Правила, как рассчитывать ОСАГО самому
Самостоятельный расчет страхового взноса ОСАГО под силу каждому автовладельцу. Для этого важно знать действующие тарифы, которые часто меняются.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
С каждым годом стоимость страховки изменяется. С апреля текущего года цена возросла в среднем на 40%.
Изменения коснулись и территориальных коэффициентов, что сделало страховку для отдельных регионов страны дороже практически в два раза. Базовые показатели для водителей транспортных средств, принадлежащих юридическим лицам, возросли до 60%.
Региональные коэффициенты для физических лиц возросли примерно на треть. Остальные показатели затронуты не были. Постепенный рост тарифов наблюдался и ранее, но такой значительный скачек цены был отмечен впервые.
Что стало причиной увеличения тарифов? Главным фактором, влияющим на стоимость страховки, стал убыточный бизнес страховых компаний в некоторых территориальных округах. Именно поэтому были пересмотрены региональные коэффициенты.
Вторая причина изменения цены – падение рубля и рост цен на все товары и услуги.
Сколько владельцам автомобилей придется заплатить за страховку? Ранее стоимость ОСАГО составляла около 2400 – 2600 рублей для физических лиц. Сейчас владельцу авто придется заплатить от 3500 до 4100 рублей.
Нюансы вычислений
В случае если водитель никогда не попадал в ДТП, он может получить скидку на оплату страховки. Размер скидки зависит от количества лет езды без аварий. Чем выше скидка, тем меньшей станет сумма страхового взноса.
Если автомобилист попадает в ДТП и страховая компания вынуждена выплатить компенсацию, то коэффициент в следующем году составит 1,55. Размер данного показателя напрямую зависит от количества ДТП.
Бонус-Малус неприменим к следующим категориям транспорта:
- прицепы;
- автомобили, зарегистрированные в другом государстве;
- машины, следующие к месту регистрации автовладельца.
О каких еще нюансах необходимо помнить водителю перед тем, как рассчитать ОСАГО самому? Каждый может самостоятельно выполнить расчет и определить, какие коэффициенты будут учитываться при определении стоимости полиса.
Если количество лиц, которые будут пользоваться машиной, установлено, то при расчете это будет учтено соответствующим показателем численности.
Региональные показатели определяются в зависимости от места регистрации автовладельца. Если собственником авто является юридическое лицо – определение соответствующих показателей производится согласно месту регистрации предприятия.
Сезонность эксплуатации транспортного средства. Коэффициент сезонности учитывается в случае, если автомобиль используется не круглый год. Если авто эксплуатируется не менее 9 месяцев в году, коэффициент сезонности равен единице.
Если собственником и страхователем транспортного средства является физическое лицо, в расчете учитывается коэффициент стажа вождения.
В случае возможности вождения определенного авто несколькими лицами значение данного показателя устанавливается по водителю, имеющему наименьший опыт
На что обратить внимание
Формула и коэффициенты
Формула расчета стоимости взноса является простым арифметическим умножением нескольких коэффициентов на сумму базовой ставки и имеет вид:
Т=ТБ*КТ*ТБМ*КО*КВС*КМ*КПр*КС
Где:
| Т | Размер страховой выплаты. |
| ТБ | Базовая ставка по тарифу. |
| КТ | Территориальный коэффициент. |
| КБМ | Коэффициент Бонус-Малус. |
| КО | Показатель числа лиц, допущенных к управлению. |
| КВС | Коэффициент стажа вождения. |
| КМ | Показатель мощности. |
| КПр | Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору. |
| КС | Коэффициент сезонности. |
Базовая тарифная ставка является постоянной величиной, установленной на текущий год. Остальные коэффициенты могут принимать различные значения.
Что входит в стоимость
Расчет величины страхового взноса зависит от существующих тарифов с учетом утвержденных коэффициентов.
Рассмотрим основные факторы, определяющие величину значения стоимости полиса:
- регион регистрации автовладельца;
- мощности автомобильного двигателя;
- категория, к которой относится рассматриваемое транспортное средство;
- возможность использования прицепа;
- наличие ДТП и число аварийных выплат страховщиком;
- количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению автомобилем;
- срок эксплуатации транспортного средства;
- срок действия страхового полиса.
Перечисленные факторы определяют величины переменных показателей, определяющих конечную стоимость страхового взноса.
Базовая ставка ОСАГО в 2023 году рассчитывается в рамках заданного «коридора», в пределах которого страховым компаниям позволено устанавливать любую стоимость, но за рамки которого они не имеют права выходить.
При каких условиях регистрируется утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, узнайте здесь.
Учитываемые критерии
Более подробно рассмотрим основные показатели, определяющие стоимость оплаты:
| Территориальный коэффициент (КТ) |
|
| Коэффициент участия в ДТП по вине автовладельца (КБМ) |
|
| Показатель числа лиц, допущенных к управлению |
|
| Коэффициент стажа вождения и возраста водителя (КВС) | Стоимость полиса также зависит от опыта вождения, приобретенного со временем. Критерии определения величины показателя приведены в таблице. Возрастных ограничений законом не предусмотрено. |
| Возраст водителя | Стаж вождения | Значение КВС |
| До 22 лет включительно | Менее трех лет | 1,8 |
| Свыше трех лет | 1,6 | |
| Более 22 лет | Менее трех лет | 1,7 |
| Свыше трех лет | 1 |
Показатель мощности (КМ).
Зависимость коэффициента от мощности транспортного средства приведена в таблице:
| Мощность авто, (включительно), л.с. | Значение КМ |
| Менее 50 | 0,6 |
| Свыше 50 и менее 70 | 1 |
| Свыше 70 и менее 100 | 1,1 |
| Свыше 100 и менее 120 | 1,2 |
| Свыше 120 и менее 150 | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору (КПр):
| Наличие прицепа в зависимости от вида ТС | Значение КПр |
| Прицепы к мотороллерам, мотоциклам и легковым авто, принадлежащим предприятиям | 1,16 |
| Прицепы к грузовикам с максимальной массой не выше 16 тонн, полуприцепы | 1,4 |
| Прицепы к грузовикам с максимальной массой свыше 16 тонн, полуприцепы | 1,25 |
| Прицепы к дорожно-строительному транспорту колесного типа и к тракторам | 1,24 |
| Прицепы к другим видам ТС | 1 |
Коэффициент сезонности (КС).
Зависимость данного параметра от периода эксплуатации приведена в таблице:
| Период эксплуатации, мес. | Значение КС |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| 10 | 1 |
Учитывая все нюансы и индивидуальные характеристики автовладельца, можно не только безошибочно определить стоимость страхового взноса, но и минимизировать ее
Варианты как рассчитать и купить ОСАГО самому
Существует несколько вариантов расчета ОСАГО:
| Расчет при помощи онлайн-калькулятора | Это самый быстрый и простой способ, однако здесь могут быть неучтены некоторые важные показатели. Рекомендуется использовать при предварительном определении объема выплат. |
| Расчет в офисе страховой компании с помощью специалиста | Довольно точный расчет, но здесь не всегда учитывается скидка на отсутствие аварий. |
| Самостоятельное определение стоимости | Это самый оптимальный вариант. Перед тем, как рассчитать ОСАГО самому, тщательно изучите все нюансы и количественные показатели, определяющие размер страховки. |
Варианты приобретения полиса:
| Покупка в офисе страховой компании | Здесь клиенту помогут оформить все необходимые документы и оплатить полис. Важно понимать, что агенты компании не имеют права навязывать клиентам пакет дополнительных услуг. |
| Онлайн-покупка полиса | Для этого необходимо ввести все необходимые данные в поля предоставленной формы и выбрать способ доставки и оплаты страховки. |
| Приобретение полиса заказным письмом | В этом случае необходимо отправить в страховую компанию письмо с заявлением о приобретении полиса и копиями всех необходимых документов. |
Подробная инструкция
Рассмотрим процесс формирования стоимости ОСАГО шаг за шагом.
Формирование базовой ставки. Общая стоимость полиса определяется произведением базового тарифа на различные коэффициенты.
Для начала, нужно определить базовый тариф для авто по таблице:
| Тип авто | Стоимость базового тарифа, руб |
| Легковые авто, принадлежащие физ. лицам | 1980 |
| Легковые авто, принадлежащие юридическим лицам | 2375 |
| Грузовики с грузоподъемностью до 16 тонн | 2025 |
| Грузовики с грузоподъемностью свыше 16 тонн | 3240 |
Кроме того, учитываются:
| Показатель территории | Значение коэффициента изменяется от 0,6 до 2 в зависимости от места регистрации водителя или фирмы, которой принадлежит авто. |
| Показатель количества водителей | Если к вождению допущено ограниченное количество лиц, коэффициент равняется единице. Максимальная величина показателя равна 1,8. |
| Стаж вождения | Чем больше стаж вождения водителя, тем ниже данный показатель. Значения данного показателя варьируются от 1 до 1,8. |
| Мощность автомобиля | Границы данного коэффициента колеблются от 0,6 до 1,6 в зависимости от мощности двигателя. |
| Коэффициент безаварийной езды | Показатель зависит от срока безаварийной эксплуатации авто. Его стартовая величина равна единице. |
| Коэффициент эксплуатации | Показатель зависит от сезонности эксплуатации авто. его значение изменяется от 0,5 до 1. |
| Показатель срока страхования | Его величина составляет от 0,2 до 1. |
Перемножив между собой все приведенные показатели, можно определить полную стоимость полиса.
Оговорки по результатам
Можно ли уменьшить цифру
Стоимость страховки снижается по мере увеличения опыта вождения при безаварийной езде. Это наиболее действенный вариант.
Также существуют и другие способы:
- не покупать полис с неограниченным количеством водителей;
- важность учета соответствующего коэффициента при эксплуатации автомобиля не круглый год;
- покупка полиса на срок менее десяти месяцев.
Как сэкономить
Некоторым водителям удается сэкономить на покупке полиса значительную сумму.
Рассмотрим несколько полезных рекомендаций, позволяющих снизить стоимость полиса:
- Аккуратная, безаварийная езда позволит снизить цену полиса на 5%, сравнительно с предыдущим периодом страховки.
- При сезонной эксплуатации транспортного средства нет смысла приобретать страховку на целый год.
- Старайтесь приобрести страховку с ограниченным количеством водителей, желательно автомобилистов с хорошим стажем.
- При активной эксплуатации авто наиболее выгодно приобретать полис на год.
Для того чтобы лучше разобраться в вопросах экономии, важно уметь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.
Советы
При покупке авто каждый задумывается о стоимости ежегодной страховки. Для полного представления алгоритма расчета, важно знать все нюансы и показатели, определяющие конечную сумму взноса.
Перед оформлением полиса определитесь с компанией-страховиком. Желательно выбрать проверенную фирму, имеющую большое количество положительных отзывов.
Если клиент не доверяет данным, предоставленным ему страховой компанией, всегда есть возможность позвонить по телефону горячей линии и узнать ответы на все интересующие вопросы.
Каждый клиент имеет право пригласить страхового агента компании к себе домой или в любой офис, принадлежащий данной компании.
Класс ОСАГО — показатель, который влияет на расчет КМБ, что позволяет как повысить стоимость полиса, так и существенно понизить ее.
Как можно оформить и заказать ОСАГО с доставкой, разъясняется в этой статье.
Читайте также тут о преимуществах покупки полиса ОСАГО от Макс.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.