Как правильно застраховать машину по ОСАГО

Страхование ОСАГО должно обязательно оформляться каждым водителем транспортного средства, но при этом все понимают, что это не просто какой-то налог государству, а реальное страхование гражданской ответственности, по которому в случае аварии можно будет получить соответствующую компенсацию.

Не все знают о том, что часто при попытке получить возмещение люди сталкиваются с массой сложностей, и часто они связаны с тем, что они изначально неправильно страховали свой автомобиль. Именно поэтому каждому будет полезно знать, как застраховать машину по ОСАГО, чтобы в итоге максимально исключить проблемы при выплате.

Возможные сроки

Срок действия страхового полиса зависит, в первую очередь, от категории транспортного средства, на которое он оформляется, и всего их законодательно предусмотрено три:

• автомобиль, который регистрировался на территории другого государства;
• транзитный автомобиль или машина, которая должна добраться до места проведения технического осмотра;
• автомобиль, который регистрируется в ГИБДД и эксплуатируются на территории России.

Для первой категории транспортных средств страховка может оформляться на срок 5-15 дней, для второй составляет 20 дней, а третья категория, соответственно, является наиболее значимой, так как сюда входят все автомобили, которые будут использоваться в стране. Именно последняя категория и будет рассматриваться далее.

Важные коэффициенты

Общую стоимость ОСАГО указывают в соответствии с базовым тарифом, который потом уже изменяется в зависимости от целого ряда факторов, таких как: марка автомобиля, водительский стаж, регион проживания, а также возраст самого водителя.

Таким образом, цена оформления договора может быть абсолютно разной в каждом отдельном случае, и зависит она от различных коэффициентов, а именно:

Главные детали решения

Для того, чтобы в итоге столкнуться с минимальными проблемами при получении компенсации, нужно правильно выбрать компанию-страховщика и тип оформления вашего полиса.

Выбор компании

Вы должны четко определиться с тем, какой компании вы хотите доверить страхование транспортного средства. Чтобы вы не ошиблись с выбором, достаточно будет запомнить несколько простых правил.

В первую очередь, всегда нужно обращать внимание на рейтинг того или иного страховщика, который определяется несколькими параметрами:

• степень финансовой устойчивости компании;
• объем уставного капитала;
• уровень возмещений: соотношение взносов и компенсаций.

Рейтинги организаций можно посмотреть в доступных источниках, а также чаще всего добросовестные страховщики не стесняются публиковать нужную информацию в открытый доступ, поэтому все это можно посмотреть на их официальных сайтах.

Также отдельное внимание нужно уделить тому, какую стоимость ОСАГО запрашивает страховщик. Тарифы на этот полис регулируются действующим законодательством, поэтому, если вам предлагают оформить договор по слишком низкой цене, вам стоит задуматься, какими последствиями может отразиться для вас это оформление. В худшем случае, вам просто выпишут недействительный полис.

Некоторые считают, что надежность страховой компании зависит от ее популярности и известности, но практика показывает, что это далеко не так. В связи с этим, если водитель не собирается отправляться на автомобиле в какой-то другой регион, то вполне можно воспользоваться услугами, хоть и небольшой, но надежной региональной организации.

Онлайн метод

Активное развитие интернет-индустрии привело к тому, что теперь российские автомобилисты могут страховать свои машины через специальные онлайн-сервисы, что уже отразилось в значительном росте купленных полисов таким методом.

Среди основных преимуществ такой услуги можно выделить:

• существенную экономию времени;
• практичность и удобство;
• возможность быстрого сравнения сразу большого количества предложений;
• отсутствие необходимости отправляться в офис страховой компании и простаивать в длительных очередях;
• заметная экономия денег, которая выражается в полном отсутствии навязки всевозможных дополнительных услуг.

Но есть в данной услуге и ряд существенных минусов, а точнее говоря, некоторых нюансов, из-за которых многие водители отказываются от подобной страховки. В частности, есть серьезные погрешности в сопоставлении информации, которая вводится при составлении электронной формы, с теми данными, которые указываются в системе Российского союза автостраховщиков. К примеру, вы в графе о мощности поставили «83», а система включает в себя показатель «83.6».

Также предусмотрено множество всевозможных неточностей и опечаток, которые чаще всего относятся к наименованиям населенных пунктов.

Запасной способ

Чтобы вам не пришлось портить себе нервы и тратить массу времени и сил на судебные тяжбы, можно застраховать автомобиль, не накаляя отношения с компанией, занимающейся обслуживанием данного полиса.

Для этого нужно проследовать достаточно простой инструкции:

1. Перейдите на сайт нужной вам страховой компании и найдите там информацию о том, какие установлены базовые ставки, а также необходимые вам платежные реквизиты.
2. Используя руководство Центрального Банка, самостоятельно проведите расчет общей суммы страховой премии. Сделать это достаточно просто, так как вы всегда можете посмотреть соответствующие примеры и инструкции.
3. Оплачивайте услугу, но сделайте это так, чтобы вам был предоставлен чек или квитанция, в которой будет указано назначение платежа в виде «Оплата страховой премии, название автомобиля, полис ОСАГО, государственный номер машины».
4. Делаем копии таких документов: свидетельство о регистрации или паспорт автомобиля, собственный паспорт, водительские права каждого человека, который был вписан в ПОЛИС, диагностическая карта, чек о полной оплате страховой премии.
5. Заполняем заявление на получение полиса ОСАГО.
6. В двух экземплярах составляется специальное сопроводительное письмо, в котором указывается отсылка на следующие законодательные акты: ФЗ №40, п. 1.4, 1.5 и 1.6 закона №431-П.
7. К сопроводительному письму прикладывается перечень всех указанных выше документов вместе с копиями.
8. Лично приносите полный пакет бумаг в офис вашего страховщика, требуя от получателя поставить отметку о том, когда конкретно были приняты бумаги. Эта отметка должна ставиться на тот экземпляр сопроводительного письма, который будет оставаться у вас.
9. Если сотрудники отказались принимать от вас все бумаги, их можно отправить почтой, но при этом обязательно нужно сделать опись вложения, а также обратить внимание на уведомление о получении.

В преимущественном большинстве случаев после этого ряда процедур страховщик не решает задавать какие-то лишние вопросы и оформляет вам полис, не навязывая никакие дополнительные услуги.

Как застраховать машину по ОСАГО

В процессе оформления полиса ОСАГО нужно обращать свое внимание не только на срок действия вашего договора, но еще и на допустимый период использования транспортного средства. Первый представляет собой промежуток времени, на который официально составляется договор со страховой компанией, и этот срок на данный момент неизменен и составляет один год. Соответственно, продлевать свой полис нужно ежегодно.

Период эксплуатации транспортного средства определяет время, на протяжении которого страховщик будет ответственен за своего клиента, и он может различаться в меньшую сторону от срока оформления полиса. Обязательным минимумом страхования автомобиля является срок в три месяца, и в дальнейшем уже все будет зависеть то, какое количество месяцев в году вы собираетесь использовать свой автомобиль, так как от этого непосредственно меняется и стоимость договора.

Для тех, кто хочет оформить ОСАГО на три месяца, стоимость полиса будет составлять 50% от общей стоимости, на девять месяцев можно оформить со скидкой в 5%, а при более длительном периоде придется уже выплачивать сумму полностью.

В преимущественном большинстве случаев российские автолюбители стараются застраховать свой автомобиль на полный год, и уменьшать этот срок актуально только в том случае, если вы слишком много времени проводите в продолжительных командировках, оставляете свой автомобиль на зиму в гараже или вообще собираетесь продать его в ближайшем будущем.

При этом здесь есть и свой ряд нюансов, которые нужно учитывать при оформлении договора:

• если считать стоимость по месяцам, то «гражданка» на весь год будет гораздо экономнее, чем любой другой вариант;
• период использования можно распределить по месяцам на свое усмотрение (к примеру, можно выбрать месяц зимой, 3 месяца летом, 2 месяца осенью и еще месяц весной);
• период использования страховки может продлеваться в любое время, пока действует договор ОСАГО;
• покупка полиса в рассрочку на данный момент не предусматривается, и единственный вариант приобретения – это оформление договора на 3 месяца (это будет стоит 50% от суммы), потом повторное продление еще на такой же срок (что обойдется уже в 20%), и последующая доплата за полгода (30% от общей цены).

Годовая стоимость ОСАГО всегда фиксирована, и вне зависимости от того, какие схемы вы будете использовать для продления периода пользования, в итоге в любом случае заплатите сумму, соответствующую стандартному годовому тарифу. Таким образом, используя подобную «народную» рассрочку, автовладельцы, которые испытывают временные финансовые сложности, не вынуждены ездить без полиса, и в то же время не переплачивают за езду со страховкой.

Дополнительные услуги

В последнее время многие страховые компании начали по собственному усмотрению вносить изменения в порядок оформления ОСАГО, что на самом деле является абсолютно неправомерным. В частности, вместе с основным договором многие стараются навязывать также обязательное страхование жизни, в некоторых случаях даже не предоставляя ОСАГО клиентам, которые отказываются от дополнительной услуги.

Сразу стоит отметить, что с точки зрения действующего законодательства подобные действия со стороны страховой компании абсолютно безосновательны, так как отказывать в оформлении ОСАГО вам просто не имеют права. Страхование жизни же является личным делом каждого гражданина, и навязывать ее нельзя.

Полис ОСАГО является обязательным, что регламентируется законом, и поэтому оформлять его должны без каких-либо дополнительных вопросов и условий. Правила оформления этой страховки не предусматривают необходимость в заключении каких-то посторонних соглашений или же оплаты дополнительных комиссий. Подобные действия со стороны страховщиков являются следствием того, что у них значительно снизились доходы по этой категории страхования, и они стараются таким образом их компенсировать.

Для клиентов, которые уже оформили договор ОСАГО, но при этом были вынуждены также заплатить и за страхование жизни, остается только рассматривать вариант с подачей официальной жалобы в Федеральную антимонопольную службу. У этого органа вы должны потребовать рассмотреть законность действий вашей страховой компании, а также признать оформленное вами страхование жизни недействительным, соответственно, с возвратом выплаченной вами суммы.

Случаи отказа

Если вы столкнулись с тем, что вам отказали в предоставлении ОСАГО без дополнительных услуг, вам остается всего два варианта того, как можно поступить в этой ситуации.

Самый простой вариант – сменить страховщика и обратиться к другой компании. На сегодняшний день далеко не всеми компаниями практикуется агрессивная пропаганда обязательного страхования жизни, поэтому, если у вас есть такая возможность, просто смените своего страховщика. Отличный вариант в этом случае – обратиться к начинающим страховым компаниям, которые чаще всего не стараются навязывать своим клиентам дополнительные требования.

Если такой возможности нет, остается только бороться с неправомерными действиями вашего страховщика. В первую очередь, вы должны составить два заявления об отказе от дополнительного страхования, которые должны заверяться печатями и подписями, после чего оставить один экземпляр в страховой компании, а второй забрать себе. В преимущественном большинстве случаев этих мер полностью хватает для того, чтобы устранить любую несогласованность, но если ваш страховщик не перестает отказывать, остается только обратиться в суд.

Большинство граждан поддаются давлению со стороны недобросовестных страховщиков и соглашаются на их требования, так как просто не знают свои права. Все это приводит к тому, что стоимость полиса ОСАГО вырастает многократно. Именно поэтому не стоит бояться бороться за свои права, ведь это позволит вам сэкономить немалую сумму.