимальный перечень документов, плюс ко всему предлагается льготный период, в течение которого заемными средствами можно пользоваться бесплатно.

А вот вам и список негативных моментов:

поскольку банки очень рискуют, оформляя кредитные карты без справок о доходах, они устанавливают весьма высокие процентные ставки;
срок кредитования не может превышать трех лет (в некоторых банка кредитки действуют всего год или два);
большую сумму денег клиенту, обратившемуся в банк впервые, вряд ли одобрят (то же самое можно сказать и про тех заемщиков, у которых не идеальная кредитная история);
мало в нашей стране банковских учреждений, которые оформляют кредитки без подтверждения дохода;
возможно, что с заемщика потребуют привлечь поручителей или внести в залог движимое/недвижимое имущество;
за такие операции, как снятие наличных, безналичный перевод средств с карты на карты других банков, может взиматься комиссия.

Кредитная карта день в день без справок о доходах выдается во многих банках: Тинькофф, Сбербанк и Альфабанк.

Здесь мы расскажем, как рассчитать льготный период по кредитной карте.

Как правильно совершить перевод с кредитной карты Альфа банка на карту Альфа банка другого вида — читайте далее.

Тем не менее, кредитная карта, оформляемая без каких-либо справок – это наиболее оптимальный вариант для тех, кому срочно необходима небольшая денежная сумма на свои нужды, и кто не в состоянии доказать свою платежеспособность.

Банки, со своей же стороны, не станут требовать поручительство и залоговое имущество, если вы являетесь добросовестным заемщиком. Кроме того, удобство пользования – это в наше время главное преимущество кредитных карт. Ведь ими легко расплачиваться не только в магазинах, супермаркетах, но и в любых заведениях (отели, кафе, рестораны, на заправках и т.д.).