Возможна ли продажа квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка?

Чаще всего граждане приобретают жилье именно с помощью ипотеки. На рынке недвижимости наибольшую популярность среди кредитных учреждений, оформляющих покупку недвижимости в ипотеку, имеют Сбербанк и банк ВТБ 24. Ипотека сама по себе является процедурой сложной, и чтобы получить ее, необходимо пройти немало трудностей и проверок со стороны банков. Если первые трудности все же удается преодолеть, то новые проблемы могут возникнуть в том случае, если планируется продажа ипотечного жилья. Найти покупателей на квартиру с обременением довольно сложно, но реально.

Причины, по которым заемщик хочет реализовать кредитное жилье

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка или ВТБ 24, обычно требуется при возникновении следующих обстоятельств:

Заемщик не может продолжать производить выплаты по кредиту, изменились его финансовые возможности.
Созаемщикам необходимо разделить жилую площадь. Чаще всего основанием служит развод супругов, бравших ипотеку на приобретение квартиры в браке.
Имеется желание сменить жилплощадь на более качественную или требуется расширение.
Возникла необходимость смены места проживания. Например, перевод по работу в другую местность, семейные обстоятельства и прочее.

В идеале выход из ситуации прост, если владелец ипотечной собственности имеет на руках всю сумму, необходимую внести для полного погашения кредита. В таком случае квартира перейдет в собственность к клиенту, и он сможет владеть и распоряжаться ей на свое усмотрение.

Такой вариант событий редко встречается. Поэтому при необходимости продажи ипотечной квартиры придется искать другие пути выхода из ситуации.

Основные трудности

Так как ипотечная недвижимость находится не в собственности, заемщику придется решить ряд проблем, прежде чем ему можно будет продать квартиру:

Поиск покупателя и варианта продажи. Необходимо понимать, что не каждый согласится приобрести квартиру, находящуюся в ипотеке. Найти подходящий вариант, конечно, можно и даже если потенциальный покупатель будет не против приобрести жилплощадь с обременением, на пути продавца возникает другая проблема – кредитор.
Разрешение банка. Кредитуемый на момент продажи квартиры не является ее полноправным владельцем, а значит, имеет определенные ограничения. Банку понадобится предоставить достоверные данные о покупателе, показать его реальную платежеспособность, привести доводы относительно того, почему требуется продажа дома.

Если покупатель не согласен переоформить ипотеку на себя, а у заемщика нет возможности погасить весь долг сразу, можно попробовать следующий подход:

Составить и подписать предварительный договор купли-продажи или договор о намерениях.
По данному договору вносится задаток, то есть определенная часть денежных средств от общей стоимости квартиры.
Документы предоставляются в банк, который снимает отягощение с жилья.
С письмом из банка и предварительным договором следует обратиться в регистрационный орган для получения новой выписки, в которой не будет отметок о запрете на продажу квартиры.
Далее происходит окончательный расчет за покупку, подписываются документы для совершения сделки по купле-продажи, проводится ее государственная регистрация.

Чаще всего банки идут на уступки в том случае, когда у владельца жилой недвижимости возникают финансовые трудности. Реализация квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка или банка ВТБ 24, затрагивает в первую очередь интересы кредитора. Ему выгодно, чтобы кредитное жилье перешло другому платежеспособному кредитору.

В некоторых случаях банки идут навстречу клиенту и пытаются реализовать квартиру на рынке недвижимости, например, выставив ее на торги. Помощь может быть оказана и в подготовке документов.

Порядок действий

Если цель по продаже жилья поставлена, необходимо начать ее реализовывать, придерживаясь следующего алгоритма действий:

Личное обращение в отделение Сбербанка, выдавшего кредит.
Обращаться следует путем письменного изложения ситуации. В подтверждение своих доводов необходимо предоставить аргументы, доказательства. Например, доказательством может служить сокращение штата на работе, следствием чего явилась утрата платежеспособности заемщика. Можно обратиться и устной форме, но такая договоренность не будет иметь никакой силы.

Если к клиенту не было нареканий по ранее вносимым платежам за ипотеку, он смог предоставить весомые аргументы в пользу своего решения и ему удалось найти добросовестного покупателя, проблем с банком возникнуть не должно.

Замена заемщика по кредиту

Данный вариант следует рассмотреть более тщательно, так как в большинстве случаев именно он является спасением для основного заемщика по ипотеке. Безусловно, в данном варианте можно найти и свои минусы, но как показывает практика, плюсов преимущественно больше.

Если заемщик решает продать квартиру и считает возможным прибегнуть к данному варианту, необходимо знать следующие моменты:

Как указывалось ранее, банки чаще всего идут навстречу заемщику и даже помогают продать ипотечное жилье. Кредитным учреждениям не выгодно терять потенциального плательщика и работать в убыток для себя.
Как вариант, продать жилье можно в том случае, если новый покупатель жилья, он же новый заемщик, получит кредит у того же банка, в котором была взята первоначальная ипотека. Данный подход наиболее простой и приемлемый.
В кредитную организацию необходимо подать заявление, приложить документы на предполагаемого покупателя.

Из документов может потребоваться паспорт, подтверждение финансового состояния нового покупателя, данные о семейном положении. Более полный пакет документов можно запросить в банке.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что продать ипотечное жилье реально. Для этого потребуется приложить максимум усилий и в некоторых случаях проявить смекалку. Перебирать варианты реализации кредитной жилой площади можно долго и в результате найти приемлемый способ, главное, чтобы он был законным.

Чтобы не терять времени, можно обратиться за помощью в сам банк, выдавший кредит, либо получить достоверную информацию у специалиста, специализирующегося в данной сфере.