Как эффективнее сэкономить на размере КАСКО

Решив застраховать автомобиль, его владелец столкнется со сложным выбором. Большинство потребителей понимают, что гораздо выгоднее приобретать КАСКО. Пакет услуг защищает от большинства рисков, с которыми человек может столкнуться на дороге.

Страховщик обещает возместить полную стоимость машины, если автомобиль будет угнан или погибнет во время происшествия. Препятствием в выборе вида страхования служит только высокая цена набора опций.

КАСКО – не самый дешевый пакет услуг. Цена вида автострахования иногда может доходить до 10% от стоимости автомобиля. Сегодня сложилась тенденция на постоянное удорожание пакета услуг. По этой причине важно знать, как сэкономить на КАСКО, и что оказывает влияние на стоимость набора опций.

Эксперты уверяют, что, если обладать перечнем знаний, можно существенно уменьшить стоимость пакета услуг. По этой причине водитель, который желает сэкономить на приобретении КАСКО, должен внимательно ознакомиться с основными факторами, которые влияют на ценообразование. Принимая их в учет, автовладелец сможет подобрать пакет услуг, цена которого будет существенно ниже среднерыночной.

Причины постоянного подорожания

Согласно статистике, цена пакета услуг на сегодняшний день составляет 30 000-100 000 рублей и продолжает постоянно увеличиваться. Эксперты утверждают, что причиной, которые привели к скачку стоимости КАСКО, стал ряд судебных решений. Автовладельцы, желающие получить компенсации за случаи, не входящие в раздел страховых, массово начали подавать в суд на компании, предоставившие полис КАСКО.

При рассмотрении дел по поводу угона, государственный орган выносил решение в пользу хозяев автомобилей, даже если те не могли предоставить комплекты ключей и оригиналы документации. Страховщикам пришлось платить по просроченным договорам и возмещать убытки, причиной возникновения которых стали действия лиц, не вписанных в полис.

Наряду с вынесением решений в пользу автовладельцев, участились случаи самоугона и мошенничества со стороны хозяев авто. На практике автомобилисты нередко отказываются ехать на ремонт и требуют компенсацию в денежном эквиваленте, при этом существенно завышая стоимость ремонта, несмотря на вердикты, которые вынесли независимые эксперты.

Помимо внутренней ситуации на рынке, положение страховых компаний усугубили колебания курса рубля. Из-за снижения стоимости валюты, учреждениям приходится тратить больше средств на приобретение запчастей для автомобилей зарубежного производства.

Из-за комплекса причин организации приняли решение повысить стоимость страховки, чтобы хоть как-то компенсировать понесенные убытки. Согласно данным Банка России, стоимость страховки возросла на 8-9%.

Эксперты прогнозируют, что резких скачков тарифов не предвидится, однако учреждения могут продолжить движение по выбранному курсу

Опция КАСКО от угона в большинстве случаев предлагается в комплексе с другими возможными рисками для автомобиля, что связано с высоким уровнем компенсации, зачастую невыгодным для страховщиков.

Как рассчитывается неустойка УТС по КАСКО, можно узнать из этой статьи.

Беспроигрышные схемы

Ценовая политика страховщиков приводит к тому, что владельцы автомобилей стремятся понять, как сэкономить на КАСКО. Несмотря на сложившуюся ситуацию на рынке, при правильном подходе к выбору пакета услуг можно подобрать выгодный тариф.

Занимаясь анализом предложений компаний, человек, желающий сэкономить, должен обращать внимание на:

Действующие скидки и акции	Жесткая конкуренция на рынке автострахования вынуждает компании идти навстречу клиенту. Учреждения, желающие привлечь покупателей, снижают стоимость пакетов услуг. Сегодня у всех организаций существует страница в интернете, на которой отображается информация об актуальных акциях и скидках. Проанализировав перечень компаний, автовладелец сможет найти предложение, цена которого будет существенно ниже аналогичных тарифов в других организациях.
Программу 50/50	Выбрав тариф, человек сможет рассчитывать на скидку в размере 50% от классической стоимости КАСКО. Однако воспользоваться предложением сможет не каждый. Организации выставляют определенные требования к возрасту и стажу водителей. Кроме того, фиксируется определенный способ возмещения ущерба. Предложение подойдет только людям, которые имеют приличный водительский стаж.
Ограничение списка водителей	Если человек желает сэкономить, он должен отдавать предпочтение только ограниченному типу договора. Полис, позволяющий передавать транспортное средство любому шоферу, будет стоить в несколько раз дороже.
Франшизу	Страховые компании предлагают снизить стоимость полиса, если водитель согласится самостоятельно компенсировать часть ущерба в случае происшествия.
Частичное КАСКО	Полный полис включает в себя защиту от угона и нанесения урона. Согласно статистике, угон происходит не так часто. По этой причине, выбрав частичный полис, человек сможет существенно сэкономить. Однако, если причины опасаться угона существуют, лучше отдать предпочтение полному набору услуг.
Форма возмещения	Некоторые компании позволяют владельцу машины самостоятельно решать, в каком виде он хочет получить компенсацию. Эксперты советуют выбирать наличные средства. Согласно статистике, страховые компании имеют склонность занижать выплаты. По этой причине они устанавливают цену страховки, выплата по которой будет осуществлять наличными, ниже классической стоимости КАСКО.
Стоимость машины	Цена автомобиля оказывает существенное влияние на количество денежных средств, которые придется отдать за покупку пакета услуг. Если страхуется новая машины, то ее цена назначается, исходя из стоимости, указанной в документах. Когда КАСКО приобретается для автомобиля, который уже какое-то время находится в эксплуатации, транспорт проходит оценку. Обычно действие выполняет страховая компания. Однако человек может нанять своего независимого эксперта, который позволит точно узнать стоимость авто. Однако стараться сильно занизить цену не следует. От ее размера будет зависеть и выплата, которую владелец машины сможет получить при наступлении страхового случая.

На стоимость пакета услуг оказывают влияние и дополнительные опции. Организации предпочитают включать в перечень эвакуацию машины и выезд комиссаров на место происшествия. От опций можно отказаться. Однако человек должен помнить, что в случае наступления аварийной ситуации, ему придется самостоятельно организовывать эвакуацию и собирать необходимые документы.

6 эффективных способов

Человек, который решил сэкономить на КАСКО, должен заранее ознакомиться со способами, позволяющими выполнить действие:

Способ №1. Франшиза	Франшиза – классический метод, позволяющий существенно уменьшить плату за страховку. Однако следует помнить, что, выбрав опцию, человек возьмет на себя часть обязанностей по выплате компенсации при наступлении страхового случая. Эксперты не советуют использовать услугу автовладельцам, которые обращаются в страховую организацию из-за каждой мелкой поломки. Это приведет к тому, что большинство трат человеку придется производить самостоятельно.
Способ №2. Полис за полцены	Программа «50 на 50» действует в большинстве организаций. Суть тарифа проста. Человек вносит 50% от стоимости страховки и получает полис КАСКО. Все траты по возмещению ущерба за угон, пожар или полное уничтожение организация берет на себя. Однако, если происходит авария, человек должен будет самостоятельно произвести ремонт автомобиля или уплатить оставшуюся часть страховки и переходить обязанность на плечи компании, реализовавшей КАСКО. Эксперты советуют выбирать учреждение, которое предлагает возместить ущерб за 1 страховой случай. Последующие происшествия компенсируются в обычном режиме.
Способ №3. Личный расчет	Стоимость машины, которую назначают эксперты страховой организации, не всегда соответствует действительности. Дело в том, что работники компании назначают усредненную цену за автомобиль данной модели. Человек имеет право произвести оценку со своим независимым экспертом или попросить снизить цену машины экспертов компании. Однако следует помнить, что это не только позволит уменьшить стоимость полиса, но и отразится на итоговом размере выплаты.
Способ №4. Тариф «Ночной»	Если человек использует автомобиль только в определенное время суток, он может существенно снизить цену полиса, воспользовавшись пакетом услуг «Ночной». В этом случае КАСКО будет работать только днем или ночью.
Способ №5. Использование спутника	Если машина входит в перечень автомобилей, которые часто фигурируют в делах об угоне, снизить траты на полис поможет установка спутниковой сигнализации. Однако следует помнить, что метод работает только в долгосрочной перспективе из-за того, что на установку дополнительных комплектующих тоже придется потратиться.
Способ №6. Использование услуг брокера	Страхованием транспортных средств занимаются на только классические учреждения. Человек может обратиться к брокеру, который предоставить аналогичный пакет услуг по более низкой цене. Однако следует помнить, что не все лица, занимающиеся реализацией полюсов, ведут деятельность честно. Начиная сотрудничество с брокером, существует высокий риск стать жертвой мошенника. По этой причине нужно заранее изучить репутацию выбранного учреждения.

Прочие рекомендации

Эксперты советуют людям, желающим сэкономить, учитывать износ автомобиля. Новая машина теряет в цене за 1 год использования 5-20%. Если человек изъявит желание получить меньшую компенсацию, страховщик согласится снизить стоимость полиса.

Следует помнить, что на износ оказывает влияние и пробег. Если автомобиль, который почти не использовался, будет поврежден в результате аварии, компенсации по КАСКО с учетом износа может не хватить на его восстановление.

Организации заинтересованы в увеличении клиентской базы. По этой причине они готовы пойти навстречу клиенту. Человек может рассчитывать на получение рассрочки и вносить страховую премию частями. Это позволит существенно снизить нагрузку на бюджет человека, который приобретает пакет услуг.

Аккуратное вождение – еще один совет, который чаще остальных дают эксперты водителям, которые желают уменьшить плату за КАСКО. Как и при нахождении стоимости ОСАГО, страховые организации принимают во внимание перечень коэффициентов. Один из них КБМ.

На его размер оказывает влияние количество происшествий, участником которых стал водитель в течение всего периода вождения автомобиля. Если человек сумел проездить без аварий продолжительное время, коэффициент существенно снизит стоимость страховки.

Инструкция, как сэкономить на КАСКО

Если человек хочет сэкономить на покупке полиса, он должен соблюдать ряд правил:

КАСКО нужно приобретать в рассрочку, но не выплачивать всю сумму сразу из-за того, что инфляция существенно снизит реальную сумму страховки на момент внесения последнего платежа;
владельцы автомобилей, которые угоняют реже всего, смогут снизить цену пакета услуг, если откажутся от компенсации по угону;
можно использовать франшизу;
для уменьшения цены КАСКО нужно использовать предложение со скидкой или приобретать пакет опций по акции;
количество водителей, имеющих доступ к управлению машиной, нужно ограничить;
лучше отказаться от дополнительных услуг;
самостоятельно произвести оценку автомобиля;
использование наклейки на стекло с логотипом страховщика может дать до 5% скидки;
можно воспользоваться услугами страхового адвоката, который поможет выбрать наиболее выгодный вариант;

Воспользовавшись советами, человек сможет уменьшить цену полиса на 15-20%. Однако не следует забывать и об основной цели – защите автомобиля.

Если отказ от части опций приведет к уменьшению надежности полиса, лучше не отказываться от услуг

Где стоит воздержаться

На эффективность полиса КАСКО влияет перечень услуг, которые входят в его состав. По этой причине не нужно ограничивать набор опций. Лучше выбирать полную страховку, а не частичную. Это позволит рассчитывать на максимальную защиту.

Сегодня риск стать участником ДТП значительно выше. По этой причине важно обязательно оградить машину от всех рисков. Полис лучше приобретать только у проверенных страховщиков.

Мошенничество на рынке автострахования – не редкость. По этой причине не нужно гнаться за экономией и начинать сотрудничество с сомнительными компаниями. Перед приобретением полиса требуется изучить отзывы клиентов, которые уже взаимодействовали с выбранным учреждением.

Перед тем, как отдавать предпочтение определенному страховщику, нужно изучать предложения 5-6 компаний. Это позволит составить представление о полном перечне доступных тарифов и выбрать наиболее выгодное предложение. Комплексный анализ страховщика оградит от возможного мошенничества и поможет сэкономить.

Где оформить

Название	Цена в рублях
«РЕСО-Гарантия»	41 228
«Ингосстрах»	44 679
«Согласие»	58 300

ФЗ о КАСКО — целый комплекс нормативно-правовых норм, призванные регулировать все правоотношения, возникающие при страховании транспортных средств.

Какими должны быть первые действия при страховом случае по КАСКО, читайте по этой ссылке.

Детально о правилах КАСКО от Согаз можно прочитать тут.