Как на самом деле выглядит полис ОСАГО

Многие люди при оформлении полиса ОСАГО сталкиваются с подделками, и особенно часто такие ситуации начали встречаться в последнее время после введения изменений в шаблоны. В связи с этим многим будет полезно узнать, как выглядит полис ОСАГО и как его должны оформлять, чтобы не стать жертвой мошенников или простых ошибок сотрудников страховой компании.

Замена с лета 2023 года

В 2023 году на заседании президиума Российского союза автостраховщиков было принято решение полностью заменить все полисы ОСАГО для граждан России, причем касается это также всех действующих договоров. Таким образом, все действующие полисы должны были смениться до 1 июля 2023 года, и с того времени действует уже абсолютно другой шаблон.

Данная мера использовалась как раз в целях борьбы с подделкой договоров. По информации некоторых исследований общее число фальшивых договоров, продаваемых злоумышленниками, достигало пяти миллионов, а на данный момент еще около миллиона поддельных бланков реализуются через интернет.

Приблизительная стоимость поддельного документа в России на данный момент находится в районе 1500 рублей, причем стоит отметить, что есть целый ряд автовладельцев, которые сознательно решаются на приобретение подобных бумаг с той целью, чтобы сэкономить на оформлении полноценного полиса ОСАГО, но при этом не получать штрафы в случае остановки сотрудниками ГИБДД.

При этом есть и множество таких людей, которые просто купили дешевый для себя вариант страховки, но даже не догадываются о том, что по этой цене им продали простую подделку, которая на практике не имеет никакой юридической ценности.

Стоит отметить тот факт, что в действующих законах предусмотрена статья за пользование поддельными документами, и относится она к уголовному нарушению. При этом, конечно, ответственность наступает только в той ситуации, если будет доказано, что человек заранее знал о фальшивости приобретенного им полиса, и преднамеренно пользовался таким документом при езде.

Но при этом ничего не подозревающие владельцы «дешевых» документов также рискуют столкнуться с целым рядом серьезных неприятностей. В частности, если происходит ДТП по их вине, никто выплачивать возмещение потерпевшему не будет, так как, по сути, у человека нет и никогда не было своего страховщика, и все компенсации придется отдавать самостоятельно. Помимо этого, естественно, будет дополнительно также выписан штраф за то, что человек управляет транспортным средством, не имея действующего договора ОСАГО.

Замена бланков является вынужденной мерой, а помимо этого уже говорилось о том, что в ближайшее время камеры на дорогах начнут фиксировать транспортные средства, автоматически проверяя наличие их регистрации в базе ОСАГО.

Основные детали нововведений

Чтобы водители могли понимать, как теперь выглядит новый шаблон договора, и не сталкивались с мошенниками, старающимися продать старые образцы, следует запомнить несколько основных особенностей, которые характерны для нового варианта, а также причины использования такой меры.

Недостатки старых шаблонов

Главной причиной настолько большого количества фальшивых документов стало то, что значительно увеличились базовые тарифы по ОСАГО, что спровоцировало повышенный спрос на поддельные и, соответственно, более дешевые документы. До недавнего времени можно было без труда предъявлять такие полисы сотрудникам полиции, не опасаясь распознавания подделки, но ситуация кардинально изменилась после того, как появилась возможность проверки всех документов через базы РСА.

Также стоит отметить несколько других существенных недостатков предыдущих шаблонов:

Эти причины являлись стимулами для того, чтобы люди осознанно или неосознанно покупали фальшивые полисы. Стоит отметить, что в некоторых случаях схема подделки была разработана практически идеально, и даже при определении подлога удавалось получить денежное возмещение, обращаясь в судебные инстанции. Скорее всего, именно это и стало основным толчком для усиления степени безопасности для страховщиков.

Первым шагом к этой защищенности стало введение электронных полисов, с помощью которых обеспечивалась эффективная защита как водителей, так и страховщиков. Владельцы подобных документов ничем не отличались в правах и преимуществах от тех людей, которые оформляли стандартные договора, но при этом существенно снизилась возможность стать жертвой мошеннических организаций. Новые бланки дополнительно закрепляются специализированной системой безопасности, но для этого нужно сначала запомнить, как они выглядят и каким образом защищаются от фальсификации.

Зачем нужна замена

Сразу стоит отметить, что введенная реформа никак не относится к тем автовладельцам, которые ранее оформляли себе электронный полис, так как они автоматически записываются в базу данных ОСАГО, а на руки распечатывают самостоятельно бумажную копию, что при этом является даже не обязательным требованием. Другими словами, менять копию или сам полис не нужно.

На данный момент в других странах активно используется практика, когда сотрудникам полиции все-таки нужно предъявлять бумажные копии, и поэтому в ГИБДД на данный момент говорят о том, что для проведения проверки гражданам России также нужно будет возить с собой распечатанную версию. Электронный полис может быть оформлен любому автомобилисту, так как процедура его составления и заказа полностью проводится через интернет.

С помощью такого полиса владельцы транспортного средства избегают:

• Оплаты каких-либо дополнительных услуг, которые часто навязываются сотрудниками страховых компаний. К примеру, страхование транспортного средства и жизни – это абсолютно разные понятия, хотя в некоторых страховых компаниях говорят о том, что оформлять их обязательно нужно вместе без каких-либо исключений.
• Неправильного исчисления коэффициента «Бонус-Малус», который позволяет получить существенную скидку тем лицам, которые в течение длительного времени ездили без каких-либо аварий.

Помимо всего прочего, с помощью электронного полиса можно решить вопрос с обменом бумажного документа, так как в будущем не нужно проводить замену документа, а вся необходимая информация заносится в систему РСА. Владельцам же стандартных договоров придется менять их на новые образцы.

Отличить настоящий от подделки

Чтобы отличить поддельный документ от настоящего, достаточно просто провести его анализ, но для этого нужно сначала запомнить основные признаки оригинального документа.

Определяя подлинность оформленного полиса ОСАГО, для начала следует провести его визуальный анализ:

• Для начала следует провести анализ внешних данных документа, так как оригинальные документы печатаются на специализированной бумаге с нанесением на нее различных водяных знаков. Зачастую шаблон поддельного полиса приблизительно на 1 сантиметр длиннее стандартного форматного листа А4. Также стоит отметить, что на оборотной стороне листа в правой части присутствует несколько красных «ворсинок», которые можно заметить даже без специальных приспособлений.
• Бланк печатается с нанесением высококачественной краски, которая не стирается и не оставляет за собой никаких следов даже в том случае, если сильно потереть пальцами.
• Не менее важным фактором является и цена, которая чаще всего становится основным признаком качества оформляемого документа. Стоимость данного полиса устанавливается в соответствии с действующим законодательством и никто ее не занижает, причем до покупки всегда можно провести расчет стоимости, используя специальный онлайн-калькулятор, а потом сравнить полученную сумму с той, которую вам назвал страховой агент. Если стоимость полиса заметно ниже, не стоит соглашаться на такое приобретение.

Далее соберите основную информацию о вашей страховой компании для того, чтобы провести проверку его компетенции. На проведение этой процедуры вам не понадобится слишком много времени, но зато зачастую даже краткий анализ позволяет оградить себя от недобросовестных организаций, предлагающих поддельные полисы ОСАГО. Можно использовать поисковую систему, а можно просто перейти на официальный сайт страховщика, ведь все добросовестные организации всегда оставляют нужные клиентам данные на своих интернет-страницах.

Еще один оптимальный вариант проверки – это проверка серии и номера вашего документа через специальный сайт. Данная проверка является абсолютно бесплатной, поэтому вы можете провести ее в любой удобный момент. Некоторые же сайты предлагают провести такой анализ за определенную сумму, и в таком случае, конечно, стоит полностью отказаться от их услуг.

После введения нужной информации программа проведет анализ и сравнение этих данных по базе зарегистрированных документов, и в конечном итоге автоматически выдаст результат о том, является ли ваш договор настоящим. Если при такой проверке вы определили, что оформили поддельный документ, сразу стоит отметить, что вам не стоит рассчитывать на получение каких-либо компенсаций по такому договору. Именно поэтому всегда старайтесь вести себя максимально осмотрительно, отдавая свое предпочтение только действительно надежным и проверенным организациям.

Процедура проверки в данном случае осуществляется следующим образом:

1. Вы вводите на сайте серию и номер вашего страхового договора.
2. Вводите соответствующий код безопасности.
3. Нажимаете кнопку «Получить картинку».

Если вы располагаете свободным доступом к какому-нибудь смартфону или компьютеру с выходом в интернет, можно провести еще одну онлайн-проверку вашего документа. Для этого перейдите на официальный сайт Российского союза автостраховщиков и узнайте компанию, которая выписывала вам документ.

Если полис оформлялся на конкретного водителя или автомобиль, вам не составит труда разыскать всю точную информацию, а также вы можете здесь проверить, является ли данный автомобиль угнанным. Главным преимуществом такого варианта проверки является то, что вы можете определить подлинность оформленного вами документа в любой момент и из любого места, откуда возможен выход в интернет.

Самым главным является наличие у вашего страховщика соответствующей лицензии, которая позволяет ему заниматься продажей страховых полисов. Также данное требование можно выдвинуть и страховому агенту, занимающемуся данной деятельностью.

Помимо всего прочего, в последнее время одним из наиболее оптимальных вариантов защиты от подделки стало приобретение договора ОСАГО по сети. Для оформления такого документа нужно минимум свободного времени, ведь достаточно только определится со страховщиком, предоставить необходимую ему информацию и внести первоначальный взнос.

Всю нужную информацию можно найти в техническом паспорте автомобиля, а также водительском удостоверении, причем лучше всего заранее проверить введенные данные, так как если в дальнейшем будут обнаружены какие-либо ошибки, полученный вами полис может быть полностью аннулирован.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Как уже говорилось выше, у новых бланков договоров будет такая же юридическая сила, как и у старых, причем компания свободно меняет старые образцы на новые без какой-либо доплаты. Для этого достаточно просто предоставить нужный пакет документов, после чего вам должны максимально оперативно предоставить новую страховку, что будет абсолютно бесплатным в том случае, если вы не собираетесь добавить к своему полису какие-то дополнительные услуги.

С 2023 года автолюбители получили возможность оформления полисов через интернет, причем такие документы  точно такую же юридическую силу, как и бумажные полисы.

Среди основных тонкостей оформления электронных договоров стоит выделить следующее:

• Если вы впервые оформляете ОСАГО, то в таком случае можно ограничиться только бумажным вариантом, что касается также и случаев изменения страховщика. Такие ограничения обосновываются тем, что у новых водителей просто нет записанной информации в базе данных РСА.
• Договор составляется на сайте компании, после чего пользователь получает от страховщика проверочный код для разрешения на дальнейшую пролонгацию полиса. Обязательно отправляется также правильная подпись в файле формата
• Можно вносить изменения в уже оформленный договор ОСАГО, что было разрешено относительно недавно.

После того, как страховщик получает положительный ответ и полноценную оплату услуг, он отправляет оформленный бланк страхования на указанный клиентом электронный ящик.

Рекомендации

Для оформления полиса ОСАГО, в первую очередь, вы должны выбрать действительно проверенную компанию с положительной репутацией. Достаточно перейти на сайт РСА для того, чтобы ознакомиться с полным перечнем официальных поставщиков, а если вы хотите заключить соглашение с дилером, то о его полномочиях следует узнать побольше, связавшись со страховщиком напрямую.

Также стоит соблюдать несколько простых правил, оформляя ОСАГО в новом формате:

После того, как вы закончите с оформлением договора, обязательно проверьте, что информация о вас была занесена в официальную базу РСА.