Как признать свое банкротство

Признание банкротства решает возникшие финансовые трудности гражданина по оплате кредитных обязательств, налогов, сборов. Этот процесс трудоемкий, включающий в себя комплексные мероприятия, направленные на возможное восстановление финансовой стабильности.

Действия для инициации банкротства и последующего делопроизводства не отличаются сложностью.

Инициация делопроизводства о банкротстве осуществляется на основании заявления в арбитражный суд, которое составляется:

• лично;
• кредитором;
• уполномоченными органами.

После принятия заявления судом, на первом слушании дела человек доказывает факт своей неплатежеспособности. Это требуется для того, чтобы дать обоснованность действиям гражданина, а также подтвердить легитимность процедуры. После чего производятся мероприятия, которые позволяют официально утвердить гражданина банкротом.

Можно ли самостоятельно

Ссылаясь на ФЗ «О банкротстве» № 154, вступивший в законную силу 29.06.2015 года, инициировать процесс банкротства имеют право как физические лица, так и юридические. Однако на списание задолженности могут рассчитывать далеко не все. Ознакомимся с основными правилами.

Во-первых, на основании Федерального закона заявить о финансовой несостоятельности могут:

• физические лица;
• юридические лица;
• юридическое лицо, выступающее в качестве индивидуального предпринимателя;
• предприятия, организации, ОАО и т.д.

Во-вторых, важным моментом является признание банкротства только арбитражным судом по факту обоснования лицом предъявленного заявления.

Третий момент – это размер имеющихся денежных обязательств. Для гражданина при личном банкротстве этот размер составляет не менее 500 000 рублей. Для индивидуального предпринимателя размер задолженности – от 50 000 рублей.

Для юридических лиц – от 100 000 рублей. Срок непогашения для каждого составляет три месяца.

Еще одна особенность – это признание банкротства после смерти должника. Этот процесс могут инициировать кредиторы либо родственники умершего.

Итак, если физическое лицо лично обращается в суд с прошением признать его банкротом, ему следует обладать суммой долга в 500 000 рублей и выше, срок давности которой свыше трех месяцев.

Рассмотрение дела будет происходить в суде, где представители закона будут детально разбирать все основания для признания лица банкротом. На суд вызываются все имеющиеся кредиторы и иные лица, которые могут повлиять на решение суда. Для принятия решения кредиторами явиться или не явиться в суд, установлен срок два месяца.

На протяжении процесса кредиторы имеют право предъявить свои требования по взысканию задолженности.

Процедура

Процесс личной финансовой несостоятельности производится на основаниях, предусмотренных ФЗ № 154 от 29.06.2015 года. Рассматривает арбитражный суд по заявлению.

Процедура проходит в несколько этапов и отличается некоторыми особенностями. К заявлению может быть приложен график погашения кредита, где указывается срок выплаты, при его наличии суд откладывает рассмотрения дела на три месяца.

Если при таком варианте физическое лицо не справляется с выплатой обязательств, суд начинает приступать к доказательству банкротства должника. При этом все имеющееся имущество (кроме предметов первой необходимости) арестовывается и выставляется на аукцион.

Отметим, что в некоторых случаях инициация процесса банкротства по отношению к гражданину РФ осуществляется в обязательном порядке и не зависит от желания самого должника, о чем гласит Гражданский Кодекс РФ.

Основные этапы

Процедура признания гражданина банкротом, осуществляется в несколько этапов. При самостоятельной инициации в первую очередь должник обращается в юридическую компанию за консультацией. Грамотный юрист подскажет, как правильно оформить заявление, какой пакет документов необходимо подготовить, а также поможет разобраться в некоторых нюансах закона.

Следующие действия должника:

• оформление заявления в суд о признании личного банкротства;
• сбор необходимого пакета документов, подтверждающего финансовую несостоятельность клиента;
• отправка уведомления всем кредиторам об инициации процесса личного банкротства (уведомление отсылается по почте заказным письмом, содержит копию заявления в суд);
• гражданин лично передает пакет документов в судебную канцелярию;
• ожидание решения суда.

Важно отметить, что затраты на вознаграждение финансовому управляющему, а также судебные издержки обязан возместить должник. Они составляют примерно 10 000 рублей.

Как ранее было отмечено, должник обязан собрать и представить в суд необходимый пакет документов, подтверждающий обоснованность действий. Для каждого случая он является индивидуальным, однако, есть общие основные требования.

Пакет документов должен содержать:

• заявление в арбитражный суд;
• справку с места работы, если таковой не имеется – справку с Центра занятости;
• информацию о дополнительных источниках дохода;
• справку об имуществе, находящегося вправе владения должника;
• справку о составе семьи;
• справку об иждивенцах, при их наличии;
• копии кредитных соглашений;
• копии извещений о погашении задолженности от всех кредитных организаций;
• справку с налогового органа о том, что физическое лицо не зарегистрировано как индивидуальный предприниматель;
• копии договоров купли-продажи движимого или недвижимого имущества (при их наличии);
• справку о доходах за последние три года;
• выписки банковских счетов, остатки денежных средств на них (важно, когда представляется выписка об остатках на банковских счетах, обязательно указываются остатки средств на электронных кошельках);
• справку об уплаченных налогах за последние три года;
• свидетельство о бракосочетании (при его наличии);
• квитанцию об уплате государственной пошлины;
• сведения обо всех имеющихся займах и их размерах, а также обо всех кредитных организациях.

Документы должны быть заверены нотариально, а если в суд обращается кредитор, ставится печать кредитной организации.

Торги

Следующим этапом процедуры признания личного банкротства являются открытые торги. На аукцион выставляется движимое и недвижимое имущество, драгоценные изделия, а также иные предметы роскоши. Многие задаются вопросом, как признать банкротство и не потерять все что имеется?

Как отмечалось ранее, имущество, которое является предметом первой необходимости, выставляться на аукцион не может.

Также существуют ограничения на реализацию имущества, которое отвечает таким признакам:

• жилье, если оно является единственным местом проживания должника;
• личные вещи;
• предметы, с помощью которых осуществляется профессиональная деятельность (если их стоимость менее 100 МРОТ);
• ресурсы, при помощи которых производится обогрев помещения или приготовление пищи;
• награды, кубки, призовые предметы государственной важности;

В том случае, когда имущество было совместно нажитым в браке, оно может быть выставлено на аукцион, если существует возможность его обмена на меньшую площадь. Однако при этом не должны быть ущемлены интересы второго супруга.

Выгода признания банкротства

Признание банкротства, как принято считать, не так уж и страшно. Во многом все зависит от статуса юридического или физического лица, признающего себя банкротом. Также от осуществляемой хозяйственной деятельности и их позиции на рынке.

Если банкротом признается крупная организация, то действительно это грозит большими потерями не только денежных средств, но и потери доверия к руководству компании, может даже привести к полной ликвидации.

Если банкротом выступает физическое лицо или индивидуальный предприниматель, то инициация процесса может быть идеальным вариантом решения финансовых трудностей, что в дальнейшем позволит начать хозяйственную деятельность с «белого листа».

Для кредитора в этом случае важно вовремя узнать о начале делопроизводства о банкротстве, и заявить о своих требованиях в суд. Только в этом случае существует вероятность вернуть их утраченные средства.

Естественно, процедура признания банкротства не может пройти без каких-либо последствий. В первую очередь должник обязан понимать, что в дальнейшем его может ожидать.

Подводные камни

Процедура банкротства имеет свои подводные камни, о которых обязан знать должник перед тем, как обратится в арбитражный суд.

Существуют такие минусы:

• Избавиться от долгов совсем не получится. Конечно, суд организует смягченный график выплаты кредитов с учетом возможностей должника.
• Гражданин должен выплатить обязательства по кредитам в течение трех лет, если этого не произойдет, суд выставит на аукцион имеющееся у него имущество и назначит открытые торги. Полученные от реализации средства будут направлены на уплату кредитных обязательств. Оставшаяся часть задолженности будет списана, и кредитные организации уже не вправе будут требовать от должника ее возмещения.
• Инициировать процесс признания банкротства может не только само физическое лицо-должник, но и кредитная организация. Причиной может послужить невыполнение или недобросовестное выполнение кредитных обязательств по договору займа. Минус для должника в том, что в этой ситуации он не подготовлен к процессу, что может серьезно повлиять на его финансовую стабильность.
• Невозможность должника покидать пределы Российской Федерации на протяжении 6 месяцев с момента инициации делопроизводства.
• В случае официального объявления физического лица банкротом, он лишается права занимать руководящие должности на предприятии в течение трех лет.
• После объявления о банкротстве физическое лицо не имеет права на протяжении пяти лет подавать повторное заявление о признании его банкротом;
• На протяжении последующих пяти лет должник обязан будет при оформлении договоров займа информировать кредитные организации о своем банкротстве.

Долги и обязанности

После заявления о финансовой несостоятельности все заявленные требования кредиторов будут удовлетворены за счет реализации имущества должника и имеющихся у него свободных денежных средств.

Требования, которые не были удовлетворены ввиду недостаточности средств, полностью списываются и считаются погашенными. Однако есть некоторые исключения из правил.

Физическое лицо не освобождается от выплаты обязательств в таких случаях:

• если дело о банкротстве физического лица началось незаконно, что по доказательным фактам подтвердило фиктивность или преднамеренность действий;
• если в арбитражный суд была представлена недостоверная информация о должнике;
• гражданином-должником были совершены мошеннические действия по злостной неуплате кредитных обязательств или налогов.

Главной целью для физического лица процедура банкротства предполагает списание имеющейся задолженности. Считается, что после реализации имущества и погашения долга, гражданин имеет право рассчитывать на дальнейшее освобождение от всех требований кредитных организаций, даже если среди них имеются неуплаченные займы.

Об этом свидетельствует статья 213.28 пункта 3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Но существует определенный список задолженностей, которые не могут быть списаны:

• текущие обязательства, возникшие после подачи заявления в арбитражный суд;
• обязательства, причиняющие вред жизни и здоровью, в том числе компенсация морального ущерба;
• задолженность по выплате алиментов;
• обязательства по возмещению ущерба имуществу, причиненные умышленно или с грубой неосторожностью должника;
• обязательства по субсидиарной ответственности (статья 10 ФЗ «О несостоятельности»);
• обязательства по убыткам, которые нанес должник умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником или членом которого он являлся;
• долг, связанный с последствиями недействительных сделок;
• все обязательства, возникшие в рамках дела о банкротстве, на основании которых можно применить к должнику ответственность в соответствии с КоАП РФ и УК РФ;
• обязательства, возникшие в результате представления арбитражному суду неполных или недостоверных сведений в процедуре личного банкротства (в этом случае прекращается делопроизводство);
• долги, которые возникли в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения кредиторских обязательств, в том числе мошеннические действия и злостное уклонение от уплаты кредитов, налогов, сборов;
• задолженность, возникшая за представление кредитной организации заведомо недостоверных сведений с целью получить кредит.

Таким образом, можно отметить, что Федеральный закон максимально ориентирован на интересы кредиторов, что делает инициацию процедуры личного банкротства рискованным для самого должника.

Судебные проблемы

Закон не распространяется на должников, которые имеют возможность, но, по каким-либо соображениям, отказываются возмещать обязательства перед кредиторами. Главной целью является помочь тем гражданам, которые ввиду серьезных обстоятельств не могут справиться с финансовыми трудностями.

Первоочередная задача правового института по делам о финансовой несостоятельности – это соблюдение равновесия интересов между стороной кредитором и стороной должником. Основанием для признания физического лица банкротом является решение прокурора.

При этом учитываются индивидуальная оценка личности и обстоятельства, заставившие гражданина обратиться в суд. В соответствии с принятым судебным решением о возможности начать процесс банкротства, гражданин будет иметь возможность обратиться в кредитную организацию с просьбой отсрочить погашение долга сроком на 5 лет или оформить реструктуризацию долга.

Если кредитор не пойдет на такие уступки, должник будет официально признан банкротом.

Суд назначает конкурсного управляющего, который в соответствии со своими обязанностями, производит сбор и оценку имущества должника и организует его реализацию на открытых торгах. После продажи гражданин имеет право получить определенную сумму для жизни.

Доказательства

Личное банкротство признается в том случае, если есть факт наличия следующих условий:

• невозможность выполнения обязательств должником перед кредиторами на протяжении более трех месяцев;
• сумма задолженности превышает сумму доходов, что делает невозможным выполнить кредиторские обязательства;
• физическое лицо не имеет ценных вещей и имущества, которые могли бы быть использованы в счет погашения обязательств перед кредиторами (доказанная неплатежеспособность должника);
• задолженность составляет не менее 500 000 рублей;
• имущество должника отвечает признакам недостаточности для погашения всех требований кредиторов.

Мнения специалистов в юридических вопросах говорит о том, что добросовестным гражданам не стоит опасаться признания банкротства. В случае проблем с выплатой кредитных обязательств им необходимо обратиться в суд.

В условиях затяжного экономического кризиса это станет отличным вариантом решения финансовых неурядиц граждан и поможет снять обязательства по выплате долгов, которые в принципе не могут быть выполнены.