помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Для многих ипотечное кредитование является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Но сроки, на которые оформляется денежный заем, большие, и достигают 30 лет. За это время финансовое положение заемщика и экономическая ситуация в стране может сильно измениться, поэтому нужно использовать каждую возможность для снижения процентной ставке по ипотеке и уменьшения ежемесячного платежа.

Поскольку большинство клиентов предпочитают пользоваться услугами Сбербанка России, вопрос о снижении процентной ставки будет актуальным.

Условия кредитования

В Сбербанке постоянно появляются новые продукты по ипотечному кредитованию. Поэтому прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует провести обзор процентных ставок по жилищному кредитованию для различных групп населения:

  • Программа кредитования на жилье с государственной поддержкой действует до 1 марта 2023 года. Процентная ставка 11,4% на приобретение жилья в новостройках.
  • На приобретение жилья вторичном рынке процентная ставка составляет от 13%. Ее точный размер зависит от нескольких условий: является ли заемщик зарплатным клиентом банка, какова величина первоначального взноса, срок кредитования.
  • Для военнослужащих стоимость кредита на приобретения жилья составит 12,5%, но на момент возврата суммы долга возраст заемщика не должен превышать 45 лет.

Кстати, частично погасить долг можно материнским капиталом, который является мерой социальной поддержки населения и выдается при рождении второго ребенка. Кроме того, у молодой семьи есть возможность взять кредитный отпуск в связи рождением детей.

Рефинансирование

В Сбербанке, как и в других финансовых организациях, практикуется услуга рефинансирования кредитов, в том числе и ипотеки. Со временем ставки по кредитам меняются, и банк предлагает более выгодные условия для своих клиентов. Соответственно, если нет просроченных задолженностей и все выплаты по ипотеке осуществлялись своевременно, организация может рефинансировать остаток долга.

Хотя стандартной услугой рефинансирование собственных ипотечных кредитов в Сбербанке не является, провести операцию вполне возможно. Выгода клиента заключается в том, что не нужно заново собирать пакет документов, страховать и оценивать объект недвижимости.

Что нужно сделать, чтобы снизить размер процентов:

  • Несмотря на то, что переоформление ипотеки происходит внутри одной кредитной организации, необходимо заново собирать справки о подтверждении своей платежеспособности.
  • Написать заявление и предоставить его вместе с документами на рассмотрение банку – оно будет проходить в течение 10 дней.
  • Подписать новый договор.
  • Предоставить жилье на обременение.

Но нужно помнить, что на момент подачи заявления и его рассмотрения не должно быть просроченной задолженности, сумма кредита не должна быть меньше 300000 рублей и больше 80% от общей стоимости недвижимости.

Реструктуризация

Еще один шанс снизить размер процентов – это реструктуризировать кредит, то есть переоформить ипотечный кредит на более короткий срок. Таким образом, сумма ежемесячного платежа будет несколько выше, например, на 500 рублей, а общая сумма выплаченных процентов ниже.

Для подсчета собственной выгоды можно воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка.

Судебное разбирательство

Бывают случаи, хотя и не часто, что банк нарушает условия договора и повышает процентную ставку или добавляет комиссионные сборы в одностороннем порядке. Такого быть не должно – это основание для того, чтобы обратиться с иском в суд.

Чтобы суд принял сторону истца, нужен хороший адвокат, потому что в команде Сбербанка работают грамотные юристы, которые сделают все возможное, чтобы оспорить заявление. Нужно помнить, что на период судебных разбирательств оплачивать платежи по ипотеке нужно по графику, иначе у суда будет основание в иске отказать.

Выгодно или нет?

Многих наверняка интересует, какая выгода получится, если снизить процент по ипотеке хотя бы на 2%. Для этого можно рассмотреть наглядный пример: сумма долга 3 млн. рублей, срок 25 лет, процентная ставка 14,5% годовых. Ежемесячный платеж составляет 37,3 тысячи рублей, вознаграждение банка за пользование денежными средствами 8,18 млн. рублей. Если снизить ставку на 2%, то размер ежемесячных отчислений сократится на 5000 рублей, а общая стоимость кредита – более чем на 2 миллиона, которых хватит на приобретение хорошего автомобиля и дачи.

Отсюда вывод – снижение процентов за пользование денежными средствами выгодно, и есть смысл потратить время, собрать документы и принять все возможные меры. К тому же в Сбербанке постоянно появляются новые и более выгодные условия кредитования, в том числе и по ипотеке.